Apa yang Dipertimbangkan Hutang Pinjaman Pelajar Tinggi?

Nombor anda mungkin sangat peribadi. Anda mungkin malu dengannya, cukup untuk menyimpan rahsia dari orang yang paling anda sayangi. Nombor anda boleh menjejaskan setiap keputusan yang anda buat dalam hidup anda.

Kita bercakap tentang awak nombor pinjaman pelajar pinjaman, sudah tentu.

Ramai orang malu dengan berapa banyak hutang pelajar yang mereka miliki, sama ada atau tidak mereka kini mendapat manfaat daripada pendidikan yang mereka berikan.

Tetapi, di manakah anda patut masuk? Jika anda tertanya-tanya jika nombor anda tinggi, ia bergantung kepada cara anda mengukurnya.

Anda boleh membandingkannya dengan purata, menilai keupayaan anda membuat pembayaran anda, atau mengukurnya berdasarkan reaksi emosi anda.

Tidak ada cara yang salah untuk mengukurnya, tetapi anda perlu melakukannya dengan matlamat. Sekiranya anda memutuskan nombor anda tinggi, apakah yang akan anda lakukan? Kami menggalakkan anda membuat pelan tindakan untuk menurunkan nombor anda. (Lebih lanjut mengenai ini nanti.)

Adakah anda Purata?

Jika anda ingin tahu di mana anda berdiri berbanding orang lain, mencari purata adalah pengukuran untuk pergi. Di bawah ini anda akan dapati satu set purata hutang berdasarkan faktor-faktor yang berbeza. Satu cara untuk mengklasifikasikan hutang sebagai tinggi adalah jika ia melebihi purata. Lihat statistik dan hakim untuk diri sendiri.

Purata purata kebangsaan pelajar hutang meninggalkan kolej dengan (untuk kedua-dua pelajar sarjana dan siswazah) $37,000, dan jumlah bayaran purata adalah $ 351 sebulan. Nombor-nombor itu begitu inklusif yang mungkin tidak tepat mewakili keadaan anda. Jika anda ingin menggali lebih mendalam, kami cuba memecahkan nombor-nombor sedikit lebih.

Pelajar bawah umur biasanya meninggalkan kolej dengan kira-kira $ 30,000 dalam hutang pinjaman pelajar, menurut data tahun 2015. Barangkali dengan jumlah maksimum pinjaman persekutuan yang tersedia untuk pelajar yang bergantung (mereka yang bergantung pada maklumat pendapatan ibu bapa mereka untuk mengisi FAFSA). Pelajar bebas boleh mengambil maksimum $ 57,500 pinjaman pelajar persekutuan.

Pemegang ijazah biasa menamatkan sekolah dengan $ 57,600. Tidak termasuk mereka yang mempunyai ijazah perubatan atau undang-undang yang sangat mahal, hutang siswazah boleh berjumlah $ 153,000.

Jika anda ingin mendapatkan lebih terperinci, periksa nombor berikut, berdasarkan:

• Negeri yang anda tinggalkan, dianjurkan dalam peta bagus ini dengan statistik dari m 2016.

• Jenis sekolah yang anda hadiri - Umum: $ 23,800, Bukan keuntungan peribadi: $ 34,251, Pribadi untuk keuntungan: $ 19,162, Lain-lain: $ 11,944

• Umur anda - 18 atau lebih muda: $ 6,000, 19 hingga 24: $ 15,662, 25 hingga 34: $ 31,434, 35 hingga 49: $ 36,311, 50 hingga 61: $ 34,660, 62 dan lebih tua: $ 31,294

Sekolah khusus yang anda ikuti: College Scorecard (menunjukkan maklumat pinjaman persekutuan apabila pelajar meninggalkan sekolah)

Data ini dikumpulkan dari laman web FSA, anggaran terkini, dan mewakili hutang pelajar persekutuan sahaja.

