Cara Mempunyai Perbincangan Kewangan Dengan Ibu Bapa Anda Sebelum Bersara

Oleh kerana kebanyakan orang dewasa muda membuat peralihan dari hidup di rumah dan pergi ke sekolah, untuk mendapatkan tempat mereka sendiri dan mendarat pekerjaan pertama mereka; ramai ibu bapa mereka mula membuat peralihan daripada bekerja sepenuh masa untuk bersara. Ini boleh menjadi satu masa yang mencabar untuk kedua-dua pihak, tetapi jika anda menyerahkan diri dengan alat yang tepat, kedua-duanya boleh berjaya.

Sebagai seorang dewasa muda, adalah penting bahawa anda bercakap dengan ibu bapa anda mengenai kewangan peribadi awal dan sering. Anda ingin memastikan bahawa mereka bersedia untuk apa yang akan berlaku, supaya mereka dapat merasa aman dalam persaraan mereka. AARP kini menganggarkan bahawa kanak-kanak dewasa memberikan, purata, $ 2,400 setahun untuk membantu ibu bapa mereka bersara. Ini boleh dalam bentuk penjagaan atau bantuan kewangan. Tanpa berbunyi kasar, berikut adalah beberapa langkah mudah yang boleh anda ambil sekarang untuk mengelakkan daripada membelanjakan semua wang anda kepada ibu bapa anda kemudian.

Mempunyai, "The Talk"

Langkah pertama ialah memastikan anda bercakap dengan ibu bapa tentang kewangan mereka. Adakah mereka bersedia untuk bersara? Adakah mereka bergantung kepada Keselamatan Sosial? Adakah mereka mempunyai anggaran perbelanjaan bulanan, dan adakah pendapatan mereka memenuhi atau melebihi ini?

Ramai ibu bapa yang lebih tua sangat tenang mengenai kewangan mereka, tetapi penting bahawa anda, sebagai anak mereka, mengetahui keinginan mereka dan apa yang mereka inginkan berbanding apa yang mereka miliki. Berikut ialah senarai ringkas mengenai perkara yang perlu anda ketahui:

• Adakah mereka mempunyai kehendak, amanah, kuasa wakil, dan arahan penjagaan kesihatan yang lebih maju? Sekiranya tidak, anda perlu mengingatkan kepada mereka pentingnya merangka dokumen-dokumen ini. Anda tidak semestinya perlu mengetahui butiran, tetapi anda harus tahu di mana dokumen-dokumen ini terletak jika anda perlu mengaksesnya, atau anda perlu menyimpan salinan di rumah anda jika anda jauh dari ibu bapa anda.
• Adakah mereka mempunyai insurans penjagaan jangka panjang atau insurans hayat? Jika mereka tidak mempunyai insurans penjagaan jangka panjang, anda harus menyoroti kos semasa penjagaan jangka panjang, dan minta mereka jika mereka mempunyai cukup dalam harta pusaka mereka untuk membayar ini. Jika tidak, ia boleh menjadi pelaburan yang kukuh. Dan sama seperti wasiat, anda harus tahu di mana dokumen dasar mereka terletak. Juga, anda ingin mengetahui tentang apa-apa pelaburan penyelesaian hidup yang mungkin mereka miliki.
• Di manakah akaun bank dan pelaburan mereka, dan adakah anda, atau wasi mereka, yang tersenarai pada kuasa wakil? Banyak pasangan hanya menamakan pasangan mereka sebagai kuasa peguam, dan tidak pernah memikirkannya lagi. Sebagai ibu bapa anda, mungkin menjadi penting bagi anda untuk mengakses akaun mereka dari semasa ke semasa. Ini mungkin bahagian paling sukar dalam perbualan, tetapi adalah baik untuk mengetahui rancangan jika mereka memerlukan bantuan tambahan. Mungkin gadai janji terbalik boleh jadi sesuatu yang perlu dipertimbangkan.

