Lain

GFC TV Ep 005: Jangan Dapatkan Terbakar Dengan Penyelewengan Kewangan

GFC TV Ep 005: Jangan Dapatkan Terbakar Dengan Penyelewengan Kewangan

Semasa saya meluncur di padang saya tahu dengan tepat apa yang akan saya lakukan seterusnya: Saya akan melepaskan salah satu langkah spin Barry Sanders seperti saya.

Terdapat hanya satu masalah yang sedikit: Saya tidak mempunyai kemahiran seperti Barry Sanders.

Oh, ya, saya sihat olahraga. Tetapi menghilangkan langkah seperti itu di padang terbuka tidak berada di dalam kubu saya.

Ketika saya pergi untuk bergerak, tapak saya tertangkap dengan canggung di atas tanah dan saya akhirnya jatuh dan mendarat langsung di pinggul saya. Bidang yang kami mainkan mempunyai beberapa tempat yang sukar, dan tempat saya mendarat. Sakit.

Saya tahu bahawa saya akan menyakiti diri saya, tetapi tidak ada cara saya tidak akan menyelesaikan permainan. Keesokan harinya, rasa sakit itu sangat buruk, saya hampir tidak dapat berjalan, jadi saya memutuskan untuk pergi ke bilik kecemasan. Selepas mendapatkan x-ray, ternyata saya hanya mengalami lebam tulang yang sangat mendalam. Saya telah ditetapkan beberapa ubat sakit dan dihantar dalam perjalanan saya.

Sekarang, bayangkan jika ia adalah senario yang sama, tetapi sebelum saya mendapat x-ray, doktor mencadangkan agar mereka memotong kaki saya. Walaupun saya mungkin tidak tahu banyak, saya yakin bahawa akan dianggap sebagai penyelewengan perubatan.

Malpraktik perubatan berlaku banyak di A.S. dan kita semua telah mendengar kisah seram kita - tetapi bagaimana pula kewangan penyelewengan? Berapa kerap kita mendengar cerita itu? Di dalam catatan blog yang saya kongsi sebelum ini saya mendedahkan terdapat penasihat kewangan tertentu yang saya ingin menumbuk di muka.

Adalah selamat untuk mengatakan bahawa semua mereka layak dalam beberapa jenis penyelewengan kewangan, tetapi lebih banyak keterlibatan saya dengan pembaca saya di blog ini dan lebih banyak pelanggan yang akhirnya saya bekerjasama, semakin saya menyedari betapa banyak saya melihat contohnya penyelewengan kewangan. Inilah cara saya menentukan penyelewengan kewangan:

Penyelewengan kewangan adalah kecuaian profesional oleh tindakan atau peninggalan oleh penasihat kewangan di mana cadangan pelaburan yang disediakan jatuh di bawah amalan standard yang diterima dalam industri perkhidmatan kewangan dan menyebabkan kecederaan kewangan atau kerugian besar kepada pelabur.

Dalam keadaan ini, pelabur melakukan beberapa penyelidikan dalam talian. Dia telah membaca sedikit mengenai konsep "Bank pada Sendiri". Jika anda pernah mendengar konsep ini, intipati umum adalah bahawa anda mengambil ekuiti di rumah anda dan menggunakannya dan membeli beberapa jenis produk insurans hayat yang dijamin, biasanya sepanjang hayat, dan kerana ia mempunyai kadar pulangan yang dijamin, anda harus bersih jumlah yang lebih tinggi daripada faedah yang anda bayar pada gadai janji anda.

Pelabur ingin mengetahui lebih lanjut mengenai konsep itu supaya mereka mengisi borang dalam talian dan perkara seterusnya yang mereka tahu mereka bercakap dengan seorang wakil. Selepas hanya berada di telefon dengannya dalam masa yang singkat, ejen di talian dengan cepat mengubah kisah mereka. Daripada insurans hayat, mereka cepat bertukar dan mula menjana anuiti tetap diindeks. Khususnya, anuiti tetap anu terindeks yang diwakili oleh syarikat insurans, Allianz.

Apabila saya bertanya kepada pelabur berapa banyak maklumat penasihat ini kepada mereka, beliau berkata sangat minima. Apa yang dia tahu adalah usia anggarannya dan berapa banyak dia perlu melabur. Untuk penasihat kewangan yang sepatutnya untuk meningkatkan produk pelaburan - khususnya anuiti diindeks tetap - tanpa mengetahui apa-apa mengenai klien ini, saya akan mempertimbangkan penyelewengan kewangan ini.

Mana-mana penasihat yang tidak mengambil masa dan usaha untuk mengenali pelanggan mereka hanya melakukan kemudaratan dan berpotensi menyebabkan kecederaan kewangan mereka.

Jika anda mula bercakap dengan mana-mana penasihat kewangan tentang apa-apa jenis pelaburan dan mereka tidak meminta anda beberapa soalan asas, lompat dari tempat duduk anda, bolt ke kereta anda, dan dapatkan dari Dodge.

Lebih banyak Contoh Penyelewengan Kewangan

Saya berharap saya boleh mengatakan bahawa itu satu-satunya contoh, tetapi ada lebih banyak lagi.

