Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Bagaimana 401 (k) Yuran Pelan Kerja

Adakah anda sedang melabur dalam 401 (k)? Jika ya, saya secara semulajadi akan menganggap bahawa anda dilaburkan melalui majikan anda. Ini adalah cara paling biasa yang orang mula melabur di masa depan mereka.

Walaupun banyak majikan menawarkan pilihan 401 (k) (yang bagus) dan sebahagian daripada mereka juga sepadan dengan sumbangan anda (yang lebih baik), sangat sedikit daripada mereka mendidik pekerja mereka tentang cara melabur.

Di luar ini, sangat sedikit majikan membuat sebutan mengenai yuran yang terikat kepada setiap dana bersama yang ditawarkan dalam pakej 401 (k). Dan, kerana ramai orang tidak bercakap tentang kewangan, perbelanjaan ini memakan pelaburan anda tanpa anda menyedarinya.

Sekarang anda tahu ada bayaran yang terus mengambil wang dari akaun anda, sudah tiba masanya untuk mengetahui bagaimana mengenalinya dan akhirnya, bagaimana untuk mengelakkannya dalam pelaburan masa depan anda. Ingat, ini adalah kesilapan # 2 daripada kesilapan 401 (k) yang paling biasa - jadi beri perhatian!

Yuran Pentadbiran

Seperti yang mungkin anda fikirkan, anda dikenakan yuran kerana tugas pentadbiran. Perbelanjaan ini meliputi kos harian 401 (k) dana anda - perkara seperti penyimpanan rekod, perakaunan, dan kos undang-undang.

Sejujurnya, kos-kos ini masuk akal. Anda ingin dapat melihat data sejarah dana anda, dan anda pasti tidak mahu dana anda mengalami sebarang masalah undang-undang dengan operasi mereka (ini mungkin sangat memudaratkan pelaburan anda).

Kos ini sering diambil dari aset keseluruhan pelan, tetapi mereka juga mungkin muncul sebagai bayaran yang tetap dari akaun anda.

Yuran Pelaburan

Adakah anda tahu bahawa dana anda diuruskan oleh seluruh pasukan orang? Sudah tentu ada pengurus dana anda, tetapi seringkali terdapat beratus-ratus orang yang bekerja sebagai pakar dalam industri tertentu.

Katakan dana bersama anda sebahagian besarnya dilaburkan di restoran keluarga. Salah seorang pekerja mungkin memberi tumpuan semata-mata kepada KFC dan melaporkan semula segala-galanya yang perlu diketahui tentang restoran itu. Bagaimana sibuknya mereka? Bagaimanakah makanan mereka? Adakah mereka kelihatan menguntungkan? Bagaimanakah perkhidmatan itu? Seberapa memuaskan hati pelanggan? Bagaimana rancangan pemasaran mereka? Adakah mereka menarik pelanggan baru? Dan sebagainya dan sebagainya. Jika KFC mempunyai masalah dengan biskut mereka, pekerja dana bersama akan tahu mengenainya sebelum orang lain.

Jadi mengapa pengurus mempunyai semua orang-orang ini berjalan-jalan dan melakukan kajian mengenai semua kerumitan industri? Ini untuk manfaat anda sebagai pelabur. Sekiranya ada sesuatu yang baik, mereka akan segera melabur. Jika ada masalah, mereka akan meringankan beban saham tersebut. Yuran pelaburan anda pergi terus ke tugas-tugas ini, yang membuat anda lebih awal dari pasaran keseluruhan.

Biasanya, ini adalah yuran tertinggi yang akan dikenakan. Anda akan melihat wang ini keluar dari akaun anda setiap bulan dan biasanya merupakan yuran yang anda dapat lihat pada setiap penyata pendapatan anda. Dengan kebanyakan dana bersama, anda akan melihat rangkaian ini dari 0.5% hingga 2.0%.

