Melabur

Tanya GFC 020 - Adakah .5% atau 1% Lebih Banyak dalam Yuran Terutama Dengan Melabur?

Tanya GFC 020 - Adakah .5% atau 1% Lebih Banyak dalam Yuran Terutama Dengan Melabur?
Selamat datang ke yang lain Tanya GFC! Sekiranya anda mempunyai soalan yang ingin dijawab anda boleh bertanya di sini.Jika soalan anda dipaparkan di GFC TV atau GFC Podcast, anda adalah penerima bertuah salinan buku terlaris saya, Askar Kewangan, dan kad hadiah Amazon $ 50.Jadi, apa yang anda tunggu? Tanya soalan anda sekarang!

Pembaca Travis B. dihantar dalam senarai Tanya GFC soalan kewangan peribadi, dan ini adalah salah satu daripada mereka. Ia juga satu soalan yang sangat baik, kerana yuran pelaburan boleh menipu. Yuran yang agak rendah boleh kelihatan tidak berbahaya, tetapi dari masa ke masa mereka benar-benar boleh naik. Apabila mereka berkumpul, mereka mempunyai a kuat kesan negatif terhadap pulangan pelaburan jangka panjang anda. Dan jika anda telah melabur untuk seketika, anda tahu itu bermakna banyak!

Anda lihat, "rahsia" untuk melabur berjaya mempunyai banyak kaitan dengan nilai masa wang. Anda boleh melabur pada kadar pulangan yang diberikan dalam tempoh tertentu, dan ia akan membolehkan wang anda berkembang seolah-olah dengan sihir. Tetapi seperti yang mengagumkan seperti itu, pulangan yang lebih tinggi ke atas pelaburan anda akan menghasilkan hasil yang lebih baik. Lebih 10 atau 20 tahun atau 30 tahun peningkatan boleh menjadi luar biasa.

Walaupun benar bahawa perbezaan kecil dalam yuran mungkin tidak memberi perbezaan dalam jangka masa terdekat, kelemahan itu bertambah dengan masa. Mari kita perhatikan kesan kedua-dua 0.5% dan kenaikan 1.00% dalam yuran pelaburan ke atas prestasi portfolio dalam tempoh yang sangat panjang, serta faktor lain yang berkaitan dengan fi.

Apa Perbezaan "Hanya" 0.5% Dapat Membuat

Katakan anda mempunyai pilihan antara dua perkhidmatan pelaburan. Satu mengenakan yuran tahunan sebanyak 1.0% untuk menguruskan akaun anda, manakala caj lain hanya 0.5%. Dalam kebanyakan aspek, kedua-dua platform menyediakan tahap perkhidmatan yang sama. Satu-satunya perbezaan penting antara kedua ialah yuran pelaburan tahunan. Berapakah perbezaannya?

Pilihan anda antara kedua-dua perkhidmatan pelaburan melibatkan portfolio sebanyak $ 100,000, dan kadar purata jangkaan pulangan sebanyak 7.0% setahun.

Sekiranya anda menggunakan perkhidmatan yang dikenakan bayaran sebanyak 1.0% setahun untuk menguruskan akaun anda, pulangan bersih efektif anda akan menjadi 6.0%. Itulah kadar pulangan yang dijangka 7.0%, tolak bayaran pelaburan 1.00% yang dikenakan oleh perkhidmatan tersebut.

Jika anda melabur portfolio anda dengan syarikat itu untuk 30 tahun akan datang, portfolio anda akan berkembang $574,350. Sekiranya anda tidak memahami impak yang boleh dilakukan oleh perubahan kecil dalam portfolio anda, anda mungkin berpuas hati dengan pulangan tersebut.

Tetapi jika anda melabur portfolio anda dengan perkhidmatan yang dikenakan hanya 0.5% setahun untuk mengurus akaun anda, pulangan bersih efektif anda akan menjadi 6.50%. Sekali lagi, itulah kadar pulangan yang dijangka 7.0%, kurang 0.5% bayaran pelaburan yang dikenakan oleh perkhidmatan.

Jika anda melabur portfolio anda dengan syarikat itu untuk 30 tahun akan datang, ia akan berkembang $661,438. Perbezaan pulangan lebih dari 30 tahun berjumlah $ 87,088.

