Strategi & Produk Pelaburan Jangka Panjang Terbaik

Ada tarikan tarik pelaburan yang berterusan antara keselamatan dan pertumbuhan. Keselamatan menawarkan perlindungan kepada prinsipal, tetapi tidak banyak potensi masa depan.

Malah, dengan kadar faedah hari ini, pelaburan yang selamat boleh kehilangan wang melalui inflasi.

Di situlah pertumbuhan menjadi perlu. Ia mempunyai risiko, tetapi pelaburan jangka panjang yang terbaik akan mengatasi risiko tersebut, dan membiak wang anda berkali-kali.

Mengapa Pelaburan Jangka Panjang Perlu Sama Itu

Jika pelaburan jangka pendek adalah mengenai pemeliharaan modal, pelaburan jangka panjang adalah kira-kira penciptaan kekayaan.

Ia mengenai membina jenis portfolio pelaburan yang akan memberi pendapatan kepada anda pada masa akan datang, dan sepanjang hayat anda. Itu boleh bersara, atau kadang-kadang lebih awal.

Tetapi ia hanya boleh berlaku jika anda mencipta jumlah kekayaan yang diperlukan untuk memberikan tahap pendapatan yang anda perlukan untuk hidup.

Pelaburan jangka panjang bermaksud menerima risiko tertentu dalam usaha mendapatkan ganjaran yang lebih tinggi. Ini secara amnya bermaksud pelaburan jenis ekuiti, seperti saham dan hartanah.

Mereka cenderung menjadi pelaburan jangka panjang terbaik kerana potensi mereka untuk penghargaan modal.

Mereka perlu membuat sebahagian besar daripada peruntukan portfolio jangka panjang anda.

Keamanan yang memberi faedah hanya dapat menghasilkan keuntungan beberapa mata peratusan setiap tahun. Tetapi peningkatan modal dapat menghasilkan pulangan dua angka, dan menyebabkan peningkatan portfolio Anda berkali-kali pada masa akan datang.

Bersedia Menunggang Up dan Downs - Mereka Semua Bahagian Permainan

Risiko dengan pelaburan jangka panjang adalah bahawa mereka boleh jatuh nilai pada bila-bila masa. Mereka sudah tentu, pelaburan ekuiti, dan tidak mempunyai jaminan prinsipal.

Tetapi kerana anda memegang mereka untuk jangka panjang, mereka akan mempunyai peluang untuk pulih. Itu menyusun geladak demi kebaikan anda. Walaupun pelaburan mungkin turun 20% dalam tempoh lima tahun akan datang, ia boleh dua kali ganda atau tiga kali ganda - atau lebih - dalam 10 seterusnya.

Itulah sebabnya anda perlu berfikir jangka panjang - untuk memberi anda peluang untuk mengatasi jangka pendek, memihak kepada pulangan jangka panjang.

Anda juga perlu melakukannya untuk memaksimumkan pulangan pelaburan. Daripada menjual saham yang mempunyai keuntungan sebanyak 50% dalam tempoh lima tahun, anda harus bertahan lebih lama, untuk mendapatkan 100%, 200% atau lebih.

Ini adalah jenis pulangan yang boleh anda harapkan apabila anda menjadi pelabur jangka panjang. Dan terdapat banyak pelaburan di luar sana yang boleh membuatnya berlaku.

Terdapat pelbagai jenis kelas aset, dengan tahap risiko yang berlainan. Oleh kerana tidak ada cara untuk mengetahui pasti yang akan melakukan yang terbaik, atau mengelakkan penurunan dalam jangka terdekat, strategi terbaik adalah untuk melabur dalam semua pada masa yang sama.

Berikut adalah pelaburan jangka panjang terbaik, dan di mana untuk melabur dalamnya untuk mendapatkan pulangan terbaik.

1. Saham

Dalam banyak cara, stok adalah pelaburan jangka panjang utama. Mereka mempunyai kelebihan berikut:

• Mereka adalah "kertas" pelaburan, yang bermaksud anda tidak perlu menguruskan harta atau perniagaan.
• Mereka mewakili pemilikan dalam syarikat penjanaan keuntungan. Dengan cara yang sebenar, melabur dalam saham melabur dalam ekonomi.
• Stok boleh naik nilai, selalunya spektakuler dalam jangka masa panjang.
• Banyak saham membayar dividen, memberikan anda pendapatan tetap.
• Kebanyakan saham adalah sangat cair, membolehkan anda membeli dan menjualnya dengan cepat dan mudah.
• Anda boleh menyebarkan portfolio pelaburan anda ke pelbagai syarikat dan industri yang berlainan.
• Anda boleh melabur di seluruh sempadan antarabangsa.

