Melabur

Mencari Harga & Kadar Anuiti Anu Anu Terbaik

Mencari Harga & Kadar Anuiti Anu Anu Terbaik

Anuiti mendapat banyak akhbar, baik dan buruk. Apa yang benar-benar berlaku adalah, sementara anuitas tidak mencadangkan pelaburan untuk semua orang, mereka boleh menjadi apa yang diperlukan untuk pelabur tertentu.

Mereka cenderung mempunyai yuran yang tinggi, dan mereka membuat kesulitan untuk menarik balik dana daripada rancangan itu apabila ia ditubuhkan. Tetapi, pada masa yang sama, anuiti mempunyai faedah tertentu yang tidak boleh dinafikan:

  1. Membeli anuiti adalah banyak seperti menubuhkan pelan pencen anda sendiri. Kebanyakan pekerja hari ini tidak mempunyai akses kepada pencen manfaat tradisional, jadi anuiti boleh menjadi pengganti yang sempurna.
  2. Mereka membolehkan anda meningkatkan jumlah wang yang anda simpan untuk persaraan. Walaupun hampir semua pelan persaraan terpelihara cukai yang lain menghalang jumlah wang yang boleh anda sumbangkan ($ 18,000 kepada 401 (k) atau $ 5,500 kepada IRA), tiada had dolar pada jumlah wang yang boleh anda sumbangkan kepada anuiti.

Anda juga boleh mengubah 401k atau 403b anda ke anuiti juga.

Sudah siap dibeli? Jika anda fikir anda mungkin mendapat manfaat daripada anuiti, maka saya sangat mengesyorkan anda bekerja dengan ejen yang bereputasi untuk mencari istilah yang tepat untuk situasi unik anda. Isikan borang mudah ini untuk mendapatkan laporan kewajiban yang bebas, tanpa sebarang tanggungjawab daripada seseorang yang boleh anda percayai.

Jenis 5 Anuiti Anu Harus Anda Pilih Dari

Anuiti datang dalam bentuk dan saiz yang berbeza, jadi anda perlu mendapatkan sebut harga anuiti untuk memastikan bahawa anda melabur dalam pelan yang betul. Tetapi, untuk membantu anda dalam penyelidikan awal anda, terdapat lima jenis anuiti utama:

  • Tetap
  • Pembolehubah
  • Tetap diindeks
  • Segera
  • Pendapatan tertunda

1. Anuiti Tetap

Anuiti tetap adalah apa yang dimaksudkan namanya. Ia adalah pelan pelaburan di mana syarikat insurans bersetuju untuk membuat pembayaran pendapatan tetap kepada anda di bawah syarat-syarat kontrak anuiti. Dengan anuiti tetap, anda boleh memperoleh pulangan yang stabil untuk pelaburan anda. Dengan cara ini, ia merupakan penyelesaian pelaburan yang sempurna untuk pesara, kerana ia secara efektif mewujudkan pencen tradisional untuk semakin ramai pesara yang tidak mempunyai satu.

Laporan Bebas mengenai Kadar Anuiti Tertinggi untuk tahun 2018

Nama * Telefon E-mel * Kod Poskod * E-mel Bandingkan Kadar

Anuiti tetap serupa dengan sijil deposit, dan pendapatan tetap lain, kenderaan pelaburan bernilai stabil. Pelaburan anda membayar kadar pulangan tetap sepanjang tempoh anuiti - yang boleh menjadi hayat anda sepanjang hayat.

Anuiti tetap - dan benar-benar semua anuiti - pada dasarnya adalah pelaburan yang disesuaikan. Atas sebab itu, anda perlu mendapatkan sebut harga anuiti dari pelbagai syarikat insurans untuk menentukan yang terbaik untuk anda.

Anda boleh melabur dalam anuitas tetap yang akan memberi anda pendapatan segera. Tetapi anda juga boleh memasukkannya dalam anuiti pendapatan tertunda, yang akan menimbulkan minat dan memberi anda pendapatan yang lebih tinggi pada masa akan datang.

