Bersara

15 Tips untuk Persaraan yang Selamat

15 Tips untuk Persaraan yang Selamat

Selepas krisis kewangan 2008, Steve dan Mary membuat pilihan sukar untuk menangguhkan persaraan mereka.

Walaupun penjimatan mereka mencukupi, ia hanya tidak betul.

Mereka mempunyai visi "bersara gembira" mereka - menghabiskan masa dengan cucu-cucu mereka, membeli sebuah rumah tasik kecil, pergi ke Greece - dan tidak ada yang kelihatannya dengan semua azab dan kegelapan yang wujud.

Kami juga menjalankan beberapa ilustrasi dan ujian tekanan mengenai rancangan kewangan mereka, tetapi itu tidak cukup baik.

Keputusan itu dibuat.

Persaraan mereka yang senang akan datang kemudian.

Adakah Steve dan Mary pernah bersara? Lebih banyak lagi pada mereka ... ..

Situasi seperti ini berlaku sepanjang masa. Tetapi ia tidak mengambil krisis kewangan untuk membuang keraguan jika seseorang sebenarnya boleh bersara.

Banyak faktor memainkannya.

Jika persaraan gembira adalah apa yang anda cari, berikut adalah 15 petua untuk membuatnya berlaku.

1. Kawal Perbelanjaan Anda!

Ini boleh menjadi langkah tunggal yang paling penting dalam memastikan bahawa anda tidak akan dapat hidup lebih lama daripada wang anda. Ia amat penting semasa tahun pertama persaraan.

Itulah ketika anda mungkin melihat portfolio persaraan anda, dan andaikan bahawa terdapat banyak wang untuk menampung 20 atau 30 tahun akan datang. Itu mungkin berlaku, tetapi tidak jika anda mengalirkan simpanan anda pada awal permainan.

Ia boleh menjadi mudah untuk melihat persaraan anda sebagai satu percutian panjang. Ini mungkin dari sudut pandangan yang tidak lagi perlu bekerja, tetapi anda tentu tidak mahu membelanjakan wang anda pada sesuatu seperti tahap percutian.

Insurans kesihatan dan kos insurans peribadi untuk pesara boleh keluar dari kawalan dengan cepat. Pastikan telur sarang anda selamat dengan menambah salah satu pelan insurans tambahan perubatan, juga dikenali sebagai pelan medigap untuk perlindungan Medicare piawai anda.

Kecuali anda seorang jutawan berkali-kali, anda perlu mengendalikan wang dengan cara yang sama seperti yang anda miliki sepanjang hidup anda - pastikan anda hidup mengikut kemampuan anda.

Itu tidak secara ajaib mengubah hari yang anda bersara. Dan dalam banyak cara daripada satu, ia menjadi lebih penting dari sebelumnya.

2. Buat Masa untuk Keluarga

Jika anda mempunyai anak, adakah anda masih ingat ketika mereka masih muda?

Adakah anda pernah berharap bahawa anda mempunyai lebih banyak masa dengan mereka pada masa itu?

Antara kerja dan pengurusan isi rumah, tidak selalu banyak masa yang berkualiti ketika anak-anak anda masih muda.

Sebaik sahaja anda bersara, anda akan mempunyai banyak masa. Tidak, anda tidak boleh kembali dan buat masa yang tidak anda miliki sebelum ini. Tetapi anda boleh menyelesaikan untuk menghabiskan lebih banyak masa dengan keluarga.

Ini sangat penting jika anda mempunyai cucu. Sama seperti anak-anak anda sendiri, cucu-cucu anda akan menjadi muda selama beberapa tahun sahaja. Nikmati masa ini dengan mereka, kerana anda tidak mempunyai kerja memakan masa anda lagi.

Ini adalah penting bagi Steve dan Mary. Cucu pertama mereka hanya berumur setahun dan mereka mempunyai satu lagi perjalanan. Mereka gembira menghabiskan masa dengan bersara.

