Bayangkan anda telah melakukan semuanya untuk bersara. Anda telah memaksimumkan 401 (k) dan Roth IRA selama bertahun-tahun, perlahan-lahan membuang kediaman utama anda, dan mengurangkan perbelanjaan hidup anda. Anda telah membeli banyak insurans hayat dan memperoleh insurans kesihatan yang akan bertahan sehingga anda mencapai Medicare. Bukan itu sahaja, tetapi anda telah menghindari banyak ramuan biasa pesara masa depan - perkara-perkara seperti mendapatkan hutang untuk membayar kolej anak anda atau menjalankan bil perubatan yang besar.
Anda mungkin berfikir bahawa persaraan anda akan berjalan lancar, tetapi masih ada satu faktor utama untuk dipertimbangkan - membayar penjagaan jangka panjang. Ramai pesara di masa depan bersinar mengenai komponen penting persaraan ini, terutamanya kerana idea "penjagaan jangka panjang" menyedihkan - dan insurans penjagaan jangka panjang sangat mahal.
Malangnya, gagal merancang untuk penjagaan jangka panjang boleh menjadi kesilapan yang mahal. Mengikut statistik baru-baru ini dari kerajaan A.S., kos purata untuk bilik separa persendirian di rumah penjagaan adalah sekitar $ 6,235 sebulan. Kemudahan hidup yang dibantu, sebaliknya, membelanjakan purata $ 3,293 sebulan. Heck, walaupun mempunyai pembantu kesihatan rumah melawat kos rumah anda $ 21 sejam, secara purata.
Sekiranya anda tidak merancang untuk kos yang besar ini, cukup selamat untuk mengatakan bahawa anda akan mendapat kebangkitan kasar jika yang terburuk berlaku dan anda atau pasangan anda sebenarnya memerlukan penjagaan jangka panjang. Selepas itu, apa?
Adakah Anda Perlu Insurans Penjagaan Jangka Panjang?
Malangnya, ini adalah satu isu yang tidak dibincangkan oleh sesiapa pun. Kemudian sekali lagi, terlalu banyak dari kita berfikir kita tidak dapat dikalahkan. Kami ingin berfikir bahawa kami akan menjalani kehidupan yang penuh dan menarik sehingga 90-an, kemudian mati dalam tidur. Tiada siapa yang mahu membayangkan diri mereka berada di rumah penjagaan yang mempunyai lampin mereka berubah setiap beberapa jam, atau menjadi sakit sehingga kita memerlukan bantuan profesional untuk tinggal di rumah.
Malangnya, senario terakhir bukan sahaja mungkin, tetapi mungkin. Memandangkan Jabatan A.S. Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia nota, seseorang yang bertukar 65 hari ini mempunyai hampir 70 peratus peluang untuk memerlukan penjagaan jangka panjang sepanjang hayat mereka. Selanjutnya, purata penjagaan purata jangka panjang untuk lelaki berada pada tahap 2.2 tahun, sementara wanita memerlukan purata penjagaan jangka panjang 3.7 tahun.
Namun, ramai orang tidak peduli membeli insurans penjagaan jangka panjang, kebanyakannya disebabkan perbelanjaan. Menurut Persatuan Insurans Penjagaan Jangka Panjang Amerika Syarikat (AALTCI), purata premium insurans penjagaan jangka panjang untuk seorang anak berusia 55 tahun adalah sekitar $ 2,007 setahun. Untuk pasangan yang sama umur, premium purata sekitar $ 2,466 setahun digabungkan. Untuk pasangan purata 60 tahun, purata premium insurans penjagaan jangka panjang berjumlah $ 3,381, tetapi boleh setinggi $ 5,637.
4 Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Mengenai Penjagaan Jangka Panjang
Semasa anda menavigasi dunia insurans penjagaan jangka panjang, penting untuk mengetahui pelbagai pilihan yang anda ada. Berikut adalah beberapa faktor penting untuk dipertimbangkan:
Medicare adalah pertahanan pertama anda.
Salah satu kesalahpahaman terbesar orang yang ada mengenai penjagaan jangka panjang adalah bahawa "negeri" akan mengurusnya. Walaupun terdapat beberapa kebenaran kepada idea ini, ia tidak semudah yang sepertinya.