Seperti CD, anuiti tetap juga datang dengan penalti pengeluaran awal. Penalti-penalti tersebut boleh menjadi lebih berat daripada jenis yang anda akan bayar pada CD. Apabila berkaitan dengan anuitas, penalti pengeluaran awal dirujuk sebagai "caj penyerahan". Mereka boleh berjumlah beberapa mata peratusan nilai anuiti anda, dan biasanya bekerja pada skala gelongsor. Sebagai contoh, anda mungkin tertakluk kepada caj penyerahan 5% jika anda menarik balik dana daripada anuiti pada tahun pertama. Itu mungkin turun hingga 4% pada tahun kedua, dan turun serendah 1% pada tahun kelima, sebelum hilang sepenuhnya.

Jika anda menetapkan anuitas anu tetap sebagai anuiti pendapatan tertunda, di mana ia terkumpul pendapatan pelaburan, anda juga mungkin tertakluk kepada penalti pengeluaran awal IRS 10% pada bahagian pendapatan. Ini kerana pengumpulan faedah anuiti dikenakan cukai, sama dengan pelan persaraan - yang sebenarnya merupakan salah satu keunggulan utama anuiti disediakan.

Faedah anuiti anu tetap:

  • Pulangan kadar faedah yang dijamin
  • Keperluan pelaburan minimum yang rendah
  • Kadar faedah anuiti tetap biasanya lebih tinggi daripada CD
  • Pendapatan untuk kehidupan
  • Pendapatan faedah adalah cukai ditangguhkan daripada anuiti pendapatan tetap tertunda

Dapatkan laporan percuma yang menonjolkan anuiti tetap terbaik

2. Anuiti Variabel

Anuiti yang berubah-ubah boleh menawarkan peluang kepada pelabur untuk memperoleh pulangan yang lebih tinggi daripada apa yang ada pada pelaburan pendapatan tetap, termasuk anuitas tetap. Mereka menyediakan penyertaan pelaburan dalam kedua-dua saham dan bon, tetapi ini juga membawa risiko kerugian utama sekiranya pasaran kewangan menurun.

Wang dalam anuiti pembolehubah dilaburkan dalam sub-akaun, yang pada asasnya adalah dana bersama industri insurans, kerana mereka tidak disenaraikan di bursa awam. Sub-akaun dilaburkan dalam stok dan bon, termasuk pelbagai sektor industri.

Anuiti yang berubah-ubah biasanya ditangguhkan, supaya anda boleh meningkatkan pelaburan anda dalam rancangan untuk menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi apabila anda akhirnya memulakan pengeluaran. Sekali lagi, seperti rancangan persaraan, pelaburan berkembang pada dasar yang ditangguhkan cukai. Anda boleh menetapkan tarikh masa depan apabila anda akan mula menerima pendapatan, yang mungkin semasa persaraan atau tarikh lain.

Itulah "berita baik" mengenai anuitas berubah-ubah. Saya secara peribadi tidak mengesyorkan mereka - terdapat terlalu banyak tentang mereka yang tidak mesra pelabur.

Pulangan ke atas anuitas berubah tidak tetap dan tidak dijamin, dan mereka juga datang dengan batasan tentang kapan anda boleh mengeluarkan wang dari mereka. Anda perlu mendapatkan sebut harga anuiti pada rancangan tertentu untuk menentukan kekerapan yang dibenarkan, tetapi biasanya anda akan terhad kepada satu pengeluaran setahun, selagi ia tidak berlaku dalam tempoh penyerahan (biasanya 10 tahun).

Tetapi bayaran adalah sebab saya tidak suka anuiti berubah-ubah. Mereka mengenakan purata nasional sebanyak 3.61% setahun, walaupun yuran melebihi 5% tidak luar biasa. Walaupun anda menjangkakan pulangan sebanyak 7% ke anuiti, yuran 3.61% akan lebih banyak daripada potongan yang pulangan separuh (adakah anda mendapat gambaran sesuatu serius salah lagi?).

