Melabur

Cara Mula Menyimpan Dengan Rancangan 529

Cara Mula Menyimpan Dengan Rancangan 529

Sekiranya membayar kolej adalah di masa depan anda, anda mungkin merenung idea mendaftar dalam 529 rancangan simpanan kolej. Jika ya, anda tidak bersendirian. Selepas Obama menarik balik cadangannya untuk menghapuskan faedah cukai persekutuan mereka pada awal tahun ini, banyak keluarga memutuskan alat simpanan itu bernilai lagi.

Tetapi adakah anda tahu bahawa ada beratus-ratus pelan yang tersedia dan tidak ada dua yang sama? Bagaimanakah anda pasti pelan tertentu akan membantu anda mencapai matlamat simpanan anda?

Bagaimana Pelan Simpanan Kolej 529 berfungsi

Sekiranya anda memahami bagaimana Roth IRA berfungsi, anda harus mempunyai idea yang baik tentang bagaimana 529 rancangan simpanan kolej berfungsi. 529 rancangan adalah akaun pelaburan yang direka untuk membantu keluarga mengetepikan wang untuk kos pendidikan tinggi masa depan. Anda membuat sumbangan dengan wang selepas cukai, pendapatan berkembang bebas cukai dan wang yang anda menarik tidak akan dikenakan cukai selagi ia digunakan untuk membayar kolej.

Jika anda tidak menggunakan dana untuk membayar kolej, bahagian pendapatan akaun anda akan dikenakan cukai pendapatan dan penalti 10%. Bagian utama, yang merupakan jumlah yang Anda masukkan, tidak akan dikenakan pajak atau dihukum karena sumbangan Anda dibuat setelah uang pajak.

Manfaat Lebih Daripada Kenderaan Simpan Kolej Lain

Sudah tentu ada cara lain untuk menjimatkan kolej. Anda boleh melabur dalam Akaun Simpanan Pendidikan Coverdell atau Roth IRA dan mendapatkan pertumbuhan bebas cukai yang sama. Tetapi itu hanya jika anda memenuhi keperluan pendapatan. Untuk Coverdells, pasangan yang berkahwin yang memfailkan secara bersama mesti mempunyai pendapatan diselaraskan kasar yang diubahsuai (MAGI) daripada $ 220,000, dan untuk Roth IRAs MAGI mestilah kurang daripada $ 193,000. Lebih-lebih lagi, anda hanya boleh mendepositkan sehingga $ 2,000 setiap kanak-kanak setahun ke Coverdell dan sehingga $ 5,500 setahun ke Roth IRA.

Sebaliknya, 529 pelan disediakan kepada keluarga semua peringkat pendapatan dan tidak mempunyai had sumbangan tahunan. Malah datuk nenek yang berkahwin dan memfailkan secara bersama boleh memberi hadiah sebanyak $ 70,000 dalam satu tahun dan mengelakkan daripada menanggung cukai hadiah jika mereka memilih untuk merawat sumbangan seolah-olah ia dibuat selama tempoh lima tahun.

Ya, Anda Boleh Mula Kecil

Kini, sebahagian daripada anda melihat nombor $ 70,000 dan segera ingin berhenti membaca siaran ini. Ya, itu banyak wang, tetapi kebanyakan sumbangan dari keluarga muda tidak akan berada di mana-mana. Banyak 529 rancangan mempunyai keperluan minimum sumbangan serendah $ 25 sebulan. Anda juga boleh "menetapkan dan melupakannya" dengan deposit berulang automatik yang dikaitkan dengan akaun bank anda.

Walaupun sumbangan sederhana ini akan ditambah dari masa ke masa, anda mungkin tidak akan dapat membiayai keseluruhan pendidikan kolej dengan cara ini. Untuk meningkatkan simpanan anda, anda boleh meminta rakan dan ahli keluarga untuk membiayai pelan anda sebagai pengganti hadiah hari jadi dan percutian. Lebih banyak rancangan membuat mudah menyumbang kepada pelan 529 yang dikasihi dengan selamat melalui laman web dan saluran media sosial mereka.

