Tanya GFC 004: Bagaimana Anda Membuat Penggunaan Kebankrapan Terbaik?

Selamat datang ke yang lain Tanya GFC! Jika anda mempunyai soalan yang anda mahu jawab anda boleh bertanya di sini.

Jika soalan anda dipaparkan di GFC TV atau GFC Podcast, anda adalah penerima bertuah salinan buku terlaris saya, Askar Kewangan, dan kad hadiah Amazon $ 50.

Jadi apa yang anda tunggu? Tanya soalan anda sekarang!

Persoalan TV GFC ini datang kepada kami dari Beth, dan itu penting dalam hal kewangan peribadi, sebab ribuan rumah tangga mengajukan kebangkrutan setiap tahun:

Soalan saya yang saya sukai ialah: Bagaimana seseorang / pasangan menggunakan kebankrapan yang terbaik? Lebih khusus lagi: Apakah keutamaan teratas apabila mendapat pendidikan kewangan? Apabila muflis dibebaskan, apakah cara terbaik untuk masa depan kewangan yang selamat? Saya sedang mengerjakan ebook mengenai kebangkrutan. Suami saya dan saya memfailkan muflis tanpa petunjuk tentang bagaimana ia akan menjejaskan kehidupan kita. Kami jujur ​​tidak tahu bagaimana untuk menjadi bankrap. Bunyi pelik saya tahu.

Saya telah melakukan beratus-ratus jam membaca dan saya baru menyedari bahawa kebangkrutan bukan permulaan yang baru melainkan kerja-kerja utama dilakukan di dalam masa rancangan itu, dan mungkin sebelum difailkan. Ia agak dahsyat dalam semua bidang.

Saya benar-benar memerlukan buku untuk membantu saya secara emosi dan kewangan. Dengan maklumat yang tidak pernah disediakan oleh seorang peguam. Saya masih belum menemui buku itu jadi saya menulisnya, dan saya benar-benar memerlukan nasihat pakar supaya saya fikir peluang ini untuk mendengar daripada anda akan menjadi hebat!

Terima kasih Beth! Pertama sekali, idea cemerlang dalam menulis buku mengenai topik itu. Saya tidak biasa dengan buku itu sendiri, yang mungkin menjadikannya topik yang sangat baik untuk anda untuk menikam. Dan tidak ada orang yang dapat melakukan pekerjaan yang lebih baik daripada seseorang yang telah melewatinya.

Terdapat versi undang-undang kebangkrutan - yang saya rasa adalah apa yang kebanyakan buku yang diterbitkan adalah kira-kira - dan pandangan dari barisan hadapan, dan itulah yang perlu dilindungi. Ambil nota semasa anda pergi, dan buat buku ini di sekitar pengalaman hidup anda yang sebenar. Saya fikir ia akan menjadi pemenang.

Kebangkrutan adalah topik yang luas, jadi mari cuba dan memecahnya secara berperingkat-peringkat.

Kebangkrutan: Gambar Besar

Keterangan muflis yang paling baik yang pernah saya dengar ialah ia adalah satu masa tamat kredit. Iaitu, ia adalah masa apabila kredit mudah mudah tidak lagi tersedia untuk anda. Pada tahap yang lebih teknikal, ini merupakan proses perundangan yang membolehkan anda keluar dari hutang tertentu (tetapi tidak semua), memberikan anda kesempatan untuk berkumpul kembali, dan bergerak ke hadapan dalam kehidupan tanpa semua kekangan yang dibuat oleh hutang.

Pada asasnya, ia membolehkan anda untuk membersihkan catatan hutang bersih, supaya anda boleh mula segar. Itulah bahagian yang baik.

Sisi yang lebih gelap adalah bahawa ia juga boleh memasukkan anda ke jurang penamat kewangan, sekurang-kurangnya untuk satu masa. Apabila memfailkan kebankrapan, pilihan tertentu sama ada akan ditutup kepada anda, atau sangat sukar untuk dikunjungi. Ini boleh memohon kepada beberapa bidang dalam kehidupan anda, termasuk pekerjaan, mendapatkan kredit baru, membeli atau menyewa rumah.

Kebankrapan menjejaskan setiap bidang ini dalam pelbagai cara. Anda perlu mempertimbangkan apa yang mereka ada, dan apa yang anda boleh lakukan untuk mempersiapkan mereka.

Pekerjaan Selepas Kebankrapan

Pertama sekali, yakinlah bahawa anda tidak boleh dipecat dari pekerjaan anda kerana muflis. Jika mereka berbuat demikian, anda mungkin boleh membawa tuntutan tuntutan yang salah terhadap mereka.

Isu utama dengan pekerjaan memohon kerja baru dengan kebankrapan pada laporan kredit anda. Agensi-agensi kerajaan tidak boleh mendiskriminasi anda untuk kebankrapan, tetapi majikan sektor swasta tidak mempunyai batasan itu.

Memohon beberapa pekerjaan, muflis mungkin tidak penting, terutamanya jika berusia beberapa tahun. Tetapi dalam pekerjaan tertentu, secara amnya orang-orang di mana anda mengendalikan wang, kebangkrutan boleh membatalkan kelayakan anda. Ini termasuk pekerjaan dalam perakaunan, simpan kira, perbankan, pelaburan, atau kedudukan apa pun dengan tanggungjawab kewangan.