Tumpukan Pada Pembayaran Anda Sendiri (iaitu Kewangan "Peribadi")

Pendekatan ini berdasarkan kewangan anda sendiri dan memberi tumpuan kepada pembayaran anda dan bukan jumlah anda. Walaupun jumlah hutang anda adalah di bawah purata, jika bayaran anda terlalu tinggi untuk anda mampu, itu mungkin menunjukkan bahawa jumlah anda tinggi. Ini adalah masa untuk memberi tumpuan kepada situasi unik anda, bukannya membandingkan diri anda dengan orang lain.

Salah satu cara untuk menentukan sejauh mana jumlah anda adalah untuk mengetahui berapa peratus pendapatan anda membuat pembayaran anda. Ini adalah bagaimana pemberi pinjaman kerajaan dan persekutuan menentukan sama ada pembayaran anda tidak munasabah (dan ia serupa dengan cara mereka mengira pembayaran pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan). Jabatan Pendidikan mengira peratusan pendapatan anda dengan mengambil jumlah bayaran tahunan anda dan membahagikannya dengan pendapatan budi bicara anda.

Ia boleh menjadi berguna untuk melihat bagaimana pembayaran anda bertumpu terhadap standard Jabatan untuk kemampuan. Walau bagaimanapun, ia mungkin lebih berguna untuk membandingkan pembayaran anda dengan standard kemampuan anda sendiri.

Ini memerlukan melihat anggaran anda, termasuk pendapatan dan semua perbelanjaan anda, walaupun yang berubah setiap bulan. Menggariskan kewangan bulanan anda seperti ini juga akan memberi anda idea tentang bagaimana pembayaran pinjaman pelajar anda sesuai dengan gambaran kewangan keseluruhan anda.

Perlu diingati sasaran kewangan yang berpotensi pada peringkat ini juga. Jika pinjaman pelajar anda menghalang anda daripada mencapai matlamat baru, atau lebih teruk, jika mereka menolak belanjawan anda ke negatif, nombor anda mungkin terlalu tinggi.

Di samping itu, apabila anda membuat keputusan sama ada bayaran anda tinggi, perhatikan apa yang setiap bayarannya dilindungi. Berapa banyak faedahnya? Berapa lamakah diterapkan kepada prinsipal? Walaupun pembayaran anda tidak tinggi oleh piawaian anda, anda mungkin merasa tidak mencukupi ke arah kepala sekolah. Semakin banyak bayaran anda yang menuntut kepentingan, semakin lama anda akan membuat pembayaran tersebut.

Apakah respons emosi anda?

Pengukuran ini jauh lebih subyektif daripada yang lain, dan ia akan berbeza dari peminjam kepada peminjam. Walaupun jumlah hutang dan jumlah pembayaran anda adalah di bawah purata, anda mungkin merasa tertekan atau kecewa dengan hutang pinjaman pelajar anda.

Tekanan dari mana-mana sumber boleh menyebabkan masalah kesihatan, tetapi tekanan kewangan telah ditunjukkan untuk menjejaskan produktiviti dan tahap tumpuan di tempat kerja. Anda tidak mahu menjejaskan pekerjaan anda yang membolehkan anda membayar hutang anda dengan terlalu banyak bimbang tentang hutang anda!

Oleh itu, jika hutang pinjaman pelajar anda menyebabkan tekanan tinggi, anda boleh memutuskan bahawa nombor pinjaman pelajar anda cukup tinggi untuk tindakan segera.

Mengapa Adakah Penting?

Menentukan sama ada hutang pinjaman pelajar anda tinggi boleh menjadi realisasi penting.Hutang yang tinggi boleh mengambil masa yang lama untuk membayar, yang boleh menjejaskan keputusan kewangan - seperti membeli rumah atau mempunyai anak. Sekiranya anda salah satu daripada banyak orang yang mengetepikan peristiwa hidup yang besar, menilai hutang pinjaman pelajar anda mungkin merupakan langkah pertama dalam proses ke arah kebebasan kewangan - atau sekurang-kurangnya keselesaan kewangan.

