Melabur

Berhenti Berminyak oleh Bad Mutual Funds

Berhenti Berminyak oleh Bad Mutual Funds

Ingat bahawa kanak-kanak di sekolah menengah yang selalu dalam masalah untuk mengalahkan orang?

Dia sentiasa berada dalam tahanan dan sentiasa menulis untuk membesar-besarkan anak-anak lain, dan ketika mereka semakin tua tidak banyak berubah.

Ini adalah pembuli yang anda mahu tinggalkan, kerana jika anda terlalu rapat, anda mungkin akan terkalahkan. Tidak seronok.

Di dunia pelaburan, terdapat dana bersama yang sesuai dengan penerangan ini kepada "T".

Mereka mempunyai rekod prestasi yang mengerikan dan jika anda terlalu dekat dengan meletakkan wang anda ke dalamnya, anda dapat menendang pantat anda.

Baru-baru ini saya mengadakan pertemuan dengan pelanggan baru yang berpotensi, dan saya berlompokan dengan apa pilihan pelaburannya.

Penasihat kewangannya telah meletakkannya di enam dana bersama yang berbeza dan tidak mempunyai kepelbagaian sama sekali.

Perkara yang menjadi lebih teruk adalah empat daripada enam dana bersama yang dimilikinya adalah rata-rata yang mengerikan.

Apabila saya mengatakan yang dahsyat, saya menjadi murah hati. Mereka hanya keluar wang bersama.

Hari ini saya ingin menunjukkan kepada anda cara cepat bagaimana saya boleh melihat dana bersama dan dengan serta-merta tahu jika ia adalah salah satu daripada anak-anak yang buruk yang anda perlukan untuk menjauhkan diri.

Mengenal pasti Telur Bad

Saya mempunyai pelbagai alat yang boleh saya gunakan untuk melakukan skrin cepat pada dana bersama. Salah satu yang saya suka gunakan kerana ia sangat mudah untuk menarik adalah Thomson Reuters. Thomson Reuters mempunyai produk yang dikenali sebagai Alat Pelaburan yang mempunyai pangkalan data hampir setiap dana bersama yang wujud di sana.

Sekiranya anda mempunyai dana bersama dan anda ingin mengetahui lebih banyak maklumat mengenainya, saya boleh menariknya dengan nama atau simbol dan mempunyai data hebat di hujung jari saya dalam masa sejam. Di bawah ini anda akan melihat beberapa tembakan skrin pada beberapa data yang saya dapati di salah satu dana bersama.

Setakat mana salah satu daripada enam dipilih, ia pasti adalah yang terburuk yang paling buruk yang lelaki ini ada dalam portfolionya. Tetapi yang lain tidak lebih baik.

Mari lihat carta pertama. Carta pertama menunjukkan pertumbuhan $ 10,000 selama sepuluh tahun terakhir dan kemudian membandingkannya dengan indeks Indeks Pertumbuhan Russell 3000.

Ada buruk dan kemudian ada dana bersama ini

Apabila anda melihat graf, garis biru diraja mewakili dana bersama dan garisan teh teal hijau mewakili indeks. Anda perhatikan seberapa jauh garisan biru berada di bawah garis teal? Apa yang pada dasarnya bermakna bahawa dana bersama ini menghisap. Perkara ini terus berada di bawah indeksnya sejak sepuluh tahun yang lalu.

Kenapa di sana, adakah anda pernah membayar pengurus dana bersama untuk menguruskan wang anda sehingga mereka tidak dapat mengikuti indeks? Jawapan mudah ialah: Anda tidak perlu.

Dana bersama ini perlu dihantar kepada anak-anak di bawah umur

Untuk semua anda peminat sukan di luar sana, analogi kecil yang saya suka gunakan menggunakan besbol. Katakan purata rata-rata memukul liga adalah .250.

Jika indeks (indeks Russel 3000 dalam kes ini) adalah memukul .275, maka dana bersama ini memukul sekitar .180. Yikes!

Jika anda adalah pemain besbol liga utama yang memukul .190 maka kemungkinan besar anda tidak akan berada di liga utama yang lebih lama. Hanya dengan melihat graf cepat ini, seseorang akan tertanya-tanya mengapa penasihat kewangan akan mengesyorkannya kepada pelanggan mereka? Secara terang-terangan, saya bertanya pada diri sendiri soalan yang sama dan saya tidak dapat menjawab dengan baik.

Membandingkan Reksadana

Carta terakhir menunjukkan bagaimana dana bersama ini dibandingkan dengan dana lain dalam indeksnya. Menurut Lipper yang merupakan syarikat penjejakan jenis lain mengenai pelaburan termasuk dana bersama, ia menguasai dana bersama ini dalam kategori dana pertumbuhan multi-cap.

Sentiasa penghuni bawah

Jika anda melihat carta, anda akan melihat bahawa kami telah kembali 15, 5, 3 dan 1 tahun. Oleh itu, jika kita melihat dana bersama dalam tempoh 15 tahun yang lalu, anda akan melihat bahawa terdapat 200 dana dalam kategorinya.

Dari 200 dana itu, dana bersama ini meletakkan # 180. Maksudnya ialah terdapat 179 dana lain dalam kategori ini yang lebih baik daripada dana bersama ini yang meletakkannya di bawah 25%.

Sekali lagi, apakah maksudnya? Ini bermakna dana bersama ini menyebalkan.

Melangkah ke 10 tahun, kini terdapat 336 reksa dana dalam kategori ini dengan dana ini menempatkan 254, yang berarti sekali lagi ada 253 dana bersama lebih baik daripada yang satu ini.

Saya fikir anda mendapat intipati, tetapi biarkan saya pergi ke hadapan dan mengatakannya; ini bermakna bahawa dana bersama ini menghisap. Walaupun kami melihat peningkatan dalam tinjauan lima, tiga dan satu tahun yang berpindah ke dalam kuartil ketiga, masih jauh di bawah banyak dana bersama lain dalam kategori ini.

Berhati-hatilah: Elakkan Bad Mutual Funds

Malangnya, saya melihat jenis dana bersama dalam banyak portfolio klien yang berbeza dan saya hampir boleh berhujah bahawa ini adalah jenayah. Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, secara literal saya mengambil masa beberapa minit untuk melihat dengan cepat dana bersama ini untuk melihat betapa mengerikannya. Saya tidak dapat membayangkan bagaimana penasihat kewangan lain boleh memberi cadangan ini kepada sesiapa sahaja.

Pelanggan yang sebenarnya telah membeli dana bersama kira-kira lima tahun lalu dan telah memilikinya sejak itu; yang sebenarnya adalah kes yang sama untuk setiap dana bersama lain dalam portfolionya.

Bilakah kali terakhir anda mengkaji dana bersama anda dan pastikan anda tidak mempunyai anak-anak yang tidak baik dalam portfolio anda? Mungkin idea yang baik untuk diperiksa semula.

Catat Ulasan Anda