6 Cara Tuntut Anda 401k Awal dan Penalti Percuma 💲💲💲

Anda bekerja, anda menyimpan, anda bersara - ia cara Amerika, bukan?

Tetapi apa yang berlaku apabila anda telah melakukan penjimatan kerja yang baik dan menjadi salah satu yang bertuah untuk bersara awal - adakah anda masih tertakluk kepada peraturan IRS yang berumur 59 1/2 sebelum anda boleh menyentuh wang anda?

Cara untuk menuntut percuma 401k awal dan penalti percuma:

Lawatan Dari The Reaper Grim
Kelayakan Hilang Upaya
Bil Perubatan
Bantuan Bencana
55 dan dipisahkan dari perkhidmatan
Tinggal Bersamaan dan Berkala Dengan 72 (t)

(Ranting sampingan: apa yang ada dengan IRS dan ini 1/2 umur juga? Ini menyimpulkan kata-kata saya.)

Sekiranya anda tertekan mengenai perlu membayar penalti awal 10%, janganlah kecewa. IRS - percaya atau tidak - tidak membenarkan kaedah untuk mengeluarkan wang dari 401k anda tanpa penalti. Pastikan anda mematuhi peraturan sebelum anda menuntut hadiah anda.

Beberapa nota sebelum tangan ...

Anda sentiasa mempunyai pilihan untuk mengambil pinjaman 401k (jika rancangan anda membenarkannya). Adakah itu bermakna anda perlu mengambilnya? Saya berharap anda mempunyai dana kecemasan yang mencukupi yang anda boleh tekan dahulu. Nyatakan cara lain dan lebih tumpul: Anda Lebih baik mempunyai dana kecemasan yang mencukupi. Got it? Jika tidak, pastikan anda tahu Kaedah penarikan kesukaran 401k.
Sebelum anda membuat sebarang pengeluaran pada 401k anda, lakukan lebih daripada sekadar membaca siaran ini. Rujuk penasihat kewangan anda dan / atau profesional cukai untuk memastikan anda mempunyai pangkalan anda.

Perkara lain, kaedah yang dikongsi di bawah membolehkan anda mengelakkan hukuman 10%, tetapi mereka tidak ....SAYA ULANG... ..tidak menghalang anda daripada perlu membayar cukai.

Sekarang bahawa kita telah dijaga, mari lihat bagaimana anda boleh menarik balik dana dari penalti 401k anda percuma ....

1. Lawatan dari The Reaper Grim

Okay, saya yakin bahawa kematian mungkin bukan pilihan yang anda mahu dengar. saya agak secara teknikal anda tidak mendapat manfaat. Yakinlah keluarga anda akan mendapat manfaat kerana mereka boleh menggunakan dana persaraan anda untuk menampung perbelanjaan pengebumian dan menambah keperluan pendapatan lain sekarang yang anda tidak berada di sekeliling.

Pastikan sahaja kemas kini penerima anda << anda telah diberi amaran.

2. Kelayakan Hilang Upaya

Jika anda telah disifatkan sebagai orang kurang upaya sama ada membeli syarikat insurans atau Keselamatan Sosial, maka anda berhak menarik diri daripada penalti 401k anda secara percuma.

Anda perlu menyediakan surat kecacatan kepada penjaga 401k anda untuk mengesahkan status anda dan mengelakkan penalti.

3. Bil Perubatan

Lawatan ke bilik kecemasan boleh menambah masa kini dengan pantas. Anak tengah kami membanting kepalanya di pintu bilik mandi kami dan kami mendapati bahawa keluar sangat cepat.

CHA-CHING!

Jika anda tidak membayar mereka, perkara seterusnya yang anda tahu anda mempunyai pemungut hutang yang menghantui anda. Untuk mengelakkan penalti beberapa perkara perlu berlaku:

Mengeluarkan Tahun Sama. Anda perlu mengambil wang itu pada tahun yang sama anda menanggung bil perubatan.
7.5% Peraturan. Ambil 7.5% daripada AGI anda (Pendapatan Kasar yang Diselaraskan) dan setakat bil bil perubatan yang tidak dibayarkan yang anda dibenarkan untuk menuntut penalti percuma dari 401k anda.