Sekiranya anda memutuskan nombor anda terlalu tinggi, sudah tiba masanya untuk membuat rancangan untuk menurunkannya. Bergantung kepada bahagian pinjaman pelajar yang anda anggap tinggi, anda boleh mengambil tindakan yang berbeza.

Kurangkan baki pinjaman anda. Kaedah berikut bertujuan untuk menurunkan prinsipal anda dan secara amnya menyingkirkan hutang pelajar anda:

• Mengejar program pengampunan pinjaman, seperti Pengampunan Pinjaman Perkhidmatan Umum atau Pengampunan Pinjaman Guru, jika berkenaan.

• Minta majikan anda jika mereka mempunyai faedah bantuan pembayaran balik pinjaman pelajar - jika mereka tidak, minta satu!

• Fokus untuk membuat pembayaran lebih besar atau lebih kerap untuk menurunkan prinsipal secepat mungkin. Malah hanya membayar jumlah bulanan biasa anda yang berpecah kepada pembayaran mingguan yang boleh mencukur masa dari pinjaman anda.

Kurangkan bayaran anda. Lakukan yang berikut untuk membuat bayaran bulanan anda lebih murah:

• Pertimbangkan pilihan pembayaran balik anda. Sesetengah pilihan menetapkan jumlah pembayaran anda pada pendapatan anda dan berakhir dengan pemaafan pinjaman, jika anda belum membayarnya sepenuhnya pada akhir istilah baru. Anda boleh membayar lebih keseluruhan, tetapi ia akan membebaskan kewangan bulanan anda supaya anda boleh memberi tumpuan kepada matlamat anda yang lain.

• Jimat wang di tempat lain dalam anggaran anda. Jika anda tidak mahu menukar pinjaman pelajar anda, anda boleh menurunkan perbelanjaan anda yang lain untuk lebih baik menampung pinjaman pelajar anda. Sekiranya anda memerlukan bantuan untuk mengetahui bagaimana untuk melakukan ini, lihat 7 Cara untuk (Hampir) Segera Simpan Wang.

• Buat lebih banyak wang setiap bulan. Pilih kesibukan sampingan kegemaran anda dan mulakan hustling!

Kurangkan tekanan anda. Sekiranya anda menghadapi masalah dengan tekanan, terutamanya apabila anda membiayai pinjaman pelajar, cuba lakukan beberapa perkara berikut:

• Kurangkan bayaran atau pokok anda, bergantung kepada yang menyebabkan lebih banyak tekanan. Gunakan petua yang disenaraikan di atas.

• Berlatih meditasi, yoga, atau teknik relaksasi lain. Anda sering boleh mencari sesi latihan berpandu dalam talian.

• Senaman secara teratur. Latihan meningkatkan kesihatan fizikal dan mental anda. Kadang-kadang, walaupun anda mempunyai pinjaman pelajar anda di bawah kendali, anda mungkin masih mengalami stres dari memikirkan hutang anda. Apabila itu berlaku, berjalan atau lari yang mudah dapat menenangkan anda dan mengekalkan kecemasan anda.

Di akhir

Mengetahui nombor anda adalah langkah pertama yang hebat untuk meletakkan kedudukan diri anda untuk kebebasan kewangan. Jika anda terus terperangkap pada nombor anda, ingat bahawa hanya kerana nombor anda adalah tinggi tidak bermakna anda berada dalam kedudukan yang paling teruk. Sesetengah peminjam pinjaman pelajar yang paling bergelut dalam hutang pinjaman pelajar rendah. Setiap keadaan peminjam adalah berbeza.

Ambil perhatian, buat rancangan tindakan untuk situasi anda, dan cuba untuk melihat yang baik dalam pinjaman pelajar anda.

Adakah anda mempunyai hutang pinjaman pelajar? Bagaimanakah anda mengira keseimbangan anda terhadap purata kebangsaan?