Bersara

Adakah Roth IRA Sumbangan Cukai Deductible?

Adakah Roth IRA Sumbangan Cukai Deductible?

Adakah sumbangan cukai ROT IRA boleh ditolak?

Jawapan mudah tidak. Walau bagaimanapun, melihat dengan lebih dekat butiran mendedahkan jawapan yang lebih bernuansa.

Walaupun sumbangan Roth IRA sendiri tidak boleh dikurangkan cukai, anda boleh menuntut kredit cukai Roth IRA atau tuntutan kerugian pada IRA Roth jika anda memenuhi syarat dan memenuhi syarat tertentu.

Jika anda tertanya-tanya bagaimana sebenarnya yang berfungsi, berikut adalah beberapa butiran dan senario yang perlu dipertimbangkan.

Sumbangan IRA Roth Non-Deductible

Tidak seperti sumbangan 401 (k) atau IRA Tradisional, sumbangan Roth IRA adalah tidak potongan cukai. Menurut peraturan pembiayaan Roth IRA yang ditubuhkan oleh IRS, semua caruman anda mesti dibuat dengan dolar selepas cukai.

Sebagai contoh, katakan anda mendapat $ 40,000, dan anda berada dalam kurungan cukai 25%. Jika anda ingin membuat sumbangan 401k deductible cukai sebanyak $ 5,500, anda akan meletakkan $ 5,500 dalam 401 (k)pertama dan kemudian anda membayar cukai anda, yang meninggalkan anda dengan $ 25,875 (75% dari $ 34,500).

Walau bagaimanapun, jika anda membuat sumbangan Roth IRA sebanyak $ 5,500 tidak dapat dikurangkan, anda akan membayar cukai anda pertama, yang memberi anda $ 30,000 (75% daripada $ 40,000). Dengan membuat sumbangan $ 5,500 Roth IRA dengan dolar selepas cukai, anda akan dibiarkan dengan $ 24,500 dalam pendapatan boleh guna. Walaupun memotong wang itu dalam Roth IRA anda pasti langkah pintar, ia akan meninggalkan anda dengan sedikit wang untuk dibelanjakan sepanjang tahun.

Namun, kerumitan keadaan tidak berakhir di sana. Hanya kerana sumbangan Roth IRA anda tidak ditolak cukai tidak bermakna anda tidak boleh mengambil kesempatan daripada peruntukan tertentu yang memberikan faedah serupa kepada potongan.

Ya, anda membaca hak itu. Walaupun apa yang anda pernah dengar, anda berpotensi mendapat manfaat cukai dengan menggunakan Roth IRA. Bagaimana mungkin ini? Teruskan membaca untuk mendengar lebih banyak lagi.

Perlu membuka IRA Roth?
Broker dalam talian kegemaran saya ialah Ally Invest tetapi anda boleh menyemak rekap kami pada tempat terbaik untuk membuka Roth IRA dan juga broker saham online terbaik mendaftar bonus. Terdapat banyak pilihan yang baik di sana, tetapi saya mempunyai pengalaman keseluruhan terbaik dengan Ally Invest. Tidak kira pilihan anda memilih perkara yang paling penting dengan apa-apa pelaburan adalah untuk memulakan

Kredit Cukai Roth IRA Saver

Walaupun sumbangan Roth IRA anda tidak boleh dikurangkan cukai, anda boleh membuat tuntutan kredit cukai Roth IRA ke atas IRS Form 8880 sehingga 50% pada $ 2,000 pertama anda dalam sumbangan Roth IRA jika pendapatan anda berada dalam had pendapatan yang ditetapkan. Kredit cukai ini dipanggil Kredit Cukai Saver. Inilah caranya bilangan dan had pendapatan yang dihasilkan untuk 2016:

Anda boleh menerima kredit cukai 50% pada $ 2,000 yang pertama dalam sumbangan Roth IRA jika anda:

  • Single dan mendapat $ 18,250 atau kurang
  • Berkahwin memfailkan secara bersama dan mendapat $ 36,500 atau kurang
  • Ketua Rumah Tangga dan mendapat $ 27,375 atau kurang

