Melabur

Berapa Banyak Stok Syarikat yang Anda Miliki dalam Akaun Persaraan Anda?

Berapa Banyak Stok Syarikat yang Anda Miliki dalam Akaun Persaraan Anda?

Adakah anda bekerja untuk sebuah syarikat yang didagangkan awam dan juga menawarkan saham dalam pelan persaraan anda? Jika ya, apakah peratusan saham yang mewakili portfolio persaraan anda? 10%? 25%? 75%? Untuk ketidakselesaan saya yang lengkap, saya berjumpa dengan seorang lelaki yang keseluruhan portfolio persaraan berada dalam satu stok. Sebelum 2008, ia merupakan pembayar dividen yang hebat dan telah banyak menghargai sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Malangnya, saham itu menyaksikan kejatuhan nilai yang ketara. Lelaki itu tidak berdaya melihat 75% keseluruhan portfolionya hilang.

Stok ini hanyalah salah satu daripada banyak contoh selama bertahun-tahun. Kejatuhan Lehman Brothers dan beberapa institusi kewangan utama pada tahun 2008 sepatutnya berfungsi sebagai panggilan bangun untuk berjuta-juta pekerja Amerika yang mempunyai akses kepada stok syarikat sebagai pelaburan dalam pelan persaraan mereka yang ditaja oleh majikan mereka.

Memiliki stok syarikat dalam portfolio persaraan anda tidak semestinya sesuatu yang buruk. Isu ini, bagaimanapun, adalah untuk sesetengah pelabur, stok syarikat mungkin mewakili terlalu banyak peratusan aset pelan persaraan mereka. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu anda menentukan sama ada portfolio anda terlalu berat dengan stok majikan anda.

Mengenali Diri Dengan Rancangan Anda

Terlalu banyak kali saya melihat pelabur mendaftar untuk rancangan persaraan mereka tanpa melakukan sebarang penyelidikan. Anda bersara adalah salah satu aspek yang paling penting dalam hidup anda. Luangkan sedikit masa untuk mengetahui dengan tepat bagaimana rancangan anda berfungsi.


Adakah majikan anda membuat sumbangan yang sepadan dalam bentuk stok syarikat? Adakah terdapat peraturan yang mengawal pengurusan saham dalam akaun anda? Anda boleh meminta Penerangan Rencana Ringkasan, yang memerinci peraturan. Dapatkan dengan jabatan HR anda dan pastikan anda memahami bagaimana pelan anda memberi kesan kepada anda. Jika mereka tidak dapat membantu (yang saya lihat banyak kali), buat janji temu dengan penasihat kewangan yang mahir dalam rancangan persaraan syarikat.

Adakah Anda Memiliki Too Much Company Stock?

Bolehkah syarikat anda menjadi Lehman Brothers yang akan datang? Berapa peratuskah jumlah aset anda yang diwakili? Tiada garis panduan tetap tetapi saya cadangkan maksimum 10% hingga 15%. Memiliki lebih banyak boleh mendedahkan anda kepada risiko kewangan jika saham tiba-tiba merosot dalam nilai. Peruntukan yang ideal untuk anda akan bergantung kepada matlamat anda, toleransi risiko, dan tempoh masa, faktor yang anda ingin semakan dengan profesional kewangan.

Tinjau Strategi Seluruh Anda.

Kadang-kadang kakitangan tidak dapat sepenuhnya mengawal peruntukan stok syarikat dalam akaun mereka. Sesetengah majikan memerlukan sumbangan yang sesuai untuk dilaburkan dalam stok syarikat atau mereka mungkin mengehadkan keupayaan pekerja untuk menjual stok sebelum umur tertentu. Jika anda menentukan stok syarikat mewakili terlalu banyak portfolio anda, ada perkara yang boleh anda lakukan untuk menguruskan risiko. Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk memperuntukkan sebahagian aset anda kepada pelbagai jenis pelaburan. Jika majikan anda adalah sebuah syarikat runcit, sebagai contoh, anda boleh mempelbagaikan dan mempertimbangkan jenis saham lain.

Jangan Lupakan IRA anda

Jika anda tidak sepenuhnya berpuas hati atau selesa dengan pilihan pelaburan dalam 401k anda, maka anda sentiasa boleh membuka IRA. Anda akan terhad kepada berapa banyak yang anda boleh menyumbang, $ 5,000 di bawah 50 dan $ 6,000 di atas 50 - tetapi sekurang-kurangnya anda akan mempunyai lebih banyak kawalan dalam apa yang anda akan masuk. Tambahan pula, jika anda mempunyai pasangan (walaupun dia tidak bekerja), anda boleh membuka IRA pasangan dan dibenarkan untuk memberikan sumbangan yang sama untuknya.

Sebaik sahaja anda menghina pelan persaraan syarikat anda, jangan lepaskan perlawanan. Sumbang sebanyak sekurang-kurangnya untuk mendapatkan perlawanan (jika mereka menawarkan satu) dan yang lain kemudian boleh masuk ke IRA (tradisional atau Roth).

Catat Ulasan Anda