Banyak manfaat pelaburan dalam stok tidak hilang kepada pelabur. Purata pulangan tahunan saham, berdasarkan S & P 500, adalah pada perintah 10% setahun.

Ini termasuk keuntungan modal dan pendapatan dividen.

Dan apabila anda menganggap bahawa ia adalah pulangan atas pelaburan dalam sesuatu yang hampir 100 tahun, ia bermakna ia telah menghasilkan pulangan tersebut walaupun perang, kemerosotan, kemelesetan, dan beberapa kemalangan pasaran saham.

Atas sebab itu, hampir setiap pelabur harus mempunyai sekurang-kurangnya beberapa portfolio yang dilaburkan dalam stok. Walaupun sesetengah pelabur adalah peniaga aktif, dan ada juga yang terlibat dalam perdagangan hari, strategi membeli-dan-tahan selama bertahun-tahun cenderung menghasilkan hasil yang paling konsisten.

Terdapat dua kategori saham yang sangat luas yang mungkin anda minati: saham pertumbuhan dan saham dividen yang tinggi.

Stok Pertumbuhan

Ini adalah stok syarikat yang mempunyai tarikan utama pertumbuhan jangka panjang.

Mereka sering tidak membayar dividen sama sekali, dan walaupun mereka melakukannya, mereka sangat kecil. Syarikat-syarikat dengan saham pertumbuhan terutamanya melabur semula keuntungan dalam pertumbuhan, dan bukannya membayar dividen kepada pemegang saham.

Pulangan saham pertumbuhan boleh menjadi dramatik. Saham Apple adalah contoh yang sangat baik. Pada tahun 1990, ia boleh dibeli kurang dari $ 1. Tetapi pada hari ini, Apple berdagang pada kira-kira $ 168 sesaham.

Sekiranya anda melabur $ 1,000 dalam stok pada tahun 1990, anda kini mempunyai kira-kira $ 168,000!

Sudah tentu, Apple adalah contoh saham pertumbuhan yang berjaya klasik. Terdapat kisah kejayaan lain, tetapi terdapat sekurang-kurangnya bilangan saham pertumbuhan yang sama yang tidak pernah pergi ke mana-mana sahaja.

Dan walaupun di antara kisah kejayaan, seringkali banyak turun naik. Stok yang meningkat sebanyak 100 kali boleh mengalami perubahan liar di kedua-dua arah di sepanjang jalan.

Stok Dividen Tinggi

Banyak kebalikan dari syarikat yang berorientasikan pertumbuhan, saham dividen yang tinggi dikeluarkan oleh syarikat-syarikat yang memulangkan sejumlah besar keuntungan bersih kepada para pemegang saham.

Dari sudut pandangan pelabur, saham dividen yang tinggi sering membayar hasil yang lebih tinggi daripada pelaburan berpendapatan tetap.

Sebagai contoh, sementara hasil semasa Nota Perbendaharaan AS 10 tahun ialah 2.79%, stok dividen yang tinggi sering membayar lebih daripada 3% setahun.

Contoh-contohnya termasuk AT & T, dengan hasil dividen semasa 5.57%, Verizon, dengan hasil dividen semasa sebanyak 4.92%, dan General Electric, dengan hasil dividen semasa sebanyak 3.61%.

Ini bukanlah cadangan mana-mana stok ini, tetapi lebih banyak contoh jenis hasil dividen yang tersedia.

Saham dividen yang tinggi mempunyai kelebihan lain. Oleh kerana mereka adalah saham, mereka juga mempunyai prospek penghargaan modal. Hasil dividen tahunan sebanyak 4% atau 5%, ditambah 5% hingga 10% setahun dalam penghargaan modal, boleh menghasilkan salah satu pelaburan jangka panjang yang terbaik.

Sebenarnya, sesetengah pelabur memilih stok dividen yang tinggi. Dividen yang dibayar sering menjadikan stoknya tidak menentu daripada stok pertumbuhan tulen. Terdapat beberapa bukti bahawa hasil dividen yang tinggi memberikan beberapa penebat terhadap penurunan dalam pasaran saham am.