Itulah kelebihan yang besar, memandangkan satu-satunya perkara yang anda lakukan secara berbeza adalah untuk melabur wang anda dengan perkhidmatan yang mengenakan yuran tahunan yang lebih rendah.

Sememangnya, perbezaannya akan menjadi lebih penting dengan perbezaan yang lebih besar dalam yuran pelaburan.

Apa Perbezaan "Hanya" 1.0% Dapat Membuat

Mari kita lihat senario yang sama di sini. Anda mempunyai portfolio sebanyak $ 100,000, dan kadar pulangan tahunan yang dijangka sebanyak 7.00%. Anda mempunyai pilihan untuk memiliki wang anda dengan salah satu daripada dua perkhidmatan, yang pertama mengecaj 1.5% setahun untuk menguruskan portfolio anda, manakala caj kedua hanya 0.5%. Itulah perbezaan titik peratusan penuh pada yuran pelaburan.

Sekiranya anda pergi dengan broker pertama, kadar pulangan tahunan anda yang berkesan untuk pelaburan anda akan hanya 5.5%. Itulah 7.0% jangkaan kadar pulangan tahunan, kurang 1.5% yuran pelaburan tahunan yang dikenakan oleh broker.

Selepas 30 tahun, $ 100,000 anda akan meningkat $498,397.

Daripada contoh di atas, kami sudah pun tahu bahawa dengan melabur wang anda dengan broker yang hanya mengenakan bayaran sebanyak 0.5% untuk mengurus portfolio anda, pelaburan anda akan berkembang menjadi $661,438. Perbezaan pulangan dalam tempoh 30 tahun berjumlah $ 163,041!

Sekali lagi, satu-satunya perkara yang anda lakukan secara berbeza dalam senario kedua adalah untuk melabur wang anda dengan perkhidmatan pelaburan yang lebih murah.

Perhatikan bahawa dalam satu tahun, perbezaan dalam yuran pelaburan mungkin hanya menambah sehingga $ 500 atau $ 1,000. Tetapi lebih dari tiga dekad, ia berjumlah puluhan ribu dolar. Kesan daripada yuran pelaburan tahunan yang lebih rendah berkembang pada setiap tahun yang berlalu, memandangkan portfolio berkembang dalam saiz. Ini adalah apabila penting untuk diingat bahawa kita tidak bercakap mengenai jumlah dolar rata, tetapi peratusan.

Dengan cara yang sebenar, yuran pelaburan yang lebih tinggi mewakili pengkompaunan wang secara terbalik. Iaitu, mereka mempunyai cara secara ajaib dan diam-diam memakan kekayaan anda dari masa ke masa.

Yuran Pelaburan Minum Bahkan Lagi jika Anda seorang Pedagang Aktif

Fi pelaburan ini walaupun anda seorang pelabur yang mengarahkan sendiri yang tidak menggunakan perkhidmatan pengurusan pelaburan profesional. Yuran hanya mengambil bentuk yang berbeza. Daripada perkhidmatan yang mengenakan yuran pengurusan pelaburan tahunan berdasarkan peratusan portfolio anda, kos utama adalah yuran transaksi.

Di sinilah perbezaan hanya beberapa dolar per transaksi boleh jadi penting. Dan jika anda seorang pedagang aktif, mereka banyak perkara.

Malah dalam bidang pelaburan broker diskaun, terdapat perbezaan besar dalam yuran transaksi, seperti komisen pada perdagangan. Di bahagian bawah skala, anda boleh mencari firma broker yang mengenakan komisen kurang daripada $ 5 setiap perdagangan. Tetapi di sisi yang lebih tinggi, yuran perdagangan boleh setinggi $ 10 setiap perdagangan.

Perbezaan sebanyak $ 5 antara dua komisen bukan pemecah perjanjian jika anda hanya membuat beberapa perdagangan setahun. Tetapi jika anda seorang peniaga yang sangat aktif, membuat seratus perdagang setiap tahun, perbezaan yang seolah-olah kecil ini boleh menambah wang sebenar.

Sebagai contoh, katakan bahawa anda mempunyai $ 100,000 dalam portfolio anda, dan anda mengharapkan untuk membuat 200 perdagangan setahun. Itu 100 pembelian, dan 100 jualan.