Anda boleh menerima kredit cukai 20% pada $ 2,000 yang pertama dalam sumbangan Roth IRA jika anda:

  • Single dan mendapat antara $ 18,251 dan $ 19,750
  • Berkahwin memfailkan secara bersama dan mendapat antara $ 36,501 dan $ 39,500
  • Ketua Rumah Tangga dan mendapat antara $ 27,376 dan $ 29,625

Anda boleh menerima kredit cukai sebanyak 10% pada $ 2,000 pertama anda dalam sumbangan Roth IRA jika anda:

  • Single dan mendapat antara $ 19,751 dan $ 30,500
  • Berkahwin memfailkan secara bersama dan mendapat antara $ 39,501 dan $ 61,000
  • Ketua Rumah Tangga dan mendapat antara $ 29,626 dan $ 45,750

Di mana Buka IRA Roth

Membuka IRA Roth selalu merupakan idea yang baik, tetapi jika anda jatuh ke dalam salah satu kategori pendapatan di atas maka pergi tanpa Roth IRA boleh membebankan anda pada cukai anda. Perkara yang menarik mengenai kredit cukai ialah pengurangan langsung dalam jumlah cukai yang anda bayar, sedangkan potongan cukai hanya menurunkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai.

Sekiranya anda mendapat manfaat daripada membiayai IRA Roth dan mendapatkan Kredit Cukai Saver, terdapat banyak laman web yang membuka akaun jenis ini mudah dan tidak menyakitkan. Berikut adalah beberapa pilihan kegemaran saya:

Scottrade

Scottrade adalah tempat yang bagus untuk membuka IRA Roth. Sebaik sahaja anda mendaftar, anda akan mendapat perdagangan yang murah, perkhidmatan pelanggan hebat, antara muka dalam talian yang mudah digunakan, dan keupayaan untuk bercakap dengan seseorang secara peribadi. Scottradejuga mempunyai lebih daripada 500 lokasi cawangan fizikal di seluruh negara jadi jika anda terjebak, anda boleh memandu ke cawangan terdekat untuk mendapatkan bantuan. Jika anda seperti saya dan mahu pilihan untuk bercakap dengan manusia yang sebenar, hidup, firma pembrokeran ini mungkin betul-betul apa yang anda perlukan.

Buka akaun IRA Roth dengan Scottrade dan dapatkan Kredit Cukai Saver anda pada tahun ini.

Betterment

Sekiranya anda tidak mahu memilih pelaburan tertentu kemudian Betterment adalah pilihan yang tepat untuk membuka Roth IRA dengan. Syarikat membuat pelaburan yang sangat mudah: anda hanya memilih berapa banyak risiko yang dapat anda kendalikan pada skala gelongsor, dan campuran pelaburan sebenarnya dijaga oleh syarikat.

Pelabur yang berisiko risiko memperoleh bakul bon ETF yang lebih rendah sebelum dipilih dan pelabur mahukan pulangan yang lebih tinggi mendapat satu bakul saham ETF yang terpilih. (Jika anda memilih saham 60% dan campuran bon 40%, pelaburan menyesuaikan secara automatik untuk anda.)

Buka akaun IRA Roth dengan Betterment dan dapatkan Kredit Cukai Saver anda pada tahun ini.

TD Ameritrade

Sekiranya anda baru melabur ada satu broker yang dibina untuk anda: TD Ameritrade.

ShareBuilder adalah mengenai penubuhan tabiat pelaburan yang baik. Daripada menawarkan carta perdagangan yang luar biasa dan antara muka yang mengelirukan, syarikat itu menumpukan kepada membantu anda melabur dana anda secara automatik setiap bulan pada harga dasar bawah. Jika anda membuat pelaburan secara automatik boleh menjadi serendah $ 4 sebulan. Berbanding firma broker dalam talian lain, ini adalah satu perjanjian yang sangat baik!

Buka akaun IRA Roth dengan TD Ameritrade dan dapatkan Kredit Cukai Saver anda pada tahun ini.