Seorang pembaca blog pernah menghubungi saya dan memberitahu saya bagaimana seorang "penasihat" memberitahu dia untuk mengeluarkan 401 (k) dia dan meletakkan wang itu ke arah dasar insurans hayat sejagat yang diindeks. Katakanlah apa? Penasihat tidak pernah menyebut pilihan lain seperti, katakan, meletakkan wang itu menjadi Roth IRA! Bercakap mengenai penyelewengan kewangan! Cerita seperti ini membuat saya gila, dan ia juga akan membuat anda kecewa.

Lihatlah kisah penuh yang saya kongsi di halaman Facebook Baik Kewangan:

Inilah sebabnya mengapa saya mendapat tanda di "penasihat kewangan" yang lain. Pembaca Blog menghubungi saya kerana dia tidak merasa benar. . . [baca lagi]

Dihantar oleh Good Financial Cents pada Selasa, 9 Jun 2015

Adakah anda bersedia untuk satu lagi contoh?

Berikut adalah satu lagi dari halaman Facebook saya yang menunjukkan bagaimana komisen boleh mempengaruhi beberapa penasihat kewangan untuk melakukan apa yang ada mereka kepentingan terbaik - bukan kepentingan terbaik pelanggan mereka.

Perhatikan dalam kisah ini bagaimana pelanggan bertanya soalan yang betul:

Saya tidak pasti jika ini mendahului penaung semalam pada "penasihat kewangan" seorang jurujual ...

Dihantar oleh Good Financial Cents pada hari Rabu, 10 Jun 2015

Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Anda Dapat Dibakar oleh Penyelewengan Kewangan

Adalah penting untuk melakukan kerja rumah anda untuk menghalang penyelewengan kewangan daripada berlaku kepada anda.

Jika ia berlaku kepada anda, anda perlu tahu bagaimana untuk bertindak balas.

Inilah yang perlu anda ketahui sebelum anda dibakar oleh penyelewengan kewangan. Beri perhatian!

Bagaimana Melakukan Periksa Latar Belakang Penasihat Anda

Syukurlah, anda boleh melihat latar belakang penasihat kewangan yang paling berpengalaman.

Tetapi kebenaran yang malang adalah bahawa ramai orang tidak melihat latar belakang penasihat kewangan mereka. Mereka memandang bahawa sejak penasihat mempunyai perniagaan, pejabat, dan dirujuk kepada mereka oleh seorang kawan, mereka adalah seseorang yang mereka harus percaya untuk mengendalikan kewangan mereka.

Ini tidak selalu berlaku.

Walaupun sesetengah penasihat telah melakukan apa yang saya anggap sebagai penyelewengan kewangan, kadang-kadang ia bukan penyelewengan - ia bukanlah yang terbaik yang boleh mereka lakukan untuk pelanggan mereka.

Mari kita menghadapinya. Penasihat kewangan perlu mencari nafkah. Tetapi mereka hanya perlu membuat hidup itu jika mereka lebih baik kehidupan pelanggan mereka - tidak membahayakan nyawa pelanggan mereka.

Saya mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk mempertimbangkan kepentingan klien saya di atas saya sendiri - di sinilah saya berada di dalam hati dan saya tidak akan mengorbankan kesejahteraan pelanggan saya dengan cepat.

Ketahui lebih lanjut mengenai pelbagai cara anda boleh menyemak latar belakang penasihat kewangan anda.

Soalan Penting untuk Minta Penasihat Calon

Walaupun anda berada di sana, pastikan anda meminta penasihat kewangan yang anda sedang mempertimbangkan untuk menyewa beberapa soalan yang sukar.

Sebagai contoh, penasihat kewangan anda harus dapat menunjukkan kepada anda beberapa kajian kes yang menunjukkan mereka tahu apa yang mereka bicarakan. Jika matlamat anda adalah untuk menjimatkan persaraan, tanya penasihat kewangan anda bagaimana ia akan membantu anda mencapai matlamat persaraan anda dan untuk menunjukkan bagaimana ia dapat berfungsi dengan baik dalam keadaan kewangan anda.

Di luar bertanya kepada mereka mengenai beberapa kajian kes, pastikan mereka menjelaskan bagaimana mereka diberi pampasan. Di sinilah penyelewengan kewangan berleluasa. Pastikan mereka dibayar dengan cara yang menyelaraskan matlamat mereka dengan matlamat anda. Lebih lanjut mengenai ini sedikit kemudian. . . .

Berikut adalah beberapa lagi soalan yang anda harus meminta penasihat calon sebelum anda menyewanya.

Cara Memfailkan Aduan terhadap Penasihat

Katakan anda telah mengupah penasihat yang anda rasa tidak melakukan tugas mereka - mereka telah mengamalkan penyelewengan kewangan. Apakah yang patut awak buat?

Pertama, penting untuk memahami apa penasihat kewangan boleh dan tidak boleh lakukan.

Penasihat kewangan boleh membuat cadangan khusus tentang pelaburan khusus - oleh itu, "penasihat" dalam tajuk mereka. Cadangan-saranan ini harus - dan banyak kali harus - untuk kepentingan terbaik anda.

