Insurans

Dapatkan Petikan Insurans Terbaik Terbaik untuk Keperluan Perlindungan Anda

Dapatkan Petikan Insurans Terbaik Terbaik untuk Keperluan Perlindungan Anda

Adakah anda benar-benar perlu mendapatkan sebut harga insurans hayat? Saya telah melihat banyak pelanggan yang bertanya soalan itu.

Persoalan kita semua harus tahu jawapannya ialah, "Apa yang akan berlaku kepada orang yang kita sayangi ketika kita mati?" Sayangnya terlalu banyak orang memilih untuk mengabaikan persoalan terakhir kerana mereka takut kepada bekas.

Untuk membantu seberapa ramai orang yang saya dapat untuk memahami keperluan dan bagaimana untuk mendapatkan insurans hayat saya menyusun panduan ini. Jika anda memerlukan sebut harga insurans hayat yang disesuaikan, gunakan borang di sebelah kiri untuk memulakan. Insurans mana-mana jenis boleh menjadi sangat menggalakkan dan mengelirukan, saya di sini untuk membantu anda memahami lebih banyak jenis insurans yang berlainan daripada insurans kereta terbaik, insurans kesihatan untuk mencari dasar insurans pengebumian untuk warga tua.

Mengapa saya memerlukan insurans hayat?

Jika anda membaca blog saya dengan kerap anda tahu kami membuat wang yang cukup baik jadi saya mengeluarkan dasar $ 2.5 juta pada diri sendiri jadi jika apa-apa yang berlaku kepada saya isteri saya akan dapat menghabiskan masa berkabung dan menjaga anak-anak lelaki itu teratur, seperti perintah yang mungkin. Dia tidak perlu memikirkan bagaimana gadai janji itu dibayar atau bagaimana untuk memenuhi keperluan.

Jika anda tidak mempunyai seseorang yang bergantung kepada pendapatan anda, maka anda akan menginginkan satu polisi kecil yang akan memudahkan anda mengurus apa-apa kewajipan kewangan yang anda miliki (hutang, pengebumian, dan lain-lain). Ini akan menjadikan lebih mudah bagi pelaksana harta anda untuk membersihkan perbelanjaan akhir.

Berapa banyak insurans hayat yang saya perlukan?

Saya mendapat soalan ini dan jawapannya selalu, "Ia bergantung." Ia bergantung kepada berapa banyak yang anda buat, kewajipan kewangan anda, dan berapa banyak hutang yang anda ada. Sebagai peraturan, kebanyakan orang akan mendapat kira-kira sepuluh kali pendapatan tahunan mereka. Ini biasanya akan meninggalkan wang yang cukup untuk suami untuk mendapatkan kewangan diluruskan dan masih banyak ditinggalkan untuk menggantikan pendapatan anda.

Sekiranya anda mempunyai hutang yang banyak, anda mungkin ingin meningkatkan jumlah itu untuk memastikan anda menghapus semua hutang keluarga anda dan masih mempunyai telur sarang telanjang untuk keluarga anda. Sudah tentu anda tidak mahu dasar yang besar di mana anda perlu tidur dengan satu mata terbuka pada waktu malam.

Jika seseorang dalam keluarga anda tinggal di induk rumah, anda memerlukan dasar saiz yang baik untuk mereka hanya untuk menampung kos semua tugas yang mereka jaga. Adalah sukar untuk menganggarkan kos anak-anak, pembersihan, dll. Tetapi anda tahu jika anda terpaksa menggantikannya, terdapat kos yang signifikan. Saya sering melihat keluarga mendapat antara $ 250 dan $ 500 ribu perlindungan untuk pasangan yang tidak berpendapatan.

Akhirnya jika kewajipan peribadi anda kecil dan anda hanya perlu pastikan harta pusaka anda dan perbelanjaan akhir dijaga, anda boleh melihat dasar yang disesuaikan dengan keperluan anda. Saya telah melihat orang membeli serendah perlindungan $ 20k hanya untuk mengikat apa-apa hujung yang longgar.

Apakah Jenis-jenis Dasar yang Boleh Diberikan?

Secara keseluruhan, masih terdapat dua kategori utama untuk insurans nyawa yang boleh didapati di pasaran hari ini. Termasuk istilah dan kekal (walaupun terdapat jenis lain seperti tidak ada insurans hayat ujian perubatan juga, kami akan memberitahu anda lebih lanjut di bawah):

Polisi Hayat Terma

Dengan insurans hayat jangka, polisi ini terdiri daripada liputan manfaat kematian murni sebagai balasan untuk pembayaran premium. Dasar-dasar tertentu ini tidak mengandungi sebarang jenis nilai tunai atau komponen pelaburan. Itulah sebabnya kehidupan jangka dianggap sebagai bentuk insurans hayat yang paling asas.

