Segala-galanya yang Anda Perlu Tahu Mengenai Pinjaman Pelajar Swasta Untuk Kolej

Sekarang adalah masa setiap pelajar dan ibu bapa takut - perlu menulis cek untuk kolej. Ia mahal. Tidak ada yang menafikannya. Dan apabila ia membincangkan mengenai bagaimana untuk membayar untuk sekolah, tidak dapat dielakkan persoalan mengambil pinjaman pelajar swasta.

Pinjaman pelajar swasta sentiasa menjadi subjek yang menarik. Ada kem orang yang berfikir pinjaman pelajar swasta adalah alat yang dahsyat dan tiada siapa yang boleh membawanya keluar untuk membayar kolej. Di sisi lain, ada bank dan syarikat pembiayaan semula yang menggalakkan pinjaman pelajar swasta sebagai alternatif kos rendah kepada pinjaman pelajar Persekutuan.

Sebagai ibu bapa atau peminjam yang berpotensi, apakah itu? Ini soalan yang sukar dan tidak ada jawapan yang betul atau salah. Gores itu - terdapat beberapa jawapan yang salah dan keadaan apabila pinjaman pelajar swasta tidak masuk akal. Walau bagaimanapun, terdapat juga senario di mana pinjaman pelajar swasta masuk akal.

Kami akan memecahkan semua yang anda perlu tahu tentang mendapatkan pinjaman pelajar swasta untuk membayar kolej. Dari cara mereka bekerja, kepada apa yang perlu anda ketahui mengenai pembayaran balik, kami tutup semuanya.

Bagaimana Pinjaman Pelajar Pribadi Kerja

Pinjaman pelajar swasta adalah pinjaman yang digunakan untuk membayar pendidikan dan perbelanjaan yang berkaitan. Mereka dikeluarkan oleh bank, syarikat, dan kesatuan kredit - bukan kerajaan.

Pinjaman pelajar swasta lebih mirip dengan pinjaman kereta atau gadai janji daripada apa-apa jenis hutang lain. Itu mungkin terdengar mengejutkan, tetapi apabila anda memikirkannya, ia masuk akal.

Apabila anda mengambil pinjaman kereta, dan anda gagal membayarnya, bank itu mengambil semula kereta anda. Jika anda membeli sebuah rumah dengan gadai janji dan tidak membuat bayaran anda, bank memalsukan rumah anda.

Nah, pinjaman pelajar swasta disokong oleh pendapatan anda - Cagaran adalah apa yang akan anda buat pada masa akan datang. Bank bersedia meminjamkan wang ini untuk kolej, kerana secara statistik gelar kolej meningkatkan potensi pendapatan. Oleh itu, anda perlu sedar bahawa jika anda gagal membayar pinjaman pelajar peribadi anda, pemberi pinjaman anda boleh menghias gaji anda dan banyak lagi.

Walau bagaimanapun, apa yang membuat pinjaman pelajar berbeza dari jenis hutang lain, tidak seperti kad kredit atau pinjaman kereta, mereka biasanya tidak dapat dilepaskan dalam muflis. Selagi anda berpotensi memperoleh pendapatan dan membayar baliknya, hakim kebangkrutan tidak akan menghapus hutang hutang pelajar anda.

Oleh itu, apabila anda mengambil pinjaman pelajar swasta, anda perlu membayar baliknya.

Terma Utama Dan "Perlu Tahu"

Pinjaman pelajar swasta adalah pinjaman, dan anda meminjam wang ini dan perlu membayarnya. Seperti, anda perlu tahu apa jenis perjanjian yang anda masuki. Apabila melihat pinjaman pelajar swasta, berikut adalah terma utama yang perlu anda perhatikan.

Kadar bunga: Kadar faedah adalah kadar faedah yang akan dikenakan pada pinjaman anda. Semakin rendah kadar faedah, semakin sedikit anda akan membayar "tambahan" untuk meminjam wang ini. Sebagai contoh, jika anda kadar faedah adalah 1% dan anda meminjam $ 1,000, anda akan membayar $ 10 setahun untuk meminjam wang itu (ini adalah oversimplification, tetapi ia berfungsi). Kadar faedah adalah salah satu faktor utama yang perlu dipertimbangkan ketika mengambil pinjaman pelajar. Kadar faedah yang paling rendah biasanya akan menjadi pinjaman terbaik.