Wasiat: Tempat Untuk Memulakan Semasa Perancangan

Bercakap mengenai wasiat boleh menjadi tidak selesa kerana subjek yang menarik mengenai siapa yang mendapat apa-apa. Bahawa dikatakan, ini adalah perbualan yang perlu dilakukan secepat mungkin. Anda tidak perlu tahu apa yang ada dalam kehendak anda, tetapi anda perlu menyedari hakikat bahawa ibu bapa anda sememangnya mempunyai keinginan yang sudah bersedia untuk dilaksanakan sekiranya ada sesuatu yang harus berlaku kepada mereka, " dan anda perlu mengetahui lokasi itu (contohnya kabinet fail, peti deposit keselamatan, dan lain-lain).

Jadi, apa sebenarnya yang berlaku untuk mewujudkan kehendak? Terdapat banyak salah faham mengenai subjek ini dari berapa saksi perlu berada di sana pada masa penciptaan kehendak itu kepada keperluan seorang peguam sepanjang prosesnya. Menulis wasiat, yang juga disebut sebagai perancangan harta pusaka dianggap sebagai aktiviti orang kaya. Ini tidak boleh lebih jauh dari kebenaran kerana kebanyakan ibu bapa kita mungkin telah mengumpulkan warisan yang baik pada masa mereka berada dalam 60 atau 70 mereka.

Dalam usaha untuk menjadi sah, keperluan berikut perlu dipenuhi:

1. Orang yang menulis kehendak itu mestilah berusia lebih dari 18 tahun.
2. Pelaksana kehendak harus diberi nama dengan jelas
3. Ibu bapa anda harus fikiran dan penghakiman yang baik pada masa menulis kehendak mereka.
4. Mereka perlu menandatangani kehendak itu di hadapan dua orang saksi.

Semua Perihal Wasiat Executors

Wasi wasiat adalah orang yang bertanggungjawab untuk memastikan bahawa individu yang dinamakan dalam wasiat akan mendapatkan apa yang mereka tinggalkan kepada mereka apabila kematian penulis-penulis. Di samping itu, seorang wasiat bertanggungjawab membayar cukai ke atas aset seperti harta dalam dokumen itu, menjaga amanah jika sesetengah orang yang dinamakan dalam wasiat adalah berumur di bawah 18 tahun, menyelesaikan hutang dan mengambil inventori semua aset.

Minta mereka memilih pelaksana mereka dengan berhati-hati kerana undang-undang menuntut individu-individu ini berumur lebih dari 18 tahun, dan tidak pernah disabitkan dengan fitnah. Ibu bapa anda harus tahu bahawa itu adalah hak mereka untuk memilih sesiapa pun, bahkan seorang peguam atau akauntan bertindak sebagai pelaksana. Malah, beberapa bank dan syarikat perkhidmatan kewangan juga menawarkan ini sebagai perkhidmatan dengan bayaran.

Adakah Mereka Perlu Peguam Semasa Penciptaan?

Walaupun tidak perlu mempunyai seorang peguam hadir ketika membuat wasiat anda, menasihati ibu bapa anda pentingnya memiliki seseorang sekiranya mereka mempunyai koleksi aset yang mungkin mereka mengalami kesulitan membagi di antara kepada individu yang dinamakan dalam wasiat. Juga, ingatkan mereka bahawa mereka sangat penting untuk terus mengkaji semula kehendak mereka supaya mereka dapat mengikuti perubahan kehidupan seperti perkahwinan, kelahiran anak, kematian atau penarikan seorang wasi dari wasiat, pengambilalihan aset tambahan dan lebih lagi.

Menyediakan Amanah Keluarga

Ramai keluarga akan ingin mempertimbangkan untuk menubuhkan kepercayaan keluarga untuk mengelakkan masalah. Meletakkan semua aset utama, seperti pelaburan dan rumah, dalam satu amanah tunggal, memudahkan untuk menentukan bagaimana aset-aset ini dikendalikan apabila kematian atau ketidakupayaan. Itu bahagian kedua yang juga penting.

