Memahami Petikan Insurans Hayat Terma - Berapa Banyak Insurans Hayat yang Saya Perlukan?

Salah satu soalan pelanggan yang paling biasa adalah, "Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?" Jawapannya bergantung kepada keadaan individu anda.

Terdapat banyak sebab untuk mempertimbangkan pembelian insurans hayat. Ini mungkin termasuk untuk menggantikan pendapatan yang hilang, untuk membayar gadai janji, atau untuk membayar kos perbelanjaan pengebumian dan lain-lain yang tinggi - yang hari ini boleh melebihi $ 10,000. Walau bagaimanapun, apabila mempertimbangkan liputan insurans hayat, ramai orang tidak pasti apa jenis dasar untuk membeli, serta berapa banyak hasil pembelian.

Apakah Jenis Insurans Hayat Yang Perlu Anda Pertimbangkan?

Dalam banyak kes - terutamanya bagi mereka yang muda dan dalam kesihatan yang baik - sebut harga yang biasanya dipertimbangkan. Terdapat beberapa sebab untuk ini. Pertama, terma biasanya merupakan perlindungan insurans hayat yang paling berpatutan di pasaran. Ini kerana jangka hayat hanya meliputi perlindungan manfaat kematian murni - tanpa sebarang jenis nilai tunai atau komponen pelaburan.

Apa yang kebanyakan orang tidak tahu ialah polisi jangka panjang juga boleh menjadi baik untuk orang yang kurang sihat dan anda tidak dapat mencari polisi insurans hayat peperiksaan perubatan yang lebih mudah bagi anda untuk memenuhi syarat, atau mereka yang ingin membeli risiko tinggi atau perokok polisi insurans hayat.

Dengan liputan insurans terma, polisi dibeli untuk had masa tertentu, atau "istilah." Sebagai contoh, dasar biasanya mempunyai syarat 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun, atau 30 tahun. Sebaik sahaja polisi jangka habis tempoh, orang yang diinsuranskan biasanya perlu memenuhi syarat untuk liputan jika dia ingin membaharui liputan mereka. Kelayakan semula ini akan berdasarkan umur dan keadaan kesihatan semasa yang diinsuranskan. Oleh kerana itu, premium yang dikenakan pada dasar baru biasanya akan lebih tinggi.

Insurans hayat jangka panjang boleh dianggap sebagai perlindungan yang baik untuk mereka yang memenuhi keperluan "sementara". Sebagai contoh, individu mungkin ingin memastikan bahawa gadai janji rumahnya selama 30 tahun akan dibayar untuk mereka yang terselamat sekiranya kematian mereka. Oleh itu, mereka boleh membeli polisi 30 tahun dengan faedah kematian dalam jumlah baki gadai janji. Dalam senario ini, polisi akan tamat tempoh pada masa yang sama bahawa baki gadai janji akan dibayar.

Terma berbanding Insurans Hayat Tetap

Insurans hayat jangka berbeza dari hayat tetap di dalam polisi kekal menyediakan perlindungan manfaat kematian, serta nilai tunai atau komponen pelaburan. Melalui ini, pemegang polisi boleh membina simpanan berdasarkan asas cukai tertunda. Ini bermakna bahawa dana boleh berkembang untaxed sehingga masa mereka ditarik balik - pada asasnya membolehkan wang untuk berkembang pesat dari masa ke masa.

Pemegang polisi boleh sama ada menarik balik atau meminjam dana yang ada dalam bahagian nilai tunai insurans hayat tetap. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk ambil perhatian bahawa amaun mana-mana baki tidak dibayar akan dikira terhadap manfaat kematian polisi sekiranya pihak yang diinsuranskan lenyap.

Tidak seperti polisi jangka hayat, liputan kekal tidak mempunyai had masa tertentu. Ini bermakna bahawa insurans hayat kekal - seperti namanya - akan terus berkuatkuasa, dengan syarat premium dibayar. Di samping itu, amaun premium biasanya akan tetap tetap sepanjang hayat dasar kekal. Oleh itu, sementara jumlah premium dasar insurans hayat kekal boleh bermula lebih tinggi daripada jumlah liputan jangka panjang yang boleh dibandingkan, dari masa ke masa premium dasar kekal mungkin kurang. Contoh yang baik akan menjadi dasar kehidupan yang berubah-ubah, yang membina dari masa ke masa dengan melabur nilai tunai ke dalam stok dan bon. Jika bahagian pelaburan benar-benar dimatikan maka anda tidak perlu membayar sebanyak premium untuk membiayai sepenuhnya nilai tunai.

