Melabur

Bagaimana Membuat Rancangan Kewangan Anda Sendiri

Bagaimana Membuat Rancangan Kewangan Anda Sendiri

Tidak kira betapa susahnya orang membuat kewangan peribadi semua konsepnya agak mudah. Anda tidak perlu menjadi perancang kewangan yang disahkan dan anda tentu tidak perlu menyewa seseorang untuk membuat rancangan kewangan anda sendiri.

Sebenarnya, sejak beberapa tahun yang lalu, saya mendapati bahawa tiga konsep mudah adalah semua yang saya perlukan untuk mencipta pelan kewangan dan seterusnya.

Tujuan

Apabila anda mula berfikir untuk mencipta pelan kewangan kebanyakan akan menasihati anda untuk memulakan dengan matlamat. Saya fikir itu adalah satu kesilapan besar dan secara peribadi boleh membuktikan bahawa saya telah mencipta matlamat yang lalu yang tidak bermakna.

Di dunia di mana kita berkongsi hampir segala-galanya antara satu sama lain dan sering dapat merasakan tekanan yang perlu diikuti, sebaiknya memulakan perancangan anda dengan tujuan. Jika anda bermula dengan matlamat penamaan, anda mungkin mendapati anda memilih matlamat orang lain dan bukannya orang yang benar-benar mempunyai arti untuk anda.

Tujuan anda adalah mengapa anda. Apa yang anda mahukan dari kehidupan harus memandu matlamat anda. Sekiranya anda ingin hidup lebih tekanan dan tidak perlu bimbang tentang pembayaran, kebebasan hutang boleh menjadi matlamat anda. Adakah anda ingin meluangkan masa anda daripada bekerja? Kemerdekaan kewangan boleh menjadi matlamat anda. Sekiranya anda ingin berasa lebih stabil secara kewangan membina dana kecemasan boleh menjadi matlamat.

Sebelum anda dapat menetapkan matlamat yang tepat, anda perlu mengetahui tujuan anda.

Matlamat

Sebaik sahaja tujuan anda memikirkan matlamat anda haruslah agak mudah. Selalunya tujuan anda memerlukan anda mempunyai lebih daripada satu matlamat. Jika ini berlaku, anda perlu memikirkan sama ada ia masuk akal untuk bekerja secara kolektif atau memberi tumpuan kepada mereka satu demi satu.

Berikut adalah beberapa contoh:

Tujuan: Membina Kestabilan kewangan supaya anda tidak selalu menekankan tentang wang

Matlamat: Buat dana kecemasan, Bayar semua hutang kecuali gadai janji

Dalam kes ini, masuk akal untuk memberi tumpuan terlebih dahulu untuk mewujudkan dana kecemasan semasa membuat semua pembayaran hutang minimum. Dana kecemasan akan membantu anda daripada bergantung kepada hutang apabila perbelanjaan yang tidak dijangka muncul. (Seperti masalah kereta atau bil yang anda terlupa sepenuhnya.)

Selepas dana kecemasan ditubuhkan dengan minimum $ 1,000 (lebih banyak, bergantung kepada situasi anda.) Anda boleh memfokuskan semua usaha anda untuk membayar hutang anda.

Tujuan: Menubuhkan akar untuk keluarga anda dan juga merancang masa depan

Matlamat: Jimat wang untuk bayaran pendahuluan di rumah, Simpan dalam 529 untuk anak anda, Simpan untuk persaraan anda sendiri

Adalah penting bagi keluarga ini untuk menubuhkan akar dengan membeli rumah pertama mereka untuk keluarga dan bayi mereka yang baru. Pada masa yang sama keluarga ini juga sangat prihatin dengan perancangan untuk masa depan dan kini mempunyai sifar hutang. Mereka mahu memastikan bahawa mereka ditetapkan untuk persaraan dan juga dapat membantu anak mereka dengan kos pendidikan masa depan.