Apa yang menjadikan keadaan bayaran lebih teruk ialah kebanyakannya tersembunyi. Ia bukan satu bayaran tunggal, melainkan bateri yuran yang lebih kecil dikebumikan dalam anuiti. Ia termasuk "caj risiko kematian dan perbelanjaan" - pada purata 1.25% - yuran pentadbiran, perbelanjaan dana asas (yuran sub akaun), yuran pengendali tambahan dan caj penyerahan.

Itu terlalu banyak yuran dalam satu kenderaan pelaburan.

Manfaat anuiti anu berubah-ubah (jika yuran yang tinggi dan keburukan yang lain tidak menakutkan anda):

  • Penangguhan cukai pendapatan
  • Pelaburan dalam pelan boleh diubah
  • Pendapatan seumur hidup
  • Keupayaan untuk mendapatkan pulangan yang lebih tinggi daripada membayar pelaburan tetap pendapatan

Dapatkan laporan percuma yang menonjolkan anuiti pembolehubah terbaik

3. Anuiti Terindeks Tetap

Ini mungkin jenis anuiti yang paling diingini untuk jumlah orang yang paling banyak. Ia adalah jenis anuiti anu tetap, kecuali ia menggunakan kaedah yang berbeza untuk membuat pendapatan dalam pelan. Walaupun anuiti tetap sangat menumpukan pada perlindungan pulangan utama dan stabil, anuiti terindeks tetap mencuba kedua-dua objektif, tetapi juga menyediakan penyertaan dalam peningkatan pasaran kewangan.

Seperti anuiti tetap, anuiti terindeks tetap juga menyediakan kadar pulangan minimum minimum jaminan. Tetapi anda juga boleh mendapatkan pulangan yang disediakan oleh pelaburan dalam indeks saham tertentu. Syarikat insurans kemudiannya akan memberi manfaat kepada pulangan yang lebih tinggi antara kedua-dua. Ini memberi pengekalan anuiti tetap di pasaran saham ke atas, tetapi perlindungan terhadap penurunan pasaran.

Terdapat batasan ke atas keuntungan pasaran yang digunakan oleh syarikat insurans untuk mengimbangi penurunan pasaran. Mereka mengenakan topi pada jumlah yang boleh anda peroleh melalui pelaburan saham. Sebagai contoh, jika anuitas menampung pulangan saham tahunan anda pada 10%, tetapi pasaran meningkat sebanyak 15%, pendapatan anda akan terhad kepada 10%. Di samping itu, anda biasanya tidak akan menerima dividen yang dibayar oleh stok yang dipegang dalam dana indeks.

Sekali lagi, butiran khusus istilah ini bergantung kepada petikan anuiti anda, jadi anda perlu bertanya, dan mengambil banyak nota.

Manfaat anuiti anu terindeks:

  • Tiada komisen terdahulu
  • Perlindungan prinsipal
  • Keperluan pelaburan minimum yang rendah
  • Penangguhan cukai
  • Pulangan yang lebih tinggi daripada anda boleh mendapatkan pelaburan tetap

Dapatkan laporan percuma yang menonjolkan anuiti terindeks tetap terbaik

4. Anuiti Segera

Anuiti serta-merta adalah jenis anuiti yang bersesuaian untuk memberi anda pendapatan segera. Anda melabur wang dalam pelan anuiti, dan ia mula membuat pembayaran pendapatan kepada anda pada awal bulan berikutnya.

Anuiti serta-merta kadang-kadang disebut sebagai anuiti langsung premium tunggal, kerana anda membuat pelaburan terdahulu ("premium", dalam istilah insurans), dan kemudian mula menerima faedah (pembayaran pendapatan). Atas sebab ini, mereka biasanya ditubuhkan semasa bersara.