Penasihat kewangan boleh juga membeli dan menjual sekuriti untuk anda. Anda berada dalam kawalan. Mereka tidak melakukan apa-apa yang anda tidak selesa dengan. Perlu diingat bahawa sesetengah kontrak memberikan penasihat kewangan ke atas sekuriti yang mereka beli atau menjual untuk anda tanpa izin terlebih dahulu untuk membeli atau menjual.

Ingat: Penasihat kewangan tidak boleh - dan banyak kali tidak boleh - membuat cadangan yang tidak sesuai berdasarkan risiko toleransi dan sejarah pelaburan anda. Sekiranya penasihat tidak menemubual dengan teliti sebelum menjual anda pada pelaburan, itulah bendera merah.

Penasihat kewangan juga tidak boleh membuat salah nyata atau ketinggalan mengenai pelaburan yang mereka cadangkan.

Jika anda merasa penasihat kewangan anda bersalah atas penyelewengan kewangan, pelajari cara mengajukan aduan.

Tanda-tanda Peringatan Anda Perlu Memberi Kebakaran Penasihat Kewangan Anda

Jika anda akan memfailkan aduan terhadap penasihat kewangan anda, anda mungkin akan menyerang mereka juga.

Terdapat banyak tanda amaran lain daripada yang disebutkan di atas yang harus mendorong anda untuk membakar penasihat kewangan anda.

Sebagai contoh, jika penasihat kewangan anda bertoleransi dan cuba membuat anda membuat keputusan yang cepat mengenai pelaburan anda, jalankan arah yang bertentangan secepat mungkin. Penasihat kewangan yang baik mahu pelanggan mereka memahami mengapa mereka membuat cadangan yang mereka buat. Perkara terakhir yang mereka mahu adalah untuk pelanggan mereka ditinggalkan dalam kegelapan!

Jika penasihat kewangan anda menjaga anda dalam kegelapan dengan mendorong anda untuk membuat keputusan yang cepat, membuat keputusan segera untuk mencari penasihat lain secepat mungkin.

Tanda amaran lain yang penasihat kewangan anda melakukan penyelewengan kewangan adalah jika mereka meletakkan semua wang anda menjadi satu pelaburan. Kepelbagaian harus menjadi asas bagi setiap portfolio, dan jika penasihat anda tidak berfikir demikian, anda perlu meneruskan.

Terdapat banyak tanda amaran yang anda perlukan untuk menembak penasihat kewangan anda. Lihatlah beberapa tanda amaran dan melindungi diri anda daripada penyelewengan kewangan.

Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Dibayar

Adakah anda mempunyai penasihat kewangan? Adakah anda tahu bagaimana mereka dibayar? Tidak? Nah, sudah tiba masanya untuk belajar bagaimana!

Inilah perkara itu. Penasihat kewangan biasanya membayar diri mereka daripada pelaburan anda. Tidak ada yang salah dengan ini - ia mudah untuk pelanggan mereka. Tetapi ia adalah masalah jika pelanggan mereka tidak memahami bagaimana atau berapa banyak mereka dibayar.

Sebagai contoh, beberapa penasihat kewangan menjual saham Kelas A. Ini adalah jenis dana bersama yang mempunyai beban depan - bayaran untuk pembelian dana. Ramai penasihat kewangan membuat hidup seperti ini - tetapi adakah ia sesuai untuk anda sebagai pelanggan? Terdapat pengaturan pembayaran yang lebih baik di luar sana.

Satu lagi contoh, beberapa penasihat kewangan dibayar peratusan tahunan aset di bawah pengurusan. Keindahan susunan pembayaran ini adalah apabila pelaburan anda berfungsi dengan baik, begitu juga perniagaan penasihat kewangan anda. Dengan kata lain, matlamat anda adalah sejajar: kedua-dua anda dan penasihat kewangan anda mempunyai insentif kewangan untuk mengembangkan jumlah dana dalam portfolio anda.

Ini adalah topik yang penting, saya mencatat podcast mengenainya. Dengar bagaimana penasihat kewangan benar-benar dibayar!

Mengapa Memperolehi CFP® Profesional adalah begitu penting

Sebelum anda menyewa penasihat kewangan, pastikan mereka mempunyai kelayakan. Inilah sebabnya mengapa saya percaya anda perlu mengupah CFP® profesional seperti saya!

Pemikiran Akhir

Dengar, anda tidak perlu menjadi mangsa penyelewengan kewangan. Semakin banyak anda tahu, kemungkinan "penasihat kewangan" yang bengkok dapat membahayakan anda.

Saya suka mengambil masa yang diperlukan untuk menjelaskan kepada pelanggan saya bagaimana pelaburan berfungsi. Mana-mana penasihat kewangan yang baik harus melakukan perkara yang sama.

Jangan biarkan sesiapa menyentuh wang anda melainkan jika anda selesa selepas melakukan kerja rumah anda.

Melabur, tetapi melabur dengan bijak dengan penasihat kewangan yang mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran!

Catat Ulasan Anda