Dua Sumber Kewangan Baik Baik untuk Membuka IRA Roth

Masih tidak pasti di mana untuk membuka akaun? Jangan risau, kami telah membuat satu set sumber yang boleh membantu anda membuat keputusan yang bijak dan penyelidikan. Sebelum memilih satu broker, pertimbangkan maklumat yang ditawarkan dalam sumber-sumber ini:

  • Tempat Terbaik untuk Membuka IRA Roth: Ini adalah pecahan beberapa broker terbaik untuk membuka Roth IRA dengan. Anda akan mengetahui tentang manfaat setiap broker serta beberapa kos dari segi perdagangan, penyelenggaraan akaun, dan deposit minimum yang dibutuhkan untuk membuka akaun.
  • Bonus Saham Broker Dalam Talian Terbaik: Broker saham dalam talian sanggup memberi anda wang tunai yang sejuk atau elektronik mahal untuk mempengaruhi keputusan anda semasa membuka akaun. Ini adalah senarai semua tawaran pendaftaran semasa. Anda mungkin terkejut dengan berapa banyak yang anda boleh dapatkan untuk akaun anda.

Menuntut Roth IRA Losses

Selain Credit Saver, terdapat pertimbangan cukai tambahan untuk mengambil perhatian ketika datang untuk melabur dalam Roth IRA. Walaupun anda Roth IRA sumbangan tidak boleh ditolak cukai, anda boleh menuntut kerugian Roth IRA dalam keadaan tertentu. Ingatlah bahawa hanya kehilangan sumbangan Roth IRA asli anda yang merupakan kerugian, bukan hanya baki yang menurun.

Sebagai contoh, jika anda telah menyumbang $ 25,000 kepada Roth IRA anda selama bertahun-tahun, tetapi akaun anda sekarang bernilai $ 20,000, maka anda mengalami kerugian $ 5,000. Tetapi jika anda telah menyumbang $ 25,000 selama ini, dan baki Roth IRA anda menurun kepada $ 50,000 dari $ 60,000 setahun yang lalu, ini tidak dianggap sebagai kerugian. Ia dianggap keuntungan $ 25,000.

Dengan mengandaikan bahawa anda telah mengalami kerugian sebenar dalam IRA Roth anda, anda boleh menuntut bahawa kerugian atas pulangan cukai anda, tetapi hanya jika semuadaripada yang berikut berlaku:

  • Anda tutup semua daripada akaun IRA Roth anda
  • Anda menuntut kerugian anda pada pulangan cukai terperinci
  • Kerugian melebihi 2% daripada Pendapatan Kasar Boleh Laras (AGI) anda, dan
  • Awak tidak tertakluk kepada Alternatif Cukai Minimum (AMT)

Dengan mengandaikan keadaan anda memenuhi setiap faktor di atas, anda layak menuntut kerugian atas pulangan cukai anda, tetapi hanya jumlahnya atas 2% daripada Pendapatan Kasar Boleh Laraskan (AGI) anda adalah ditolak cukai. Mari kita lihat lebih mendalam pada setiap faktor:

  • Anda Tutup Semua Akaun IRA Roth - Untuk menuntut kerugian, anda mesti menutup setiap akaun IRA Roth atas nama anda, mengeluarkan setiap dolar. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai satu akaun Roth IRA dengan E * TRADE dan yang lain dengan Scottrade. Sekiranya anda mengalami kerugian dalam satu akaun, anda tidak boleh menutup sahaja itu akaun dan tuntut kerugian itu. Anda mesti tutup kedua-duanya akaun.
  • Anda Memasukkan Semula Item - Untuk menuntut kerugian IRA Roth, anda mesti memfailkan penyata cukai terperinci dan menuntut kerugian di Jadual A - Potongan Terperinci (Borang 1040). Lakukan tidak tuntutan kerugian pada Jadual D - Keuntungan Modal dan Kerugian. Ini adalah kesilapan yang biasa, kerana ia kelihatan seperti tempat yang tepat untuk melaporkan kerugian pada pelaburan anda, tetapi tidak. Di Jadual A, kerugian anda masuk dalam kategori "Pelbagai Pelucutan".
  • Kerugian anda melebihi 2% daripada AGI anda - Tidak cukup untuk sekadar kehilangan wang, kerugian anda mestilah melebihi 2% daripada Pendapatan Kasar Boleh Laraskan anda (AGI) agar anda dapat menuntutnya. Sebagai contoh, jika anda mempunyai kerugian $ 500, tetapi $ 50,000 dalam AGI, anda TIDAK boleh menuntut kerugian. Mengapa? Kerana $ 500 hanya 1% daripada AGI anda, tetapi kehilangan $ 1,500 boleh boleh dituntut kerana ia adalah 3% daripada AGI anda.
  • Anda Tidak Tertakluk kepada AMT - Jika anda tertakluk kepada Cukai Minimum Alternatif (AMT), anda tidak boleh menuntut kerugian. Mengapa? Kerana untuk menuntut kerugian, anda mesti berbuat demikian sebagai "Potongan Pelbagai" di Jadual A (Borang 1040), dan Jadual A Pengurangan Pelbagai TIDAK boleh ditolak jika anda tertakluk kepada AMT.