Sekiranya anda cukup tua untuk memenuhi syarat untuk Medicare, anda boleh memikirkan Medicare sebagai pertahanan pertama anda ketika datang ke penjagaan jangka panjang. Secara umumnya, Medicare akan meliputi penjagaan jangka panjang 100 hari pertama dalam keadaan tertentu. Inilah yang dikatakan Medicare.gov mengenai penjagaan jangka panjang:
"Jagaan jangka panjang adalah pelbagai perkhidmatan dan sokongan untuk keperluan penjagaan diri anda. Kebanyakan penjagaan jangka panjang bukan penjagaan perubatan, melainkan membantu tugas-tugas asas kehidupan sehari-hari, yang kadang-kadang dipanggil aktiviti-aktiviti kehidupan sehari-hari. Medicare tidak meliputi penjagaan jangka panjang (juga dipanggil penjagaan kustodian), jika itu satu-satunya penjagaan yang anda perlukan. Kebanyakan penjagaan rumah penjagaan adalah penjagaan kustodian. "
Menurut Medicare.gov, Medicare tidak meliputi:
- Penjagaan di hospital penjagaan jangka panjang
- Penjagaan kejururawatan yang mahir dalam kemudahan kejururawatan mahir
- Perkhidmatan kesihatan rumah yang layak
- Hospis & penjagaan tangguh
Jabatan Hal Ehwal Veteran mungkin membantu.
Jika anda seorang veteran, anda mungkin layak mendapatkan bantuan dengan penjagaan jangka panjang bergantung kepada keadaan anda. Menurut VA.gov, perkhidmatan rumah dan komuniti adalah sebahagian daripada pakej Faedah Perubatan VA. Untuk memenuhi syarat, anda mesti mempunyai keperluan klinikal dan perkhidmatan mesti tersedia di kawasan geografi anda. Perkhidmatan ini boleh termasuk:
- Penilaian Geriatrik untuk menilai keperluan penjagaan anda dan membuat rancangan penjagaan
- Penjagaan Kesihatan Hari Dewasa
- Penjagaan Respite
- Penjagaan Kesihatan Home Skilled
Penjagaan rumah penjagaan mempunyai keperluan kelayakan yang berbeza, tetapi jelas bahawa VA tidak membayar untuk bilik dan papan dalam tetapan kediaman seperti rumah bantuan atau keluarga keluarga yang dibantu.
“Walau bagaimanapun, anda mungkin menerima beberapa Perkhidmatan Berasaskan Rumah dan Komuniti semasa anda tinggal di tempat kediaman, "tulis VA.gov di laman web mereka. "VA akan menyediakan Pusat Kehidupan Komuniti (Home Nursing VA) atau penjagaan rumah kejururawatan masyarakat JIKA anda memenuhi kriteria kelayakan tertentu yang melibatkan status perkhidmatan anda yang berkaitan, tahap kecacatan, dan pendapatan."
Untuk meringkaskan, manfaat penjagaan jangka panjang dari VA bergantung kepada kesihatan anda, tahap keperluan anda, dan ketersediaan di kawasan anda.Pastikan untuk memeriksa dengan VA tempatan anda untuk maklumat lanjut sebelum anda mengira bantuan dengan penjagaan jangka panjang dari Pejabat Hal Ehwal Veteran.
Medicaid adalah pilihan terakhir anda, tetapi hanya apabila aset anda telah habis.
Jika anda bukan seorang veteran atau memerlukan lebih banyak penjagaan jangka panjang daripada Medicare akan meliputi, anda mungkin menganggap bahawa "negeri" akan masuk untuk membayar. Ini adalah satu lagi salah tanggapan besar yang sebahagiannya benar: Ya, Medicaid akan membayar untuk membayar penjagaan jangka panjang, tetapi sahaja selepas anda melompat melalui sekumpulan gelung dan menghabiskan semua aset anda.
Walaupun peraturannya agak terkejut, anda benar-benar perlu mempunyai kurang daripada $ 2,000 dalam aset cair untuk memiliki harapan Medicaid yang meliputi perbelanjaan penjagaan jangka panjang anda. Ya, anda membaca hak itu - $ 2,000 dalam bentuk tunai dan pelaburan yang cair. Ini termasuk akaun semakan dan simpanan anda, CD di bank, IRA, dan juga polisi insurans hayat nilai tunai.
Dalam erti kata lain, pada dasarnya anda perlu patah sebelum anda boleh mengharapkan bantuan dari Medicaid. Terdapat beberapa pengecualian, sudah tentu. Sebagai contoh, Medicaid menawarkan pengecualian untuk kediaman utama anda (dengan had yang ditetapkan oleh negara anda). Anda boleh memiliki ekuiti di rumah anda, dan masih layak mendapatkan bantuan dari Medicaid.
Di samping itu, anda dibenarkan untuk memiliki sebuah kereta yang bernilai nilai pasarannya. Anda juga boleh mempunyai pengebumian prabayar tanpa perlu risau tentang Medicaid selepas itu.
