Perancangan Kewangan: Mari Bermula

Apabila saya pertama kali bercakap dengan seseorang yang berminat untuk menggunakan perkhidmatan saya, saya sering mendapat persoalan berulang-ulang mengenai bagaimana keseluruhan proses berfungsi.

Antara soalan yang paling biasa ialah,

"Berapa kos ini?" Atau "Apa yang boleh anda lakukan untuk saya?"

Bagi mereka yang tidak pernah duduk dengan perancang kewangan sebelum ini, saya ingin berkongsi contoh bagaimana pertemuan pertama mungkin berlaku.

Mesyuarat Perancang Kewangan Pertama

Pertama sekali, saya tidak mengenakan apa-apa untuk bertemu dengan seseorang untuk kali pertama. Pertemuan pertama adalah semata-mata temu duga untuk kedua-dua pihak. Saya mewawancarai anda untuk mengetahui sama ada anda adalah calon yang tepat untuk proses perancangan kewangan saya. Anda juga menemuramah saya untuk melihat sama ada saya adalah orang yang tepat untuk pekerjaan itu. Satu persidangan duduk bersemuka akan membantu kedua-dua kita menjawab soalan ini.

Maklumat Untuk Bawa

Biasanya, saya akan berbincang dengan klien yang berpotensi dan mengarahkan mereka tentang jenis bahan yang mereka perlukan untuk bersama untuk mesyuarat pertama kami. Ini termasuk:

• penyata broker
• penyata bank
• maklumat pelan persaraan (maklumat 401k, 403b, TSP, IRA atau pencen)
• maklumat insurans (Kesihatan, Kehidupan, Kurang Upaya, Penjagaan Jangka Panjang)
• maklumat manfaat keselamatan sosial
• gaji runcit terkini
• akan atau mempercayai dokumen, dsb.

Ia tidak menyakitkan untuk mempunyai terlalu banyak maklumat. Jika boleh, saya suka berjumpa di pejabat saya, tetapi lawatan rumah bukanlah perkara biasa. Sebenarnya, kadang-kadang ia baik untuk pergi ke rumah supaya semua kertas kerja sudah ada dan mudah ditarik dari fail jika ia dilupakan pada mulanya.

Mari berbincang

Bahagian pertama pertemuan itu mengenal satu sama lain. Jenis seperti proses wawancara tidak rasmi untuk melihat apakah ada apa-apa yang boleh saya bawa ke meja untuk memperbaiki keadaan mereka. Ia juga berfungsi dengan cara lain kerana mereka menemuduga saya untuk memastikan bahawa saya adalah lelaki yang tepat untuk membantu dengan pelaburan mereka. Mudah-mudahan, saya membuat kesan yang baik. 🙂

Salah satu sifat terbaik saya ialah saya seorang yang sememangnya ingin tahu. Saya sentiasa suka mengetahui apa yang "cerita mereka". Di manakah mereka datang? Di manakah mereka bekerja? Apa yang mereka buat untuk keseronokan? Apa tempat terbaik yang pernah mereka lawati? Apakah pekerjaan pertama mereka? Ia sentiasa menarik untuk mengetahui apa yang dapat orang itu ke tempat mereka hari ini.

Down To Business

Kemudian kita akan membincangkan keadaan pelaburan mereka. Apa yang bekerja untuk mereka sekarang? Apa-apa pelaburan yang tidak berfungsi pada masa lalu? Apa yang mereka suka atau tidak suka dengan situasi semasa mereka? Adakah mereka pernah bekerja dengan perancang kewangan pada masa lalu? Ini akhirnya akan membawa kepada perbincangan mengenai apa yang mereka perlukan untuk pelaburan mereka untuk mereka: Tabung matlamat persaraan mereka. Beli rumah percutian. Bayar untuk kolej anak perempuan mereka, dsb.

Crunching The Numbers

Saya kemudian akan mengambil maklumat pelaburan mereka dan kembali ke pejabat di mana saya akan memasukkannya ke dalam alat di mana saya boleh menganalisis portfolio mereka untuk memastikan mereka memaksimumkan potensi penuh mereka. Sering kali, orang tidak cukup kepelbagaian atau beberapa pelaburan semasa mereka kurang dalam prestasi. Kami kemudian akan menjadualkan mesyuarat kedua untuk meninjau cadangan saya untuk melihat di mana kita mungkin dapat membuat beberapa penyesuaian untuk meletakkannya dalam keadaan yang lebih baik.

Secara keseluruhannya, pertemuan pertama adalah yang paling menyeronokkan kerana saya suka berjumpa dengan orang baru. Saya dapat mendengar berjam-jam orang yang memberitahu saya semua pengalaman hidup mereka. Inilah yang menjadikan proses perancangan kewangan seperti pengalaman unik dan menyeronokkan.