Mengapa Meningkatkan Pendapatan Anda Tidak Akan Menyelesaikan Masalah Kewangan Anda

Hari ini kita mempunyai jawatan tetamu oleh Andy Hill. Andy, seorang ayah berusia dua puluh dua tahun yang tinggal di kawasan Detroit, menerbitkan blog MarriageKidsandMoney.com dan menganjurkan Perkahwinan mingguan, Kanak-kanak dan Wang Podcast yang membawa anda melalui ujian dan kesukaran menjadi seorang ibu bapa dan suami muda yang merancang untuknya masa depan keluarga dan memenangi wang.

Saya masih ingat hari saya menerima tawaran kerja pertama saya. Pendapatan tahunan $ 38,000! Bagi seorang lelaki muda keluar dari kolej, ini seolah-olah satu beban penuh wang. Saya rasa seperti Scrooge McDuck berenang melalui peti besi beliau syiling emas!

Pada tahun itu, saya menyewa Audi Convertible, membeli rumah pertama saya dengan 10% dan pergi bercuti seminggu ke Mexico dengan menggunakan kredit ekuiti rumah saya (HELOC). Saya berada di awal 20-an, saya tinggal gaji untuk membayar gaji tetapi saya tidak peduli. Saya sedang mengalami letupan.

Beberapa tahun kemudian, saya dapat meningkatkan gaji saya kepada $ 48,000. Saya memutuskan bahawa jika saya benar-benar mahu membuat duit besar, maka saya perlu pulang sekolah dan mendapatkan MBA saya.

T akan banyak kerja keras dan ia akan menelan belanja saya $ 40,000 selama bertahun-tahun yang akan saya belajar, tetapi saya fikir "hey, itulah yang anda perlu lakukan untuk benar-benar meningkatkan pendapatan anda, bukan?"

Sekitar hari ke-27 saya, saya menerima promosi yang meningkatkan gaji saya sehingga $ 70,000 setahun. Saya sangat gembira! Ini adalah yang paling banyak wang yang saya buat sepanjang hidup saya dan saya rasa saya berada di puncak dunia.

Penyerang Realiti

Walaupun jumlah pendapatan $ 70,000 itu seperti status rockstar kepada saya, saya terus merasakan wang tunai dan saya tidak faham mengapa. Bagaimanakah saya boleh membuat hampir dua kali ganda pendapatan asal saya dan tidak ada apa-apa untuk menunjukkannya?

Sekitar masa ini, pasaran perumahan terhempas. HELOC saya yang saya gunakan sebagai ATM tidak lagi tersedia untuk saya tiba-tiba. Bank memberitahu saya bahawa nilai rumah saya telah menurun begitu banyak sehingga saya tidak lagi mempunyai ekuiti di rumah saya. Apa itu "ekuiti"? Maksud saya, saya tidak boleh mendapatkan wang untuk pergi ke Coachella tahun ini? WTF ?!

Nasib baik, saya mempunyai pekerjaan yang stabil dan saya dapat mengekalkan kedudukan saya walaupun mengalami Kemelesetan Besar. Kekurangan dana yang ada ini membuatkan saya penasaran. Saya memutuskan untuk membaca beberapa buku kewangan peribadi untuk mencuba dan mendapatkan pemahaman yang lebih baik mengenai keadaan wang saya yang buruk. Terdapat satu frasa yang berterusan kepada saya semasa penyelidikan saya ... bernilai bersih.

Bersih Bersih vs Pendapatan

Kini, saya telah mendengar istilah "kekayaan bersih" sebelum tetapi saya tidak pernah memahami konsep itu. Saya fikir sejak saya membuat $ 70,000 setahun, saya mesti lakukan dengan baik. Nilai bersih saya mesti ada di sana. Tidak.

Nilai bersih saya ialah - $ 50,000. Itulah simbol negatif di sana, hanya FYI. Jadi ia benar-benar Net "Unworth" saya.