Terma: Istilah ini adalah panjang pinjaman. Banyak pinjaman persendirian mempunyai syarat standard, seperti 10, 15, atau 20 tahun. Pemberi pinjaman yang berbeza menawarkan pilihan yang berbeza. Bersama dengan kadar faedah anda, istilah ini benar-benar menentukan berapa banyak yang akan anda bayar bulanan. Semakin lama pinjaman, biasanya semakin rendah pembayaran bulanan anda.

Bayaran: Beberapa pinjaman mengenakan yuran untuk memproses pinjaman. Anda benar-benar perlu membaca dengan teliti - mereka mungkin dipanggil yuran asal, yuran pemprosesan, yuran dokumen dan banyak lagi. Ramai pemberi pinjaman terbaik mengenakan bayaran untuk mendapatkan pinjaman pelajar swasta, jadi jika anda melihat yuran, anda mungkin mahu melarikan diri.

Cosigner: Sesetengah pinjaman persendirian memerlukan pengubah kos untuk memenuhi syarat untuk kadar faedah yang terbaik. Alasannya adalah kerana kebanyakan pemberi pinjaman bergantung kepada model skor kredit tradisional untuk pinjaman - seperti sejarah kredit dan skor kredit. Sebagai seseorang yang pergi ke kolej, anda mungkin tidak mempunyai banyak sejarah kredit. Peminjam kemudian boleh meminta anda untuk memberi seseorang membayar pinjaman. Cosigning bermakna orang ini sama seperti anda untuk membayar hutang. Sekiranya anda tidak membayar, pemberi pinjaman boleh pergi selepas kosigner untuk membayarnya.

Oleh itu, anda benar-benar perlu berhati-hati apabila mendapat seorang penyelamat, dan menyedari bahawa ramai orang yang curiga menjadi ahli cosigner atas sebab ini. Sesetengah pinjaman membenarkan pembebasan kosigner, biasanya selepas peminjam telah membuat jumlah pembayaran tepat pada masanya (biasanya 3 tahun atau lebih).

Manfaat Lain Dari Pinjaman Pelajar Swasta

Banyak peminjam menawarkan dua jenis faedah untuk pinjaman pelajar mereka. Saya akan memecahkan mereka ke dalam manfaat pembayaran balik dan faedah lain.

Untuk manfaat pembayaran balik, anda boleh mencari peminjam yang menawarkan diskaun untuk menubuhkan pembayaran automatik atau penyataan tanpa kertas. Sesetengah peminjam kini memberi pengurangan kadar faedah sekitar 0.25% hanya untuk menubuhkan pembayaran automatik.

Sesetengah peminjam baru kini menawarkan faedah lain, seperti bantuan penempatan pekerjaan jika anda kehilangan pekerjaan anda, dan banyak lagi. Ini hanya menambah faedah, dan sebenarnya tidak sepatutnya menjadi faktor keputusan anda mengenai sama ada untuk mendapatkan pinjaman pelajar swasta.

Cara Kelayakan Untuk Pinjaman Pelajar Swasta

Sekarang bahawa anda tahu terma utama dan bagaimana pinjaman pelajar swasta berfungsi, anda mungkin tertanya-tanya bagaimana anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Memandangkan pinjaman pelajar swasta beroperasi dengan sangat sama dengan jenis pinjaman lain, proses kelayakan adalah serupa juga.

Walaupun setiap bank dan pemberi pinjaman menggunakan piawaian yang berbeza, kebanyakan memerlukan peminjam untuk:

• Mempunyai skor kredit yang baik
• Mempunyai kosigner

Skor kredit adalah kunci. Mempunyai skor kredit yang hebat biasanya bermakna anda akan mudah melayakkan pinjaman pelajar swasta. Jika skor kredit anda kurang daripada 700, anda akan menghadapi masalah. Sekiranya skor kredit anda kurang dari 650, anda mungkin tidak beruntung.

