Sekiranya Anda Menggunakan Kad Pindahan Baki atau Pinjaman Peribadi untuk Membayar Hutang

Mengurangkan kadar faedah ke atas hutang anda mewujudkan simpanan segera. Tetapi apakah pilihan anda apabila mengurangkan kadar anda? Walaupun anda boleh cuba merundingkan kadar yang lebih baik dengan pemberi pinjaman, terdapat pilihan lain yang boleh mempunyai peluang untuk berjaya.

Kami akan membandingkan kad pemindahan baki kepada pinjaman peribadi untuk membayar hutang. Berbanding dengan hutang faedah yang tinggi, kedua-dua pilihan ini memberikan kadar faedah yang lebih rendah, pembayaran hutang yang lebih terurus dan akhirnya meningkatkan peluang anda untuk membayar hutang (kita akan mengambil hutang kad kredit).

Kini, terdapat beberapa kad yang menawarkan 0% APR untuk pemindahan keseimbangan, termasuk Chase Slate. Ketahui lebih lanjut mengenai kad pemindahan baki yang berbeza di sini.

Kad Pindahan Baki

Kad pemindahan baki adalah kad kredit yang mempunyai tawaran promosi tersedia pada pemindahan baki. Sekiranya skor kredit anda melebihi 700, anda mungkin dibanjiri dengan tawaran ini. Bagaimanapun, walaupun dengan skor kurang dari 700, anda masih dapat mencari promosi pemindahan baki.

Walaupun kad kredit sedia ada anda mungkin menghantar tawaran pemindahan baki, anda juga boleh memohon untuk kad kredit baru yang pada masa ini mempunyai tawaran yang sedang berjalan. Jika boleh, lebih baik untuk mencuba dan menggunakan tawaran kad yang sedia ada, yang mengelakkan kesan negatif terhadap skor kredit anda kerana anda tidak perlu membuka akaun baru.

Promosi boleh berjalan dari 6 - 18 bulan dengan faedah 0%. Anda hanya membayar yuran pemindahan berdasarkan amaun yang dipindahkan. Bayaran antara 3% hingga 5%. Walau bagaimanapun, banyak promosi juga mengecualikan yuran ini!

Apabila baki dipindahkan, hanya jumlah minimum yang perlu dibayar setiap bulan. Adalah lebih baik untuk segera membuat pembayaran auto, jadi anda tidak terlepas pembayaran.

Bergantung kepada perjanjian promosi, kehilangan pembayaran boleh menimbulkan masalah keluar dari promosi. Ini bermakna kad akan mula mengenakan faedah ke atas baki pada kadar biasa, yang boleh berada di utara 15%. Dalam sesetengah kes, syarikat kad kredit mungkin memohon faedah secara retroaktif.

Promosi pemindahan baki digunakan untuk mengaplikasikan secara retroaktif semua kepentingan sekiranya baki tidak dibayar sepenuhnya pada masa promosi berakhir. Itu tidak seperti biasa sekarang. Tetapi pastikan anda menyemak perjanjian promosi anda untuk pengesahan.

Untuk perbandingan kami dengan pinjaman peribadi, kami akan mengambil promosi selama 18 bulan pada 3% pada $ 10,000 tanpa bayaran yang tidak dijawab. Bayaran bulanan adalah 1% dari baki tertunggak, yang lazimnya merangkumi semua kad kredit.

Jumlah kos kami ialah $ 300. Pembayaran bulanan akan bermula pada ~ $ 100 / mo dan perlahan-lahan berkurangan apabila baki tertunggak berkurangan. Untuk menjaga perkara mudah, lebih 18 bulan, kami akan membayar kira-kira $ 1800, membawa baki ke $ 8500 ($ 8200 + $ 300).

Untuk promosi tertentu ini, tidak perlu membayar baki. Kita boleh mencari promosi lain untuknya. Ringkasnya, kami membiayai $ 10,000 pada jumlah sebanyak 3% dalam yuran. Boleh tahan juga.