Ia hampir mustahil untuk menyembunyikan kebangkrutan dari majikan. Kebanyakan aplikasi pekerjaan secara khusus menanyakan jika anda telah memfailkan kebankrapan dalam tempoh tujuh tahun yang lalu. Jika anda mengatakan bahawa anda tidak mempunyai, dan majikan mendapati bahawa anda ada, permohonan anda akan berakhir. Di samping itu, pemfailan kebankrapan akan keluar apabila majikan menarik laporan kredit anda. Bab 7 kebankrapan kekal pada laporan kredit anda sehingga 10 tahun, sedangkan bab 13 tetap hanya untuk tujuh.

Sekiranya anda mempertimbangkan untuk memfailkan kebankrapan, anda harus merancang untuk tinggal dalam pekerjaan anda sekarang selagi anda boleh selepas-fakta itu. Prospek anda untuk mendapatkan pekerjaan baru akan bertambah baik apabila setiap tahun berlalu. Sekiranya anda perlu mencari pekerjaan, tindakan terbaik ialah mendedahkan pendahuluan muflis anda, dan nyatakan sebab-sebabnya.

Majikan mungkin bersimpati berdasarkan kejujuran anda dan alasan di balik muflis. Anda juga boleh menawarkan bahawa kebankrapan membolehkan anda dilepaskan dari kewajiban kewangan, membolehkan anda melakukan pekerjaan anda tanpa dimanfaatkan dengan kebimbangan hutang.

Memohon Kredit Selepas Kebankrapan

Adalah penting untuk memahami bahawa walaupun muflis akan melegakan anda hutang yang paling banyak, terdapat pengecualian. Sebenarnya terdapat sejumlah 19 hutang yang tidak boleh dilepaskan. Bagi kebanyakan orang, hutang yang paling tidak boleh dipertanggungjawabkan ialah pinjaman pelajar, hutang cukai kurang daripada tiga tahun, atau amaun yang belum dibayar untuk sokongan anak.Tetapi hutang yang paling biasa, termasuk kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji, pinjaman ansuran, pinjaman perniagaan, dan hutang perubatan, boleh dilepaskan.

Mengenai kredit baru, anda mungkin terkejut apabila mengetahui bahawa terdapat beberapa pemberi pinjaman yang akan memberi anda kredit baru daripada muflis. Tetapi ini adalah terutamanya dari pelbagai subprima, yang akan mengenakan bayaran yang sengit dan kadar faedah, dan biasanya untuk pinjaman jangka pendek yang sangat. Ini termasuk pinjaman habis bulan, dan juga pinjaman kereta subprima tertentu. Anda juga boleh mendapatkan tawaran untuk kredit kredit yang dijamin, dan akhirnya garis tidak selamat dengan batas kredit yang sangat rendah, seperti $ 500.

Setakat semua kad kredit mainstream yang cantik, dengan program pengenalan atau program ganjaran kadar sifar, anda boleh melupakannya selama beberapa tahun. Perkara yang sama akan berlaku untuk pinjaman mudah kadar rendah. Sekiranya anda perlu memohon gadai janji, anda akan memerlukan sekurang-kurangnya dua tahun untuk berlalu sejak muflis, tetapi mungkin lebih lama.

Strategi terbaik selepas-fakta adalah untuk memikirkan cara hidup tanpa kredit.

Klik Untuk Tweet

Anda perlu pergi untuk tempoh masa apabila kredit sepenuhnya dari skrin radar anda. Ini bermakna membayar secara tunai, tidak membeli apa-apa yang anda tidak boleh membayar tunai, dan mengekalkan tabiat yang ketat untuk menyimpan wang secara teratur.

Perkara ini penting: anda perlu pergi dari bergantung pada kredit, bergantung kepada penjimatan.

Penggunaan kredit yang berlebihan merupakan punca kebankrapan utama. Menyimpan wang adalah penyelesaian terbaik. Anda harus merebut kebangkrutan sebagai peluang untuk menjadikan penukaran ini dalam hidup anda. Ia mungkin akan menjadi jaminan terbesar bahawa anda tidak akan berada dalam keadaan muflis sekali lagi.

Membeli atau Menyewa Rumah atau Pangsapuri Selepas Kebankrapan

Seperti yang ditulis di atas, anda secara amnya memerlukan sekurang-kurangnya dua tahun untuk lulus selepas kebankrapan anda sebelum memohon gadai janji kepada beli sebuah rumah. Peraturannya kurang standard ketika menyewa. Ia bergantung kepada tuan rumah atau kompleks pangsapuri tentang bagaimana ia akan memberi kesan kepada anda.

Strategi terbaik ketika datang ke situasi perumahan anda ialah tinggal di mana anda tinggal sekurang-kurangnya dua tahun selepas muflis. Secara umumnya, apabila dua atau tiga tahun berlalu, peluang anda untuk mendapatkan sewa atau gadai janji akan bertambah baik.

Jika anda benar-benar perlu mencari tempat lain untuk hidup, sewa akan lebih disukai untuk membeli. Ini kerana memiliki sebuah rumah membawa perbelanjaan yang lebih besar, terutama berkaitan dengan pembaikan dan penyelenggaraan.

Sekiranya anda perlu mencari sewa baru, anda mungkin perlu mempunyai kos penjual di atas pajakan, atau bersedia untuk menawarkan keselamatan tambahan. Menawarkan bulan tambahan atau dua keselamatan boleh pergi jauh ke arah menghibur tuan tanah yang saraf.

Filing untuk kebankrapan tidak boleh dianggap ringan, atau dilihat sebagai kad bebas dari penjara. Ya, ia boleh melegakan anda untuk menghancurkan hutang semasa, tetapi ia juga akan mewujudkan halangan baru dalam hidup anda. Memahami apakah halangan tersebut, dan dengan berhati-hati menilai apakah itu akan lebih baik daripada mencari cara lain untuk menangani hutang semasa anda.