Ternyata, pengumpulan barang-barang saya selama ini (termasuk kereta sewa, hipotek bawah tanah, pinjaman pelajar dan HELOC) adalah pengalihan negatif pada angka bersih saya. Siapa tahu, kan? (Mungkin ramai orang, Andy).

Bagaimana Menghitung Nilai Bersih Anda

Bagi mereka yang ingin tahu apa yang saya tidak tahu, anda boleh mengira nilai bersih anda dengan mudah sekarang. Jumlah keseluruhan aset anda (tunai, pelaburan, hartanah, kenderaan, dll) - "apa yang anda miliki". Kemudian jumlah semua liabiliti anda (hutang, pinjaman pelajar, gadai janji, garis kredit) - "apa yang anda berhutang". Kurangkan liabiliti anda dari aset dan suara anda ... anda mempunyai nilai bersih anda.

Mengira Nilai Bersih Anda Secara Ringkas

Aset - Liabiliti = Bersih

Berikut adalah kalkulator berguna untuk membantu anda menyelesaikannya dengan cepat.

Tukar Sila

Sekarang, tidaklah buruk bahawa pendapatan saya terus meningkat. Malah, itu satu-satunya perkara yang membuatkan saya bertahan. Mulai dari sekarang, saya bertekad untuk membuat perubahan besar dalam angka bersih saya. Ia akan menjadi satu kombinasi meningkatkan pendapatan saya dan menghapuskan hutang yang buruk yang telah saya terkumpul selama ini.

Tidak lama selepas epiphany ini, saya menumpukan perhatian secara serius dan membayar hutang sebanyak $ 50,000 dalam tempoh 12 bulan. Perubahan pesat ini adalah melalui mengurangkan perbelanjaan saya, hidup pada bajet berasaskan sifar bulanan dengan isteri saya dan membelanjakan lebih baik daripada pendapatan kita setiap bulan.

Ya, ia memerlukan saya untuk menyingkirkan kereta sewa saya, tidak makan banyak dan tidak menghadiri konsert banyak, tetapi jujur ​​saya lebih teruja dengan arah yang kita menuju daripada apa-apa perkara yang saya miliki sebagai sebahagian daripada saya bekas hayat hutang.

Semangat untuk perubahan dan keinginan untuk kebebasan kewangan terus seperti tahun lalu dalam perkahwinan baru kami. Hari ini, isteri saya dan saya masih berpeluang mengurus kehidupan baru kita yang bernilai fokus. Nilai bersih kami telah pergi dari $ 0 pada masa perkahwinan kita pada tahun 2010 kepada $ 650,000 tahun ini.

Kami merancang untuk membayar gadai janji pada rumah kami $ 400,000 tahun ini, sebelum hari ulang tahun ke-36 kami.

Kehidupan kelihatan cerah sekarang untuk keluarga kita. Saya masih bekerja keras untuk meningkatkan pendapatan saya setiap tahun, tetapi sekarang saya menyedari bahawa pendapatan bukan semuanya.

Pendapatan saya boleh hilang seketika. Majikan saya boleh membuang saya esok untuk apa jua alasan yang mereka pilih. Pendapatan saya akan hilang, tetapi nilai bersih saya akan tetap utuh.

Saya rasa lebih selamat dengan nilai bersih yang tinggi berbanding dengan gaji yang tinggi. Perlindungan yang lebih baik dan lebih banyak keselamatan ... mereka terdengar seperti alasan yang sangat baik untuk meroket nilai bersih anda kepada saya. Jika anda mampu memperoleh gaji yang tinggi DAN nilai bersih yang tinggi, maka anda benar-benar hidup dalam Dream Amerika.

Anda tidak boleh mendapatkan kebodohan anda.Anda mesti membuat perubahan dalam hidup anda.

Dave Ramsey

Pernahkah anda mengira nilai bersih anda? Adakah anda rasa nilai bersih anda sama pentingnya dengan pendapatan anda?