Bank

8 Cara Simpan Ke Atas Bayaran Balik Rumah

8 Cara Simpan Ke Atas Bayaran Balik Rumah

Apabila isteri saya dan saya membeli rumah pertama kami, saya telah 5 bulan menjadi penempatan tentera di Iraq.

Dalam banyak cara, ini menunjukkan kesusahan kerana saya tidak hadir secara fizikal untuk membantu melihat proses melalui.

Kemudian sekali lagi, saya percaya penghakiman isteri saya begitu banyak sehingga saya bersedia menjadi pemilik rumah pertama kali - walaupun dari seberang dunia.

Walaupun kami tidak mempunyai bayaran pendahuluan yang besar, kami mempunyai beberapa faktor yang memihak kepada kami. Pertama, kami layak untuk pinjaman rumah VA, yang merupakan jenis gadai janji yang menawarkan keperluan kredit yang lebih longgar dan disokong oleh kerajaan persekutuan. Kerana status tentera aktif saya membantu kami memenuhi syarat untuk perkhabaran ini, kami dapat mengelakkan membayar PMI, atau insurans hipotek swasta.

Selain itu, pinjaman rumah VA kami membenarkan kami kelonggaran untuk meletakkan bayaran pendahuluan yang jauh lebih kecil daripada yang kami sebaliknya.

Akhir sekali, kami sepenuhnya bebas hutang apabila kami menjadi pemilik rumah buat kali pertama. Oleh kerana kita mengambil beban gadai janji, penyelenggaraan rumah, dan pemeliharaan buat kali pertama, tidak ada hutang lain adalah bonus besar di mata saya.

Apabila semua itu dikatakan dan dilakukan, saya pulang dari Iraq sebagai pemilik rumah pertama kali. Seolah-olah pulang dari zon perang kepada isteri yang saya sayangi tidak cukup memberi ganjaran, saya kembali ke rumah yang sebenarnya saya miliki!

Apa yang saya perlukan untuk membeli rumah pertama saya?

Membeli rumah adalah seperti yang menarik kerana ia mendapat, tetapi terdapat banyak maklumat kewangan untuk dipertimbangkan sebelum anda mengambil langkah pertama. Pertama sekali, anda perlu memastikan kredit anda berada dalam bentuk teratas. Secara keseluruhannya, kadar faedah dan terma pinjaman yang terbaik akan diberikan kepada individu yang mempunyai kredit yang baik. Secara umumnya, "kredit yang baik" adalah sebarang skor FICO iaitu 720 atau lebih tinggi.

Berkaitan:

  • Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Anda 100 Mata dalam 5 Bulan atau Kurang
  • Skala Skor Kredit: Apakah Skor Kredit yang Baik?

Sebaik sahaja anda mengetahui sama ada kredit anda memerlukan penambahbaikan, anda juga ingin memastikan anda benar-benar mampu membeli rumah dan semua penjagaan yang datang dengannya. Lagipun, gadai janji anda bukanlah satu-satunya perbelanjaan baru yang akan anda miliki apabila anda menjadi pemilik rumah. Di luar pembayaran rumah anda, anda juga perlu membayar utiliti, cukai, insurans pemilik rumah, penggantian komponen utama, dan pembaikan.

Kebanyakan masa, bank bergantung kepada anda nisbah hutang kepada pendapatan untuk menentukan berapa banyak wang yang anda boleh meminjam untuk rumah. Walaupun peratusan ini mungkin berbeza antara peminjam, kebanyakannya hanya akan memberi pinjaman kepada anda jika jumlah hutang anda - termasuk hipotek anda - merangkumi kurang daripada 36 peratus daripada pendapatan kasar anda.

Sekiranya pendapatan isi rumah kasar keluarga anda adalah $ 100,000 tahun ini, misalnya, pemberi pinjaman anda akan meminta anda menyimpan jumlah hutang anda - termasuk kos gadai janji dan perumahan anda - di bawah $ 36,000, atau $ 3,000 sebulan.