Sebaik sahaja anda berpuas hati bahawa anda memenuhi keperluan yang diperlukan untuk menuntut kerugian IRA Roth pada pulangan cukai anda, anda bebas untuk menolak sebarang jumlah atas 2% daripada Pendapatan Kasar Boleh Laraskan Anda (AGI). Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 100,000 AGI, dan anda menuntut kerugian $ 4500 Roth IRA. Berapa banyak yang dapat anda dedahkan? $ 2,500. Mengapa? Kerana hanya jumlah di atas 2% boleh ditolak, jadi anda tidak dapat menuntut $ 2,000 kerugian pertama anda, hanya baki $ 2,500.

Mengapa saya harus membuka IRA Roth?

Sekarang bahawa kami telah membahas cara yang berbeza, anda mungkin menjaringkan rehat cukai dengan menyumbang kepada Roth IRA, mari kita menyerlahkan banyak contoh di mana membuka jenis akaun ini masuk akal. Mari bermula pada mulanya.

A Roth IRA menawarkan satu lagi cara untuk menyelamatkan persaraan.

Jika anda cuba membina telur bersarang untuk persaraan, Roth IRA menawarkan satu lagi pilihan untuk berbuat demikian. Bahagian yang paling baik ialah, anda boleh menyumbang kepada IRA Roth (atau IRA tradisional) walaupun selepas anda menamatkan persaraan yang ditaja syarikat anda atau rancangan 401 (k).Untuk tahun 2016, had sumbangan untuk kedua-dua Roth IRA dan gabungan IRA tradisional adalah $ 5,500, walaupun individu berusia 50 tahun ke atas boleh menyumbang sehingga $ 6,500 sebagai "mengejar sumbangan."

IRA Roth membenarkan anda mempelbagaikan pendedahan anda terhadap cukai.

Apabila anda menyumbang ke akaun 401 (k) atau lain-lain cukai, anda menyimpan wang ke atas cukai sekarang dengan janji untuk membayarnya apabila anda mula mengambil pengeluaran. Satu Roth IRA, sebaliknya, memerlukan pendekatan bertentangan. Dengan melabur dalam Roth IRA dengan dolar selepas cukai, anda boleh mengalu-alukan pengeluaran tanpa cukai apabila anda mencapai umur persaraan. Sekiranya anda percaya anda mungkin berada dalam pendirian cukai yang lebih tinggi apabila bersara, melabur dalam Roth IRA juga merupakan salah satu cara untuk melindungi diri anda dari cukai yang lebih tinggi di masa depan.

Anda boleh menarik balik sumbangan anda pada bila-bila masa tanpa penalti.

Tidak seperti rancangan persaraan yang lain, Roth IRA menawarkan beberapa peraturan yang cukup murah hati apabila ia membuang dana dari akaun. Sehingga hari ini, anda boleh mengeluarkan apa-apa sumbangan dari Roth IRA anda pada bila-bila masa tanpa penalti. Anda akan melihat saya berkata sumbangan, dan bukan pendapatan,Walau bagaimanapun. Katakan anda telah menyumbangkan $ 5,500 kepada Roth IRA anda beberapa tahun kebelakangan ini untuk sumbangan sebanyak $ 11,000, tetapi berjaya mengumpul $ 1,000 dalam pendapatan pada masa itu. Peraturan RRA I Roth, anda hanya dapat mengambil sumbangan awal anda tanpa penalti, termasuk $ 11,000 yang anda masukkan.

