Bagaimana Yuran Pelaburan Boleh Memusnahkan Pulangan Portfolio Anda

Yuran adalah bahagian yang diperlukan untuk melabur tetapi ada apa-apa yang boleh anda lakukan untuk mengurangkannya?

Ramai pelabur tidak menyedari betapa banyaknya bayaran mereka. Yuran ini boleh menjejaskan pulangan portfolio anda.

Mengetahui pelbagai jenis yuran boleh membantu anda mengurangkan atau menghapuskannya.

Dalam artikel ini, kami akan meneruskan pelbagai jenis yuran yang boleh memusnahkan pulangan portfolio anda.

Kesan Yuran

Untuk mendapatkan idea bagaimana yuran memberi kesan kepada pelaburan, mari kita lihat dahulu beberapa contoh sebelum kita mendapatkan butiran yuran tertentu.

Menggunakan kalkulator di buyupside.com, pelaburan $ 10,000 dengan bayaran 1.5%, pulangan 6% yang dipegang selama sepuluh tahun menghasilkan nilai $ 15,396.46. Dengan hanya bayaran 0.5%, nilai itu ialah $ 17,032.93. Itu perbezaan $ 1,646.37.

Mari kita gunakan akaun persaraan dengan parameter yang sama kecuali untuk nilai permulaan $ 500,000 dan diadakan selama 40 tahun. Nilai itu kemudian $ 769,823.14 selepas 40 tahun. Dengan bayaran 0.5%, nilai itu akan menjadi $ 851,646.69. Perbezaan sebanyak $ 81,823.55.

Contoh terakhir dengan jelas menunjukkan kesan besar yang hanya mempunyai perbezaan fi 1% dalam akaun. Inilah sebabnya mengapa mendapatkan yuran yang paling rendah adalah penting untuk pulangan portfolio anda.

Yuran Dana Tabung Reksa Dana Dan Indeks

Reksadana datang dalam dua perisa - aktif dan pasif diuruskan. Dana yang diurus secara aktif mempunyai pengurus dana secara manual untuk menguruskan akaun dan menghasilkan prestasi dana. Oleh kerana pengurus dana terlibat, yuran akan lebih tinggi daripada dana yang diuruskan secara pasif.

Yuran untuk dana bukanlah transaksi yang berasingan. Mereka diambil apabila kedudukan dibuka atau ditutup.

Akaun yang dikendalikan secara pasif tidak mempunyai pengurus dana dan dengan itu mempunyai bayaran yang lebih rendah. Dana cuba meniru prestasi indeks seperti S & P 500. Dana ini juga dipanggil dana indeks.

Untuk mendapatkan idea dana dana dan indeks dana indeks, dalam kajian pada 24 Jun 2015, Morgan Stanley mendapati bahawa nisbah perbelanjaan purata berwajaran dolar yang diuruskan secara aktif adalah:

• cek domestik besar-cap - 0.99%
• semak Midcap - 1.17%
• semak Kecil cap - 1.24%

Kategori dana indeks yang sama dikenakan yuran:

• cek Besar domestik - 0.14%
• semak midcap - 0.17%
• semak penutup kecil - 0.22%

Moral cerita adalah bahawa jika anda boleh melabur dalam dana indeks yang dikendalikan secara pasif, anda akan membayar yuran yang lebih rendah.

Yuran Penasihat

Sesetengah akaun persaraan dan akaun reksa dana datang dengan bayaran penasihat. Fi ini dikenakan pada nilai akaun dan biasanya dalam jumlah 1%. Ia adalah tambahan kepada sebarang yuran yang mungkin dikenakan oleh dana.

Pada akaun $ 100,000, 1% adalah $ 1,000 setahun. Yuran biasanya diambil secara langsung daripada akaun dan bukannya dibil secara berasingan. 1% adalah yuran penasihat yang biasa.

Walau bagaimanapun, jika anda tidak menggunakan penasihat kewangan, yuran hanyalah pembaziran wang dan seret ke atas pulangan portfolio anda.

Sesetengah akaun persaraan akan merangkumi perkhidmatan penasihat, sama ada anda menggunakannya atau tidak. Pastikan anda tidak membayar yuran tambahan untuk perkhidmatan ini jika anda tidak menggunakannya.

Penasihat Robo seperti Modal dan Peluang Pribadi mempunyai yuran pengurusan kira-kira 0.25% hingga .89% bergantung pada nilai akaun anda.

Betterment sebenarnya mengenakan bayaran 0.40% untuk khidmat nasihatnya.

Pemindahan Wayar

Pindahan kawat boleh dikenakan biaya $ 25 atau lebih setiap transaksi. ACH sering didapati tanpa kos. Perancangan sedikit boleh mengelakkan yuran pindahan wang.

Sesetengah pembrokeran boleh mengenakan had pada pemindahan ACH setiap bulan. Semak sama ada had sedemikian dan cuba untuk tidak meneruskannya.

Komisen

Dana bersama tidak mengenakan komisen berasingan kerana ia terbina dalam. Pastikan untuk mengesahkan ini dengan broker anda.

Saham, bon dan opsyen dagangan hampir pasti memerlukan komisen. Dagangan dalam talian yang dijalankan sendiri menanggung komisen terendah. Walaupun perniagaan dibantu telefon akan mempunyai yang tertinggi.

Apabila dagangan dikenakan komisen, perdagangan yang kerap akan menimbulkan sebilangan besar komisen dan pasti akan memakan masa pulangan.

Mengekalkan kekerapan perdagangan sekurang-kurangnya di bawah struktur yuran ini akan mengurangkan kesan pulangan.

Kadar Faedah Tunai Rendah

Akaun pialang tidak diketahui kerana kepentingan tinggi mereka terhadap baki tunai. Alasannya adalah bahawa pembrokeran menghasilkan wang pada penyebaran - perbezaan antara kadar broker yang mendapat faedah tunai dan kadar yang mereka bayar kepada anda dengan faedah tunai.

Inilah sebab mengapa minat tunai biasanya kurang daripada 0.20%.

Walaupun faedah tunai rendah ini bukanlah kos perdagangan langsung atau pelaburan yang berkaitan, ia masih boleh memberi impak negatif terhadap pulangan anda.

Sekiranya anda mendapati diri anda mempunyai baki tunai yang tinggi dalam akaun pembrokeran atau persaraan anda, pertimbangkan untuk memindahkan dana ke dalam akaun pulangan yang tinggi atau meletakkan wang untuk bekerja dalam dana.

Kesimpulannya

Selain yuran yang dinilai atas dana, terdapat banyak broker yuran dan institusi kewangan yang boleh mengenakan caj yang akan memberi kesan negatif kepada pulangan pelaburan portfolio anda.

Mengetahui tentang semua jenis yuran yang boleh dikenakan oleh firma boleh membantu anda secara konsisten menjana pulangan positif dengan impak fi minimum untuk portfolio anda.

Adakah anda fikir yuran pelaburan anda boleh lebih rendah?