Adakah Anda Perlu Insurans Banjir?

Pegawai Persekutuan mengatakan banjir adalah punca utama kehilangan harta benda akibat bencana alam di Amerika Syarikat. Namun, walaupun asuransi banjir agak murah dan pemegang polisi dapat mengumpulkan untuk kerosakan banjir tanpa pengumuman bencana rasmi, banyak yang tidak mendapat liputan.

Insurans bencana khas, yang ditawarkan melalui ejen insurans tempatan atau terus dari Program Insurans Banjir Nasional yang dijalankan oleh kerajaan, tidak tersedia di mana-mana. Tetapi jika ia tersedia di mana anda tinggal atau memiliki perniagaan dan ada risiko banjir, membeli liputan adalah cara yang bijaksana untuk menguruskan risiko anda.

Insurans banjir boleh didapati dalam komuniti yang mengamalkan dan menguatkuasakan apa yang kerajaan persekutuan mempertimbangkan amalan pengurusan banjir yang baik.

Untuk mengetahui sama ada komuniti anda menyertai program insurans banjir, hubungi kerajaan tempatan atau hubungi nombor telefon bebas tol banjir program insurans, (800) 427-4661.

Akta Sebelum Anda Memerlukannya

Tentu tindakan yang paling bijak, tentu saja, bukan untuk hidup di zon banjir. Sesetengah orang berfikir bahawa jika tidak ada banjir selama 10 tahun atau 50 tahun, mereka selamat. Tetapi di dataran banjir, lambat laun akan naik. Itulah sebabnya ia dipanggil banjir.

Walau bagaimanapun, hidup di tempat lain mungkin tidak menjadi pilihan. Sebagai contoh, pertimbangkan kawasan pesisir yang pesat berkembang. Di lokasi-lokasi ini, adalah bijak untuk melindung nilai taruhan anda jauh sebelum badai atau badai pantai utama sedang dalam perjalanan. Itu kerana biasanya terdapat tempoh menunggu 30 hari selepas mendaftar, sebelum perlindungan harta benda dan harta benda berkuatkuasa.1

Insurans pemilik rumah yang kerap boleh merangkumi beberapa jenis kerosakan air - hujan yang didorong oleh angin atau paip air patah yang membanjiri ruang bawah tanah dan lantai pertama, sebagai contoh.

Tetapi banjir sebenar - sungai yang mengalir di tebingnya dan meliputi kawasan ekar tanah, atau gelombang ribut yang melanda pantai - biasanya tidak dilindungi oleh dasar insurans tradisional. Di situlah insurans banjir, dibeli sebagai tambahan kepada pemilik rumah atau insurans pemilik harta, menendang masuk.

Syarikat insurans harta benda dan mangsa berlesen yang berlesen menjual dan menyelenggara insurans banjir, tetapi dasar dan liputan datang dari program persekutuan. Tidak kira bagaimana atau dari mana syarikat insurans anda membeli insurans banjir, anda akan mendapat dasar persekutuan yang sama.

Jika ada banjir, hubungi agen yang anda beli insurans banjir. Agen itu akan menghubungi anda dengan ejen tuntutan yang akan memeriksa kerosakan tersebut.

Bolehkah saya Menginsuranskannya?

Ya - Bangunan tembok yang berada di atas tanah dan bukan di atas air, termasuk rumah mudah alih berlabuh ke asas tetap. Struktur mestilah dalam komuniti NFIP yang menyertai anda untuk mendapatkan insurans. Kandungan bangunan yang boleh diinsuranskan (termasuk ruang bawah tanah) boleh diinsuranskan secara berasingan. Tidak - Treler pelancongan, bas yang diubahsuai, dan van. Bangunan di atas air atau terutamanya di bawah tanah. Tangki gas dan cecair cecair, dermaga, jeti, palang hulu, jalan raya, atau jentera dan peralatan yang dibiarkan terbuka. Bangunan yang ditentukan oleh pihak berkuasa negeri atau tempatan untuk melanggar peraturan pengurusan banjir.

Dua Jenis Insurans Banjir

Salah satu perkara paling penting yang perlu anda perhatikan adalah dua jenis insurans banjir yang anda boleh beli. Setiap daripada mereka sangat berbeza dalam liputan yang mereka berikan dan berapa banyak yang mereka akan kos. Kedua-dua adalah insurans banjir NFIP dan insurans daripada syarikat insurans swasta.