Tetapi saham dividen yang tinggi bukanlah tanpa risiko sama ada. Penurunan pendapatan boleh menyebabkan sukar untuk syarikat membayar dividen.

Ia bukan sesuatu yang luar biasa bagi syarikat sama ada untuk mengurangkan atau menghapuskan dividen mereka sepenuhnya. Seperti yang anda jangkakan, harga saham boleh runtuh apabila ia berlaku.

Cara terbaik untuk membeli saham individu adalah melalui broker pelaburan kos rendah yang pelbagai. Mereka menawarkan gabungan pilihan pelaburan terbaik, maklumat pelabur, dan yuran perdagangan yang rendah.

Berikut adalah beberapa kemungkinan:

• Scottrade
• E * TRADE
• TD Ameritrade

2. Bon jangka panjang - Kadang-kadang!

Bon jangka panjang adalah sekuriti yang mempunyai faedah dengan terma lebih daripada 10 tahun. Istilah yang paling kerap ialah 20 tahun dan 30 tahun.

Terdapat pelbagai jenis bon jangka panjang, termasuk bon korporat, kerajaan, perbandaran dan antarabangsa.

Daya tarikan utama bon biasanya adalah kadar faedah. Oleh kerana mereka bersifat jangka panjang, mereka biasanya membayar hasil yang lebih tinggi daripada sekuriti yang memberi faedah jangka pendek.

Sebagai contoh, sementara hasil pada Nota Perbendaharaan 5 tahun AS pada masa ini ialah 2.61%, pulangan ke atas Bon Perbendaharaan AS 30 tahun adalah 3.03%. Hasil yang lebih tinggi adalah untuk mengimbangi pelabur untuk risiko yang lebih besar yang terlibat dalam sekuriti jangka panjang.

Risiko terbesar kepada bon adalah bahawa kadar faedah akan meningkat. Katakan anda membeli bon Perbendaharaan AS 30 tahun dengan hasil 3% pada tahun 2018. Tetapi menjelang tahun 2020, hasil pada sekuriti serupa adalah 5%.

Risiko ialah anda akan dikunci dalam bon selama 28 tahun lagi, pada kadar faedah di bawah pasaran.

Tapi itu yang paling buruk. Harga bon cenderung bergerak songsang kepada kadar faedah. Ini bermakna apabila kadar faedah naik, nilai pasaran penurunan bon yang mendasarinya.

Dalam contoh di atas, bon $ 1,000 yang membayar 3% - atau $ 30 setahun - akan jatuh ke $ 600 untuk menghasilkan hasil 5%, selaras dengan keadaan pasaran baru.

Anda masih akan mendapat nilai muka penuh $ 1,000 pada bon jika anda memegangnya sehingga matang. Tetapi jika anda menjualnya pada harga pasaran diskaun, anda akan kehilangan wang.

Bagaimana Bon Boleh Menjadi Salah satu Pelaburan Jangka Panjang Terbaik

Sekiranya kadar faedah jatuh di bawah kadar yang anda beli bon anda, nilai pasaran bon boleh meningkat.

Mari kita gunakan contoh yang sama seperti di atas, kecuali pada 2020 kadar faedah pada bon 30 tahun telah jatuh kepada 2%.

Oleh kerana bon anda menghasilkan 3%, ia boleh meningkat kepada nilai pasaran $ 1,500, yang akan menghasilkan hasil yang efektif sebanyak 2% ($ 30 dibahagikan dengan $ 1,500).

Dalam persekitaran kadar kejatuhan, bon bukan sahaja memberi anda pendapatan faedah, tetapi juga penghargaan modal - sama seperti saham.

Sekarang dalam semua keadilan untuk realiti, itu senario tidak mungkin sekarang. Kadar faedah terus berjalan pada paras terendah dalam rekod. Sebagai contoh, bon Perbendaharaan AS 30 tahun menghasilkan lebih daripada 15% pada tahun 1981, dan membelanjakan banyak dekad dalam dua digit.

Hasil purata jangka panjang lebih tinggi dalam lingkungan 6% hingga 8%. Jika demikian, kadar faedah menurun dari sini kelihatan agak tidak mungkin. Tetapi siapa tahu?

Dana Runcit dan Dana Dagangan Teragih (ETF)

Dana bersama dan dana tukaran mata wang asing sebenarnya bukan pelaburan sendiri. Sebaliknya, mereka berfungsi sebagai portfolio sebilangan besar stok dan bon yang berbeza.