Keluarga boleh menyiapkan amanah sekiranya kecacatan - apabila seorang anak mungkin mempunyai akses kepada wang dan aset untuk membantu ibu bapa.

Seseorang yang anda mempunyai kepercayaan dibuat, bahagian penting adalah memastikan ia dilaksanakan sepenuhnya. Ini bermakna sebenarnya memindahkan aset ke dalam kepercayaan. Ramai peguam akan membantu hartanah, tetapi kebanyakan aset lain (seperti pelaburan) akan memerlukan bentuk khas dari syarikat yang mengurusnya. Jika anda masih ingat beberapa tahun lalu ketika James Gandolfini meninggal, dia tidak sepenuhnya melaksanakan kepercayaannya, dan hasilnya telah membayar lebih banyak pajak lebih banyak daripada yang diperlukannya.

Dalam banyak kes, kehendak dan kepercayaan yang solid boleh diwujudkan dan dilaksanakan untuk sekitar $ 1,000. Kemudian, anda juga boleh mencari broker dalam talian yang akaun amanah perkhidmatan.

Insurans - Ibu Bapa Anda Perlu Jenis Berbeza

Perkara seterusnya yang anda perlu cakap dengan mereka adalah insurans. Mari kita menghadapinya; penjagaan mahal, dan penjagaan jangka panjang boleh mengalirkan kewangan anda lebih cepat daripada anda boleh meletakkan dua duit syiling bersama-sama. Opsyen insurans bagi pesara adalah berbeza-beza kerana ia berpatutan. Untuk bermula, tanya mereka jenis insurans yang mereka ada pada masa ini. Ini akan membantu anda mengambil tempat di mana mereka berada dan apa yang perlu dilakukan untuk mengikat tali longgar.

Jenis-jenis insurans asas dan yang disyorkan yang perlu ada termasuk:

• Insuran kesihatan
• Insurans penjagaan jangka panjang
• Insurans hayat individu

Kemungkinan bahawa insurans yang mereka telah bersara sebelum ini boleh dihentikan apabila mereka mencapai usia tertentu.

Medicare Tidak Cukup

Insurans perubatan dalam bentuk Medicare juga tidak cukup untuk membayar kunjungan doktor biasa dan banyak lagi. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah memasuki simpanan mereka untuk membayar poket ketika mencari rawatan. Sekiranya ini berlaku, tidak akan ada lagi cara untuk menjaga perbelanjaan hidup mereka, dan ini mungkin akan menjadi masalah di mana anda akan terpaksa menolong dengan perbelanjaan ini.

Medicare biasanya bermula pada tahap 65, jadi jika ibu bapa anda tidak diinsuranskan sebelum usia ini dan memutuskan untuk bersara lebih awal, anda mungkin ingin melihat pilihan alternatif. Penjagaan kesihatan selepas bersara boleh menjadi mahal, dan anda mungkin akan membayar premium sehingga $ 552 jika di bawah 65. Nombor ini turun kepada kira-kira $ 227 selepas 65 kerana fakta bahawa Medicare akan menendang, menghalang anda jika majikan anda mengira $ 552 sebulan sebelum usia ini. Sebagai tambahan kepada Medicare, mintalah ibu bapa anda untuk melihat pilihan alternatif seperti Medigap, dan Medicare Part G yang menawarkan sedikit lebih untuk membantu mereka membeli ubat dengan harga yang berpatutan sekiranya mereka memerlukannya.