Terdapat beberapa kelebihan dan kekurangan kepada kedua-dua jenis ini, yang akan kita lihat kemudian dalam artikel ini.

Apa yang penting adalah rumah anda mempunyai perlindungan yang anda perlukan, dan terdapat dua bidang liputan yang anda perlukan, membina liputan harta dan liputan harta peribadi. Berikut adalah perbezaannya:

• Membina perlindungan hartanah - ini adalah perlindungan yang akan membayar untuk pembaikan ke rumah sebenar dan asasnya. Membina liputan harta tanah juga melindungi pemohon dapur anda, paip, elektrik, permaidani, pemanas air, dan banyak lagi.
• Liputan harta peribadi - seperti yang anda mungkin dapat meneka dari nama, ini adalah bahagian insurans yang membayar untuk semua pakaian, perabot, pencuci dan pengering, makanan, perhiasan, dan banyak lagi.

Kos Berbeza mengikut Lokasi

Terdapat dua cara untuk membeli polisi insurans banjir. Sama ada melalui syarikat insurans swasta atau melalui kerajaan persekutuan.

Anda boleh membeli salah satu pelan ini dari mana-mana segelintir syarikat insurans yang menjualnya. Harga rancangan anda akan bergantung pada pelbagai faktor yang berbeza. Pelan anda boleh berada di mana saja dari $ 100 setahun hingga lebih dari $ 1,200 setahun bergantung pada seberapa tinggi risiko rumah anda berisiko.

Kos insurans banjir bergantung kepada lokasi harta anda. Di mana ada, insurans banjir boleh menjadi pembelian yang baik, terutamanya memandangkan kos menggantikan harta dan peribadi yang rosak akibat banjir yang rosak. Kebanyakan mangsa banjir yang memohon bantuan dari FEMA (Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan) untuk membaiki rumah dan perniagaan mereka menerima bantuan dalam bentuk pinjaman berfaedah rendah yang dikendalikan oleh SBA (A.S. Small Business Administration).

Premium insurans banjir biasanya jauh lebih rendah daripada pembayaran pinjaman bencana. Walau bagaimanapun, sedar bahawa Kongres sedang mempertimbangkan untuk membaikpulih NFIP, yang boleh mengakibatkan premium yang lebih tinggi bagi sesetengah pemilik rumah.

Program kerajaan persekutuan membetulkan premium untuk seluruh negara berdasarkan terutamanya pada lokasi dan ketinggian rumah.

Insurans Banjir Persendirian Versus NFIP

Apabila anda berbelanja untuk insurans banjir, anda boleh memilih antara Program Jaminan Banjir Nasional (NFIP) atau pelan insurans swasta. Terdapat beberapa lagi syarikat yang telah memutuskan untuk mula menjual insurans banjir, dan sukar untuk menentukan rancangan mana yang akan menjadi yang terbaik untuk anda dan rumah anda.

Salah satu sebab pemilik rumah memilih syarikat insurans swasta adalah kerana had liputan yang lebih tinggi. Pelan insurans swasta akan memberi anda perlindungan sebanyak $ 250,000 atau lebih. Bukan sahaja anda boleh mendapat lebih banyak perlindungan insurans banjir, tetapi dalam beberapa kes, premium akan menjadi lebih rendah dengan syarikat insurans swasta berbanding dengan apa yang anda bayar dengan NFIP.

Manfaat lain menggunakan pelan insurans swasta adalah ruang bawah tanah anda akan dilindungi. NFIP tidak melindungi sebarang kerosakan banjir yang berada di bawah tanah di semua pihak. Di samping itu, ia tidak akan membayar apa-apa kerosakan kepada apa-apa di luar rumah anda atau kerosakan daripada cendawan atau acuan yang boleh dicegah.

Sebaliknya, pelan insurans NFIP mempunyai beberapa kelebihan yang menjadikannya pilihan yang popular. Faedah utama NFIP ialah perlindungan insurans banjir adalah lebih luas daripada pelan insurans swasta. Rancangan insurans swasta mempunyai beberapa kelemahan dan bidang yang tidak mereka lindungi, yang bermaksud anda boleh meninggalkan beberapa pembaikan sendiri.