Kerana pinjaman peribadi memerlukan 36 bulan, kami boleh menggunakan kad pemindahan baki 18 bulan pada 3% pada baki $ 8500, menghasilkan bayaran $ 255. Jumlah kos sepanjang 36 bulan kemudian mencapai $ 555.

Dan ingat, jika anda boleh mendapatkan kad pemindahan kira-kira 0% APR, yang tidak mempunyai yuran, maka benar-benar anda akan membayar $ 0. Lihat jika anda boleh mencari kad pemindahan baki di sini.

Pinjaman peribadi

Berbeza dengan menggunakan kad pemindahan baki, pinjaman peribadi akan mengenakan faedah yang berterusan dan boleh mempunyai yuran persediaan. Kami akan menggunakan nombor yang sama dari atas untuk pinjaman kami, tetapi bayaran akan berbeza. Kami akan menggunakan kadar dari Kredit Peribadi Credible.

Pinjaman peribadi paling tidak mempunyai bayaran untuk perkara-perkara berikut: Penerbitan, penutupan, dan penalti pra-pembayaran. APR purata ialah 13.99% berdasarkan skor FICO antara 670-739.

Pinjaman akan kelihatan seperti ini:

• Pinjaman: $10,000
• Terma: 18 bulan
• Bayaran bulanan: $342

Jumlah pembayaran sepanjang 36 bulan sama dengan $ 12,312. Perbezaan besar di sini ialah pinjaman kami dibayar selepas 36 bulan. Dengan kad pemindahan baki, kami mempunyai kira-kira $ 7225 ($ 8500 - $ 1530 + $ 255) yang tinggal.

The Discover Personal Loan membiayai kami $ 2,312 untuk membayar $ 10,000, atau 23.12% daripada jumlah hutang.

Walaupun kad pemindahan baki mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah, selepas $ 555 dalam yuran, kami masih mempunyai keseimbangan ~ $ 7225. Persoalannya ialah: Jika kami meningkatkan pembayaran bulanan kad baki ke $ 342 dari awal, apa yang berlaku?

Jumlah pembayaran selepas 18 bulan ialah $ 6156, meninggalkan baki sebanyak $ 4144 ($ 10300 - $ 6156). Kerana baki 18 bulan kedua adalah hanya $ 4144, yuran akan jatuh kepada $ 125. Kami kini mula membayar pada $ 4269 ($ 4144 + $ 125).

Selepas hanya setahun, baki dibayar. Dalam masa lebih dari 24 bulan, kad pemindahan baki kami dibayarkan. Jumlah kos ialah $ 550 atau 5.5% daripada hutang.

Jelas sekali, kad pemindahan baki muncul di hadapan. Sebagai bonus, anda boleh memperluaskan kad pemindahan baki dengan pergi ke promosi lain selepas 36 bulan, menjaga pembayaran bulanan yang lebih rendah, dengan asumsi anda memerlukan lebih banyak aliran tunai.

Pemikiran Akhir

Kami telah melihat bahawa kad pemindahan keseimbangan boleh menjadi cara terbaik untuk membayar hutang kerana yuran yang rendah. Satu kaveat ialah kami menggunakan Kredit sebagai penyedia pinjaman peribadi, yang mungkin tidak sesuai dengan pinjaman peribadi kesatuan kredit. Walau bagaimanapun, kami suka Credible untuk pinjaman peribadi kerana mereka membandingkan pilihan terbaik untuk anda.Semak Kredible di sini.

Intinya adalah, jika anda boleh mendapatkan kad kredit APR 0%, tanpa bayaran, itu biasanya cara terbaik untuk pergi. Jika anda tidak boleh, atau anda akan membayar pinjaman selama lebih dari 2 tahun, pinjaman peribadi mungkin cara untuk pergi.