Ada yang diurus secara profesional, sementara yang lain menjejaki indeks pasaran popular.

Tetapi kerana kepelbagaian dan pengurusan itu, masing-masing boleh menjadi salah satu pelaburan jangka panjang yang terbaik.

Dana sangat berharga bagi orang yang ingin melabur tetapi tidak tahu banyak tentang proses itu. Apa yang anda perlu lakukan adalah memperuntukkan sejumlah modal pelaburan anda ke dalam satu atau lebih dana, dan wang itu akan dilaburkan untuk anda.

Juga, kebanyakan orang yang melabur dalam stok dan bon individu tidak melakukan dan juga dana.

Dana menawarkan kelebihan melampaui pengurusan pelaburan. Anda boleh menggunakan dana untuk melabur dalam pasaran kewangan hampir dengan cara yang anda mahukan.

Sebagai contoh, jika anda ingin melabur dalam pasaran umum, anda boleh memilih dana yang berdasarkan indeks yang luas, seperti S & P 500. Dana juga boleh melabur dalam stok atau bon.

Bon sangat sesuai untuk dana. Sebagai pelabur individu, ia mungkin sukar untuk mempelbagaikan antara sebilangan besar bon.Banyak pelabur tidak memahami sama ada pelaburan bon. Menggunakan dana untuk peruntukan bon anda boleh memberikan peruntukan bon yang diurus dengan baik dan pelbagai.

Anda juga boleh melabur dalam sektor pasaran tertentu. Itu boleh termasuk berteknologi tinggi, di mana anda memilih dana dengan pengkhususan itu. Anda boleh melakukan perkara yang sama dengan pertanian, tenaga, harta tanah, penjagaan kesihatan, atau farmaseutikal.

Ia juga mungkin untuk melabur di negara masing-masing, atau kawasan tertentu, seperti Eropah atau Amerika Latin.

Dalam persekitaran pelaburan hari ini, terdapat dana untuk apa-apa pengkhususan. Ini menjadikannya sangat mudah untuk anda melabur berdasarkan industri yang disukai atau lokasi geografi.

3. Dana Bersama

Dana bersama biasanya jatuh ke dalam kategori dana yang diuruskan secara aktif. Maksudnya, tujuan dana bukan semata-mata sepadan dengan indeks pasaran yang mendasarinya, tetapi untuk mengalahkannya.

Sebagai contoh, bukannya melabur dalam semua saham dalam S & P 500, pengurus dana boleh memilih 20, 30 atau 50 saham yang dia percaya mempunyai prospek masa depan yang terbaik.

Begitu juga dalam sektor industri. Walaupun mungkin terdapat 100 syarikat yang terlibat dalam industri tertentu, pengurus dana boleh memilih 20 atau 30 dia percaya menjadi yang paling menjanjikan.

Pengurus dana boleh menggunakan pelbagai kriteria untuk menentukan penggiat teratas - semuanya bergantung kepada tujuan dana.

Sebagai contoh, sesetengah dana mungkin memihak kepada pendapatan atau pertumbuhan pendapatan. Lain-lain boleh mencari nilai - melabur dalam stok yang pada asasnya kukuh, tetapi menjual di bawah pesaing dalam industri yang sama.

Pengurus dana bersama mempunyai tahap kejayaan yang berbeza-beza dalam pengurusan aktif. Malah, kebanyakan tidak mengungguli pasaran. Hanya kira-kira 22% dana bersama yang mengungguli selama lima tahun.

4. ETFs

ETF ditubuhkan serupa dengan dana bersama, kerana ia mewakili portfolio stok, bon atau pelaburan lain.

Tetapi tidak seperti dana bersama, ETF adalah diuruskan secara pasif. Ini bermakna bahawa bukan sekuriti tertentu yang dipilih dalam dana, ia bukannya melabur dalam indeks yang mendasari.

Yang paling biasa ialah S & P 500. Itu memberikan pendedahan penuh dana kepada pasaran topi besar AS.

Dan kerana ia termasuk syarikat terbesar di hampir setiap industri, semua sektor industri utama akan dimasukkan.

ETF juga boleh melabur dalam saham pertengahan dan saham topi kecil, berdasarkan indeks yang mewakili pasaran tersebut.