Terdapat beberapa cara keluarga ini boleh mencapai matlamat mereka. Mereka boleh menjeda atau menurunkan pelaburan mereka untuk menjimatkan pembayaran dengan lebih cepat atau mereka boleh bekerja pada ketiga-tiga tujuan tersebut secara bersamaan.

Tidak ada peraturan yang keras dan cepat ketika datang ke tujuan. Apa yang penting ialah anda menilai keadaan anda dan mengetahui persediaan yang betul. Dalam banyak kes, ia akan menjadi jelas dalam apa yang harus anda ikuti selepas matlamat anda.

Strategi

Selepas matlamat anda ditetapkan, sudah tiba masanya untuk mencipta strategi. Strategi adalah pelan tindakan langkah demi langkah. Ia boleh menjadi perintah di mana anda akan membayar hutang anda. Apa yang anda akan melabur wang anda, berapa kerap dan berapa banyak. Berapa banyak yang akan anda simpan dari setiap gaji untuk bayaran pendahuluan anda dan di mana anda akan menyimpan wang itu.

Apabila ia datang kepada strategi, anda perlu mempunyai tindakan yang sangat khusus dalam fikiran. Ini akan membuat anda bertanggungjawab dan akan bertindak sebagai pelan tindakan anda.

Dalam banyak keadaan membangun strategi anda memerlukan anda untuk melakukan sedikit pembelajaran supaya anda boleh membuat keputusan terbaik.

Meletakkan Pelan Kewangan Anda Bersama

Anda mungkin pernah mendengar bahawa menulis matlamat anda akan meningkatkan peluang anda untuk mencapai matlamat mereka. Malah, kajian MBA Harvard tahun 1979 membuktikan bahawa ini adalah benar.

Pada tahun 1979 pelajar perniagaan Harvard MBA telah dipersoalkan mengenai matlamat mereka. Mereka mendapati bahawa hanya 3% pelajar telah menuliskan matlamat mereka dengan langkah-langkah terperinci tentang bagaimana mereka akan mencapai mereka. Satu lagi 13% daripada pelajar itu mempunyai matlamat di kepala mereka tetapi tidak pernah menulisnya. Lapan puluh empat peratus pelajar itu tidak mempunyai matlamat.

Apabila ditemubual 10 tahun kemudian, 13% yang mempunyai matlamat tetapi tidak menulisnya turun dua kali ganda sebanyak 84% tanpa matlamat. Tetapi bagaimana dengan 3% dengan matlamat dan rancangan bertulis? Mereka memperoleh 10 kali ganda sebanyak 97% pelajar lain digabungkan!!

Mewujudkan pelan kewangan anda dan menuliskannya - tujuan, matlamat dan strategi boleh meningkatkan kemungkinan anda untuk mencapai apa yang anda mahu lakukan.

Kaedah ini tidak begitu penting. Saya suka perancang kertas jadi saya menulis matlamat saya dalam perancang saya. Anda boleh memilih untuk App atau spreadsheet excel atau menulis semuanya di dalam buku nota yang diperuntukkan untuk matlamat. Kaedah ini tidak penting seperti anda menuliskan matlamat dan strategi anda dan melihatnya secara teratur.

Bolehkah Anda Menukar Rancangan Anda?

Perkara terakhir yang perlu anda ketahui apabila menetapkan rancangan kewangan anda adalah tidak apa-apa untuk mengubah mana-mana atau semua bahagian rancangan anda.

Seperti masa berlalu hidup anda akan berubah. Tujuan anda mungkin berubah dan kadangkala strategi yang anda gunakan perlu diubah.

Menukar matlamat anda tidak sepadan dengan kegagalan dan anda harus memberi diri anda rahmat jika anda mendapati diri anda dalam keadaan yang berbeza daripada yang anda mulakan dengan.

Pastikan anda menilai kemajuan anda ketika anda pergi dan pastikan matlamat dan strategi anda tetap sesuai dengan tujuan yang anda miliki untuk kehidupan kewangan anda.

Adakah anda telah membuat rancangan kewangan anda sendiri?

Catat Ulasan Anda