Pada nota sampingan, ia tidak dikehendaki merumuskan potongan anda untuk memenuhi syarat untuk ini. Jika anda tidak tahu apa maksudnya, maka anda lebih baik membayar seseorang untuk melakukan cukai anda untuk anda.

Dan jika anda berfikir bahawa saya terpaksa mengetuk 401k saya untuk membayar untuk lawatan bilik kecemasan anak saya, dapatkan kepala anda dari longkang.

4. Bantuan Bencana

Dengan semua ribut dan banjir yang telah memukul A.S. baru-baru ini, ia adalah keselesaan mengetahui bahawa jika kawasan anda disifatkan sebagai pelepasan bencana, anda boleh mengetuk 401k anda untuk perbelanjaan yang diperlukan.

5. 55 dan dipisahkan dari perkhidmatan

Menurut IRS, mereka yang bersara awal atau berkuat kuasa mungkin mempunyai akses kepada 401k mereka awal. Ini adalah kata-kata mereka:

"Dibuat kepada peserta selepas perpisahan dari perkhidmatan jika perpisahan berlaku pada atau selepas tahun kalendar di mana peserta mencapai umur 55 tahun"

Anda boleh mengambil pengedaran dari pelan sumbangan yang ditetapkan, iaitu 401 (k), dan elakkan penalti 10%. Perkara-perkara penting yang perlu diperhatikan apabila melakukan ini adalah bahawa ia mestilah dari 401 (k), 457 atau 403 (b), untuk mengelakkan hukuman 10%.

Ini sebenarnya berlaku kepada bapa saya dalam undang-undang kerana syarikatnya melalui pembelian dan dia ditawarkan pakej persaraan awal pada usia 55 tahun. Kami akhirnya mengambil pengagihan dari 401k beliau untuk mendapatkan wang tunai di tangan dan kemudian menggulung selebihnya ke dalam IRAnya.

Jangan ketinggalan perkara penting ini: JANGAN bergulung ke IRA jika anda fikir anda mungkin memerlukan wang.

Jika anda telah melakukan peralihan 401 (k) ke dalam IRA tradisional, anda sudah terlepas peluang ini. Sebaik sahaja anda memukul IRA dan anda mengambil pengeluaran, anda kemudiannya dinilai penalti 10%. Bergolek ke IRA mungkin masuk akal kemudian, tetapi sehingga anda tahu pasti - jangan melakukannya.

6. Tinggal Bersamaan dan Berkala Dengan 72 (t)

Satu lagi strategi yang lebih rumit - yang saya tidak suka - adalah peraturan kecil yang diketahui 72 (t). Kenapa saya tidak suka? Kerana 1. ia mengunci anda dalam masa yang lama dan 2. ia terlalu rumit untuk kebanyakannya.

Apakah peraturan 72 (t)? Peraturan 72 (t) menyatakan bahawa pengeluaran dari 401k anda harus "bayaran secara berkala yang sama rata. Anda mesti menggunakan salah satu daripada tiga kaedah yang telah ditentukan oleh IRS dan kemudian mengambil pembayaran anda pada jadual yang ditetapkan untuk tempoh waktu tertentu.Anda dikehendaki mengambil pembayaran tersebut sama ada 5 tahun atau apabila anda menghidupkan 59 1/2, mana-mana yang akan datang kemudian.

Contoh 72 (t)

Katakan anda bersara pada umur 53 tahun dan anda memilih untuk melakukan 72 (t) maka anda mesti mengambil bayaran yang sama selama 7 tahun. Jika anda memerlukan lebih banyak wang sepanjang tempoh 7 tahun, maka anda perlu kembali dan membayar penalti 10% pada semua yang diambil ke tahap itu.

Sekarang adakah anda melihat mengapa saya bukan peminat besar?

Sekiranya anda bermula kemudian, katakanlah 56, maka anda perlu mengambilnya selama 5 tahun sehingga umur 61 tahun walaupun anda telah mencapai 59 1/2.