Sedangkan dasar istilah mungkin menjadi pilihan yang baik bagi seseorang yang meliputi keperluan "sementara", insurans hayat kekal, seperti polisi hayat keseluruhan atau sejagat, boleh menjadi lebih baik bagi individu yang merancang untuk memastikan polisi yang berkuat kuasa selama tempoh sepanjang hayatnya. Sebagai contoh, dasar-dasar ini boleh menjadi baik bagi mereka yang merancang untuk menggunakan dasar untuk membayar cukai harta atau mendermakan hasil kepada amal.

Jenis-jenis Dasar Hayat Terma

Bergantung pada pilihan yang anda pilih, anda dapat melihat bahawa terdapat kos yang sangat berbeza untuk premium pada sebut harga insurans anda. Terdapat beberapa jenis istilah istilah dasar di pasaran - ada yang khusus untuk keperluan perlindungan tertentu dan pilihan yang berbeza boleh membawa kepada premium yang sangat berbeza apabila sebut harga jangka masa ditarik. Premium untuk Insurans untuk perokok boleh kelihatan berbeza juga. Terdapat beberapa ciri dasar jangka hayat untuk memahami yang menjelaskan jenis umum polisi insurans hayat yang sedia ada:

Insurans Hayat Premium Tahap Jaminan

Polisi insurans hayat yang paling biasa adalah premium tahap jaminan. Dasar ini menjamin bahawa premium bulanan tidak akan berubah untuk keseluruhan terma polisi. Oleh itu, jika dasar itu adalah untuk tempoh 30 tahun pada premium yang dijamin sebanyak $ 25 sebulan, itu tidak akan berubah untuk sepanjang hayat polisi.

Jenis dasar lain mungkin menawarkan jumlah premium yang berubah dari masa ke masa atau faedah yang berubah dari semasa ke semasa.

Insurans Jangka Hayat yang Boleh Diperbaharui

Dengan istilah yang boleh diperbaharui, polisi ini boleh diperbaharui oleh pihak yang diinsuranskan selepas setiap tempoh atau jangka masa - telah berlalu.Pemegang polisi boleh melakukannya tanpa perlu melengkapkan permohonan baru untuk liputan atau lulus peperiksaan fizikal.

Walaupun pemegang polisi dibenarkan memperbaharui dasar tersebut, sebut harga baru akan dijalankan dan premium pada pelan tersebut mungkin akan meningkat pada setiap pembaharuan. Ini disebabkan oleh umur yang lebih tua yang diinsuranskan dan kemungkinan keadaan kesihatan yang buruk.

Insurans Jangka Hayat Boleh Tukar

Dasar boleh tukar membolehkan pihak yang diinsuranskan untuk menukar polisi insurans hayat jangka kepada polisi insurans hayat tetap pada masa akan datang. Selagi syarat polisi telah dikekalkan dan pembayaran premium telah dibuat, insured tidak akan dikehendaki menjalani pemeriksaan kesihatan baru atau tambahan pada masa polisi ditukar - tanpa menghiraukan keadaan perubatan mereka.

Istilah yang boleh ditukar membolehkan pemegang polisi mendapat kelebihan mendapatkan liputan yang kurang mahal, sementara masih mengekalkan pilihan untuk menukar kepada polisi tetap pada masa akan datang di masa depan kerana keperluan insurans dan kewangan mereka mungkin berubah, dan mereka tidak perlu melalui proses untuk mendapatkan sebut harga baru.

Insurans Hayat Berubah Terma

Dasar yang diubah suai adalah sebarang perubahan struktur pembayaran atau manfaat kematian semasa tempoh polisi. Sesetengah polisi yang diubah suai menawarkan jumlah premium yang meningkat dari masa ke masa atau mengurangkan manfaat kematian dari masa ke masa bergantung kepada keperluan.

