Home Sweet Home: Apakah Kos Sesungguhnya Memiliki Rumah Anda Sendiri?

Bangun di tempat anda sendiri dengan burung-burung berkicau di luar tingkap anda adalah perasaan yang hebat.

Anda pergi ke luar dan nikmati kopi di balai belakang, semata-mata menikmati tenang yang datang dengan tidak tinggal di sebuah apartmen.

Jiran-jiran anda ramah, matahari bersinar, dan anda tahu ia akan menjadi hari yang hebat untuk memiliki rumah.

Segala-galanya akan menjadi hebat ... sehingga pagi yang damai hancur oleh bunyi penghawa dingin anda keluar.

Sebagai romantis seperti memiliki rumah telah menjadi di Amerika, terdapat beberapa kos yang signifikan yang berkaitan dengan membeli, memiliki, dan mengekalkan tempat anda sendiri.

Kos benar pemilikan rumah

Mari kita memecah beberapa kawasan mengenai bagaimana untuk menghargai pemilikan rumah. Terdapat beberapa kos jelas seperti pembayaran gadai janji bulanan anda, tetapi kos tersembunyi menyelinap ke sana dan boleh memecahkan bank.

Kos Rumah yang Dikenali: Kepentingan dan Kepentingan

Kebanyakan, kos dan faedah kewangan menyewa berbanding pemilik rumah adalah elemen penentu. Logik tradisional ialah penyewa membuang wang mereka dengan membayar gadai janji orang lain. Walaupun benar, ini adalah pandangan yang mudah.

Mengenai pembelian rumah sebanyak $ 150,000 dengan 20% bawah (jadi pinjaman gadai janji sebanyak $ 120,000) pada 3.5 peratus APR, prinsip bulanan dan pembayaran faedah ialah $ 538.35 sebulan.

Ini kelihatan seperti perjanjian pintar sejak kebanyakan rumah naik nilai dari semasa ke semasa, sementara pembayaran bulanan menurunkan keseimbangan prinsip dan meningkatkan ekuiti. Sekiranya anda membayar sewa $ 600 sebulan, memiliki rumah sendiri untuk jumlah yang sama seperti bunyi yang besar.

Walaupun pokok dan minat adalah sebahagian besar daripada kos bulanan anda untuk memiliki rumah, terdapat banyak kos lain untuk dipertimbangkan.

Kos Rumah Tersembunyi: Cukai Harta dan Insurans

Apabila anda bercakap dengan ejen hartanah tentang melihat rumah, mereka biasanya bercakap tentang berapa banyak rumah yang akan dikenakan bayaran dalam pembayaran bulanan. Ramai ejen akan memberi tumpuan untuk memetik harga anda berdasarkan hanya pokok dan minat kerana ini bermakna mereka boleh membawa anda ke rumah yang lebih mahal - menarik anda ke arah itu rumah impian - dengan itu memperoleh cek komisen yang lebih besar pada jualan.

Malangnya, bayaran bulanan anda akan mempunyai kos lain yang berkaitan dengannya, iaitu cukai harta dan insurans pemilik rumah. Bergantung pada kawasan tersebut, kos ini dapat meningkatkan pembayaran dengan ketara. Tidak seperti prinsipal dan kepentingan, cukai dan bayaran insurans adalah wang yang tidak anda dapatkan kembali.

Anda mungkin membayar tambahan $ 150 hingga $ 450 sebulan dalam cukai dan kos insurans bergantung pada kawasan yang anda tinggal, struktur cukai, dan berapa banyak syarikat insurans yang bertanggungjawab untuk melindungi kawasan rumah anda.

Kos cukai dan insurans tidak ditetapkan tidak seperti pembayaran prinsipal dan faedah anda (dengan menganggap anda mendapat gadai janji kadar tetap). Perbandaran tempatan anda boleh menaikkan cukai sepanjang tahun, dan syarikat insurans pemilik rumah sentiasa mengubah premium tahunan.

Sesetengah negeri mempunyai pengecualian homestead yang menurunkan beban cukai pemilik rumah, jadi semak untuk melihat apakah negeri anda membenarkan perkara ini.