Pastikan anda menyimpan nisbah hutang kepada pendapatan semasa anda mula menyimpan untuk rumah pertama anda. Sekiranya anda sudah cukup banyak hutang, anda perlu mempertimbangkan dengan serius membayarnya semasa anda menyimpan bayaran pendahuluan anda. Bukan sahaja akan membayar hutang memberi anda lebih banyak ruang untuk belok lebih banyak dalam belanjawan anda, tetapi ia juga membolehkan anda fleksibiliti untuk membeli rumah yang lebih besar atau lebih baik.

Berkaitan:

  • Berapa Banyak Pembayaran Rumah Bolehkah Anda Memiliki Benar?

8 Cara Simpan Ke Atas Bayaran Balik Rumah

Sebaik sahaja anda telah menilai kredit anda dan mempunyai keadaan hutang anda dikeset, satu lagi halangan utama terletak di antara anda dan pembelian rumah anda.

Itu betul; ia adalah bayaran pendahuluan anda - atau jumlah wang yang anda "meletakkan" ketika anda membeli rumah anda.

Angka ini penting untuk beberapa sebab; pertama, meletakkan sekurang-kurangnya 20 peratus di rumah baru anda dapat membantu anda mengelakkan membayar insurans hipotek swasta, atau PMI. Kedua, menjimatkan bayaran pendahuluan yang besar boleh membantu anda mendapatkan pinjaman yang lebih baik dengan kadar faedah yang lebih rendah. Dan yang ketiga, menjimatkan bayaran pendahuluan yang besar menjadikannya lebih mudah untuk membeli sebuah rumah yang anda inginkan dan bukannya dipaksa untuk menyelesaikannya.

Tidak peduli bagaimana anda memotongnya, bayaran pendahuluan anda lebih penting daripada banyak orang menyedari. Dan jika anda berharap untuk menjadi pemilik rumah dalam masa terdekat, anda akan bijak untuk segera menyelamatkannya.

Ingin memulakan? Berikut adalah lapan tips yang dapat membantu anda membina bayaran pendahuluan epik untuk rumah baru anda:

# 1: Perhatikan berapa banyak rumah yang anda boleh lakukan.

Perkara pertama dahulu. Sebelum anda mula menabung untuk bayaran pendahuluan, ia membantu mengetahui berapa banyak rumah yang anda boleh benar-benar mampu - dan berapa banyak yang anda perlu simpan. Kebanyakan masa, kalkulator kemampuan perumahan dapat membantu dengan bahagian pertama. Dengan memasukkan butiran mengenai pendapatan dan hutang peribadi anda, anda biasanya boleh mendapatkan idea umum tentang berapa banyak yang anda boleh berbelanja di rumah.

Sebaik sahaja anda mempunyai julat harga untuk menembak, ia agak mudah untuk mengetahui matlamat simpanan. Jika anda berharap dapat menjimatkan sekurang-kurangnya 20 peratus untuk mengelakkan daripada membayar PMI, yang anda harus, anda hanya akan membiak harga pembelian rumah anda yang dikehendaki oleh .20. Rumah $ 200,000 yang didarab dengan .20 akan meninggalkan anda dengan $ 40,000, yang merupakan bayaran pendahuluan yang anda mahu untuk menembak.

Jika anda menjangkakan untuk menjimatkan kurang, itu betul-betul baik-baik saja. Menembak selama 20 peratus adalah matlamat impian, tetapi itu tidak layak untuk semua orang.

# 2: Mulakan akaun simpanan yang disasarkan.

Sebaik sahaja anda mempunyai idea tentang berapa banyak yang anda perlukan untuk menyelamatkan, anda harus memulakan akaun simpanan yang disasarkan yang akan menyimpan dana perumahan anda yang baru berasingan dari simpanan anda yang lain. Dengan memisahkannya, anda akan memastikan simpanan anda tidak sengaja dibelanjakan untuk sesuatu yang lain. Dan kerana anda menjimatkan untuk mencapai matlamat kewangan tertentu, memandangkan dana tersebut berasingan menjadikannya lebih mudah untuk memantau kemajuan anda.

Ketika datang ke akaun simpanan, pilihan terbaik hampir selalu dalam talian. Bukan sahaja anda biasanya boleh mendapatkan kadar faedah yang lebih tinggi dengan akaun dalam talian, tetapi anda boleh memindahkan wang dengan cepat dan mudah dengan sentuhan tetikus.