Insurans penjagaan jangka panjang adalah pilihan pintar, tetapi ia membantu untuk membeli ketika anda masih muda.
Cara yang jelas untuk mempersiapkan untuk tidak dapat dielakkan memerlukan penjagaan jangka panjang adalah membeli insurans penjagaan jangka panjang. Tapi, apa kosnya? Dan, bilakah anda membelinya? Di sinilah perkara menjadi rumit.
Pertama, tiada siapa yang mahu memikirkan insurans penjagaan jangka panjang. Orang ramai lebih selesa dengan idea kematian berbanding perlahan-lahan membusuk di rumah penjagaan selama beberapa tahun. Oleh sebab itu, ramai orang tidak pernah melihat insurans penjagaan jangka panjang sehingga mereka sakit dan sebenarnya memerlukannya. Dan pada masa itu, sudah terlambat.
Kunci untuk membeli insurans penjagaan jangka panjang adalah sama dengan insurans hayat - membeli awal. Seperti mana-mana jenis insurans, anda perlu membelinya sebelum anda memerlukannya. Oleh kerana insurans penjagaan jangka panjang mahal, ini adalah pil yang sukar untuk banyak orang menelan. Lebih buruk lagi, cara insurans penjagaan jangka panjang bukanlah semua yang menarik kepada pengguna, sama ada.
Pertama, insurans penjagaan jangka panjang kebanyakannya adalah "menggunakan atau kehilangannya" permainan. Anda boleh membayar polisi selama beberapa dekad atau lebih, tetapi dasar itu mati dan anda mendapat sifar jika anda lenyap tanpa menggunakannya. Aspek insurans penjagaan jangka panjang yang lain yang tidak diingini adalah premium anda tidak biasanya ditetapkan. Di mana anda boleh membayar premium insurans nyawa yang sama selama tiga puluh tahun, premium insurans penjagaan jangka panjang anda mungkin akan tumbuh seperti yang anda umur.
Tanpa menghiraukan, insurans penjagaan jangka panjang dengan mudah boleh menjadi murah jika anda memerlukannya - dan terutama sekali dalam jangka masa panjang. Bayangkan pasangan anda perlu tinggal di rumah kejururawatan selama lima tahun dengan lagu $ 6,235 sebulan. Lebih dari 60 bulan, anda akan membayar $ 374,100!
Inilah sebabnya mengapa anda perlu melihat insurans penjagaan jangka panjang jika anda mampu. Tanpa dasar, anda boleh dengan mudah menghabiskan seluruh simpanan kehidupan anda untuk penjagaan rumah penjagaan.
Garisan bawah
Mendapatkan masa lama tidak dapat dielakkan, tetapi tidak seorang pun daripada kita tahu apa tahun-tahun akhir kita akan kelihatan seperti. Ada di antara kita yang akan tinggal di rumah kita sendiri dengan penuh kesihatan sehingga akhirnya, sementara yang lain akan memerlukan penjagaan jangka panjang selama bertahun-tahun.
Sama seperti apa pun dalam kehidupan, penjagaan jangka panjang kurang tertekan apabila anda mula memandang jauh lebih awal. Dengan beberapa perancangan, anda boleh melindungi telur sarang anda daripada peningkatan kos penjagaan jangka panjang, luangkan kekayaan anda kepada anak-anak anda, dan elakkan stres yang datang dengan mengatasi masalah ini pada usia tua.
Sekiranya anda ingin tahu bagaimana untuk memulakan perancangan atau ingin mengetahui cara melindungi aset anda, penasihat kewangan anda adalah tempat yang baik untuk bermula. Yang paling penting, anda perlu mula bertanya dan melihat ke depan untuk masa depan sebelum terlambat.
Berkaitan: Alternatif Penjagaan Jangka Panjang Anda Tidak Tahu
Adakah anda mempunyai insurans penjagaan jangka panjang? Mengapa atau mengapa tidak? Bagaimanakah anda merancang untuk membayar penjagaan jangka panjang?
Jawatan Popular
Hooters Menunjukkan Kongres Cara Membuat Urusan Dengan Menawarkan Pickles Fried Free
Dalam Kehormatan Hari Pai Kebangsaan, Berikut adalah 4 Tempat untuk Mengambil Pai Percuma Setiap Minggu
Kenapa Lobster Jadi Mahal? 6 Pricy Foods yang Digunakan untuk Menjadi Dirt Murah
Tinggal di California? Ini Bukan Keuntungan Akan Membayar Anda $ 15 / Jam untuk Bekerja Dari Rumah
Bandar ini Memberi Graduan Sekolah Tinggi Sehingga $ 1,000 / Tahun untuk Pergi ke Kolej
Catat Ulasan Anda