Syarat pembayaran berbeza mengikut kontrak anuiti segera. Anda boleh membayarkan mereka untuk tempoh tertentu, seperti 20 tahun, atau menetapkannya supaya anda akan menerima bayaran untuk sepanjang hayat anda. Ini semua maklumat yang anda boleh mendapatkan pendahuluan apabila anda memperoleh sebut harga anuiti.

Faedah anuiti langsung:

  • Pelaburan selamat, selamat
  • Pelaburan sepenuhnya pasif
  • Pulangan yang lebih tinggi daripada CD
  • Pendapatan segera
  • Pendapatan untuk kehidupan

Dapatkan laporan percuma yang menonjolkan anuiti segera terbaik

5. Anuiti Pendapatan Tertunda

Kadang-kadang disebut sebagai a anuiti panjang umur, anuiti pendapatan tertunda adalah pelan yang anda mulakan dan membiayai, dan kemudian membiarkannya berkembang melalui pendapatan pelaburan terkumpul. Dengan cara ini, mereka bekerja sama dengan pelan persaraan, kecuali anda secara amnya membuat pelaburan secara sekaligus, bukan melalui sumbangan tahunan.

Istilah penangguhan itu sepenuhnya kepada anda. Anda boleh melabur wang dalam pelan itu, dan mula menerima bayaran pendapatan seketika setahun kemudian. Atau, anda boleh melabur dalam pelan itu, dan mula mengambil bayaran pendapatan apabila anda bersara dalam 20 atau 30 tahun. Sebaik sahaja anda mula menerima bayaran pendapatan anda, mereka boleh ditubuhkan sebagai pendapatan seumur hidup jaminan.

Terma pelaburan tertentu boleh berubah, tetapi biasanya mereka mempunyai kadar faedah tetap yang dijamin oleh syarikat insurans selama 10 tahun. Pada akhir tempoh itu, akan ada set semula - yang boleh berlaku sekerap setiap tahun - yang akan mewujudkan kadar faedah baru berdasarkan faktor pasaran yang berlaku sekarang.

Syarikat insurans juga akan sering menawarkan jaminan kadar minimum untuk hayat anuiti, supaya anda sentiasa menerima sekurang-kurangnya kadar pulangan. Dan secara semulajadi, semakin lama tempoh penangguhan anuitas, semakin tinggi nilai pelan, dan semakin tinggi pembayaran pendapatan anda.

Faedah anuiti pendapatan tertunda:

  • Perlindungan prinsipal
  • Anda tidak perlu bimbang dengan prestasi pasaran saham
  • Anda boleh memindahkan sebahagian daripada 401 (k) anda ke dalam anuiti pendapatan tertunda
  • Tiada pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) pada umur 70 1/2

Dapatkan laporan percuma yang menonjolkan anuiti pendapatan tertunda terbaik

Pemikiran Akhir

Mereka adalah lima kategori anuiti. Tetapi setiap jenis anuiti juga dilengkapi dengan sebilangan besar "pelumba" berpotensi yang dapat menawarkan manfaat yang dipertingkatkan. Manfaat tersebut termasuk peruntukan bagi pengeluaran yang dijamin, penjagaan jangka panjang, faedah kematian, dan pelarasan kos-hidup.

Ini adalah semua tambahan yang berpotensi yang boleh anda pelajari melalui petikan anuiti. Anuiti cenderung menjadi lebih rumit daripada kebanyakan jenis pelaburan yang lain, jadi ia akan membantu untuk bekerja dengan seorang profesional insurans untuk membimbing anda melalui proses tersebut. Sekali lagi, anuiti tidak akan berfungsi untuk semua orang, tetapi ia mungkin menjadi penyelesaian yang tepat untuk situasi tertentu anda.

Laporan Bebas mengenai Kadar Anuiti Tertinggi untuk tahun 2018

Nama * Telefon E-mel * Zipcode * Telefon Bandingkan Kadar

Catat Ulasan Anda