3. Jangan Dapatkan Burned on Taxes

Jika anda seperti kebanyakan pesara, sebahagian besar wang yang anda simpan untuk persaraan hanyalah semata-mata ditangguhkan cukai, dan bukannya bebas cukai. Ini bermakna bahawa dana dalam pelan persaraan anda akan dikenakan cukai selepas penarikan diri. Anda perlu menguruskan pengeluaran tersebut dengan cara yang akan mengurangkan liabiliti cukai pendapatan anda.

Ini akan menjadi penting terutamanya dalam kehidupan persaraan anda, jika anda terus memperoleh beberapa sumber pendapatan aktif, seperti perniagaan atau kerja sambilan. Semakin banyak yang anda peroleh dari sumber-sumber ini, semakin kurang anda harus menarik diri dari pelan persaraan anda. Ini akan membolehkan anda terus menangguhkan cukai pada simpanan persaraan anda sehingga selepas anda tidak lagi menerima pendapatan tambahan.

Sebagai counterintuitive seperti ini, ramai pesara yang berpengalaman yang benar-benar mempunyai pendapatan yang lebih tinggi dalam persaraan daripada yang mereka lakukan pada tahun-tahun kerja mereka. Itu boleh berlaku apabila anda mempunyai pendapatan dari pelbagai sumber.

Walaupun tiada sumber tunggal boleh menggantikan gaji yang anda miliki semasa tahun-tahun kerja anda, gabungan beberapa dapat dengan mudah melampauinya. Itu sebabnya cukai boleh terus menjadi kebimbangan walaupun anda bersara.

4. Pertimbangkan Pekerjaan Separuh Masa untuk Kekal Aktif

Walaupun anda tidak memerlukan pendapatan tambahan, memegang pekerjaan sambilan boleh menjadi cara terbaik untuk tetap aktif. Ini bukan sahaja akan menjadikan minda anda ketajaman, tetapi ia juga boleh membantu untuk memastikan anda terlibat secara sosial.

Walaupun kita biasanya berfikir untuk mencari nafkah sebagai kegiatan kewangan terutamanya, ada unsur sosial yang lebih kuat yang kita fikir umum. Kerja memberi kita semangat, dan membuat kita terlibat dengan orang. Mungkin dalam tahun-tahun kerja anda ramai rakan anda juga rakan sekerja anda. Itu tidak perlu berubah dalam persaraan.

Menyadari juga jika anda berada di awal atau pertengahan tahun enam puluhan ketika anda bersara, anda masih memiliki puluhan tahun hidup di hadapan anda. Anda perlu mengisi masa itu dengan kedua-dua tujuan dan penglibatan sosial. Kerja sambilan boleh memberi kedua-duanya.

5. Jangan Lupakan Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Ini adalah salah satu isu persaraan yang kebanyakan kita tidak mahu berfikir terlalu mendalam. Ironinya, hakikat bahawa orang yang hidup lebih lama sebenarnya meningkatkan kemungkinan bahawa beberapa bentuk penjagaan jangka panjang akan diperlukan pada masa depan yang jauh.

Itu yang menjadi kes itu, paling baik untuk membeli apa-apa jenis insurans seawal mungkin, dan apabila anda sihat sepenuhnya.Itulah ketika ia akan menjadi yang paling murah, yang akan membolehkan anda untuk membeli liputan yang akan memberi manfaat terbaik kepada anda.

6. Mempunyai Perancangan Harta Anda dalam Perintah

Walaupun anda telah melancarkan perancangan harta sehingga tahap ini dalam hidup anda, anda berada pada titik di mana ia kini tidak dapat dielakkan. Ini benar terutamanya jika anda mempunyai aset persaraan yang besar, serta banyak ekuiti hartanah. Perancangan harta diperlukan untuk memastikan pemindahan harta anda dengan lancar kepada orang yang anda sayangi apabila kematian anda.