Dalam setiap kes, ETF cuba untuk hampir memadankan peruntukan dalam indeks yang mendasari. Ini termasuk bukan sahaja bilangan stok dalam indeks, tetapi juga sepadan dengan peratusan peratusan dalam indeks setiap keselamatan.

Batasan ETF adalah bahawa mereka hanya berusaha untuk memadankan prestasi indeks yang mendasari, tidak melebihi itu.

Tetapi ETF biasanya lebih rendah daripada dana bersama. Sebagai contoh, banyak yuran beban caj bersama bersama antara 1% dan 3% daripada pelaburan anda. ETF tidak mengenakan yuran beban.

Yuran perdagangan utama pada ETF adalah komisen broker. Itu biasanya setanding dengan stok, dan berjalan antara $ 5 dan $ 10 pada firma pembrokeran diskaun utama.

Pendedahan pasaran tertentu, digabungkan dengan kos dagangan yang rendah, menjadikan ETF sempurna jika anda bimbang tentang mewujudkan peruntukan portfolio yang seimbang.

Dan kerana mereka boleh dibeli secara per saham, mereka memerlukan modal pelaburan yang jauh lebih sedikit daripada dana bersama, yang biasanya memerlukan pelaburan jumlah dolar yang rata, katakan $ 3,000 atau lebih.

5. Harta Tanah

Harta tanah sering disebut sebagai alternatif kepada saham sebagai pelaburan jangka panjang yang terbaik. Itu kerana hartanah telah menghasilkan pulangan yang sama kepada stok, sekurang-kurangnya sejak Perang Dunia II.

Sebagai contoh, mengikut Biro Banci Amerika Syarikat, harga rata-rata rumah keluarga tunggal di Amerika Syarikat berada di bawah $ 3,000 pada tahun 1940. Tetapi pada Mac, 2018, Federal Reserve Bank of St. Louis melaporkan bahawa harga median rumah yang dijual ialah $ 241,700. Itulah kenaikan harga lebih daripada 80 kali ganda!

Cara paling asas untuk melabur dalam hartanah adalah dengan memiliki rumah anda sendiri. Tidak seperti pelaburan lain, hartanah boleh dimanfaatkan secara meluas, terutamanya jika anda pemilik penginapan.

Sebagai contoh, ada kemungkinan untuk membeli rumah yang diduduki pemilik dengan turun sebanyak 3%.

Ini akan memberi anda keupayaan untuk membeli rumah $ 200,000 dengan hanya $ 6,000 untuk bayaran pendahuluan.

Sudah tentu, tidak ada jaminan bahawa harga rumah akan terus meningkat seperti yang telah mereka lakukan pada masa lalu. Tetapi jika nilai rumah $ 200,000 berganda dalam 20 tahun, anda akan mendapat pulangan $ 200,000 atas pelaburan $ 6,000!

Itu tidak mengira hakikat bahawa gadai janji pada harta itu akan lebih daripada separuh dibayar selepas 20 tahun.

Dan jangan lupa - sementara rumah semakin meningkat, memberikan pulangan pelaburan yang luar biasa, ia juga akan memberi perlindungan kepada anda dan keluarga anda.

Melabur dalam Harta Tanah Sewa

Ini adalah langkah seterusnya untuk memiliki rumah anda sendiri. Lebih rumit daripada rumah yang diduduki pemilik kerana membeli ia harus masuk akal dari sudut pelaburan.

Contohnya, harga belian dan kos yang dibawa harus cukup rendah untuk dilindungi oleh bayaran sewa bulanan.

Satu lagi masalah ialah pelaburan hartanah harus diurus. Tetapi anda boleh menyewa sebuah syarikat pengurusan hartanah profesional untuk melakukan itu untuk anda - dengan bayaran.

Isu lain adalah keperluan pembayaran ke bawah. Walaupun anda mungkin dapat membeli rumah yang diduduki pemilik dengan turun 3%, harta pelaburan biasanya memerlukan minimum 20%.

Jika harga pembelian harta itu $ 200,000, anda perlu membuat $ 40,000 pendahuluan.

Terdapat dua cara untuk membuat wang melabur dalam hartanah sewa:

1. Pendapatan sewa, dan
2. Penghargaan modal.

Di kebanyakan pasaran hari ini, sangat sukar untuk membeli harta sewa yang akan mengurangkan aliran tunai positif pada mulanya. Memecahkan walaupun adalah matlamat yang lebih realistik.