Kos rumah yang ketara: Bayaran Balik

Apabila anda menyewa sebuah apartmen, kos anda adalah yuran permohonan, deposit keselamatan, sewa bulan pertama anda, dan mendapatkan insurans penyewa. Dengan hanya beberapa ribu ringgit anda boleh benar-benar berpindah dan membuat persediaan di rumah pangsapuri atau sewa.

Apabila anda membeli rumah anda sendiri, anda perlu menyimpan wang untuk bayaran pendahuluan. Kembali pada zaman kegemilangan booming perumahan anda boleh membeli harta dengan sedikit atau tidak wang ke bawah.

Hari-hari sudah hilang. (Ini adalah perkara yang baik!)

Pemilikan rumah adalah komitmen yang serius dan memerlukan wang tunai yang serius untuk dimulakan. Ramai pemberi pinjaman ingin melihat anda mempunyai 20% bayaran pendahuluan untuk diluluskan untuk pinjaman. Pada rumah $ 150,000 yang bermakna anda memerlukan $ 30,000 dalam tunai lurus yang duduk dalam akaun yang menunggu untuk digunakan sebaik sahaja anda mencari rumah.

Itulah banyak doh yang akan duduk. Saya sangat mengesyorkan menggunakan salah satu daripada akaun simpanan dalam talian atas seperti Capital One 360 ​​Savings untuk memegang bayaran pendahuluan anda sehingga anda mendapat bunga sehingga anda dapati rumah yang anda inginkan.

Masih tidak pasti jika anda perlu menyewa atau membeli rumah pertama anda? Gunakan kalkulator hebat ini untuk membantu anda membuat keputusan:

Kos Rumah Tersembunyi: Penyelenggaraan dan Penyelenggaraan Rumah

Memiliki rumah anda sendiri bermakna anda dapat menentukan bagaimana rumah anda kelihatan di dalam dan luar, termasuk landskap hartanah. Kecuali rumah berada dalam kejiranan bersejarah yang ditetapkan, atau satu dengan sekatan zon atau peraturan persatuan pemilik rumah, pemilik rumah pada umumnya bebas memohon permit dan membuat perubahan kepada rupa, struktur dan banyak lagi rumah.

Ia juga bermakna anda mendapat "kehormatan" memotong, memangkas, berurusan dengan rumpai, dan menaikkan kos pembaikan.

Sewaan biasanya melampaui kru penyelenggaraan untuk penyelenggaraan dan penjagaan rumput sehingga anda tidak perlu meluangkan waktu pada barang-barang tersebut. Walaupun pemilik rumah mungkin perlu untuk musim bunga untuk Husqvarna baru, dia boleh lanskap seperti yang dikehendaki. Hanya ingat, ia memerlukan masa dan wang untuk menjaga rumah dan halaman.

Kebanyakan syarikat pengurusan sewa akan mempunyai senarai semak yang terperinci mengenai semua peralatan, kualiti lantai dan keadaan pembaikan. Sering kali ini akan disertakan dengan gambar. Sebarang perubahan kepada harta sewa di luar haus dan lusuh biasa perlu dikembalikan kepada keadaan asal. Penyewa biasanya tidak boleh membuat perubahan material kepada harta tersebut. Anda juga perlu mencari insurans renten yang berpatutan.

Ini tidak berlaku untuk harta tanah yang dibeli. Anda boleh menukar apa yang anda suka, tetapi semua kos datang dari poket anda.

Berapa banyak wang yang anda perlukan untuk penyelenggaraan rumah? Peraturan umum adalah untuk mempunyai sekurang-kurangnya 1% atau 2% diketepikan untuk pembaikan rumah. Sekiranya anda memiliki rumah $ 150,000 yang bermakna mempunyai $ 1,500 atau $ 3,000 yang diketepikan apabila kebocoran bumbung atau unit HVAC keluar pada pertengahan musim panas.

Walaupun jumlah wang itu tidak akan meliputi pembaikan utama, tetapi lebih baik untuk mempunyai titik permulaan dalam membayar bil pembaikan daripada bermula dari awal.

