Melabur

Cara Buka A Traditional And Roth Solo 401k

Cara Buka A Traditional And Roth Solo 401k

Membuka 401k solat untuk perniagaan kecil anda boleh membuat banyak rasa wang secara kewangan. Apabila anda bekerja sendiri, solat 401k membolehkan anda menyimpan paling banyak wang berbanding semua pelan persaraan diri yang dipakai sendiri (SEP-IRA, SIMPLE IRA, Pelan Keogh). Lebih baik jika anda dan pasangan anda menjalankan perniagaan anda bersama-sama, kerana anda boleh menyimpan lebih banyak lagi dengan pasangan anda.

Tetapi menubuhkan dan membuka pelan 401k solo anda boleh mengelirukan. Terdapat banyak pilihan untuk dipertimbangkan, dan anda mahu memilih pelan yang menawarkan fleksibiliti untuk masa depan. Tidak seperti SEP-IRA, terdapat lebih banyak kertas kerja untuk mengisi, dan terdapat lebih banyak potensinya untuk dipertimbangkan.

Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan Ketika Membuka A Solo 401k

Jika anda sedang mempertimbangkan untuk membuka 401k solat, terdapat beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan ketika merujuk kepada ciri-ciri merancang.

Terdapat empat bidang utama yang perlu anda tentukan sebelum anda membuka solo anda 401k:

  1. Adakah anda mempunyai sumbangan tradisional dan Roth Solo 401k?
  2. Adakah anda akan membenarkan pinjaman dari pelan 401k solo anda?
  3. Bolehkah anda melakukan rollovers ke dalam pelan?
  4. Apakah yuran untuk mengekalkan rancangan itu?

Setiap orang yang membuka solat 401k akan mempunyai keperluan yang berbeza. Walau bagaimanapun, saya mengesyorkan anda membuka pelan 401k secara solo dengan pilihan dan fleksibiliti yang paling. Walaupun anda sentiasa boleh meminda dokumen pelan anda, ia boleh menjadi masalah dan boleh menjejaskan wang anda (berpotensi). Oleh itu, masuk akal untuk membuat pelan 401k secara solo dengan pilihan yang paling di depan.

Pelan Prototaip Vs. Pelan Adat

Sebaik sahaja anda memahami apa pilihan yang anda mahu untuk rancangan 401k solo anda, sudah tiba masanya untuk membincangkan dokumen pelan.

Lihat, 401k solo anda benar-benar mempunyai dua bahagian:

  1. Dokumen Pelan 401k Solo (juga dikenali sebagai Perjanjian Adopsi) - inilah yang menjelaskan apa pilihan anda menawarkan 401k solo
  2. Dokumen / permohonan pembrokeran - ini adalah firma pembrokeran anda yang perlu membuka akaun atas nama 401k

Apabila ia datang kepada dokumen pelan solo 401k, anda boleh menggunakan pelan prototaip, atau buat rancangan tersuai anda sendiri.

Pelan prototaip biasanya ditawarkan oleh syarikat broker yang menawarkan pelan 401k solo secara percuma. Mereka dipanggil rancangan prototaip kerana mereka adalah rancangan yang sangat generik yang dicipta oleh seorang peguam, dan sesiapa sahaja boleh menggunakannya. Walau bagaimanapun, kerana ini adalah pelan generik, mereka mungkin tidak menawarkan semua pilihan yang anda cari dalam solat 401k.

Sebagai contoh, pelan 401k solo Fidelity tidak menawarkan pilihan Roth solo 401k. Pelan 401k solo Vanguard tidak menawarkan pinjaman dari 401k anda. Oleh itu, anda perlu mempertimbangkan dengan teliti pilihan yang ada dalam prototaip solo 401k. E * Trade menawarkan pelan 401k prototaip yang paling mantap.