Tetapi ketika tahun-tahun berlalu, dan sewa meningkat, anda akan mula membuat keuntungan. Ini akan menghasilkan pendapatan bulanan.

Paling penting, sebaik sahaja gadai janji anda dibayar, aliran tunai positif akan meningkat dengan ketara.

Tetapi lebih banyak hartanah sewa paling banyak dibeli untuk penghargaan modal. Ia berfungsi sama seperti yang dilakukan oleh pemilik hartanah.

Sebagai contoh, jika anda membuat bayaran turun sebanyak 20% ($ 40,000) pada $ 200,000 harta, dan ia berganda dalam nilai dalam 20 tahun, anda akan mendapat pulangan $ 200,000 atas pelaburan awal $ 40,000.

Dan sekali lagi, selepas 20 tahun, gadai janji di harta itu akan lebih daripada setengah dibayar.

Harta sewa adalah salah satu pelaburan jangka panjang yang terbaik.

Amanah Pelaburan Harta Tanah

Jika anda ingin memiliki harta tanah di atas dan di atas rumah yang diduduki pemilik, atau jika anda tidak mahu mengambil komplikasi sewa hartanah, ada pilihan ketiga. Anda boleh melabur dalam amanah pelaburan hartanah, atau REIT untuk jangka pendek.

Kelebihan dengan REIT ialah anda boleh melabur di dalamnya dengan cara yang sama seperti saham. Anda membeli ke dalam kepercayaan, dan mengambil bahagian dalam pemilikan dan keuntungan harta tanah yang mendasari.

Pulangan atas REIT umumnya berasal dari pembiayaan gadai janji atau pemilikan ekuiti. Di mana ekuiti terlibat, hartanah biasanya bersifat komersial.

Ini termasuk pejabat, runcit, gudang atau ruang perindustrian, atau kompleks pangsapuri besar. Ini peluang untuk melabur dalam hartanah komersial dengan jumlah wang yang agak kecil, dan manfaat pengurusan profesional.

Apa lagi, anda boleh membeli atau menjual kedudukan REIT anda pada bila-bila masa yang anda suka.

REIT berfungsi seperti saham dividen yang sangat tinggi. Ini kerana sekurang-kurangnya 90% pendapatan mereka mesti dikembalikan kepada pelabur dalam bentuk dividen.

Itu boleh menjadikannya salah satu pelaburan tertinggi yang boleh anda miliki.

Sebagai contoh, laman web Reit.com mempunyai data yang menunjukkan bahawa REITs mempunyai kadar pulangan purata tahunan sebanyak 12.87% antara 1970 dan 2016. Ini bermakna mereka mengatasi saham, yang mempunyai pulangan purata tahunan sebanyak 11.64% sepanjang jangka masa yang sama.

Memandangkan pendapatan dan prestasi sejarah REIT, mereka boleh menjadi salah satu pelaburan jangka panjang terbaik dalam portfolio yang seimbang.

Real Estate Crowdfunding

Crowdfunding hartanah masih lagi cara untuk melabur dalam hartanah - tanpa mendapat kotor tangan anda! Ia sama seperti pinjaman peer-to-peer, kecuali ia tertumpu pada hartanah.

Ia kebanyakannya melibatkan harta komersil, tetapi platform crowdfunding memberikan anda keupayaan untuk memilih apa sahaja kaedah untuk melabur dalam harta benda.

Tidak seperti REITs, crowdfunding hartanah memberikan anda peluang untuk memilih pelaburan hartanah tertentu yang anda ingin turut serta. Anda juga boleh memilih jumlah pelaburan anda, walaupun itu boleh menjadi kurang dari $ 1,000.

Salah satu platform crowdfunding hartanah terbaik adalah Fundrise.

Anda boleh melabur di platform ini dengan hanya $ 500, dan pulangan purata berjalan antara 12% dan 14% setahun.

Salah satu kelebihan terbesar dengan Fundrise ialah anda tidak perlu menjadi pelabur yang terakreditasi.

Itulah keperluan dengan platform crowdfunding yang paling banyak hartanah, dan ia pada dasarnya mengharuskan anda menjadi pelabur aset tinggi / tinggi. Platform crowdfunding hartanah lain yang bernilai diperiksa termasuk Realty Mogul, RealtyShares, dan Peerstreet.

Hanya sedar bahawa platform keramaian harta tanah yang paling banyak lakukan menghendaki anda menjadi pelabur terakreditasi (berpendapatan tinggi / nilai bersih tinggi), dan tidak akan tersedia kepada pelabur purata.