Berkaitan:

  • Top 8 Akaun Bank Simpanan Online Terbaik

# 3: Buat penjimatan automatik.

Jika anda bimbang anda akan terganggu dan lupa untuk menyelamatkan, anda mungkin mahu membuat simpanan anda secara automatik. Dengan menubuhkan pengeluaran automatik bank atau deposit, anda membenarkan bank mengambil sebahagian besar kerja untuk anda.

Satu strategi yang perlu dipertimbangkan adalah dengan memindahkan wang anda sejumlah dolar tertentu dari pemeriksaan utama anda ke akaun simpanan yang ditargetkan setiap hari gaji, atau pada hari pertama atau terakhir bulan tersebut.

Dengan memiliki bank melakukannya secara automatik setiap bulan, anda tidak perlu risau lagi.

Berkaitan:

  • Alat Bajet Atas Talian Terbaik dan Percuma Atas

# 4: Menyelamatkan angin dan naik.

Semasa menjimatkan wang dari setiap gaji boleh membantu anda mencapai matlamat anda pada waktunya, menambah lebih banyak wang ke tumpukan akan membantu anda sampai ke sana lebih cepat. Sekiranya anda mendapat gelanggang, bonus, atau menaikkan kerap bekerja, pastikan jumlah wang "tambahan" ini tidak dibazirkan.

Daripada membelanjakan bayaran balik cukai anda pada mainan baru atau bercuti, semoga ia dipindahkan ke dana bawah muka anda. Perkara yang sama perlu dilakukan dengan mana-mana bonus akhir tahun yang anda dapatkan di tempat kerja atau gumpalan lain yang mungkin anda terima.

Dengan memindahkan wang itu "dari pandangan dan pemikiran," anda boleh menyimpannya untuk masa yang sangat penting.

# 5: Gunakan kad kredit balik tunai untuk menaikkan ganjaran, kemudian simpan mereka dalam simpanan.

Jika anda tidak mempunyai kad kredit kembali wang sudah, kini mungkin masa yang tepat untuk mendapatkannya. Di sebilangan jenis kad yang berbeza, beberapa kad balik tunai menawarkan antara 1 - 5 peratus wang tunai balik pada setiap pembelian yang anda buat.

Berkaitan:

  • Kad Kredit Tunai Terbaik untuk 2016

Dengan mendapatkan kad kredit kembali wang tunai, anda akan mendapat pulangan wang tunai untuk setiap dolar yang anda belanjakan pada barangan runcit, bil utiliti, dan perbelanjaan isi rumah. Sekiranya anda membiarkan ganjaran tersebut meningkat dari semasa ke semasa, anda boleh dengan mudah mendapatkan beratus - atau bahkan beribu - ribu dolar ke arah pembayaran di rumah baru anda.

Sudah tentu, strategi ini bukan untuk semua orang. Sekiranya anda tidak mempunyai masalah untuk membayar baki kad kredit anda setiap bulan dan mengelakkan minat kad kredit seperti wabak, mendapatkan kad balik tunai boleh menjadi langkah pintar. Tetapi jika anda telah berjuang dengan hutang pada masa lalu, anda harus terus mengelakkan kredit sama sekali.

# 6: Buka Sijil Deposit (CD) atau Akaun Pasaran Wang.

Jika anda tidak teruja dengan jumlah minat yang anda perolehi dalam akaun simpanan dalam talian atau hanya mahu cara lain untuk meningkatkan simpanan anda, anda juga boleh mempertimbangkan untuk membuka akaun Sijil Deposit (CD) atau Pasaran Wang. Dengan kedua-dua pilihan, anda akan memperoleh lebih sedikit faedah daripada akaun simpanan tradisional, tetapi dengan risiko yang sangat sedikit.

Secara umumnya, Sijil Deposit, atau CD, mengharuskan anda untuk meletakkan wang anda pada deposit untuk jangka masa tertentu sebagai balasan untuk kadar faedah atau pembayaran yang telah ditetapkan. Jika anda tahu dengan tepat berapa banyak yang perlu anda simpan dan berapa lama anda merancang untuk menyimpan untuk rumah anda, CD mungkin menjadi pertaruhan pintar. Tetapi jika anda ingin dapat menarik balik wang anda pada bila-bila masa, CD bukan pilihan terbaik kerana anda perlu membayar penalti untuk mengeluarkan CD anda sebelum tarikh matangnya.