Cara mudah untuk memastikan anda tidak membelanjakan dana pembaikan rumah anda adalah menggunakan pelaburan risiko rendah seperti sijil deposit. CD membolehkan anda mendapatkan minat yang lebih tinggi dan hanya mengenakan faedah beberapa bulan jika anda perlu menarik dana sebelum CD matang. Salah satu tempat terbaik untuk mendapatkan CD adalah dalam talian dengan Temui Bank.

Anda mungkin membuat kategori berasingan dalam belanjawan anda untuk memegang wang penyelenggaraan dan kategori berasingan untuk memegang wang untuk penyelenggaraan landskap atau halaman.

Kos Rumah Tersembunyi: Bil Utiliti yang Lebih Tinggi

Hidup di apartmen seluas 800 kaki persegi boleh menyimpan bil utiliti anda hanya kerana anda tidak mempunyai banyak ruang untuk memanaskan atau sejuk. Terdapat beberapa kejutan kewangan apabila anda memperoleh bil utiliti pertama anda selepas berpindah ke rumah yang lebih besar.

Jika anda digunakan untuk membelanjakan $ 600 pada sewa, dan $ 100 pada utiliti bulanan, membeli rumah dengan bayaran gadai janji $ 600, anda akan mengeluarkan jumlah wang yang sama untuk memanaskan dan menyejukkan ruang yang lebih besar. Bergantung pada berapa umur rumah anda adalah unit HVAC anda mungkin lebih tua dari bangunan pangsapuri anda dan dengan itu kurang cekap. Unit kurang efisien yang digabungkan dengan kawasan kaki persegi yang lebih besar boleh menyebabkan beberapa bil utiliti yang mengejutkan.

Berapa banyak yang anda harapkan untuk membelanjakan utiliti? Tanya penjual.

Tip Petua: Ketika melihat rumah meminta penjual menyediakan bil utiliti selama 12 bulan terakhir dan keterangan di mana mereka menyimpan set suhu. Ini dapat memberikan anda gambaran kasar tentang apa yang akan dibelanjakan setiap bulan. Walaupun penggunaan tepat kawasan anda tidak sama - mereka menetapkannya pada 73 darjah dan anda lebih suka 71 - anda sekurang-kurangnya mempunyai angka ballpark.

Kos Rumah Tersembunyi: Perlindungan Jahitan

Lebih baik jika kita boleh membeli rumah dan tidak perlu risau tentang rayap merosakkan struktur. Malangnya ini adalah salah satu daripada kos tersembunyi yang tidak difikirkan ramai orang.

Anda boleh mendapatkan bon rayap untuk melindungi rumah anda. Apabila anda membeli bon rayap (biasanya beberapa ratus ringgit) syarikat rayap rayap datang untuk memeriksa rumah anda di dalam dan luar untuk tanda-tanda anai-anai. Dengan mengandaikan tiada yang dijumpai, mereka menyemburkan pencegahan dan hak ikatan yang pada dasarnya menjamin terhadap anai-anai.

Setiap tahun syarikat akan kembali memperbaharui bon dengan bayaran yang lebih kecil, melakukan pemeriksaan lain, dan semburan lagi jika perlu.

Selepas kos awal bon biasanya $ 50 hingga $ 100 untuk memperbaharui ikatan rayap. Itu tidak terdengar seperti banyak, tetapi ia hanyalah satu lagi kos tersembunyi yang anda perlukan untuk menyediakan.

Kos Rumah Tersembunyi: Yuran Realtors

Di mana rumah boleh menjadi landasan untuk pertumbuhan bagi sesetengah orang, ia boleh menjadi sauh yang menghalang pergerakan orang lain. Pasaran perumahan berfluktuasi. Nilai perumahan dan kadar gadai janji yang menjadikannya ideal untuk membeli rumah sekarang mungkin tidak ada lima tahun dari sekarang. Apabila membeli sebuah rumah, bersiaplah untuk tetap bersamanya selama sekurang-kurangnya lima tahun atau rancangan untuk kehilangan wang.