A akan tidak akan selalu mencapai tujuan itu. Kelebihan perancangan estet adalah bahawa ia bukan sahaja menyediakan pelan tindakan untuk pengedaran harta tanah anda, tetapi ia juga dapat menyediakan sumber kewangan tambahan, dalam kemungkinan kejadian yang diperlukan.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai harta besar, estet itu mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan. Jika ia dan liabiliti besar, anda boleh mengambil polisi insurans hayat yang akan melindungi cukai. Ini akan memastikan bahawa orang yang anda sayangi akan mendapat faedah penuh dari keseluruhan harta pusaka anda.

7. Tahu Tepat Seberapa Anda Perlu Hidup Pada Setiap Bulan

Walaupun ia mungkin tidak menyenangkan untuk terikat dengan belanjawan semasa bersara, ia juga perlu. Dengan tidak ada belanjawan, kemungkinan besar anda akan membajak melalui simpanan persaraan anda dalam waktu yang lebih sedikit daripada yang anda perlukan agar mereka bertahan.

Mudah-mudahan perancangan persaraan anda juga termasuk strategi untuk menurunkan perbelanjaan hidup anda. Ini mungkin termasuk keluar dari hutang, membayar gadai janji rumah anda, dan menghapuskan perbelanjaan berkaitan pekerjaan. Semua usaha itu harus menyimpan jumlah wang yang anda perlukan setiap bulan untuk perbelanjaan yang diperlukan untuk minimum mutlak.

Tetapi anda masih perlu berhati-hati mengurus dan membelanjakan jumlah wang yang anda belanjakan untuk pembelian dan aktiviti budi bicara. Apabila anda bersara, anda akan mencari aktiviti dan pembelian untuk mengisi jam - dan di sinilah belanjawan mula bermain.

8. Mempunyai Penasihat Kewangan yang Baik

Menguruskan portfolio persaraan yang besar boleh menjadi tugas besar, terutama apabila anda bersara di fikiran anda. Anda juga mungkin mendapati bahawa anda kurang minat dari yang anda lakukan semasa anda mengumpulnya semasa tahun-tahun kerja anda. Di sinilah penasihat kewangan yang baik boleh bernilai yuran yang anda bayar berkali-kali.

Penasihat kewangan mempunyai keupayaan untuk melihat keadaan anda dari jauh, untuk membuat pemerhatian dan membangunkan strategi yang anda mungkin tidak menyedari sepenuhnya. Ia juga perlu dipertimbangkan bahawa landskap kewangan semakin rumit sepanjang masa.

Apabila anda semakin tua, anda mungkin mendapati anda mempunyai kesabaran atau pemahaman yang kurang. Sebab itulah yang terbaik untuk membangunkan hubungan yang kuat dengan penasihat kewangan yang kompeten pada awal masa persaraan anda. Apapun yang anda lakukan, jangan menyewa seseorang seperti ini.

Saya mungkin tahu yang baik di sini.

9. Mempunyai Sebilangan Aset Anda dalam Anuiti Untuk Keselamatan

Ada sesuatu yang menarik untuk pesara apabila membuat pelaburan, sekurang-kurangnya dalam persekitaran pelaburan semasa. Faedah berdasarkan pelaburan tetap tetap terlalu rendah untuk menyediakan aliran tunai yang mampan. Dan sementara pasaran saham telah baik untuk beberapa tahun yang lalu, melabur di dalamnya jauh lebih berisiko daripada pelaburan tetap pendapatan. Atas sebab itu, anda mungkin ingin mempunyai sekurang-kurangnya wang anda dalam anuitas.

Tidak semua anuitas bernilai (tinggal dari anuitas berubah-ubah), tetapi yang benar boleh menjadi satu bentuk insurans yang akan mengekalkan pendapatan anda, dan melindungi prinsipal pelaburan anda. Sebagai contoh, anda boleh mempunyai wang dalam anuitas untuk memberi anda pendapatan seumur hidup, tetapi tidak mengambil nilai penurunan yang besar setiap kali pasaran saham jatuh.

Jika anda masih tidak pasti jika anuiti sesuai untuk anda, berikut adalah 15 sebab apabila anda tidak sepatut membeli anuitas dan 5 senario apabila anda sepatutnya.