Ia juga biasanya yang paling berpatutan - terutama bagi mereka yang muda dan dalam keadaan baik. Sebenarnya, bagi individu yang ingin mendapatkan sejumlah besar manfaat kematian untuk kos premium yang rendah, polisi terma boleh menjadi pilihan yang sangat baik.

Seperti namanya, jangka hayat dijual untuk tempoh masa tertentu, atau "terma." Ini biasanya 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun, atau 30 tahun - walaupun terdapat beberapa jangka hayat yang dijual untuk sekurang-kurangnya 1 atau 5 tahun, dan selama 40 tahun.

Apabila polisi jangka tamat - dengan syarat insured telah memegang polisi sepanjang keseluruhannya - dan jika insured masih ingin liputan, dia perlu memenuhi syarat untuk mendapatkan polisi lain pada usia dan keadaan kesihatan mereka saat ini. Kerana mereka akan lebih tua - dan mereka mungkin juga mempunyai keadaan kesihatan yang buruk - premium dasar baru mungkin lebih tinggi. (Jika individu itu telah didiagnosis dengan pelbagai keadaan kesihatan, mereka mungkin dianggap tidak boleh diinsuranskan dan mungkin tidak dapat memperoleh liputan masa depan).

Kerana dasar istilah dianggap sebagai liputan "sementara", ia sering kali dianggap sebagai cara yang baik untuk memenuhi keperluan sementara. Sebagai contoh, jenis insurans ini mungkin merupakan cara yang baik untuk menampung kos pendidikan kolej masa depan kanak-kanak jika ibu bapa atau datuk nenek muntah sebelum anak berumur 18 tahun. Begitu juga, insurans hayat jangka juga boleh menjadi cara yang baik untuk memastikan 15 atau rumah gadai janji selama 30 tahun akan dibiayai jika pencari nafkah melewati sementara masih ada baki yang akan dibayar.

Petikan Insurans Hayat Terma

Premium bagi pelan hayat jangka panjang biasanya lebih rendah daripada insurans hayat seluruhnya - terutamanya bagi pemohon yang muda dan dalam keadaan baik. Dasar-dasar ini dapat memberikan cara yang bagus untuk membeli liputan manfaat kematian yang tinggi untuk harga yang sangat rendah.

Dalam sesetengah kes, dasar terma termasuk penunggang penukaran akan membolehkan dasar itu diubah menjadi dasar tetap selepas tempoh tertentu. Apabila melihat set pertama insurans nyawa anda memetik premium mungkin berbeza-beza, tetapi anda perlu tahu terdapat beberapa jenis dasar yang tersedia di pasaran hari ini. Ini termasuk:

  • Boleh diperbaharui - Perlindungan istilah jenis ini boleh diperbaharui oleh pihak yang diinsuranskan selepas setiap tempoh masa - atau "tempoh" - telah berlalu. Ini dibenarkan tanpa perlu melengkapkan permohonan baru untuk perlindungan atau untuk lulus pemeriksaan perubatan baru.
  • Boleh ditukar - Dengan dasar yang boleh ditukar, pihak yang diinsuranskan dapat menukar dari polisi jangka panjang ke dasar insurans hayat tetap pada masa akan datang. Dengan syarat syarat polisi telah dipenuhi dan pembayaran premium terus dibuat, tidak akan ada peperiksaan perubatan yang diperlukan untuk berbuat demikian.
  • Pengurangan - Dengan polisi jangka pendek yang menurun, jumlah manfaat kematian akan berkurang dari masa ke masa, sehingga ia menjadi sifar. Pada masa itu, polisi berakhir.
  • Peningkatan - Bercakap kepada pelan jangka masa yang semakin berkurangan, dengan peningkatan liputan jangka panjang, manfaat kematian akan meningkat dari masa ke masa. Walau bagaimanapun, amaun premium mengenai jenis polisi ini biasanya akan tetap sama sepanjang hayat polisi.

Oleh kerana terdapat banyak jenis insurans hayat yang berlainan di pasaran hari ini, pemohon boleh memilih dan memilih yang akan berfungsi dengan baik, berdasarkan keperluan dan matlamat perlindungan khusus mereka, pada asasnya membolehkan mereka untuk "menyesuaikan" liputan mereka.

Kekal Dasar Hidup

Jenis insurans hayat ini termasuk kedua-dua manfaat kematian dan komponen nilai tunai. Nilai tunai dalam polisi tetap dibenarkan untuk berkembang pada dasar yang ditangguhkan cukai. Ini bermakna tiada cukai yang kena dibayar pada keuntungan sehingga masa wang ditarik balik. Ini secara asasnya membolehkan wang itu berkembang dan dikompaun secara eksponen.