Kami mengesyorkan menggunakan Kredit Karma sebagai alat PERCUMA untuk menyemak skor kredit anda - pergi lakukan sekarang.

Faktor kedua, berkait rapat dengan skor kredit anda, mempunyai kosigner untuk pinjaman pelajar anda. Jika anda hampir memenuhi kriteria bank untuk pinjaman, mereka mungkin meminta anda untuk mempunyai seorang penjaga kos. Ini biasanya ibu bapa, tetapi ia boleh menjadi orang yang benar-benar. Saya akan mengatakan majoriti pinjaman pelajar diproses dengan kosigner. Ingatlah bahawa seorang penjaga kos bertanggungjawab untuk pinjaman itu seperti anda.

Bila Untuk Pertimbangkan Pinjaman Pelajar Swasta Untuk Kolej

Jadi, sekarang bahawa anda tahu semua tentang bagaimana pinjaman pelajar swasta berfungsi, anda mungkin ingin tahu sama ada anda perlu mempertimbangkannya. Jawapannya mungkin.

Pinjaman swasta boleh menjadi tujuan yang besar untuk membantu membayar kos sekolah jika anda tidak mampu. Tetapi sebelum anda melompat ke kereta muzik, anda mesti melakukan dua perkara.

Pertama, anda mesti selalu membuat pengiraan pulangan atas pelaburan sama ada kos kolej adalah berbaloi. Ia sedih untuk difikirkan, tetapi anda benar-benar mendapat pendidikan ini untuk meningkatkan pendapatan anda, dan jika tidak melakukannya, anda membazirkan wang anda. Selain itu, anda pasti memerlukan pendapatan yang lebih tinggi ini untuk membayar balik pinjaman anda!

Apabila melakukan penghitungan, saya suka menyimpannya dengan mudah - mengetahui kerjaya yang anda mahukan, lihat gaji permulaannya, dan tidak pernah peminjam lebih daripada gaji awal pekerjaan yang anda mahukan.

Contohnya, jika anda mahu menjadi guru, itu hebat. Tetapi anda tidak boleh meminjam lebih daripada $ 35,000, kerana itulah guru biasa membuat selepas tamat pengajian.

Jika anda ingin menjadi seorang jurutera, anda tidak boleh meminjam lebih daripada $ 64,000, kerana itulah gaji permulaan seorang jurutera hari ini.

Kedua, anda perlu buang semua pilihan pinjaman Persekutuan terlebih dahulu. Pinjaman pelajar persekutuan adalah alat yang luar biasa untuk membayar kolej. Mereka biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih baik, pelan pembayaran balik, dan pilihan pengampunan.

Kami memecahkan jumlah penuh yang anda boleh pinjam dan jenis pinjaman yang ditawarkan dalam Panduan Definitif Kami kepada Hutang Pinjaman Pelajar. Oleh kerana artikel ini mengenai pinjaman swasta, kami tidak akan terlalu mendalam mengenai pinjaman pelajar Federal. Hanya sedar bahawa anda perlu memaksimumkan ini terlebih dahulu sebelum mempertimbangkan pinjaman pelajar swasta.

Satu Senario Di mana Pinjaman Pelajar Swasta Menjadikan Sense

Sekarang apabila anda mempertimbangkan pinjaman pelajar swasta, saya ingin berkongsi dengan anda senario yang paling biasa apabila pinjaman pelajar swasta masuk akal.

Ini senario pergi ke sekolah perubatan. Kami telah bercakap tentang pilihan pinjaman pelajar untuk doktor sebelum ini, tetapi mari kita lihat senario untuk pinjaman swasta.

Pergi ke sekolah perubatan mahal - doktor boleh mengharapkan untuk menghabiskan $ 180,000 atau lebih di sekolah. Tetapi doktor juga boleh membuat banyak wang selepas tamat pengajian.

