Tanya GFC 006: Kami Telah Mendapatkan Kad Kredit Kami - Sekarang Apa ???

Selamat datang ke yang lain Tanya GFC! Jika anda mempunyai soalan yang anda mahu jawab anda boleh bertanya di sini.

Jika soalan anda dipaparkan di GFC TV atau GFC Podcast, anda adalah penerima bertuah salinan buku terlaris saya, Askar Kewangan, dan kad hadiah Amazon $ 50.

Jadi apa yang anda tunggu? Tanya soalan anda sekarang!

Tidak ramai yang mengakui berada dalam keadaan ini, sekurang-kurangnya tidak secara terbuka. Tetapi penonton GFC TV Taylor H. telah datang bersih, yang bermaksud bahawa dia meletakkan dirinya dalam kedudukan untuk melakukan sesuatu yang positif mengenainya.

Inilah soalannya:

Jeff,
Apa yang anda nasihatkan sebagai cara paling cepat dan paling berkesan untuk membayar hutang kad kredit? Suami saya dan saya membeli rumah hampir dua tahun lalu. Setelah menjadi kad anti-kredit selama empat tahun, pemberi pinjaman gadai janji kami mencadangkan kami setiap orang buka untuk meningkatkan skor kredit anda dan seterusnya menurunkan kadar faedah kami. Malangnya, kami mengikuti nasihatnya, dan sekarang kami telah memaksimumkan kad (berjumlah $ 7000)! Ia menyebabkan ketegangan kewangan yang besar pada perkahwinan kita untuk membayar lebih daripada minimum setiap bulan.

Terima kasih,
Taylor H.

Jangan menendang diri kerana berada di posisi ini Taylor. Banyak orang masuk ke dalam ikatan ini, dan ia sering berlaku selepas membeli rumah. Ini sekurang-kurangnya sebahagiannya kerana hampir selalu ada lebih banyak perbelanjaan yang berkaitan dengan memiliki rumah daripada dengan menyewa. Dalam kes anda, anda mungkin telah mendapat beberapa nasihat buruk di sepanjang jalan, tetapi kita akan bercakap tentang itu.

Mari lihat apa yang boleh kita lakukan untuk meluruskan semua perkara ini.

Perintah Pertama Perniagaan - Letakkan Kad Kredit

Perkara pertama dalam apa jua krisis ialah hentikan pendarahan! Oleh kerana kad kredit adalah sumber (tetapi bukan punca) pendarahan dalam kes ini, anda perlu meletakkannya. Ini bermakna meletakkan mereka di tempat yang tidak kelihatan, di mana anda tidak akan tergoda untuk menggunakannya.

Sepanjang baris yang sama, segera buang apa-apa e-mel atau mel biasa yang menawarkan kad kredit baru. Ini adalah masa yang baik untuk memberitahu anda bahawa perbelanjaan kad kredit dengan mudah boleh menjadi ketagihan. Perkara terakhir yang anda mahu lakukan ialah membuka barisan kredit baharu.

Sekarang saya memberitahu anda untuk meletakkan kad kredit, tetapi saya secara khusus tidak memberitahu anda untuk menutup garisan. Orang gadai janji yang anda bercakap sebenarnya berada di jalan yang betul, jika dia mengesyorkan mengambil beberapa kad kredit sebagai cara meningkatkan skor kredit anda. Skor kredit yang lebih tinggi yang akan menghasilkan, akan membolehkan anda mendapatkan kadar yang lebih baik pada pembiayaan semula gadai janji anda. Kad kredit sebenarnya akan mencapai matlamat tersebut apabila anda membayarnya.

Masalah sebenar bukan kad kredit, tetapi apa yang anda lakukan dan suami anda apabila anda mendapatnya. Inilah yang akan kita bincangkan tentang seterusnya.

Menganalisis Bagaimana Anda Mendapat Ke Posisi Ini

Kad kredit tidak menyebabkan orang menjadi hutang - mereka hanya memudahkan untuk sampai ke sana. Saya yakin bahawa apabila perunding gadai janji anda mencadangkan agar anda mendapat beberapa kad kredit, dia tidak berfikir bahawa anda akan memaksimumkannya. Sebab-sebab kenapa anda lakukan adalah sesuatu yang anda dan suami anda benar-benar perlu berfikir.

Kerana ia hanya kira-kira dua tahun sejak anda membuka akaun kad kredit, keluarlah kenyataan-kenyataan dan semak semula dengan tepat apakah anda menghabiskan wang itu.

Ini akan menunjukkan sekurang-kurangnya dua kemungkinan, dan yang sebenarnya mendorong anda untuk masuk ke dalam hutang akan membantu anda untuk menentukan cara keluarnya:

1. Adakah anda menggunakan kad kredit untuk pergi membeli-belah untuk membeli sekumpulan barang yang anda inginkan, tetapi tidak benar-benar memerlukan, atau
2. Adakah anda menggunakan kad kredit untuk membayar perbelanjaan yang diperlukan bahawa pendapatan anda tidak dilindungi?

Jika ia # 1, anda perlu mengawal impuls perbelanjaan anda. Kad kredit memberikan anda keupayaan untuk membeli apa yang anda tidak mampu sekarang. Jika membayar mereka adalah masalah, anda mungkin akan menjadi lebih baik tanpa kad kredit sepenuhnya.