Yuran Perkhidmatan

Beberapa pelan mempunyai yuran tambahan untuk ciri dan pilihan istimewa. Sebagai contoh, jika anda membuat keputusan untuk mengambil pinjaman terhadap 401 (k) anda, kemungkinan besar ada yuran yang terikat dengan ini, sama seperti satu jumlah sekali atau satu peratusan dalam tempoh pinjaman. Sesetengah 401 (k) merancang walaupun mengenakan bayaran peralihan 401 (k).

Masuk ke dalam Spesifik

Ketiga jenis bayaran di atas adalah kategori umum untuk yuran yang akan dikenakan, tetapi kemungkinan besar anda tidak akan melihat istilah "biaya investasi" pada ringkasan pendapatan anda. Terdapat beberapa yuran lain yang sering timbul, dan sebelum anda melabur dalam dana tertentu, anda ingin memastikan bahawa anda tidak melihat istilah "front-load" atau "back-end load."

Sama seperti yang anda mungkin fikirkan, yuran ini berlaku sama ada apabila anda mula melabur dalam dana, atau apabila anda membuat keputusan untuk menjual dana (di bahagian hadapan, atau di belakang). Sekiranya anda selesa dengan bayaran, anda boleh melakukannya dan melabur, tetapi hanya sedar bahawa mereka berada di sana. Ramai orang tidak bersedia untuk yuran yang mereka tanggung apabila mereka menjual dana dimuat semula. Saya tidak mahu anda terkejut sama ada.

Jadi, Bagaimana Anda Menggunakan Maklumat ini mengenai 401 (k) Yuran Pelan?

Sekarang bahawa anda mempunyai semua pengetahuan ini berkaitan dengan bayaran, bagaimana anda menggunakan pengetahuan baru anda? Penyelesaiannya bukan untuk cuba mengelakkan bayaran sepenuhnya, kerana apa tujuan anda dengan melabur? Ia adalah untuk membuat yang paling wang yang mungkin, tidak untuk berhemat pada kos anda.

Biarkan saya mengembangkannya dengan contoh. Katakan dalam sejarah, dana anda telah memperoleh purata 9% dalam tempoh 10 tahun yang lalu dan hanya mempunyai yuran pelaburan sebanyak 0.09%. Dana lain yang anda prospek mempunyai purata pendapatan sebanyak 16% dalam tempoh 10 tahun yang lalu, tetapi mempunyai yuran pelaburan yang tinggi sebanyak 2.3%. Kedua-dua dana mengharapkan untuk memperoleh pertumbuhan sejarah mereka di masa depan dan tidak mempunyai yuran selain daripada yuran pelaburan. Yang manakah anda pergi?

Cheapskate tipikal akan melihat kos setiap dana dan kerana pilihan kedua mempunyai beberapa yuran tertinggi yang pernah dilihatnya, dia memutuskan untuk mengambil pilihan pertama dan memperoleh 9% (8.91% selepas yuran) yang sangat selesa.

Anda, bagaimanapun, adalah lebih bijak, dan anda memutuskan untuk melihat "pendapatan pulang balik" lengkap bagi setiap pelaburan. Walaupun pilihan kedua mempunyai yuran yang tinggi, ia juga mempunyai pendapatan bersejarah yang tinggi, yang dijangka akan berterusan pada masa akan datang.

Jika anda mengambil pertumbuhan tahunan 16% dan tolak 2.3%, anda masih ditinggalkan dengan perolehan keseluruhan sebanyak 13.7%, yang jauh lebih baik daripada 8.91% daripada pilihan pertama. Oleh itu, walaupun pilihan kedua mempunyai yuran yang besar, anda akan memilih pilihan untuk pilihan pelaburan anda! Lihatlah dengan teliti semua pilihan pelaburan anda dari segi pertumbuhan dan yuran, dan pilih yang terbaik untuk anda.

Apakah pendapat anda tentang 401 (k) yuran pelan? Adakah anda rasa syarikat anda berdaya saing apabila merancang yuran?