Penasihat Insurans Kesihatan Mungkin Ide Yang Baik

Jika anda ingin membantu ibu bapa anda menavigasi melalui maze insurans kesihatan, pertimbangkan untuk berucap kepada penasihat insurans kesihatan bebas yang boleh membantu mereka mendapatkan kesepakatan terbaik berhubung dengan keadaan mereka. Juga, buatkan mereka faham bahawa jumlah dan jenis pakej insurans kesihatan yang tersedia kepada mereka akan bergantung pada seberapa sihat mereka pada masa permohonan serta kewujudan apa-apa keadaan yang sedia ada. Adalah penting untuk melakukan penyelidikan yang menyeluruh kerana sesetengah pembekal insurans mungkin mempunyai tuntutan santai tanpa mengira keadaan kesihatan seseorang.

Insurans Hayat - Apa yang Mereka Perlu Tahu

Insurans hayat, sebaliknya, tidak begitu rumit seperti insurans kesihatan. Sebagai permulaan, mintalah ibu bapa anda untuk mempertimbangkan untuk mengambil satu polisi supaya anda sebagai anak mereka serta saudara kandung anda dan tanggungan lain dijamin dengan bantal kewangan sekiranya mereka mati secara beransur-ansur. Ini boleh, sebagai satu cara, dilihat sebagai warisan bergantung pada pandangan anda. Insurans hayat adalah ideal untuk ibu bapa yang tidak membina aset kewangan selama bertahun-tahun, atau orang dewasa muda yang mempunyai anak yang memandang mereka untuk pemeliharaan mereka. Bertentangan dengan pendapat popular, ibu bapa anda tidak akan memerlukan insurans hayat untuk sebahagian besar daripada kehidupan mereka jika mereka membuat pengaturan kewangan lain yang mereka puas dengan dari perjalanan.

Terdapat pelbagai jenis insurans nyawa yang tersedia kepada orang Amerika yang rata-rata:

1. Insurans berjangka - jenis ini tidak memerlukan pelaburan jangka panjang
2. Insurans nilai tunai - jenis ini termasuk insurans hayat sejagat, keseluruhan dan berubah-ubah, semuanya mempunyai komponen pelaburan yang dilekatkan pada mereka dalam bentuk nilai tunai.

Jenis Insurans Hayat Biasa untuk Pesara

Keseluruhan insurans hayat pada dasarnya menggabungkan dana pelaburan serta liputan kehidupan. Apabila anda mati, syarikat insurans membayar nilai tetap kepada tanggungan anda bergantung pada jumlah yang anda bayar dari segi jumlah bulanan anda.

Insurans hayat sejagat, sebaliknya, adalah jenis insurans yang lebih cair kerana ia menggabungkan insurans jangka dengan pelaburan dalam pasaran wang seperti yang dipilih oleh pemegang polisi atau dinasihatkan oleh syarikat insurans.

Insurans hayat yang berubah-ubah adalah satu polisi yang mengambil kesempatan daripada dana pelaburan yang melabur dalam pelaburan aset saham atau bon. Tidak ada jaminan sejumlah wang semasa pembayaran kerana sifat-sifat pasaran pelaburan yang kadang-kadang tidak dapat diramalkan.

Insurans Jangka Hayat adalah Biasanya Terbaik

Insurans hayat jangka mungkin jenis yang paling ideal untuk ibu bapa anda kerana fleksibiliti dan pilihan untuk berjalan dari itu selepas beberapa tahun tertentu.Jenis insurans ini membolehkan anda memilih satu blok masa tertentu yang anda rasa bahawa anda memerlukan liputan. Ini boleh membantu ibu bapa yang menyimpan wang dalam akaun lain untuk beberapa tahun tertentu dan mempunyai tarikh tamat tertentu untuk menjimatkan jadual mereka. Apabila blok waktu pilihan anda tamat, seseorang boleh mengambil wang dan wang tunai. Sekiranya orang yang mengambil insurans hayat jangka meninggal dunia dalam masa polisi itu aktif, para benefisiari akan mendapat bayaran. Walau bagaimanapun, jika mereka mati selepas tamatnya tempoh tersebut, tidak ada pembayaran yang perlu dibayar.