Sebaliknya, anda boleh membuat pelan 401k solo tersuai. Di sinilah anda membayar sebuah syarikat untuk membuat rancangan anda merancang dokumen yang sesuai dengan keperluan anda. Syarikat paling popular yang buat ini adalah MySolo401k.net. Syarikat ini akan membuat dokumen 401k solo yang anda boleh gunakan untuk mentadbir pelan anda. Ia membolehkan lebih banyak kelenturan, tetapi anda akan membayar yuran ke atas $ 900.

Sekiranya Anda Lakukan A Roth Solo 401k?

Salah satu pilihan yang menjadi penting ialah membolehkan Roth solo 401k. Menghairankan, banyak firma broker yang kini tidak membenarkan Roth solo 401k, tetapi ia boleh menjadi pilihan yang berharga.

Apabila datang ke solat 401k anda, penting untuk diingat bahawa anda mempunyai dua aspek sumbangan kepada pelan anda:

  1. Anda mempunyai penangguhan pilihan anda, yang boleh sama ada Roth atau Tradisional
  2. Anda mempunyai sumbangan berkongsi keuntungan, dengan hanya boleh Tradisional

Di mana pilihan Roth berguna adalah jika anda mencari kepelbagaian cukai. Dengan sumbangan Roth, anda menggunakan wang pasca cukai. Oleh itu, anda akan membayar lebih banyak cukai pada hari ini, tetapi anda akan membayar kurang pada masa depan. Walau bagaimanapun, jika anda memasukkan sumbangan perkongsian keuntungan yang besar ke dalam 401k solo anda, maka ia mungkin masuk akal untuk membuat sumbangan Roth.

Sebabnya? Ia akan memberi anda kepelbagaian cukai semasa bersara. Anda boleh memilih sama ada anda menggunakan wang yang dikenakan cukai atau bebas cukai pada masa akan datang - dan pilihan selalu hebat.

Perkara penting untuk diingat di sini ialah pilihan. Anda hanya mahu pilihan untuk melabur bagaimana anda memilih.

Memilih Firm Brokerage Untuk Solo Anda 401k

Apabila memilih syarikat pembrokeran untuk solo anda 401k, anda mahu memilih firma yang menawarkan pilihan yang paling.

Jika anda baik-baik saja dengan rancangan prototaip, anda boleh menggunakan Perbandingan Brokerage Solo 401k kami untuk melihat firma-firma utama yang menawarkan pilihan yang anda cari.

Jika anda menggunakan pelan 401k solo tersuai, anda perlu mengambil dokumen 401k solo anda kepada broker pilihan anda dan mereka akan membuka akaun penjagaan pada pihak anda 401k. Sesetengah firma menawarkan perkhidmatan ini, dan yang lain tidak. Sebagai contoh, Fidelity dan Charles Schwab adalah dua firma broker yang membenarkan pelanggan menggunakan rancangan 401k pihak ketiga dengan perkhidmatan broker mereka.

Walau bagaimanapun, apabila menggunakan pelan pihak ketiga, ia menambahkan kepada kerumitan menggunakan 401k solo. Misalnya, sebagai akaun kustodian, firma itu tidak akan menjejaki perdagangan dan pelaburan anda - itu tanggungjawab anda. Jika anda perlu mengisi borang cukai, seperti 1099-R, firma-firma ini tidak akan membantu anda. Anda mesti melakukannya sendiri, atau membayar seseorang untuk melakukannya untuk anda.

Kami memutuskan untuk pergi dengan ETrade untuk Solo 401k kami kerana mereka mempunyai rancangan percuma yang paling teguh.

Apa dokumen yang Anda Perlu Isi untuk Buka Akaun Anda

Saya terkejut dengan berapa banyak dokumen diperlukan untuk membuka akaun 401k solo. Anda fikir ia akan mudah, dengan bentuk yang sangat biasa untuk diisi. Walau bagaimanapun, ia benar-benar sebaliknya.Ia menjadi lebih mencabar jika anda menambah Roth solo 401k, dan anda perlu melakukan dua kali ganda kertas kerja jika anda menambah pasangan ke rancangan anda.