10. Mempunyai Sebilangan Aset Anda dalam AssetLock ™

Kerana saya hanya dilindungi, melabur dalam stok membawa risiko. Risiko dan persaraan adalah dua faktor yang tidak sepadan dengan baik. Dan mari kita memotong untuk mengejar - aspek yang paling menakutkan untuk melabur dalam stok dari sudut pandang pesara adalah kemungkinan kemalangan pasaran saham. Tetapi pada masa yang sama, melabur dalam stok adalah sangat diperlukan kerana kadar faedah semasa tidak akan menyediakan persaraan yang selesa.

Isu itu ialah, bagaimana untuk melindungi portfolio persaraan anda dari kemalangan pasaran.

Sebenarnya terdapat produk yang boleh membantu anda melakukannya. Ia dipanggil AssetLock™. Ia membolehkan anda memilih jumlah kerugian (kerugian) yang telah ditentukan sebelumnya yang mesti dialami oleh portfolio anda dalam tempoh masa yang anda dilaburkan.

Ia sesuatu seperti pesanan berhenti untuk keseluruhan portfolio anda. Sebagai contoh, anda boleh menetapkan had kerugian pada mana-mana peringkat yang anda rasa selesa - 5%, 10%, 20%. Ini akan menghalang anda daripada diterbangkan oleh pembalikan pasaran saham secara tiba-tiba. Anda boleh memantau dan melaraskan had anda dari komputer rumah, telefon pintar, atau tablet anda.

Kerugian 50% dalam portfolio saham anda boleh mengambil masa bertahun-tahun untuk diatasi. Mereka mungkin bertahun-tahun bahawa anda tidak akan mempunyai pesara semasa. Sekiranya anda boleh mengurangkan kerugian tersebut, 15%, anda akan menyia-nyiakan yang paling teruk dalam kemalangan pasaran. Nilai AssetLock ™ boleh membantu anda melakukannya.

11. Buat Senarai Bucket

Kebanyakan kita mempunyai rancangan dan matlamat sepanjang hidup kita, tetapi kerja mempunyai cara memaksa kita untuk menangguhkan pencapaian mereka. Sebaik sahaja anda bersara, faktor kerja dan masa tidak lagi menjadi masalah. Itu bermakna sekarang adalah masa untuk melakukan semua perkara yang anda mahu lakukan sepanjang hidup anda tetapi hanya tidak mempunyai masa.

Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk membuat senarai baldi. Senarai baldi hanyalah senarai perkara yang anda berharap dapat lakukan atau dicapai dalam hidup anda. Anda ingin melakukan ini untuk menulis dengan dua sebab:

  1. Menulisnya turun menjadi penting, dan lebih cenderung untuk dicapai, dan
  2. Ia akan membolehkan anda mengutamakan tujuan tertentu yang paling penting kepada anda

Ini adalah salah satu aktiviti yang lebih menyenangkan untuk pesara, dan itulah sebabnya keperluan mengambil kesempatan darinya.

12. Jangan Berhenti Belajar!

Ingat bagaimana saya mengatakan bahawa kerja sambilan dapat membantu anda untuk terus aktif? Anda juga boleh melakukannya dengan pembelajaran. Dunia adalah lebih besar daripada mana-mana kita mempunyai masa selama kehidupan kerja kita, dan kita kehilangan begitu banyak kehidupan. Tetapi apabila anda bersara, anda akan mempunyai masa dan perhatian yang tidak terhalang untuk mempelajari semua jenis perkara yang anda tidak pernah dapat sebelum ini.

Ini adalah masa yang sangat baik untuk menguasai kraf baru. Contohnya, sebelum ini dalam hidup anda, anda mungkin menganggap berkebun, melukis, menulis, atau mempelajari bahasa asing. Sekarang anda mempunyai masa untuk terjun ke apa-apa aktiviti yang anda suka. Dan jika anda tidak pernah melakukannya sebelum ini, anda akan mempunyai banyak masa untuk belajar dan menguasainya.