Jumlah premium insurans ibu bapa anda mungkin perlu membayar sebahagian besarnya bergantung kepada faktor-faktor seperti kesihatan mereka pada masa mengambil rancangan itu, umur mereka, tempoh masa yang dikeluarkan untuk membayar premium bulanan ini dan sama ada atau tidak polisi mereka mempunyai komponen pelaburan yang terikat kepadanya. Akhir sekali, minta ibu bapa anda mengambil polisi yang akan dapat membayar jumlah yang sama dengan tujuh hingga sepuluh kali gaji tahunan mereka.

Tidak tahu ke mana hendak bermula? Semak sumber hebat ini untuk memilih insurans.

Melabur untuk Persaraan

Matlamat utama untuk melabur adalah untuk mendapatkan wang dalam persaraan. Hanya kerana ibu bapa anda tidak mampu atau tidak mahu bekerja selepas usia tertentu tidak bermakna bahawa mereka tidak sepatutnya mempunyai beberapa aliran pendapatan yang menghasilkan pendapatan pasif mereka. Minta mereka mula melabur sedini mungkin supaya mereka dapat menuai faedah pengkompaunan selama bertahun-tahun. Di samping itu, mereka sepatutnya mempunyai rancangan yang jelas tentang apa yang mereka ingin lakukan selepas bersara kerana ini akan memaklumkan keputusan mereka tentang berapa banyak mereka ingin melabur.

Bahawa dikatakan, mereka harus memanfaatkan semua peluang simpanan dan pelaburan yang datang. Berikut adalah kalkulator persaraan yang hebat sekiranya mereka berada di pagar ketika datang ke berapa banyak mereka ingin melabur ke depan.

Secara umumnya, mempunyai portfolio pelaburan yang bervariasi mestilah apa yang ada dalam fikiran mereka. Stok, bon, sekuriti, derivatif dan banyak lagi perlu dimuatkan dalam portfolio ini kerana ini akan memberi mereka banyak sumber pendapatan sekiranya satu atau lebih gagal atau tidak menghasilkan sebanyak yang mereka anggap. Semua wang pelaburan perlu diletakkan dalam pelan 401 (k) OR 403 (b) yang pada dasarnya adalah akaun persaraan yang ditawarkan oleh majikan. Sebagai alternatif, mereka boleh meletakkan tunai mereka ke dalam akaun pelaburan yang berfaedah seperti IRA. Opsyen ketiga adalah untuk meletakkan wang mereka dalam akaun pelaburan biasa yang tidak menawarkan sebarang kelebihan cukai

Perpajakan: Isu Thorny Mereka Boleh Memusnahkan

Isu cukai selepas bersara adalah satu sentuhan yang ketara disebabkan oleh fakta bahawa tidak banyak ibu bapa akan mempunyai pendapatan sebanyak yang mereka gunakan ketika mereka bekerja. Kerana ini, kagum kepada ibu bapa anda bahawa penting bagi mereka untuk meletakkan wang sebanyak yang mereka boleh ke dalam 401 (k) supaya mereka boleh mendapat lebih banyak wang apabila mereka bersara, membebaskan mereka untuk menikmati kehidupan tanpa perlu risau tentang bagaimana banyak mereka perlu membuatnya melalui tahun-tahun keemasan mereka.

Kesimpulannya

Apabila datang kepada persaraan ibu bapa anda, penyediaan adalah segalanya. Mereka mungkin tidak mempunyai maklumat ini sekarang, jadi jangan ragu untuk berkongsi siaran ini dengan mereka. Pada penghujung hari, anda mahu ibu bapa menjadi selesa dengan kewangan kerana mereka bersedia untuk memasuki babak baru dalam hidup mereka.

Matlamatnya adalah, pada masa yang sukar, anda sudah mempunyai soalan-soalan yang disusun supaya anda tidak menambah kesedihan anda.

Pembaca, adakah anda mempunyai "Talk"? Apa nasihat daripada pengalaman anda? Apa sahaja yang saya hilang?