Melabur

Komen Terkejut Dave Ramsey Mengenai Peraturan Fiduciary Baru

Komen Terkejut Dave Ramsey Mengenai Peraturan Fiduciary Baru

Apabila saya berusia 10 tahun, ibu saya akan mengambil saya dari latihan piano dan dalam perjalanan pulang, kami akan mendengar Dave Ramsey di radio. Suaranya yang penuh semangat adalah perubahan yang bagus dari radio ceramah yang biasa saya dengar.

Tetapi itu adalah cara dia menjelaskan bagaimana menyelesaikan masalah hutang pendengarnya yang benar-benar menarik saya. Saya akan mendengar orang mengatakan bahawa mereka beribu-ribu hutang kad kredit, bil perubatan dan pinjaman kereta. Tidak kira berapa pun hutang mereka atau berapa kecil yang mereka buat, Dave akan sentiasa mencari jalan untuk menunjukkan kepada mereka cara menyelesaikan masalah mereka.

Saya fikir dia seorang penyihir, walaupun saya terlalu tua untuk mempercayai sihir.

Skandal Terkini

Jabatan Tenaga Kerja baru-baru ini mengumumkan bahawa ia tidak lama lagi akan memerlukan penasihat dan broker untuk mendedahkan sebarang konflik kepentingan yang mungkin timbul kepada klien mereka termasuk bagaimana ia dibayar.

Sering kali orang menjadi keliru dan menganggap bahawa sesiapa yang menawarkan nasihat kewangan mereka bertindak demi kepentingan terbaik mereka. Hanya penasihat yang menyatakan bahawa mereka mengikuti protokol fidusiari dijamin akan bertindak dalam kepentingan terbaik klien. Ia bukan untuk mengatakan bahawa bukan fiduciari tidak selalu bertindak dalam kepentingan pelanggan mereka, tetapi kadang-kadang apabila wang atau komisen terlibat, garis menjadi kabur dan boleh menjadi keras (sebagai pengguna) untuk mengetahui jika mereka benar-benar bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan.

Ramsey segera menulis bahawa peraturan baru ini akan menghadkan akses kepada penasihat, menaikkan kos perkhidmatan mereka, dan meninggalkan beribu-ribu orang tanpa nasihat kewangan yang bereputasi.

CFP Daniel Wrenne dari Wrenne Financial mengatakan bahawa Ramsey bertentangan dengan peraturan baru ini kerana ia akan menyakiti penasihat yang dia sarankan pendengarnya menggunakannya. Ramsey mungkin mendapat bayaran untuk menghantar petunjuk kepada penasihat ini, yang beroperasi pada komisen bukannya yuran dan tidak mengikuti peraturan fidusiari semasa.

Wrenne hampir menjadi penasihat Dave Ramsey, namun berhenti proses itu apabila dia menyadari mereka tidak mahu dia bertindak sebagai fidusiari.

"Ia tidak mengejutkan dia melanggar peraturan," katanya. "Ia berpotensi membunuh perniagaan Provider Local Endorsednya dengan penasihat, yang saya rasa adalah satu juta dolar perniagaan."

Pengguna akan mendapat manfaat secara automatik jika semua orang terpaksa mendedahkan bagaimana mereka dibayar dan ketika mereka mungkin mempunyai konflik kepentingan. Orang yang kalah adalah broker yang harus mendedahkan bahawa mereka tidak bertindak dalam kepentingan seseorang.

CFP Jason Reiman dari GetFinFit berkata beliau telah bekerja dengan "individu dan keluarga yang tidak terhitung banyaknya - sebahagian besarnya ketenteraan - yang telah dimanfaatkan oleh penasihat yang disebut" yang beroperasi di bawah peraturan yang sama yang dilakukan oleh Ramsey.

"Apa yang lebih teruk ialah demografi yang dia katakan akan dihancurkan oleh peraturan itu adalah perkara yang sama sekali saya telah melihat berulang-ulang dalam situasi TIDAK untuk kepentingan terbaik mereka - jelas," katanya.

CFP Mark Struthers berkata bahawa masalah sekarang dengan perancangan kewangan ialah orang yang menjual produk dan menerima komisen boleh menelefon penasihat mereka, sama seperti CFP berlesen yang mengikuti peraturan fidusiari boleh mengatakan dia penasihat kewangan.

"Sekiranya saya tidak boleh memanggil diri saya seorang peguam atau doktor tanpa latihan dan mengikuti peraturan yang ada di dalam kepentingan pelanggan, perkara yang sama harus benar dalam profesion ini," kata Struthers.

Kehilangan Legenda

Mendengar ini telah mengangkat buta dari mataku. Saya rasa seperti seorang anak kecil yang bertemu wira beliau hanya untuk mengetahui dia seorang tukang emas. Malah CFP lain yang saya temubual telah mengatakan bahawa Ramsey adalah pengenalan pertama mereka kepada industri ini.

Itulah sebabnya skandal terbarunya telah melanda begitu dekat dengan rumah kami. Ibu bapa saya mempunyai salinan "Keamanan Kewangan" di rak buku. Saya membaca "Makeover Total Money" manakala anak-anak lain membaca "The Chronicles of Narnia." Apabila orang bertanya kepada saya bagaimana saya mendapat perancangan kewangan, saya memberitahu mereka tentang mendengar Dave di radio.

Jangan salah, saya masih memetik Dave Ramsey untuk pembaca blog saya. Saya percaya bahawa dia membantu dan terus membantu berjuta-juta orang menipu hutang. Tetapi saya tertanya-tanya jika dia, seperti begitu banyak wira kita, telah mengalah kepada godaan perniagaannya.

Bagaimana perasaan anda terhadap komen Dave baru-baru ini?

Catat Ulasan Anda