Tetapi itu juga mengapa saya suka Fundrise, kerana mereka tidak mempunyai keperluan itu.

6. Rancangan Persaraan Tercemar Cukai

Ini bukan pelaburan sebenar, tetapi mereka menambah dimensi penting kepada strategi pelaburan mana pun. Apabila anda memegang pelaburan dalam pelan persaraan terlindung cukai, anda mendapat faedah cukai yang penting.

Pertama dan terpenting adalah deduktif cukai sumbangan anda. Tetapi yang lebih penting ialah penolakan cukai pendapatan pelaburan.

Ini bermakna pelaburan anda boleh mendapat penghasilan dan peningkatan modal tahun demi tahun, tanpa akibat cukai langsung. Dana akan dikenakan cukai hanya apabila mereka ditarik balik daripada pelan tersebut.

Sebagai contoh, katakan anda melabur $ 10,000 dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, dengan pulangan tahunan purata pelaburan sebanyak 10%. Jika anda berada dalam kurungan cukai 30%, pulangan pelaburan selepas cukai anda hanya akan 7%.

Selepas 30 tahun, akaun akan berkembang $76,125.

Jika $ 10,000 yang sama dilaburkan dalam pelan persaraan cukai yang terlindung, dengan purata pulangan pelaburan tahunan sebanyak 10%, tidak akan ada kesan cukai segera.

Selepas 30 tahun, pelaburan anda akan meningkat $174,491.

Anda akan mendapat tambahan $ 98,000 hanya kerana mempunyai pelaburan anda yang diletakkan dalam pelan persaraan cukai yang terlindung!

Itulah sebabnya tidak ada perbincangan mengenai pelaburan jangka panjang terbaik yang mungkin tanpa mempertimbangkan rancangan persaraan yang terlindung cukai.

Anda harus memanfaatkan sebarang akaun yang tersedia untuk anda, termasuk:

• IRA tradisional
• Roth IRA
• 401 (k)
• 403 (b)
• TSP
• Solo 401 (k)
• SEP IRA
• IRA sederhana

Mana-mana akaun ini harus menjadi keutamaan untuk memegang pelaburan jangka panjang.

Roth IRAs

IRA Roth layak disebut sebutan khas.

Itu kerana ia menawarkan pendapatan bebas cukai semasa bersara. Itu betul - bebas cukai, dan bukan hanya cukai yang ditangguhkan.

Dengan Roth, selagi anda berusia 59 ½ tahun apabila anda mula mengambil pengedaran, dan anda telah berada dalam rancangan untuk sekurang-kurangnya lima tahun, sebarang pengeluaran yang anda buat adalah bebas cukai.

Dan kerana anda mungkin mempunyai lebih banyak pendapatan dalam persaraan daripada yang anda fikirkan, sekurang-kurangnya beberapa daripadanya berasal dari Roth IRA adalah strategi cemerlang. Sesetengah orang menjadi keliru tentang IRA Roth kerana perkataan "IRA".

Mereka mungkin mengelirukan mereka dengan IRA tradisional.

Tetapi walaupun terdapat persamaan, terdapat banyak perbezaan antara Roth dan IRA tradisional. Saya suka IRA Roth, dan sebaik sahaja anda mengetahui lebih lanjut mengenai mereka, anda akan mahu memulakannya dengan segera.

7. Robo-Advisors

Ini adalah satu lagi pertimbangan penting apabila melabur, terutamanya jika anda baru melakukannya dan tidak tahu bagaimana melakukannya dengan jayanya. Penasihat Robo telah datang dengan cepat dalam masa kurang dari satu dekad, dan menarik pelabur di semua peringkat pengalaman.

Sebabnya ialah kerana penasihat robo mengendalikan semua pelaburan untuk anda.

Apa yang perlu anda lakukan adalah membiayai akaun anda, dan platform akan membuat dan mengurus portfolio anda. Ini termasuk melaburkan semula dividen dan pengimbangan semula yang diperlukan.

Banyak juga menawarkan perkhidmatan khas, seperti penebangan cukai.

Mereka membina portfolio kedua-dua saham dan bon, menggunakan ETF kos rendah. Tetapi ada juga yang melabur dalam alternatif, seperti hartanah dan logam berharga. Anda boleh menemui penasihat robo yang meliputi hampir semua sudut pelaburan yang boleh anda fikirkan.

