Bersara

Rancangan Persaraan Terbaik Untuk Perniagaan Kecil

Rancangan Persaraan Terbaik Untuk Perniagaan Kecil

Apabila saya bekerja di firma broker lama saya, saya seorang pekerja W-2 dan pilihan pelan persaraan adalah mudah. Saya mempunyai 401k dan juga boleh melakukan IRA Tradisional atau Roth di luarnya. Perkara berubah sedikit apabila saya memulakan syarikat saya sendiri.

Saya secara rasmi menjadi pemilik perniagaan kecil dan mempunyai lebih banyak pilihan mengenai rancangan persaraan. Apakah pilihan yang ada pada pengendali pemilik dan mana yang terbaik untuk anda? Jika anda mempunyai sebuah syarikat kecil dan ingin program persaraan, anda ingin mempertimbangkan pilihan rancangan ini.

IRA YANG SEDANG.

Pelan ini sangat mudah dibuat, dan mereka mempunyai kos pentadbiran yang sangat rendah dan tidak ada keperluan pelaporan IRS tahunan. Anda menetapkan IRA tradisional untuk setiap pekerja yang layak; mereka boleh menyumbang kepada IRA atas dasar cukai tertunda (melalui potongan gaji, dan anda boleh menyamai sumbangan peserta pelan atau menyumbangkan peratusan tetap semua gaji pekerja yang layak. Pekerja itu memiliki wang dalam IRA mereka.

Saya telah mempertimbangkan untuk pergi dengan IRA Sederhana pada mulanya, tetapi satu perkara yang saya tidak suka ialah ia mempunyai 25% denda awal denda untuk dua tahun pertama. Ini lebih baik daripada standard 10% semua rancangan lain. Sekiranya saya dapat mengikat, saya tidak menyukai idea untuk membayar tambahan untuk mendapatkannya.

The SEP IRA.

Pelan Pencen Pekerja yang mudah digunakan membolehkan anda membuat sumbangan ke arah persaraan anda dan persaraan pekerja anda. (Anda juga boleh mempunyai SEP dan lain-lain pelan persaraan di perniagaan anda secara bersamaan.) SEP membenarkan pemilik perniagaan membayar caruman cukai tahunan yang sama dengan 25% pampasan anda (jika anda mempunyai perbadanan) atau 20% pendapatan (untuk tuan punya tunggal).

Ini adalah masa yang saya ada dan harus memuaskan saya selama beberapa tahun lagi. Saya juga membuka dua akaun berasingan supaya saya boleh melabur dengan Betterment dan yang lain di mana saya mengawal pelaburan saya sendiri. Tidak lama lagi saya berharap untuk lulus ke peringkat seterusnya ....

The Solo 401 (k).

Adakah anda bersedia untuk terbang solo? Seperti dalam "Solo" 401 (k). Ya, anda boleh mempunyai 401 (k) apabila anda bekerja sendiri. Seorang pemilik perniagaan boleh menubuhkan satu dan memasukkan pasangan mereka dalam pelan itu, dengan syarat pasangan itu adalah pekerja perniagaan. A solo 401 (k) melontar dalam sentuhan perkongsian keuntungan pada standard 401 (k). 401s Solo boleh dibiayai oleh pekerja (pampasan tertunda) dan perniagaan (peratusan keuntungan).

Sebagai pekerja perniagaan anda, anda boleh menyumbangkan amaun sehingga standard sumbangan 401 (k) tahunan sumbangan (sumbangan tangkapan yang dibenarkan sekiranya anda berusia 50 tahun atau lebih). Di samping itu, rancangan 401 (k) solo membolehkan anda membuat sumbangan perkongsian keuntungan yang boleh ditolak cukai bersamaan dengan 25% daripada pampasan anda (entiti korporat) atau 20% daripada pendapatan diri sendiri (pemilik tunggal). Ia juga mungkin mempunyai Roth 401 (k) tunggal. Pelan ini memerlukan TPA (pentadbir pihak ketiga).

Pada akhirnya, Solo 401 (k) akan membolehkan saya menyumbang paling banyak cukai sebelum ini, tetapi pendapatan saya perlu mendapatkan saya terlebih dahulu 🙂

Rancangan perkongsian keuntungan.

Berikut adalah satu cara untuk bersaing dengan syarikat yang lebih besar untuk pekerja prima. Sumbangan biasanya boleh ditolak di peringkat persekutuan dan negeri, dengan had sumbangan bersamaan dengan SEP. Sumbangan tidak wajib. Jika perniagaan anda mempunyai tahun yang buruk, anda tidak perlu membuatnya. Aset yang diletakkan di dalam pelan itu akan ditunda cukai. Sekali lagi, sumbangan boleh bayar cukai tahunan boleh dibuat mengikut peraturan 25% / 20% bergantung kepada entiti perniagaan anda.

Pelan perbandingan yang baru.

Pada asasnya, ini adalah satu bentuk pelan perkongsian keuntungan yang memberi ganjaran kepada pekerja kanan atau kunci lebih daripada yang lain. Keadaan klasik untuk pelan ini adalah apabila anda mempunyai perniagaan kecil yang pemiliknya banyak membawa pulang pendapatan yang serupa, tetapi dari umur yang berbeza. Rancangan itu mesti diuji untuk memenuhi keperluan-keperluan yang tidak diskriminasi Kod Hasil Dalam Negeri, sudah tentu. Ia membenarkan tahap pampasan yang berbeza untuk kumpulan yang berlainan dalam perniagaan kecil.

Rancangan apa yang terbaik untuk perniagaan anda?

Jika anda membaca ini, anda mungkin berfikir tentang meletakkan pelan ke tempat atau bertukar kepada program persaraan yang lebih mudah diberikan daripada yang anda miliki sekarang? Tetapi mana yang patut anda pilih - dan apakah langkah seterusnya? Lakukan langkah besar hari ini dan mengambil kesempatan daripada semua yang terdapat di pasaran - berunding dengan profesional kewangan bebas dan CPA untuk menyemak pilihan anda dan cari program yang sesuai dengan keperluan anda.

Catat Ulasan Anda