Melabur

Adakah Anda Tahu Apa yang Anda Mahu Dalam Masa Depan Kewangan Anda?

Adakah Anda Tahu Apa yang Anda Mahu Dalam Masa Depan Kewangan Anda?

Forbes baru-baru ini menerbitkan sebuah artikel bertajuk "4 In 5 Millennials Optimistic For Future, But Half Live Paycheck To Paycheck." Ini adalah sekeping yang diteliti dengan baik, namun ia membuat saya tertanya-tanya - jika millennials sangat optimis, kenapa mereka kelihatan sangat pendek ketika datang kepada masa depan kewangan mereka?

(Penafian: Saya katakan "mereka," tetapi telah dilahirkan pada penghujung tahun 70-an, saya menganggap diri saya separuh Gen X dan setengah Millennial, jadi saya mungkin bercakap dengan diri saya di sini.)

Berikut adalah coretan kecil dari artikel yang menarik perhatian saya: "Nota peringatan adalah bahawa mereka nampaknya berpuashati gaji jangka pendek untuk membayar gaji dan tidak memikirkan banyak tentang simpanan kewangan jangka panjang."Kutipan itu adalah dari eksekutif tanggungjawab sosial korporat dari Bank of America, yang tidak dapat dinafikan mempunyai kepentingan dalam anda meletakkan wang tunai anda ke dalam akaun bank anda berbanding membelanjakannya di Amazon.com. Bias mengetepikan, titik itu jelas - milenium, secara umum, tidak berfikiran ke hadapan ketika melabur.

Persoalannya, mengapa? Saya fikir jawapannya adalah dua kali ganda.

  • Budaya kita memberi ganjaran kepada pemikiran jangka pendek. Rakan-rakan anda tidak mengagumi anda, tinggi lima anda, atau menyukai jawatan Facebook anda apabila anda memberitahu mereka bahawa anda telah menyimpan $ 500 dolar tambahan dalam IRA anda. Walau bagaimanapun, $ 500 smartwatch baru? Banyak suka.
  • Sukar untuk berfikir tentang kehidupan anda dalam 40-50 tahun. Jika anda menonton berita TV, anda mungkin sukar untuk mempercayai sesiapa sahaja akan hidup dalam 40-50 tahun, apatah lagi merenung berapa banyak wang yang anda perlukan untuk persaraan anda. Adakah anda akan berkahwin? Mana-mana kanak-kanak? Berapa lamakah anda memerlukan dana persaraan?

Saya tidak berada di bawah khayalan bahawa saya mungkin mengubah tumpuan budaya jangka pendek kami dalam jawatan blog, tetapi saya dapat melengkapkan anda dengan beberapa alat dan teknik yang saya gunakan untuk lebih memahami apa yang saya inginkan dalam masa depan kewangan saya. Saya berharap mereka mengajar beberapa konsep dan prinsip ini di sekolah atau kolej - saya terpaksa belajar dengan cara yang sukar, setelah terkeluar melalui bon pelaburan yang buruk, perjanjian hartanah yang saya terjebak, dan peluang 401k yang tidak dijawab.

Jika Anda Belum, Mulakan Pengikat Tujuan Persaraan

Mempunyai semua persaraan dan bahan jangka panjang dalam satu folder / pengikat / sampul surat menyimpan perkara-perkara yang teratur, dan ia merupakan tempat permulaan yang berharga bagi perancangan persaraan. Ini bukan cadangan saya - Alexa telah mencadangkan ini kepada masyarakat sebelum ini. Dan sementara Alexa memikirkan matlamat jangka sederhana seperti membeli rumah, konsep itu masih kukuh. Selain itu, ini memberikan anda tempat yang selamat untuk meletakkan penyata kewangan dan kertas kerja lain yang anda cenderung berkilat - kerana ya, pada satu ketika anda perlu melihat apa yang ada dalam penyata kewangan tersebut.

