Jika anda seperti majoriti penduduk, anda hampir tidak tahu apa dana bersama apalagi mengetahui cara mencari yang baik. Sekiranya anda mempunyai 401 (k) yang ditubuhkan melalui majikan anda, maka kemungkinan besar anda mempunyai pemilihan dana yang sangat kecil untuk dipilih. Jika ini berlaku sekalipun, saya masih boleh membantu anda mencari yang hebat dengan hanya beberapa pemeriksaan cepat.
Bagi anda yang ingin melabur dalam dana sendiri atau melalui broker swasta, maka anda mempunyai sejumlah dana bersama yang berbeza untuk dipilih! Malah, jika anda memutuskan untuk melabur melalui medium seperti Scottrade, anda boleh mencari beratus-ratus jika tidak beribu-ribu dana bersama yang berbeza!
Jadi di mana di bumi anda bermula? Dan bagaimana anda tahu jika anda mendapati yang baik?
Pilih Segmen Pelaburan Anda
Tidak terlalu banyak orang yang secara membuta tuli membuang wang mereka ke pasaran hari ini. Mereka mungkin tidak banyak yang perlu diteruskan, tetapi sekurang-kurangnya terdapat kaedah untuk pelaburan mereka.
Untuk sebahagian besar, bijak untuk mula berfikir tentang segmen pasaran tertentu yang anda percayai akan melakukannya dengan baik pada masa akan datang. Sebagai contoh, kerana terdapat beberapa boomer bayi yang mencapai umur persaraan, anda mungkin mahu melabur dalam sesuatu yang berkaitan dengan perubatan, jadi mulailah carian anda dengan itu. Anda masih akan mendapati banyak pilihan dalam segmen tertentu, tetapi anda akan mengecilkan pilihan keseluruhan anda cukup untuk menggali dan melakukan analisis yang lebih mendalam mengenai pelbagai dana.
Ingat, walaupun dalam segmen, terdapat pilihan dana yang berbeza. Sebagai contoh, anda boleh mempunyai dana indeks berwajaran yang sama, atau dana indeks berwajaran kapitalis. Perkara penting!
Semak Data Sejarah
Pelabur tradisional (yang termasuk diri saya sendiri) percaya bahawa dana bersama sepatutnya mempunyai rekod prestasi yang telah terbukti sebelum mereka memilih untuk melabur dolar mereka yang susah payah ke dalam dana tertentu itu. Di pasaran yang lebih tinggi, saya fikir dana harus mempunyai pendapatan tahunan sekurang-kurangnya apa yang kembali ke indeks utama. Di pasaran bawah, mereka masih harus lebih baik daripada indeks.
Secara keseluruhan, saya ingin melihat dana bersama yang purata pulangan yang lebih baik setiap tahun daripada pasaran. Saya tahu ini sangat tinggi, tetapi dengan begitu banyak pilihan dana bersama, anda sepatutnya dapat mencari ini.
Semak Sejarah Pengurus Dana
Sama seperti CEO, pengurus dana ini tidak dapat melepaskan masa lalu mereka. Sekiranya mereka menjalankan dana ke tanah beberapa tahun lalu, ia kini menjadi sebahagian daripada rekod jejak mereka dan mereka tidak boleh menyembunyikannya.
Saya cadangkan anda mencari nama pengurus dana dan hanya melakukan carian cepat atas nama mereka. Sekiranya mereka mempunyai dana terdahulu yang telah mereka uruskan, apakah yang mereka lakukan? Sekiranya mereka mempunyai rekod prestasi yang hebat dan segala-galanya dapat diperiksa, maka ini mungkin menjadi pelaburan yang tepat untuk anda.
Adakah Pengurus Pelaburan?