Mengurangkan Insurans Hayat Terma

Dengan penurunan polisi, manfaat kematian berkurangan setiap tahun, walaupun premium tetap sama. Dasar hayat jangka hayat akan berakhir apabila manfaat kematian mencapai sifar.

Potensi pembeli insurans hayat berkurangan mungkin adalah mereka yang ingin menutup jumlah baki gadai janji mereka yang tidak dibayar. Dalam kes ini, kerana jumlah baki gadai janji berkurangan, begitu juga jumlah manfaat kematian pada liputan jangka pendek yang menurun.

Insurans Hayat Meningkat

Meningkatkan polisi insurans jangka panjang mengekalkan premium yang sama sepanjang tempoh, tetapi mempunyai manfaat kematian yang semakin meningkat. Manfaat jenis ini boleh dibeli secara serentak sebagai kos penunggang hidup untuk seluruh polisi hayat.

Pulangan Insurans Hayat Premium Premium

Salah satu kerugian insurans hayat jangka akan sampai ke akhir tempoh dan setelah itu ia tamat tempoh atau mempunyai premium secara drastik meningkat untuk memastikan polisi tetap utuh. Pulangan insurans premium direka untuk membayar balik premium sekiranya anda masih hidup pada akhir tempoh.

Ciri ini lebih mahal daripada premium tahap jaminan, tetapi ia sebenarnya kos kurang daripada keseluruhan dasar hayat. Perbezaan utama adalah pemegang polisi tidak memperoleh sebarang pertumbuhan pada premium sepanjang tahun.

Reentry

Syarikat insurans biasanya mengenakan premium yang rendah dalam beberapa tahun pertama selepas mengeluarkan polisi jangka panjang kerana mereka telah menyaring pemohon mereka dan hanya memilih mereka yang berada dalam keadaan kesihatan yang agak baik.

Rata-rata, orang yang berinsurans cenderung untuk kekal dalam keadaan baik untuk beberapa tahun pertama selepas polisi dikeluarkan. Walau bagaimanapun, sepanjang tahun, corak ini adalah bahawa sesetengah pemegang polisi yang berada dalam keadaan yang baik akan menurunkan liputan mereka sementara yang lain yang berada dalam keadaan tidak sihat akan mengekalkannya.

Untuk membantu mengimbangi trend ini, penanggung insurans perlu membina caj premium pembaharuan tambahan ke dalam polisi pada tahun-tahun kemudian untuk membantu dalam menampung kos kematian tambahan yang dikaitkan dengan pemilihan buruk ini. Sekiranya seorang individu berada dalam keadaan yang baik, maka dia boleh memohon insurans baru dengan menunjukkan bukti kebolehpercayaan insurans, dan mereka sekali lagi boleh menikmati caj kematian yang lebih rendah yang berkaitan dengan polisi yang baru dikeluarkan.

Oleh itu, beberapa syarikat insurans menawarkan polisi insurans hayat jangka panjang. Selagi orang yang diinsuranskan terus menunjukkan bukti kebolehpercayaan pada jangka masa yang berkala, premium pembaharuan mereka - yang berdasarkan caj kematian yang lebih rendah - akan tetap setanding dengan premium untuk polisi jangka panjang yang baru dikeluarkan.

Begitu juga, jika insured tidak dapat memenuhi syarat untuk premium yang lebih rendah, kebanyakan polisi juga akan merangkumi jumlah maksimum premium yang dapat dikenakan. Premium pembaharuan maksimum adalah lebih tinggi daripada premium pembaharuan yang dikenakan untuk jangka masa yang boleh diperbaharui.

Perbelanjaan Akhir / Pelan Burial

Insurans perbelanjaan akhir adalah jenis liputan yang meliputi kos pengebumian, pengebumian, dan kos berkaitan lain. Selalunya disebut sebagai "insurans pengebumian" atau "insurans pengebumian," perbelanjaan akhir umumnya memberi manfaat antara $ 5,000 dan $ 50,000.

Pemegang polisi pada insurans hayat kos akhir boleh menamakan seseorang (atau orang) pilihan mereka sebagai benefisiari. Para benefisiari - dalam banyak kes ahli keluarga atau orang lain yang dikasihi - membuat tuntutan insurans hayat apabila kematian yang diinsuranskan dan kemudian bertanggungjawab untuk menggunakan hasil untuk melaksanakan kehendak pemegang polisi.