Akaun Pasaran Wang boleh menawarkan lebih banyak kelonggaran kerana anda tidak perlu melakukan dana anda untuk jangka masa tertentu. Sebaliknya, anda mungkin tidak mendapat faedah seperti yang anda lakukan dengan Sijil Deposit (CD).

Sebagai tambahan, anda boleh mendaftar untuk akaun pasaran wang dengan beberapa broker dalam talian yang sangat baik termasuk TD Ameritrade, Scottrade, dan E * Trade.

Berkaitan:

  • 11 Pelaburan Rendah Risiko Terbaik untuk Pulangan Tinggi

# 7: Pergi selepas bonus bank.

Jika anda rasa ganjaran kad kredit mudah diperoleh, anda akan menyukai bonus bank. Bergantung pada bank yang anda buka akaun, anda mungkin memperoleh beberapa ratus dolar hanya untuk mendaftar dan memenuhi keperluan tertentu.

Untuk mendapatkan beberapa bonus pendaftaran bank, anda perlu menyimpan jumlah wang tertentu untuk deposit untuk jangka masa tertentu. Untuk mendapatkan yang lain, anda perlu menetapkan deposit langsung setiap bulan sebaliknya.

Berkaitan:

  • 5 Best Checking Account Promotions

Sama ada cara, penting untuk memahami semua keperluan untuk sebarang bonus bank sebelum anda mendaftar. Jika anda salah membaca cetakan atau tidak mengikut arahan, anda boleh terlepas bonus bank anda sama sekali.

# 8: Potong pengeluaran anda untuk menyimpan lebih banyak lagi.

Sekiranya anda menghadapi masalah untuk menjimatkan bayaran pendahuluan anda, saya mempunyai satu nasihat akhir untuk ditawarkan: Potong perbelanjaan anda!

Terdapat kalanya apabila mendapat apa yang anda mahu memerlukan pengorbanan, dan ini mungkin salah satu daripada masa itu. Jika anda tidak dapat menyimpan cukup untuk maju, anda mesti mencari cara untuk mengurangkan perbelanjaan dan penggunaan anda.

Bahagian ini mungkin tidak menyeronokkan, tetapi ia akan membantu anda mencapai matlamat untuk menjadi pemilik rumah.Untuk memulakan perkara-perkara, cari cara mudah dan, "Buah gantung" untuk memotong dari belanjawan bulanan anda.

Jika anda sedang makan di restoran beberapa kali seminggu, sebagai contoh, berhenti. Jika anda akan membayar beberapa ratus dolar untuk pakej telefon pintar anda, beralih rancangan untuk kebaikan. Sekiranya anda mengeluarkan wang tunai untuk dibelanjakan setiap bulan dan tidak tahu di mana ia pergi, pastikan untuk menjauhkan diri dari ATM sama sekali.

Kita semua mempunyai parit bajet kita sendiri untuk menangani, dan berurusan dengan anda adalah salah satu cara terbaik untuk menjimatkan lebih banyak wang dalam jangka panjang. Oleh itu, duduk dengan bajet anda dan jaga diri anda dengan beberapa luka yang menyakitkan. Ia mungkin terluka pada mulanya, tetapi ia akan bernilai dalam jangka masa panjang.

Pemikiran Akhir

Membeli rumah boleh berubah-ubah sepenuhnya, tetapi ia akan menjadi lebih bermanfaat sekiranya anda mempunyai itik kewangan anda secara berturut-turut. Selain mempunyai kredit yang baik dan menjaga hutang anda sekurang-kurangnya, bayaran pendahuluan yang besar untuk rumah pertama anda akan memudahkan kehidupan.

Dan yang lebih awal anda mula menyimpan, semakin baik anda akan menjadi.

Berapa banyak yang anda letakkan di rumah pertama anda? Adakah anda perlu membayar PMI, atau adakah anda mengelakkannya?

Catat Ulasan Anda