Sekiranya anda pergi dengan broker yang mengutip $ 10 setiap dagangan, anda akan membayar $ 2,000 setahun - 200 dagangan pada $ 10 setiap satu - dalam komisen sepanjang tahun ini.

Jika sebaliknya anda pergi dengan broker yang membebankan $ 5 setiap dagangan, anda akan membayar hanya $ 1,000 setahun - 200 perdagangan pada $ 5 setiap satu - dalam komisen sepanjang tahun ini.

Sekarang kesan jangka panjang perbezaan dalam jumlah komisen perdagangan tahunan bekerja sedikit berbeza daripada yang dilakukan dengan yuran pengurusan pelaburan berasaskan peratusan. Lagipun, apabila kita bercakap tentang komisen dagangan, sebenarnya bercakap tentang bayaran yang rata.

Dalam kes ini, perbezaan dalam yuran perdagangan akan menjadi $ 1,000 setahun. Sekiranya anda rata-rata 200 perdagang setahun untuk 30 tahun akan datang, ini bermakna anda akan menjimatkan $ 30,000 sepanjang tempoh masa itu dengan menggunakan broker kos yang lebih rendah.

Ini sememangnya tidak begitu dramatik seperti kes perbezaan fi pengurusan pelaburan. Tetapi sekali lagi, anda memperoleh pulangan yang lebih tinggi hasil daripada penggunaan firma pembrokeran murah. Ia wang yang mudah!

Sebenarnya, kelebihannya mungkin lebih tinggi daripada itu. Beribu-ribu dolar yang anda simpan dalam komisen menggunakan broker kos yang lebih rendah akan memberi anda lebih banyak modal untuk melabur, dan untuk mendapatkan lebih banyak wang ke hadapan.

Apabila Bayaran Lebih Tinggi Dapat Diyakini

Walaupun mengekalkan yuran pelaburan sekurang-kurangnya harus selalu menjadi matlamat, ada kalanya apabila membayar yuran yang lebih tinggi mungkin dibenarkan.

Ini terutamanya dalam kes di mana anda seorang pelabur yang tidak berpengalaman, yang memerlukan tahap perkhidmatan yang lebih tinggi dalam bentuk pengurusan pelaburan profesional. Anda mungkin tidak mempunyai kepentingan dalam sekuriti dagangan sendiri, atau dalam mengurus portfolio. Dalam kes ini, anda sepatutnya bersedia untuk membayar orang lain untuk mengendalikan semuanya untuk anda.

Tetapi dalam keadaan ini, terdapat cara yang lebih murah untuk mendapatkan pekerjaan. Sebagai contoh, pengurus pelaburan tradisional mengenakan yuran pengurusan tahunan sebanyak 1% atau lebih daripada portfolio anda. Tetapi terdapat perkhidmatan pelaburan automatik dalam talian yang boleh melakukan pengurusan yang sama dengan banyak kurang bayaran.

Ini termasuk "penasihat robo" - platform pelaburan di mana anda membuka akaun, mempunyai toleransi risiko dan matlamat pelaburan anda dinilai, dan kemudian portfolio dibuat dan diuruskan untuk anda. Mulai dari itu, semua yang perlu anda lakukan adalah membiayai akaun anda secara tetap.

Penasihat robo terbesar dan paling popular adalah Betterment. Mereka akan menyediakan pengurusan pelaburan automatik untuk yuran tahunan antara 0.15% hingga 0.35%, bergantung kepada saiz akaun anda.

Perbezaan antara membayar 1.00% setahun untuk yuran pengurusan, dan 0.35% dengan Betterment akan menjadi besar dari masa ke masa. Bukan itu sahaja - melainkan jika anda mempunyai beberapa ratus ribu ringgit untuk melabur, kebanyakan perkhidmatan pengurusan pelaburan tradisional tidak akan menerima anda sebagai pelanggan. Bettermentment, sebaliknya, membolehkan anda membuka akaun tanpa wang sama sekali!

Terdapat hampir selalu tempat yang lebih murah untuk melabur wang anda. Lakukan sedikit penggali, dan cari tahu di mana mereka berada. Perbezaan kecil dalam yuran pelaburan boleh menambah sehingga ratusan ribu dolar dalam jangka panjang.

Catat Ulasan Anda