Beberapa penasihat robo yang kami suka termasuk:

• Betterment
• Wealthfront
• Ally Invest

Jika anda ingin memulakan pelaburan, tetapi anda tidak tahu bagaimana, penasihat robo adalah cara yang luar biasa untuk bermula.

8. Anuiti

Saya harus mengakui dari awal bahawa saya mempunyai perasaan yang sangat bercampur tentang anuiti.

Beberapa anuitas adalah pelaburan yang padat, tetapi yang lain sebaiknya dihindari sepenuhnya. Anuitas kurang daripada pelaburan, dan lebih banyak kontrak pelaburan yang anda buat dengan syarikat insurans.

Anda meletakkan jumlah wang tertentu, sama ada di hadapan, atau lebih banyak masa tertentu. Sebagai pertukaran, syarikat insurans akan memberi anda pendapatan tertentu. Istilah itu boleh menjadi bilangan tahun yang tetap, atau seumur hidup.

Itu semua berbunyi bagus, tetapi apa yang saya tidak suka adalah cetakan yang baik.

Sejak kontrak mereka, anuiti datang dengan banyak butiran, dan beberapa daripada mereka tidak begitu cantik.

Sebagai contoh, walaupun anuiti seumur hidup akan membayar pendapatan jika pelaburan anda habis, sekiranya anda mati sebelum itu berlaku, baki yang tinggal akan kembali kepada syarikat insurans.

Sebagai contoh, jika anda mula mengambil pembayaran pendapatan pada 65, dan anda tinggal 95, anda menang. Tetapi jika anda diet 75, anda kehilangan. Atau sekurang-kurangnya ahli waris anda akan.

Kebanyakan anuitas bukan pelaburan yang baik. Anuiti berubah menjadi fikiran dengan cepat. Mereka melabur dalam dana bersama yang ditaja oleh syarikat insurans, yang biasanya tidak sebaik yang dapat anda pilih sendiri.

Ejen-ejen insurans sering membuat penantian keras untuk anuiti ini, yang seharusnya menjadi amaran sendiri.

Anuiti Yang Baik patut dipertimbangkan

Tetapi ada beberapa yang layak dipertimbangkan sebagai pelaburan jangka panjang.

Satu adalah Anuiti Terindeks Tetap.

Apa yang saya suka tentang perkara ini adalah bahawa ada benar-benar selamat - nilai itu hanya boleh naik, tidak turun.

Satu lagi yang saya suka ialah Anuiti Tetap.

Mereka baik untuk pesara kerana mereka bekerja seperti CD. Anda melabur wang, dan anda dibayar kadar faedah tetap yang dijamin dan ditangguhkan cukai. Mereka boleh ditubuhkan untuk memberi anda pendapatan untuk hidup.

Dan masih ada lagi Anuiti Pendapatan Tertunda.

Kerja-kerja ini seperti IRA. Di dalamnya, anda melabur wang untuk satu-satu masa, mengumpul pendapatan pelaburan di atasnya, dan kemudiannya diedarkan sebagai pendapatan seumur hidup yang terjamin. Ini juga datang dengan kadar faedah yang terjamin.

Mereka pilihan yang sangat baik jika anda tidak dilindungi oleh pelan pencen tradisional.

Pemikiran Akhir mengenai Pelaburan Jangka Panjang Terbaik

Terdapat perdebatan yang sedang berlangsung di antara yang merupakan pelaburan jangka panjang terbaik - saham, bon, atau hartanah. Tetapi dari sudut pelaburan, ia adalah satu perdebatan yang mungkin tidak bernilai menghabiskan terlalu banyak masa.

Cara tindakan terbaik biasanya adalah untuk memasukkan wang ke dalam setiap tiga.

Aset pelaburan yang berbeza mengatasi yang lain di pasaran kewangan yang berbeza. Stok boleh menjadi pelaburan utama hari ini, tetapi hartanah mungkin mengambil tempat dalam beberapa tahun, dan bon selepas itu.

Fokus kurang pada kelas aset mana yang harus anda pilih, dan lebih lanjut mengenai mencapai peruntukan yang kukuh antara ketiga-tiga.

Oleh kerana kita tidak dapat mengetahui masa depan, dan bagaimana pelaburan akan dilaksanakan, strategi terbaik adalah untuk dilaburkan dalam ketiga-tiganya, sepanjang masa.