Mari lihat peraturan kami. Peraturan nombor satu adalah bahawa anda harus mempertimbangkan selepas tamat pengajian. Bagi doktor, selepas mereka adalah penduduk, mereka boleh mengharapkan untuk memperoleh $ 200,000 atau lebih. Itulah gaji yang besar dan bermakna mereka boleh mengendalikan sejumlah besar hutang pinjaman pelajar.

Bagaimana dengan pinjaman Persekutuan? Nah, doktor pastinya akan memaksimumkan pinjaman pelajar Persekutuan mereka. Masalahnya ialah, pinjaman Persekutuan membolehkan anda meminjam maksimum $ 20,500 - dan doktor mungkin memerlukan lebih banyak.

Dalam senario ini, pinjaman pelajar swasta membuat banyak pengertian untuk mengisi jurang antara tuisyen dan apa pinjaman Persekutuan pergi ke arah. Selain itu, terdapat pemberi pinjaman yang pakar dalam memberi pinjaman kepada doktor dan peguam, kerana keunikan situasi mereka.

Cara Belanja Untuk Pinjaman Pelajar Swasta

Jika anda telah membuat keputusan bahawa pinjaman pelajar swasta adalah tepat untuk anda, penting untuk anda membeli-belah untuk pinjaman terbaik.

Apabila belanja untuk pinjaman, kadar faedah dan jangka panjang adalah keutamaan # 1 dan # 2.

Saya cadangkan anda bermula di dua tempat ketika datang ke membeli-belah untuk pinjaman pelajar swasta. Pertama, periksa dengan pejabat bantuan kewangan sekolah anda. Sesetengah sekolah memilih pemberi pinjaman, yang menawarkan kadar faedah dan syarat diskaun untuk pelajar mereka. Ini boleh memberikan penjimatan hebat.

Juga, anda harus melihat enjin perbandingan seperti Credible. Credible akan membeli pelbagai pemberi pinjaman sekaligus, dan memberi anda kadar faedah dan yuran yang terbaik yang memenuhi keadaan anda. Anda juga boleh membandingkan semua peminjam pinjaman pelajar utama melalui alat pinjaman pelajar kami.

Kunci di sini adalah untuk membeli-belah. Jangan hanya melakukan pinjaman kerana seseorang memberitahu anda. Cari pinjaman terbaik kerana sukar untuk mengubahnya nanti.

Bayaran Balik Pinjaman Pelajar Swasta

Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, anda perlu memahami bagaimana pembayarannya berfungsi. Kami telah membincangkan asas-asas yang sedikit lebih awal, tetapi mari kita lihat apa yang perlu dilakukan ketika membayar pinjaman pelajar swasta anda.

Tidak seperti pinjaman Persekutuan, tidak banyak pilihan untuk membayar pinjaman peribadi anda.Sekiranya anda tidak mampu membayar pinjaman pelajar peribadi anda, pilihan anda adalah untuk mencuba dan membiayai semula pinjaman dalam jangka panjang supaya pembayaran anda turun.

Sesetengah pemberi pinjaman swasta menawarkan penangguhan berdasarkan keadaan anda, tetapi ini sangat jarang berlaku untuk pinjaman pelajar swasta.

Kesimpulannya

Pinjaman pelajar swasta harus dilihat seperti mana-mana alat kewangan lain. Mereka melayani tujuan, tetapi banyak kali mereka menggunakan cara yang salah.

Oleh itu, jika anda menimbangkan pinjaman pelajar swasta, pastikan anda mengikuti langkah-langkah yang kami nyatakan di atas. Dapatkan pinjaman Persekutuan dahulu, kemudian pinjaman swasta. Sentiasa pastikan anda membeli-belah di sekitar untuk mendapatkan kadar faedah dan yuran yang terbaik.

Ingat, anda boleh membandingan sekelompok peminjam yang berbeza sekaligus menggunakan perkhidmatan seperti Credible.

Adakah anda mempunyai pinjaman pelajar swasta? Adakah anda mengingati mereka?

Photo Credit: wavebreakmediamicro / 123RF Stock Photo