Anda tidak akan terpaksa mengambil pengagihan sebaik sahaja anda mencapai usia tertentu.

Salah satu sebab begitu banyak orang suka Roth IRA adalah kerana ia menawarkan fleksibiliti yang sangat dalam persaraan. Bukan sahaja anda boleh mengambil caruman anda lebih awal jika anda perlu, tetapi anda tidak terpaksa mengambil pengagihan sebaik sahaja anda mencapai usia tertentu, sama ada. Jika 401 (k) dan daya tradisional IRA anda mula mengambil pengagihan pada usia 70 1/2 atau membayar penalti, Roth IRA membolehkan anda mengambil dana anda bila-bila masa anda mahu. Sekiranya anda ingin seberapa banyak pilihan kewangan yang mungkin untuk menunggang persaraan anda, ini adalah manfaat yang besar.

Anda mungkin tidak dapat menyumbang pada masa depan jika pendapatan anda meningkat.

Jika anda fikir anda mungkin akan mendapat lebih banyak wang pada masa depan, menyumbang kepada Roth IRA sekarang adalah langkah yang sangat bijak. Walaupun pendapatan tinggi mungkin menghalang anda menggunakan kenderaan pelaburan ini pada masa akan datang, sebarang dana yang anda stash dalam Roth IRA akan terus berkembang sehingga anda memerlukannya.

Cara Kelayakan Untuk IRA Roth

Anda mungkin tertanya-tanya apa yang diperlukan untuk melayakkan IRA Roth bermula. Oleh kerana terdapat satu set keperluan kelayakan yang berbeza untuk setiap jenis akaun persaraan, mudah dikelirukan. Berikut adalah faktor utama yang perlu dipertimbangkan ketika memikirkan sama ada anda boleh menyumbang kepada IRA Roth pada tahun ini:

Anda mesti memperoleh pendapatan sepanjang tahun yang anda ingin sumbangkan. Untuk menjadi layak untuk menyumbang kepada IRA Roth, anda mesti memperoleh pendapatan sepanjang tahun yang anda ingin sumbangkan. Pendapatan ini boleh datang dari pekerjaan sepenuh masa atau sambilan, pekerjaan sendiri, atau perniagaan kecil. Batasan yang boleh anda sumbangkan, bagaimanapun, bergantung pada umur anda. Jika anda berusia di bawah 50 tahun, anda boleh menyumbang maksimum $ 5,500 digabungkan ke Roth IRA atau akaun IRA tradisional. Jika anda berumur lebih dari 50 tahun, sebaliknya, maksimum yang boleh anda sumbangkan ialah $ 6,500.

Pendapatan anda mesti berada dalam atau di bawah garis panduan tertentu.Disebabkan cara IRA Roth ditubuhkan, anda mesti memenuhi garis panduan pendapatan tertentu untuk menyumbang setiap tahun. Juga perlu diingat bahawa, jika pendapatan anda turun naik, anda mungkin dapat menyumbang kepada IRA Roth pada tahun-tahun tertentu dan bukan yang lain. Semuanya bergantung pada berapa banyak yang anda peroleh dalam mana-mana tahun tertentu, dan sejauh mana anda dapat melepasi topi kelayakan pendapatan Roth IRA.

Untuk tahun 2016, pasangan berkahwin memfailkan penyertaan bersama mestilah mendapat kurang daripada $ 184,000 untuk membuat sumbangan maksimum. Antara $ 184,000 dan $ 194,000, sumbangan maksimum mula dihapuskan. Untuk pemohon tunggal, ketua isi rumah, atau pemfailan berkahwin secara berasingan tanpa hidup dengan pasangan mereka pada tahun itu, jangkauan fasa keluar bermula pada $ 117,000 dan berakhir pada $ 132,000. Sesiapa yang jatuh ke dalam kategori itu dan memperoleh kurang daripada $ 117,000 boleh menyumbangkan sumbangan maksimum tahun ini.

Adakah anda mempunyai IRA Roth? Mengapa atau mengapa tidak?

Catat Ulasan Anda