Sejak tahun 2005, pengurus dana dikehendaki mendedahkan berapa banyak mereka melabur dalam dana mereka sendiri. Laporan mereka tidak termasuk dolar, tetapi mereka berada dalam tujuh kenaikan yang berbeza dari $ 0 hingga $ 1 juta, jadi anda harus mempunyai idea yang cukup bagus betapa yakin pengurus itu berada dalam kemampuannya sendiri. Semakin mereka melabur dalam diri mereka, semakin selesa Anda dapat merasa dengan dana mereka.
Lagipun, apabila anda mempunyai wang anda sendiri dalam projek tertentu, anda mengambil minat yang cukup untuk anda tidak? Itulah idea yang sama di sini. Jika pengurus melabur sejumlah besar wang, maka dia akan melakukan segala-galanya dalam kuasanya untuk menjadikan dana itu meningkat nilai!
Cari Dana Tanpa Beban
Setiap dana mempunyai dasar beban dan bayaran sedikit berbeza. Sesetengah dana mempunyai beban front-end, ada yang mempunyai beban back-end, dan yang lain hanya mempunyai bayaran tanpa beban.
Sekiranya anda mencari dana yang mempunyai "beban," itu benar-benar bermakna ada yuran peratusan sama ada di bahagian depan (apabila anda membeli dana) atau di bahagian belakang (apabila anda menjual dana). Sebaiknya, anda ingin mencari dana dengan yuran peratusan yang rendah dan tidak mempunyai apa-apa beban. Ini akan meminimumkan perbelanjaan yang akan anda bayar semasa tempoh penuh yang anda dilaburkan dalam dana ini.
Lebih besar tidak lebih baik
Kita rakyat Amerika biasa selalu berfikir bahawa lebih besar adalah lebih baik, tetapi apabila anda mencari dana bersama, ini biasanya tidak berlaku. Inilah sebabnya. SEC mempunyai had ke atas jumlah saham dana boleh membeli mana-mana saham tertentu. Sekiranya dana terus mendapat lebih banyak aset, mungkin ada lebih banyak wang dari apa yang pengurus dana mempunyai minat dalam melabur.
Dalam erti kata lain, pengurus mungkin benar-benar menyukai prospek satu saham tertentu, tetapi kerana dia mencapai batasnya pada berapa banyak saham yang dia dapat membeli stok itu, dia sekarang perlu melabur dalam sesuatu yang lain, yang tidak ada banyak minat.
Oleh itu, apabila dana menjadi terlalu besar, sebahagian besar pelaburan mungkin pergi ke arah saham yang tidak akan dibeli jika ia lebih kecil, tetapi wang itu harus pergi ke suatu tempat, jadi di sana. Lebih besar tidak selalu lebih baik. Terutama dalam keadaan seperti ini.
Ia adalah masa untuk membeli
Hanya dengan membaca artikel satu ini, anda kini mengetahui lebih lanjut mengenai pelaburan bersama daripada 95% (atau lebih) penduduk. Apa yang perlu anda lakukan ialah pergi ke laman web yang menawarkan pelbagai dana, sempit pencarian anda ke segmen tertentu (atau kumpulan segmen), dan kemudian mula menggali ke dalam setiap dana yang kelihatan baik untuk anda.
Titik permulaan yang baik ialah Dana Bersama Terbaik senarai olehBerita AS & Laporan Dunia. Gunakan alat yang anda pelajari di sini, dan sapukannya ke senarai itu.
Adakah ia mempunyai sejarah yang kukuh? Adakah ia telah seketika? Siapa yang menguruskan dana? Adakah mereka mempunyai rekod yang baik? Adakah mereka melabur wang mereka sendiri ke dalam dana? Berapa besar dana itu? Dan akhirnya, apakah saiz dana yang lebih besar daripada purata? Saya tahu ini seolah-olah banyak soalan untuk dijawab, tetapi jawapan kepada setiap daripada mereka boleh didapati secara mudah dalam talian. Melabur secara bijak, penyelidikan dana anda, dan anda akan baik-baik saja. Selamat melabur!
Apa yang anda cari apabila cuba mencari dana bersama yang terbaik?
Catat Ulasan Anda