Apabila membuka pelan solo 401k anda, anda perlu mencipta dokumen berikut. Anda perlu membuat dokumen pelan berasingan untuk kedua-dua Tradisional dan Roth Solo 401ks anda. Kedua-duanya dianggap sebagai rancangan berasingan untuk tujuan cukai.

Rancang Dokumen Untuk 401k Solo Tradisional

  • Perjanjian Pelan Pelan 401j
  • Penetapan Pentadbir Rencana Pengganti (notari atau saksi yang diperlukan untuk borang ini)

Rancang Dokumen Untuk Roth Solo 401k

  • Perjanjian Pengambilan Rancangan 401k (pastikan anda memasukkan seksyen mengenai pergerakan denda dana dari Tradisional ke Roth 401k jika dikehendaki)
  • Penetapan Pentadbir Rencana Pengganti (notari atau saksi yang diperlukan untuk borang ini)

Dokumen Diperlukan Untuk Individu

  • Permohonan Akaun Broker untuk Akaun 401k
  • Permohonan Akaun Broker untuk Akaun Roth 401k
  • Penetapan Borang Benefisiari untuk Akaun (untuk kedua-dua akaun)
  • Kuasa Peguam (jika dikehendaki, untuk kedua-dua akaun)

Dokumen yang diperlukan untuk pasangan

  • Permohonan Akaun Broker untuk Akaun 401k
  • Permohonan Akaun Broker untuk Akaun Roth 401k
  • Penetapan Borang Benefisiari untuk Akaun (untuk kedua-dua akaun)
  • Kuasa Peguam (jika dikehendaki, untuk kedua-dua akaun)

Apabila anda selesai dengan semua dokumen ini, anda akan mempunyai dua pelan 401k solo, dan 4 akaun (akaun tradisional dan Roth solo 401k untuk setiap pasangan).

Pertimbangan yang berterusan untuk 401k Solo anda

Salah satu perkara yang hebat tentang 401k solo adalah bahawa mereka agak mudah untuk mengekalkan, untuk sebahagian besar. Memandangkan secara teknikal pentadbir pelan anda sendiri, anda secara peribadi dikehendaki mengemukakan pemfailan yang diperlukan untuk rancangan itu.

Terdapat dua keperluan kertas kerja yang berterusan yang anda perlukan untuk tetap berada di atas. Pertama, jika pelan anda mempunyai lebih dari $ 250,000 dalam aset pada hari terakhir tahun rancangan, anda perlu memfailkan borang 5500. Ini boleh menjadi sedikit rumit, tetapi jika anda boleh mengisi semua kertas kerja di atas, anda mungkin mungkin mengendalikan ia sendiri.

Anda boleh menghantar Borang IRS 5500 secara percuma, secara elektronik di sini: EFAST2 Filing From The IRS.

Jika anda tidak mahu melakukannya sendiri, anda perlu CPA anda untuk mengendalikan ini untuk anda, dan mereka mungkin akan mengenakan bayaran untuk melakukannya.

Bentuk kedua yang perlu diingat ialah 1099-R, tetapi borang itu hanya diperlukan jika anda mengambil pengedaran dari pelan 401k anda atau jika anda melancarkannya, mengeluarkan apa-apa jenis wang atau menukar pembekal. Bentuk ini juga agak mudah untuk diisi, tetapi tidak ada pemfailan elektronik percuma untuk borang ini. Anda sama ada perlu membayar perkhidmatan untuk memfailkannya atau menghantarnya kepada anda sendiri.

Kesimpulannya

A 401k solo boleh menjadi cara terbaik untuk menyelamatkan persaraan jika anda bekerja sendiri. A Roth solo 401k menambah lebih banyak fleksibiliti ke potensi simpanan persaraan anda. Tetapi mengisi kertas kerja untuk membuka 401k solo boleh membosankan dan memakan masa.

Sekiranya anda sedang mempertimbangkan pelan 401k solo, pastikan anda membuat perancangan yang menawarkan kelonggaran untuk keperluan anda dari semasa ke semasa.

Catat Ulasan Anda