Katakan anak anda berumur lima tahun dan anda mampu membuat deposit $ 25 sebulan dalam pelan 529nya. Apabila tiba masanya untuk kolej, anda akan mempunyai sekitar $ 5,900, dengan mengambil kira pulangan pelaburan tahunan sebanyak 6%. Tetapi jika anda juga membuat deposit awal $ 500 menggunakan hadiah dari rakan dan keluarga apabila anda membuka akaun, baki anda pada akhir sekolah menengah melompat ke $ 7,000, dengan mengambil kira pulangan pelaburan yang sama.

Bantuan Negeri Anda Mungkin

Negara-negara mengetahui bahawa akses kepada pendidikan tinggi dapat meningkatkan kesejahteraan ekonomi masyarakat mereka, oleh sebab itu banyak yang secara aktif menggalakkan penduduk untuk menyelamatkan kuliah. Malah, 34 negeri kini menawarkan potongan atau kredit cukai negeri untuk 529 caruman pelan. Kebanyakan pengecualian cukai ditawarkan kepada penduduk yang menggunakan pelan negeri asalnya, tetapi enam daripada negeri-negeri tersebut akan memberi penghargaan kepada penduduk yang menyimpan untuk kolej dengan mana-mana 529 pelan. Sebagai tambahan kepada faedah cukai, negara juga mempromosikan simpanan untuk kolej dengan insentif seperti geran yang sesuai untuk penduduk yang membuka 529 akaun, menganjurkan acara masyarakat dan pertandingan beasiswa.

Walau bagaimanapun, perlu diingati bahawa anda boleh mendaftar di hampir mana-mana pelan 529 tidak kira di mana anda tinggal, dan pilihan pelan anda tidak menentukan di mana anak anda akan menghadiri kolej. Jadi jika anda tinggal di California, yang tidak menawarkan sebarang rehat cukai untuk 529 sumbangan, anda boleh berjimat dengan rancangan New York dan anak anda boleh menghadiri University of Kansas.

Walau bagaimanapun, menurut Ukur Simpanan Kolej Tahunan Savingforcollege.com, 20% daripada 1,600 orang ibu bapa dan datuk nenek yang ditinjau percaya bahawa anda perlu menggunakan rancangan negara asal anda. Walaupun disyorkan bahawa anda memulakan dengan rancangan negara asal anda jika ada manfaat yang ditawarkan, anda harus selalu berbelanja. Yuran yang lebih rendah atau prestasi pelaburan yang lebih baik yang terdapat dalam pelan negeri lain boleh melebihi pemotongan cukai yang ditawarkan oleh pelan dalam negeri.

Cara Cari Pelan 529 Terbaik

Jadi dengan beratus-ratus pilihan yang ada, bagaimana anda tahu pelan 529 yang terbaik untuk keperluan keluarga anda? Pertama, anda perlu membuat keputusan sama ada anda ingin mendaftarkan diri secara langsung atau merujuk bantuan penasihat kewangan. Anda mungkin akan membayar lebih banyak untuk pelan yang dijual oleh penasihat, tetapi anda juga boleh mendapat manfaat daripada kepakaran mereka. Seperti yang disebutkan di atas, jika anda memutuskan untuk memilih pelan simpanan pendidikan sendiri, pastikan untuk menilai prestasi pelaburan dan yuran pengurusan pelan, serta sebarang rehat cukai atau insentif lain untuk mendaftar.

Ringkasnya, pelan terbaik 529 adalah yang memberikan pulangan teratas pada dolar dilaburkan anda pada masa anda memerlukan wang untuk membayar kolej dengan tahap risiko pelaburan yang dapat diterima, dan memberikan anda kerepotan yang paling sedikit atau kejutan yang tidak menyenangkan di sepanjang jalan . Untuk mempersempit pilihan anda, anda boleh memasukkan maklumat mengenai keluarga anda ke dalam Perancang Simpanan Kolej untuk menjana pelan simpanan peribadi yang dirancang untuk memenuhi keperluan khusus anda.

Adakah anda mengambil kesempatan daripada 529 pelan simpanan kolej?

Kathryn Flynn adalah pengarah kandungan Saveforcollege.com. Beliau telah bekerja di industri pelaburan selama lebih dari 10 tahun dan membawa banyak pengetahuan kepada jawatannya. Dia adalah orang yang beriman dalam keperluan untuk kesadaran kewangan dan menikmati membantu keluarga memahami manfaat simpanan untuk kolej dengan 529 rancangan. Anda boleh mengikuti Kathryn di Twitter di @ saving4college dan di Facebook.

Catat Ulasan Anda