13. Jangan Tinggalkan Dana Kecemasan Anda!

Sama seperti mempunyai belanjawan, dana kecemasan adalah salah satu amalan terbaik dari tahun-tahun kerja anda yang perlu terus bersara. Walaupun bersara, anda akan terus mengalami kecemasan - perbelanjaan yang tidak dijangka yang penting yang nampaknya tidak dapat diselesaikan.

Dana kecemasan akan menghalang anda daripada memasuki simpanan persaraan anda setiap kali anda mempunyai perbelanjaan yang tidak dijangka.

Ini juga merupakan strategi cukai yang penting.

Apa-apa sahaja yang anda menarik daripada pelan persaraan yang layak akan tertakluk kepada cukai pendapatan. Itu bermakna jika anda menggunakan tabungan persaraan anda sebagai dana kecemasan anda, perbelanjaan anda akan meningkat dengan liabiliti cukai. Dana kecemasan yang lengkap boleh menghalang keperluan untuk mengetuk pelan cukai anda untuk perbelanjaan yang tidak dijangka.

14. Ambil Penjagaan Yang Lebih Baik Kesihatan Anda Daripada Pernah Sebelum

Apa jua tahap kesihatan yang anda miliki, komitmen untuk sekurang-kurangnya mengekalkannya, dan semoga dapat memperbaikinya. Kesihatan adalah faktor utama X seperti yang kita usahakan, dan ia tidak sepatutnya diambil begitu sahaja. Tidak kira seberapa baik anda menyimpan rancangan anda untuk bersara dari sudut kewangan, jika kesihatan anda merosot dengan cara yang serius, hidup anda akan berubah, mungkin selama-lamanya.

Jika anda tidak pernah mempunyai program latihan pada masa lalu, mulakan satu hari yang anda bersara. Juga berkomitmen untuk mendapatkan pemeriksaan kesihatan yang kerap, dan memperbaiki diet anda di mana mungkin.

Kesihatan yang baik menghasilkan tahap tenaga yang lebih tinggi, serta tinjauan yang lebih baik terhadap kehidupan. Anda akan mengalami perubahan besar apabila anda bersara, bermula dengan kehilangan kerjaya seumur hidup. Kesihatan yang baik boleh membantu anda bekerja melalui itu, dan menikmati kehidupan yang lebih berkualiti.

15. Melancarkan Perjalanan Lebih Eksotik Anda Diniagakan di Persaraan Anda

Sebagai peraturan, pelan perjalanan yang lebih jauh atau eksotik adalah, sebelum ini mereka harus mengambil tempat dalam persaraan anda. Kesihatan tentu saja merupakan faktor utama di sini. Anda ingin memastikan bahawa anda menjalankan rancangan perjalanan yang paling mencabar semasa anda masih muda dan dalam kesihatan yang sangat baik.

Selain itu, jika anda bercadang untuk pergi ke beberapa destinasi yang luar biasa, seperti safari hutan atau memanjat Himalaya, anda mungkin mendapati lokasi tersebut terlalu jauh di kemudian hari dalam hidup anda, apabila anda mungkin lebih bergantung pada orang lain dan sistem penjagaan kesihatan.

Persaraan Happy Steve dan Mary

Kembali ke Steve dan Mary ... Mereka akhirnya dapat bersara. Steve berhasrat untuk menangguhkan persaraannya dengan empat tahun, kebanyakannya kerana dia masih menyukai pekerjaannya. Nah, tiga tahun ke dalam perancangan tugasnya berubah dengan ketara dan dia mahu keluar. Kami berlari lebih banyak ilustrasi dan saya menunjukkan kepadanya bahawa dia dan Mary akan dapat bersara lebih daripada selesa.

Itulah yang dia perlukan dan dia meletak jawatan. Itu lebih dari 3 tahun yang lalu dan sejak itu mereka telah mengembara ke luar negara dua kali (Greece dan Paris) dan menghabiskan masa yang sangat baik dengan cucu-cucu mereka.

Mereka sebenarnya menikmati persaraan yang bahagia.

Catat Ulasan Anda