Saya mempunyai satu fail di dalam laci saya di mana semua bahan pelaburan saya pergi - semuanya bersatu supaya mudah untuk memeriksa, dan menjaga ia dianjurkan membantu saya mengelakkan rintangan dalam menyemaknya.

Jurnal Mengenai Kehidupan Masa Depan Anda

Saya ingin anda menambah jurnal untuk pengikat persaraan anda. Anda akan menggunakan ini untuk mendokumenkan idea dan pemikiran tentang gaya hidup masa depan anda (gaya). Untuk langkah ini, saya secara khusus mencadangkan menggunakan pen dan kertas, kerana penyelidikan mencadangkan bahawa ada sesuatu tentang mengisi laman kosong yang akan membolehkan anda untuk berfikir dengan lebih jelas melalui pilihan anda berbanding dengan menaip senarai bulleted dalam Evernote.

Anda boleh menulis secara percuma, anda boleh melukis gambar dan doodle, atau anda boleh membuat senarai. Berikut adalah beberapa arahan untuk membantu anda pergi - jangan ragu untuk menambah sendiri, atau tweak:

  • Apa yang saya tahu pasti? Contoh: Saya mahu tinggal di lautan ketika saya bersara, di sebuah pondok dalam jarak berjalan kaki dari laut.
  • Apa yang saya nikmati sekarang yang akan menjadi sebahagian daripada kehidupan masa depan saya? Contoh: Saya mempunyai kebiasaan wain mahal dan ingin terus bersenang-senang semasa bersara.
  • Bagaimanakah saya menghabiskan masa saya bersara? Contoh: Saya ingin bersara awal dan bekerja separuh masa untuk keghairahan saya bermain gitar.
  • Apa yang saya teruja dalam masa depan kewangan saya? Contoh: Saya tidak sabar-sabar untuk membayar gadai janji saya dan menyewa apartmen saya untuk pendapatan persaraan.
  • Apakah kebimbangan saya tentang masa depan? Mendapatkan ini turunkan mereka keluar dari kepala anda dan mungkin anda menyedari bahawa mereka adalah kebimbangan kecil, atau mungkin mereka adalah perkara yang anda boleh merancang untuk sekarang. Contoh: Bagaimana saya akan membayar insurans kesihatan?

Semakin jurnal anda, semakin banyak anda boleh belajar tentang keinginan, keperluan, dan kehendak anda. Semakin jurnal anda, semakin banyak anda akan mula melukis gambar masa depan kewangan anda. Jangan risau tentang semua jawapan sekarang, kerana ya - perkara boleh berubah. Jika anda menghabiskan sedikit masa memikirkan perkara ini, anda akan jauh di hadapan kebanyakan pelabur.

Saya menggunakan jurnal kecil dari Scoutbooks yang masuk ke dalam folder fail saya yang saya semak dan kemas kini apabila saya duduk dan melakukan tahun saya dalam kajian. Ia kecil, yang bermaksud mengisi laman dengan cepat, yang membuat saya merasa berjaya apabila saya menggunakannya.

Laraskan Tabiat Anda untuk Selaras dengan Masa Depan Anda yang Diinginkan

Ingat ketika kita bercakap mengenai tabiat yang akan membuat kamu kaya? Alasan saya membangkitkan kebiasaan adalah kerana keputusan yang anda buat sekarang boleh memberi kesan besar pada masa depan anda. Sebagai contoh, terdapat pelbagai kalkulator yang jelas menggambarkan kuasa pengkompaunan wang. Anda boleh melabur beberapa ribu dolar sekarang dan berakhir dengan puluhan ribu dolar dalam persaraan.Sebaliknya juga benar; jika anda membawa hutang kad kredit dengan kadar faedah yang tinggi, beberapa ratus dolar sekarang boleh menambah sehingga beberapa ribu dolar kemudian jika anda tidak membayar hutang tersebut.