Tetapi jika ia adalah # 2, keadaan anda mungkin lebih rumit. Ini boleh menjadi petunjuk bahawa anda mempunyai pendapatan yang tidak mencukupi untuk menyokong gaya hidup anda. Sebagai contoh, jika anda menggunakan kad kredit untuk membayar belanjawan dan utiliti, kerana pendapatan anda meliputi pembayaran rumah dan perbelanjaan lain yang diperlukan, kos asas hidup anda mungkin terlalu tinggi.

Berhati-hati menilai keadaan yang mana. Jika ia # 1, anda perlu mengawal tabiat perbelanjaan anda. Tetapi jika ia # 2, anda mungkin perlu melihat dengan serius sama ada mengurangkan kos asas hidup anda, atau meningkatkan pendapatan anda, supaya anda boleh mencapai keseimbangan dalam keadaan kewangan anda. Penggunaan kad kredit yang berlebihan dapat menunjukkan baki itu hilang.

Cari aliran tunai tambahan dalam belanjawan anda

Kini mari kita sampai ke mekanik untuk mendapatkan hutang. Untuk melakukan itu, anda perlu membuat ruang tambahan dalam belanjawan anda untuk membayar hutang anda. Anda telah menunjukkan bahawa hutang itu menyebabkan tekanan kewangan, yang memberitahu saya bahawa anggaran anda diregangkan cukup ketat.

Anda dan suami anda perlu duduk dan melakukan analisa mendalam tentang apa yang membuat anggaran bulanan anda. Itu termasuk pendapatan dan perbelanjaan, besar dan kecil. Anda perlu tahu dengan tepat apa yang anda telah masuk, dan apa yang sedang berlaku. Itu akan memberitahu anda berapa banyak yang anda perlu bekerjasama. Jika anda tidak tahu di mana untuk memulakan banyak terdapat alat belanjawan yang boleh membantu.

Kemungkinan besar, anda perlu memotong beberapa perbelanjaan.Berhati-hati menyemak setiap baris dalam belanjawan anda, untuk menentukan bahawa perbelanjaan itu sama sekali tidak perlu, atau ia dapat dikurangkan. Sekiranya tidak perlu, tamatkan sumber perbelanjaan. Jika ia boleh dipotong, lakukan, dan lakukan dengan cepat.

Cari Sumber Pendapatan Tambahan

Dengan kewangan anda yang ketat seperti itu, memotong anggaran anda mungkin tidak akan menghasilkan jenis wang tambahan yang anda perlukan. Salah seorang daripada anda atau anda berdua mungkin perlu mempertimbangkan untuk mencari cara untuk meningkatkan pendapatan anda.

Terdapat banyak kemungkinan di sini. Salah seorang daripada anda mungkin dapat mencari pekerjaan yang lebih baik. Atau mungkin anda boleh menyertai bonus atau program rujukan di tempat kerja. Gagal itu, anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan kerja sambilan. Tidak, ia tidak akan mudah, tetapi mungkin langkah yang diperlukan sehingga kad kredit Anda dibayar.

Anda juga perlu mempertimbangkan jika anda mempunyai sebarang harta peribadi yang boleh anda jual untuk beberapa wang tunai yang cepat. Mula dengan melihat apa sahaja yang mungkin anda beli dengan kad kredit anda. Sekiranya anda tidak memerlukannya, cobalah menjualnya. Anda mungkin dapat menemui barangan bernilai beberapa ratus dolar untuk dijual di rumah anda, dan yang boleh melompat mula membayar kad.

Pastikan Anda Mempunyai Penjimatan yang Adil

Kebanyakan strategi pembayaran hutang mengabaikan langkah ini. Tetapi sejak keadaan kewangan anda ketat, itu adalah langkah tambahan yang mungkin anda ambil.

Jika dalam menganalisis sebab di sebalik hutang anda, anda menentukan bahawa anda mungkin hidup di luar kemampuan anda, anda mungkin perlu membuat kusyen tunai sebelum membayar kad kredit. Ini akan memberikan anda peluang untuk bergantung kepada simpanan - bukannya kad kredit - apabila anda mempunyai keperluan kewangan yang mendadak. Pastikan anda meletakkan wang ini dalam akaun simpanan yang berasingan di mana anda tidak melihatnya dalam pemeriksaan biasa anda.

Sekiranya anda boleh melepaskan kebergantungan yang mungkin telah dibina dengan kad kredit anda, yang akan membawa anda ke separuh jalan melalui proses tersebut.

Bekerja Bola salji Hutang

Untuk benar-benar membayar kad kredit anda, saya suka kaedah bola salji hutang. Idea ini berasal dari Dave Ramsey, dan dirujuk sebagai "bola salji" kerana ia bermula kecil, tetapi tumbuh lebih besar ketika ia bergerak ke depan.

Berkenaan dengan kad kredit, ini bermakna membayar baki kad kredit terkecil anda terlebih dahulu. Ini adalah disyorkan kerana membayar garis kredit terkecil akan menjadi yang paling boleh dilakukan. Tetapi sebaik sahaja garis kredit telah dihapuskan - bersama-sama dengan bayaran bulanan yang dilampirkan - anda akan mempunyai lebih banyak ruang dalam belanjawan anda untuk membayar hutang seterusnya.

Anda terus melakukannya sehingga semua kad kredit anda dibayar. Setiap bayar membantu untuk memberi kuasa kepada anda untuk mengambil kad kredit seterusnya.

Saya berharap ini membantu keadaan anda Taylor, serta orang lain yang mungkin bergelut dengan masalah yang sama. Apa yang anda perlukan adalah merancang, dan anda boleh membuatnya berlaku.