Faedah lain

Selain perlindungan kerosakan banjir, anda akan mendapat:

• Kelayakan untuk pembiayaan bercagar untuk membeli, membina, atau memperbaiki struktur di kawasan bahaya khas. Institusi pinjaman yang dikawal selia atau diinsuranskan secara federal memerlukan perlindungan insurans banjir sebelum mereka memberikan pembiayaan yang dijamin.
• Mengurangkan risiko banjir. Sekiranya bangunan yang rosak akibat banjir dibina semula kepada piawaian pembinaan insurans banjir yang baru, mereka mempunyai risiko yang lebih rendah daripada banjir masa depan dan layak mendapat perlindungan insurans banjir pada kadar yang dikurangkan.

Anda boleh mengetahui jika harta anda berada dalam zon banjir dengan memanggil jabatan perbandaran atau zon perbandaran di komuniti anda. Sekiranya anda berada dalam zon banjir, anda perlu menguruskan kaji selidik profesional mengenai harta anda yang menunjukkan lokasi dan ketinggiannya.

Orang yang menerima beberapa bentuk bantuan bencana persekutuan diperlukan untuk membeli insurans banjir jika mereka tinggal di kawasan bahaya bawaan khusus yang ditetapkan kerajaan. Undang-undang persekutuan memerlukan orang yang menerima pinjaman bencana SBA, atau geran individu dan keluarga, untuk membeli dan mengekalkan insurans banjir sebagai syarat menerima bantuan.

Mangsa berulang yang tidak diinsuranskan mungkin tidak layak mendapat bantuan pada masa akan datang.

Liputan disediakan

Perlindungan insurans banjir disediakan untuk bangunan kediaman dan bukan kediaman, serta untuk kandungan. Pemilik rumah yang membawa insurans banjir dilindungi untuk sebarang kerosakan yang berkaitan dengan banjir ke tingkat bawah tanah atau tingkat atas rumah mereka.

Kerosakan banjir kepada barang-barang peribadi hanya dilindungi jika pemegang polisi membeli liputan kandungan. Liputan untuk kerosakan banjir ke ruang bawah tanah adalah terhad kepada elemen struktur dan barang asas yang digunakan untuk perkhidmatan bangunan, seperti relau, pemanas air, dan sambungan utiliti. Sekiranya anda mempunyai perniagaan di rumah, satu polisi berasingan diperlukan untuk merangkumi kerosakan struktur atau kandungan.

1Source: Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan.

Mata untuk Ingat

1. Insurans banjir boleh didapati di masyarakat yang didaftarkan di bawah Program Insurans Banjir Kebangsaan Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan (NFIP). Untuk mengetahui jika komuniti anda adalah sebahagian daripada program ini, hubungi (800) 427-4661.
2. Jangan teragak-agak untuk membeli insurans banjir. Polisi biasanya mempunyai tempoh menunggu 30 hari sebelum ia berkuatkuasa.
3. Kos untuk insurans akan berbeza-beza berdasarkan komuniti anda dan tempat penginapan yang diinsuranskan kepada kawasan yang terdedah kepada banjir.
4. Orang yang menerima beberapa bentuk bantuan bencana persekutuan diperlukan untuk membeli insurans banjir jika mereka tinggal di kawasan bahaya bawaan khusus yang ditetapkan kerajaan. Kegagalan untuk membeli insurans boleh menyebabkan kelayakan untuk tuntutan masa depan.
5. Polisi yang berasingan diperlukan untuk melindungi barangan peribadi dan kandungan bawah tanah.

Untuk maklumat lanjut

Untuk maklumat atau pertanyaan NFIP am mengenai undang-undang, peraturan, atau dasar pentadbiran, tulis kepada: Agensi Pengurusan Kecemasan Persekutuan Pentadbiran Insurans Persekutuan 500 C Street SW Washington, D.C. 20472 Untuk memerintahkan Peta Kadar Insurans Banjir atau untuk maklumat mengenai Pengajian Asing Banjir, hubungi Pusat Perkhidmatan Peta FEMA di (800) 358-9616 atau lawati www.fema.gov.fhm