Saya tidak meminta anda berhenti minum latte atau membeli makanan organik. Saya meminta anda untuk melihat tabiat semasa anda dan melihat di mana anda boleh membuat perubahan mudah untuk melicinkan laluan anda ke arah masa depan kewangan yang anda buat sekarang. Saya juga meminta anda untuk realiti-menyemak andaian anda bahawa dana persaraan anda berada di landasan yang betul. Pernahkah anda menyemak bagaimana kadar simpanan semasa anda akan memberi kesan kepada dana persaraan anda?

Saya cadangkan anda menyemak unjuran persaraan semasa anda sekarang (di sini, atau di sini); Saya akan tunggu.

Bagaimana perasaan anda tentang nombor tersebut? Dalam kes saya, pemeriksaan realiti cepat ini mengingatkan saya betapa banyak penggabungan dapat memberi impak kepada saya, dan membuat saya bermotivasi untuk sentiasa memastikan saya menyumbang maksimum kepada IRA saya. Menjadi freelancer, mudah bagi saya untuk melangkauinya, dan beberapa bulan yang saya lakukan, tetapi setiap tahun apabila saya melakukan cukai saya, saya cuba memastikan saya menyumbangkan sumbangan saya jika saya boleh - Saya selalu meminta akauntan saya untuk memeriksa - dengan saya untuk menjaga saya bertanggungjawab. Langkah ini adalah mengenai mengenali di mana tabiat perbelanjaan semasa anda meletakkan anda dalam matlamat kekayaan anda dan menyesuaikan sumbangan tetap anda supaya anda memaksimumkan peluang untuk wang anda untuk mengkompaun dan berkembang selama beberapa dekad yang akan datang.

Jadualkan Pemeriksaan Tahunan

Ia bukan idea yang baik untuk mengalih perhatian pelaburan jangka panjang anda. Walau bagaimanapun, anda perlu membuat pemeriksaan tahunan dengan diri anda untuk melihat bagaimana pelaburan anda dan apa yang perlu diubah. Saya secara peribadi melakukan ini sebagai sebahagian daripada aktiviti akhir tahun saya, kebanyakannya kerana ia adalah tempoh yang tenang di tempat kerja, tetapi juga seolah-olah orang lain sedang berusaha merancang supaya saya tidak merasa bersendirian dalam usaha saya.

Bonus tambahan adalah bahawa pemeriksaan tahunan membantu anda mengelakkan keputusan yang tidak rasional, rash.

Berikut adalah beberapa soalan yang saya lihat ketika saya melakukan check-in persaraan jangka panjang tahunan saya:

  • Adakah sesuatu telah berubah dalam gaya hidup saya atau pandangan kewangan yang menjejaskan masa depan kewangan saya yang lama?
  • Adakah saya mengambil kesempatan penuh dari kenderaan pelaburan semasa saya (mis. 401k perlawanan, sumbangan tahunan IRA)?
  • Adakah peluang pengurangan cukai saya hilang?
  • Adakah saya memahami prestasi pelaburan semasa saya pada tahun lalu? Berdasarkan prestasi, adakah saya perlu membuat perubahan? (Penyelidikan dan / atau bercakap dengan seorang penasihat mungkin membantu dalam satu ini - cuba meninjau Panduan Simpanan Terbaik Retiring untuk bermula!)

Letakkan pemeriksaan ini pada kalendar anda sekarang. Rancang selama 2-3 jam, letakkan pada teh, kudapan yang bagus, dan selesaikan sedikit pemikiran ke hadapan.

Apakah alat dan amalan yang anda gunakan untuk merancang masa depan kewangan anda?

Mengenai Pengarang: Andy Hayes adalah seorang penulis bebas, penulis yang diterbitkan, dan peminum teh yang gemar. Dia blog mengenai topik gaya hidup di StocksForTheWeek.com, Plum Deluxe, dan laman web lain.

Catat Ulasan Anda