Banyak polisi insurans hayat akhir yang ditawarkan ditawarkan dengan kos yang lebih rendah daripada perlindungan insurans hayat yang lebih tradisional - dan pelan perbelanjaan akhir boleh membenarkan pemegang polisi membuat bayaran premium bulanan atau tahunan yang berpatutan. Ini menjadikan liputan belanja akhir mudah dibawa untuk ramai - malah mereka yang mempunyai anggaran tetap.

Dalam banyak kes, polisi perbelanjaan akhir ditaja jamin sebagai "isu mudah" atau "isu terjamin." Dengan dasar isu mudah, pemohon diminta beberapa soalan mengenai keadaan kesihatan dan perubatan mereka. Walau bagaimanapun, pemohon tidak dikehendaki mengambil peperiksaan perubatan.

Satu polisi isu terjamin dalam satu di mana pemohon tidak ditanya sebarang soalan perubatan sama sekali. Oleh itu, dengan jenis rancangan ini, sesiapa yang memohon akan menerima liputan.Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa premium pada dasar ini biasanya lebih tinggi.

Liputan Kredit

Insurans hayat kredit adalah sejenis dasar yang direka untuk membayar hutang seseorang sekiranya debitur telah lenyap. Jumlah nilai muka polisi insurans biasanya akan berkurangan apabila baki hutang turun - sehingga keduanya mencapai sifar.

Insurans hayat kredit boleh melindungi tanggungan individu kerana mereka tidak akan dibebani dengan hutang sekiranya peminjam meninggal dunia sebelum membayar baki. Dalam beberapa kes, pembelian polisi kredit diperlukan oleh pemberi pinjaman sebelum pinjaman atau kelulusan kredit.

Antara ciri utama kehidupan kredit termasuk:

• Polisi menginsuranskan kehidupan penghutang untuk kepentingan pemiutang
• Dibeli sama ada secara individu atau kumpulan
• Polisi biasanya mengurangkan liputan jangka panjang
• Penerimaan manfaat kematian tidak boleh melebihi jumlah hutang
• Pemberi pinjaman atau pemiutang mesti memohon hasil kematian kematian ke arah peminjaman pinjaman
• Premium biasanya ditambah kepada pembayaran ansuran pinjaman penghutang
• Diinsuranskan diberi Sijil Insurans
• Perlindungan peminjam akan tamat apabila hutang dibayar, dibiayai semula, dipindahkan, atau menjadi keterlaluan

Dasar kredit juga boleh menawarkan cara untuk mendapatkan perlindungan kepada mereka yang tidak dapat memperolehnya dengan cara lain. Walaupun hasil tidak pergi ke orang yang diinsuranskan, kehidupan kredit akan membantu mengurangkan hutang hutang, yang dapat membantu menghindari kesulitan kewangan bagi mangsa yang dilindungi.

Saya Memiliki Asas-asas Sekarang Berapa Banyak Insurans Hayat Adakah Saya Perlu?

Sekarang kita tahu selok-alok polis yang kita dapat turun ke nombor. Menjawab persoalan "Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?" Tidak semudah itu. Tiada siapa yang mahu meninggalkan keluarga mereka dikebumikan di bawah beribu-ribu ringgit dalam hutang selepas lewat, tetapi kebanyakan pengguna tidak tahu apa jumlah polisi insurans hayat yang sepatutnya. Saiz dasar yang anda perlukan bergantung pada situasi kewangan anda, masa depan, rancangan anda, dan hasrat anda untuk keluarga anda.

Faktor pertama untuk melihat apakah struktur keluarga anda? Adakah anda mempunyai pasangan dan anak-anak yang bergantung kepada gaji anda? Adakah pasangan anda bekerja atau anak-anak anda ditanam? Adakah anda kanak-kanak pergi ke kolej? Semakin banyak orang yang bergantung pada gaji anda, semakin banyak perlindungan insurans hayat yang anda perlukan. Jika anak-anak anda telah keluar dari rumah dan pasangan anda bekerja, maka anda mungkin boleh membeli polisi insurans hayat yang lebih kecil. Sekiranya anak-anak muda, anda mempunyai hutang besar, dan pasangan tinggal di rumah, anda mungkin melihat dasar insurans hayat sejuta dolar atau lebih.