Menjual rumah adalah gergasi yang tidak diketahui yang anda perlu pertimbangkan ketika membeli rumah pertama.

• Bolehkah anda tinggal di sini jangka panjang?
• Apa yang berlaku jika tangki pasaran perumahan di sekeliling anda?
• Bolehkah anda membayar komisen 6% broker jika anda menggunakan agensi hartanah untuk menjual rumah?

Komisen yang dibayar kepada Realtors adalah kos tersembunyi yang mencapai ribuan dolar. Komisen 6% (3% untuk broker barang beli dan 3% untuk agen penyenaraian) ialah $ 9,000 di rumah $ 150,000. Ini bermakna rumah anda terpaksa naik dengan sekurang-kurangnya nilai yang banyak jika anda mahu menjualnya, dan itu mengandaikan harga rumah naik di kawasan anda.

Mengantisipasi Kos Pemilikan Rumah: Gunakan Anggaran

Meletakkan bajet adalah salah satu perkara terbaik yang boleh anda lakukan sebelum anda mula mempertimbangkan membeli rumah anda sendiri. Anda perlu mempunyai pemahaman yang mantap di mana anda sedang membelanjakan wang setiap bulan. Mempunyai garis dasar untuk kos semasa anda akan menjadikannya lebih mudah dibandingkan dengan potensi kos pemilikan rumah daripada jika anda hanya menembak dalam kegelapan.

Terdapat banyak perisian kewangan peribadi yang hebat boleh didapati. Untuk penganggaran, kami mengesyorkanAnda Perlu Bajet untuk keperluan belanjawan teras anda. Anda boleh menggunakan program lain seperti Manilla dan Mint untuk menambah pemantauan tambahan seperti yang diperlukan, tetapi YNAB adalah perisian yang hebat.

Adakah Memiliki Rumah yang Bernilai?

Jangan memandang rendah keselamatan dan kestabilan rumah keluarga. Menurut kajian dari Pusat Penyelidikan Pew, kestabilan perumahan menunjukkan dunia anda stabil, boleh dipercayai dan dikhaskan kepada masyarakat.

Kajian-kajian lain telah menunjukkan bahawa kanak-kanak pemilik rumah cenderung lebih baik pada matematik dan membaca, mempunyai masalah tingkah laku yang lebih sedikit, dan tinggal di sekolah lebih lama. Ini dikaitkan dengan keselamatan yang dirasakan oleh kanak-kanak apabila mereka mempunyai rumah yang stabil. Oleh kerana sebuah rumah adalah pelaburan jangka panjang yang boleh memiliki gadai janji selama 40 tahun atau lebih, rumah menjadi sangat berkait rapat dengan seni bina keluarga, berdiri masyarakat, kestabilan dan banyak lagi.

A Look at the Future

Apa yang akan kelihatan seperti hidup dalam tempoh lima tahun? Sepuluh tahun? Lima puluh tahun? Sama ada bermain peranan pelabur yang bijak atau pasangan baru berfikir tentang keluarga, ini adalah soalan yang perlu ditangani. Sudah tentu, tanpa mesin masa atau bola kristal, tidak ada kepastian tentang apa yang akan berlaku dengan pasaran perumahan di kawasan anda.

Tetapi mereka yang menimbang kebaikan dan keburukan pemilikan rumah mesti mempunyai idea tentang bagaimana mereka mahu menghabiskan masa depan mereka. Pangkalan data hartanah dalam talian, Zillow, mengesyorkan mempunyai pelan sebelum melompat ke dalam hutan membeli rumah.

Jika anda bercadang untuk tinggal di satu kawasan untuk masa yang lama kemudian membeli rumah adalah keputusan yang baik yang memberikan kestabilan kepada keluarga anda. Sekiranya anda tidak tahu sama ada anda berada dalam kawasan yang sama lima tahun dari sekarang, biasanya masuk akal untuk terus menyewa.

Sama ada cara, dengan pemahaman mengenai kos sebenar untuk memiliki rumah boleh membantu anda mengecilkan nombor untuk membuat keputusan perumahan.