Tidak seperti insurans hayat jangka, dasar kehidupan kekal tidak mempunyai apa-apa jenis "istilah" liputan yang ditetapkan, tetapi sebaliknya mereka bertahan selama-lamanya. Mereka yang membeli liputan kekal biasanya merancang untuk melindungi liputan mereka untuk "keseluruhan" kehidupan mereka.

Rancangan ini biasanya bertujuan untuk memenuhi keperluan jangka panjang, juga, dan sering digunakan dalam perancangan harta. Hayat tetap juga sering dibeli pada individu yang lebih muda dan kemudian disimpan selama bertahun-tahun. Dengan cara ini, orang itu mempunyai liputan insurans hayat, bersama-sama dengan kenderaan simpanan yang menaikkan cukai tertunda dari masa ke masa.

Terdapat tiga jenis insurans hayat tetap. Mereka adalah:

  • Hidup Seluruh - dasar kekal yang paling biasa. Ia mempunyai manfaat kematian standard dan menggunakan akaun simpanan sebagai bahagian pelaburannya. Bersama dengan deposit dari premium tetap anda, akaun simpanan meningkat daripada dividen yang dibayar oleh syarikat insurans ke dalam akaun. Untuk membantu anda mendapatkan pemahaman yang lebih baik, kami melakukan keseluruhan menulis mengenai insurans hayat.
  • Kehidupan Universal atau Laras - Dasar-dasar ini menawarkan lebih banyak fleksibiliti daripada dasar keseluruhan hayat standard. Ramai yang menawarkan anda kesempatan untuk meningkatkan manfaat kematian anda setelah lulus pemeriksaan perubatan baru. Polisi-polisi ini juga akan membolehkan anda membayar premium anda dari baki tunai anda. Ini boleh menjadi ciri berguna pada masa di mana kewangan peribadi anda diregangkan. Dapatkan pemahaman yang lebih baik dengan artikel kami mengenai polisi insurans hayat sejagat.
  • Hidup berubah-ubah - Sama seperti seumur hidup kecuali anda boleh mengambil wang dalam akaun simpanan anda dan melabur dalam stok, bon, dana bersama, dan akaun pasaran wang. Ini datang dengan lebih banyak risiko jadi pastikan anda mempunyai pemahaman yang baik terhadap risiko tersebut sebelum membeli polisi insurans hayat yang berubah-ubah.

Petikan Insurans Hayat Tetap

Dalam banyak kes, sebut harga insurans hayat tetap akan lebih tinggi daripada sebut harga jangka masa untuk liputan manfaat kematian setanding dengan individu. Walau bagaimanapun, ini biasanya kerana dengan perlindungan tetap, pemegang polisi bukan sahaja membeli liputan manfaat kematian, tetapi juga komponen nilai tunai dalam polisi tersebut.

Di samping itu, tidak seperti insurans hayat jangka, polisi tetap tidak akan tamat selepas beberapa tahun. Sebaliknya, dengan syarat premium berterusan dibayar, polisi tetap akan berterusan selama-lamanya.

Bagaimanakah saya tahu saya menggunakan syarikat yang baik?

Apa yang paling saya suka tentang sebut harga insurans hayat yang anda dapatkan dari alat di laman web saya ialah anda hanya mendapat pembawa tertinggi. Ini bermakna mereka meluluskan piawaian untuk kestabilan kewangan dan untuk memenuhi tuntutan yang diperlukan. Bagi kebanyakan orang, sukar untuk memahami apa yang sebenarnya bermakna selamat, jadi saya juga mengumpulkan senarai yang saya anggap sebagai 10 syarikat insurans hayat terbaik. Perlu diingat bahawa sebut harga insurans hayat yang anda dapati di sini mungkin termasuk beberapa syarikat tempatan yang lain apabila anda mendapatkan sebut harga anda sendiri.

Bagaimana Kadar Ditentukan?

Apabila menentukan harga polisi insurans hayat, terdapat beberapa kriteria utama yang akan datang dengan petikan akhir. Ini termasuk perkara berikut:

  • Jenis Dasar - Salah satu faktor terbesar dalam menghasilkan premium ialah jenis perlindungan yang anda beli. Sebagai contoh, apakah liputan itu akan menjadi istilah atau kekal? Dalam kebanyakan kes, terutamanya jika pemohon masih muda dan dalam keadaan baik, sebut harga akan lebih rendah - sekurang-kurangnya pada awalnya. Walau bagaimanapun, dari masa ke masa, sebagai pemohon masuk ke dalam usia yang lebih tua, insurans hayat boleh menjadi lebih berdaya saing.
  • Jumlah muka - Jumlah muka merujuk kepada jumlah perlindungan manfaat kematian yang anda beli.Ini juga akan menjadi faktor utama dalam jumlah yang anda akan disebutkan untuk insurans hayat. Seperti kebanyakan barangan atau perkhidmatan yang lain, semakin tinggi jumlah liputan yang anda beli, semakin tinggi kutipannya.
  • Penunggang - Terdapat banyak pelumba yang berbeza yang boleh dimasukkan ke dalam dasar untuk membantu menyesuaikannya dengan lebih lanjut ke arah keperluan dan matlamat yang diinsuranskan. Ini "add on" boleh menambah harga keseluruhan dasar.
  • Umur Pemohon - Umur pemohon adalah satu lagi kriteria utama dalam berapa banyak kutipan insurans. Sebahagian besar daripada kos insurans hayat adalah berdasarkan jangka hayat seseorang. Oleh itu, umur anda pada masa yang anda gunakan pasti akan menjadi faktor harga perlindungan anda.
  • Keadaan Kesihatan Pemohon - Satu lagi faktor utama yang boleh menjejaskan petikan mengenai polisi insurans hayat atau sepanjang hayat adalah keadaan kesihatan pemohon. Penaja jamin insurans hayat mempertimbangkan banyak faktor yang berbeza apabila liputan harga - serta memutuskan sama ada atau tidak pemohon juga layak mendapat liputan sama sekali. Beberapa komponen utama mengenai kesihatan dan tubuh keseluruhan seseorang yang dianggap termasuk umur, ketinggian dan berat badannya, sejarah kesihatan keseluruhan, dan sejarah kesihatan keluarga. Juga dipertimbangkan ialah sama ada orang itu merokok dan / atau minum alkohol (dan jika demikian, berapa kerap). Di samping itu, kriteria lain juga akan diperiksa seperti sama ada pemohon menyertai mana-mana jenis hobi berbahaya atau "berisiko" seperti menyelam langit atau selam skuba. Semua kriteria ini akan dipertimbangkan untuk menentukan risiko keseluruhan seseorang kepada syarikat insurans.
  • Syarikat insurans - Syarikat insurans itu sendiri juga akan memberi kesan ke atas jumlah yang dipetik untuk jangkamasa atau perlindungan insurans keseluruhan - walaupun dengan semua faktor lain yang sama. Apabila membandingkan kadar insurans, individu akan mendapati dasar yang sangat serupa - atau sama - manfaatnya, namun akan memetik sebut harga premium secara drastik. Atas sebab ini, adalah selalu idea yang baik untuk membandingkan tiga atau lebih sebut harga sebelum membuat keputusan muktamad anda pada suatu jangka atau polisi insurans seumur hidup. Apabila mengkaji semula sebuah syarikat insurans, adalah penting untuk melihat kekuatan kewangan penanggung insurans. Ini kerana anda mahu syarikat berada di sana pada masa akan datang apabila sudah tiba masanya untuk tuntutan itu dibayar.

Terdapat beberapa agensi penarafan dalam industri seperti A.M. Terbaik, Standard & Poor's, Fitch, TheStreet.com, dan Moody's yang akan memberikan penarafan kepada syarikat insurans. Penarafan ini berdasarkan faktor seperti kekuatan kewangan syarikat, pembayaran tuntutan, dan reputasi dalam industri. Dalam kebanyakan kes, penarafan ini adalah gred surat yang serupa dengan orang-orang dalam kad laporan. Adalah penting untuk berpegang kepada pembawa insurans yang mempunyai gred tinggi dalam julat "A".

Saya benar-benar berharap semua maklumat ini dapat membantu anda membuat keputusan insurans hayat yang terbaik untuk anda dan keluarga anda, dan saya harap anda akan mengambil langkah penting ini dengan kewangan anda.

Sekiranya anda bersedia untuk memulakan proses, kami boleh membantu. Saya telah bekerjasama dengan ejen insurans bebas yang bekerja dengan semua syarikat insurans hayat yang teratas dalam industri hari ini, dan mereka boleh mendapatkan maklumat yang anda perlukan dengan cepat, mudah, dan mudah. Semua ini dilakukan dari keselesaan komputer rumah anda dan tanpa perlu bertemu secara langsung dengan ejen insurans. Jika anda sudah bersedia untuk memulakan, semua yang perlu anda lakukan hanyalah menggunakan borang di halaman ini.

Sekiranya anda mendapati anda mempunyai sebarang pertanyaan tambahan mengenai sebut harga insurans hayat, atau sekadar insurans hayat secara amnya, para profesional di Root Financial akan gembira menjawab soalan-soalan itu untuk anda. Mereka adalah pakar dalam semua bidang insurans hayat, dan dapat membimbing anda melalui maklumat yang anda perlukan agar anda dapat yakin anda membuat keputusan yang tepat untuk anda dan orang yang anda cintai.

Catat Ulasan Anda