Luangkan masa untuk menilai kewangan anda. Faktor dalam hipotek anda, gaji tahunan, pelaburan, dan perbelanjaan tahunan. Sekiranya anda masih mempunyai $ 125,000 lagi dalam gadai janji anda dan tambahan $ 15,000 dalam pinjaman pelajar, maka polisi insurans hayat $ 300,000 mungkin tidak mencukupi. Sebaliknya, jika rumah anda dibayar, anak-anak anda sudah keluar dari kolej, dan anda hanya mempunyai beberapa kad kredit atau pinjaman, $ 300,000 polisi boleh mencukupi. Jangan lupa untuk mengira kos pengebumian dalam perbelanjaan.

Walaupun tidak ada jawapan "betul" kepada jumlah polisi insurans hayat yang anda harus beli, anda harus mempertimbangkan sekurang-kurangnya mendapat dasar yang 10x gaji tahunan anda. Mempunyai dasar yang 10x gaji tahunan anda akan memberi orang yang anda sayangi kewangan yang mereka perlukan untuk membayar apa-apa hutang dan memberi mereka masa untuk pulih dari kerugian tanpa beban tambahan hutang pengebumian.

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan ialah gaya hidup anda dan bagaimana anda mahu keluarga anda menggunakan wang itu. Adakah anda mahu keluarga anda membayar hutang dan kemudian melabur yang lain? Adakah anda mahu mereka dapat mengekalkan gaya hidup yang sama untuk sepuluh tahun yang akan datang tanpa perlu risau tentang dana? Setiap situasi memerlukan sejumlah polisi insurans hayat yang berbeza. Sebelum membuat keputusan tentang jumlah dasar, bercakap dengan keluarga anda tentang keinginan kewangan anda untuk perlindungan insurans dan apa yang paling masuk akal.

Bagaimana dan Dimana Mendapatkan Petikan Insurans Hayat Terma

Untuk mendapatkan sebut harga terbaik, biasanya adalah idea yang baik untuk bekerja dengan syarikat yang mempunyai akses kepada lebih daripada satu syarikat insurans. Ini kerana anda akan dapat membandingkan beberapa polisi yang berbeza dan harga premium yang sepadan. Dalam banyak keadaan, kos perlindungan boleh berbeza jauh - walaupun untuk liputan yang sama - bergantung kepada syarikat insurans.

Apabila anda sudah bersedia untuk memulakan membeli-belah untuk perlindungan, kami boleh membantu. Kami bekerja dengan banyak penanggung insurans hayat di pasaran, kami juga boleh mengarahkan anda kepada kadar insurans hayat yang terbaik untuk perokok. Kami dapat membantu anda untuk mendapatkan semua maklumat yang anda perlukan dengan cepat, mudah, dan mudah, terus dari komputer anda dan tanpa perlu bertemu secara langsung dengan ejen insurans hayat. Petikan boleh dilihat dalam talian - dan apabila anda sudah bersedia untuk membeli, anda juga boleh menghantar maklumat anda melalui Internet juga. Jika anda sudah bersedia untuk memulakan proses petikan tontonan dari syarikat insurans hayat atas, cukup selesaikan dan serahkan borang di halaman ini.

Sekiranya anda sepatutnya mempunyai sebarang soalan tambahan tentang bagaimana kerja-kerja insurans, bagaimana untuk mendapatkan sebut harga insurans hayat, atau bahkan mengenai insurans hayat secara amnya, pakar-pakar di Root Financial ada untuk membantu. Saya dengan senang hati telah bekerjasama dengan mereka sebagai agensi insurans teratas supaya mereka dapat menangani sebarang soalan atau kebimbangan yang mungkin anda miliki sebelum bergerak ke hadapan. Mereka juga akan membimbing anda menerusi proses kutipan dan permohonan.

Kita semua tahu bahawa mendapatkan sebut harga untuk insurans nyawa boleh menjadi keputusan yang besar. Terdapat banyak maklumat yang tersedia - dan kadang-kadang, ia hampir boleh kelihatan hebat. Tetapi pastikan anda mempunyai keluarga anda dalam kedudukan kewangan yang aman tidak kira apa keadaannya bernilai proses jangka pendek untuk mendapatkan dasar.

Simpan