Minggu ini saya menerima soalan dari Sally P. Dia berkata:
Saya berumur 32 tahun, bekerja sendiri, dan memperoleh kira-kira $ 400,000 setahun. Saya telah menyimpan $ 100,000 untuk membeli rumah tetapi ingin menunggu sehingga saya menyimpan sejumlah $ 200,000 untuk meletakkan kondominium. Wang itu duduk di dalam akaun simpanan hasil yang tinggi untuk sekarang. Saya tidak mempunyai akaun persaraan dan saya tertanya-tanya sama ada saya perlu membiayai satu di samping meletakkan wang untuk kondominium. Jika ya, berapa yang perlu saya melabur dan jenis akaun apa yang terbaik?
Bilakah Anda Mulakan Tabungan untuk Persaraan?
Mula-mula, Sally mendapat tepukan besar di belakang untuk mendapat pendapatan yang sangat banyak pada usia muda. Tetapi saya akan menamparnya di pergelangan tangan kerana tidak menubuhkan dan membiayai akaun persaraan sekarang! Anda harus mula melabur untuk masa depan anda sebaik sahaja anda mula memperoleh pendapatan dari pekerjaan pertama anda.
Sally melakukan penjimatan kerja yang baik, tetapi dia boleh mendapat manfaat daripada melaksanakan beberapa struktur ke dalam kehidupan kewangannya. Berikut adalah lima matlamat kewangan yang perlu anda selesaikan dalam susunan berikut, tidak kira jika anda memperoleh $ 40,000 atau $ 400,000 setahun:
Matlamat Kewangan # 1: Buat Dana Kecemasan
Petikan berikut adalah dari bab 2 buku pemenang anugerah saya, Gerak Pintar Girl Money untuk Berkembang Kaya:
... mempunyai dana kecemasan pasti menjadi salah satu matlamat kewangan pertama anda. Anda boleh mengalami masalah sebenar tanpa seseorang. Tidak ada seorang pun yang tahu apa yang akan berlaku pada masa depan untuk pendapatan kita, ekonomi kita, atau kesihatan kita. Sangat penting bahawa kami berharap untuk yang terbaik, tetapi merancang untuk yang paling teruk. Jika anda kehilangan sebahagian atau semua pendapatan anda, anda masih mempunyai perbelanjaan hidup untuk membayar. Manfaat pengangguran dapat membantu anda bertahan dengan pemberhentian, tetapi pendapatan itu hanya bersifat sementara dan tidak mungkin menutup semua perbelanjaan anda.
Berapa banyak wang yang perlu anda simpan dalam dana kecemasan berbeza-beza bergantung kepada keadaan peribadi anda. Tetapi saya mengesyorkan agar anda menyimpan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan hidup di tempat yang selamat, seperti simpanan simpanan FDIC atau akaun deposit pasaran wang. Wang kecemasan anda tidak boleh dilaburkan, kerana ia mendedahkannya kepada beberapa risiko, dan tidak juga harus dicampur dengan akaun lain. Dan tidak pernah, pernah mencelup ke rizab tunai anda untuk apa-apa selain kecemasan yang mengerikan.
Matlamat Kewangan # 2: Dapatkan Insurans yang mencukupi
Satu bahagian penting yang disediakan untuk yang tidak diketahui adalah dengan secukupnya. Ramai orang mengalami kesulitan kewangan di tempat pertama kerana mereka tidak mempunyai cukup jenis insurans yang betul. Apabila nilai bersih anda bertambah, anda mempunyai lebih banyak aset dan pendapatan untuk melindungi daripada peristiwa yang tidak dijangka. Tanpa insurans yang mencukupi, seperti kesihatan, kecacatan, kehidupan, auto, pemilik rumah, penyewa, dan penjagaan jangka panjang-satu peristiwa bencana boleh menghapuskan semua yang telah anda kerjakan dengan sukar untuk mendapatkan.
Matlamat Kewangan # 3: Bayar Hutang Tinggi Faedah
Sebaik sahaja anda mempunyai dana kecemasan di tempat dan mempunyai insurans yang mencukupi, keutamaan kewangan anda seterusnya adalah untuk membayar apa-apa hutang faedah yang tinggi, seperti kad kredit dan pinjaman habis bulan. Sekiranya anda mempunyai lebihan wang tunai di atas dan di luar dana kecemasan anda, gunakannya untuk membayar hutang mahal supaya anda menjimatkan perbelanjaan faedah.
Walau bagaimanapun, anda tidak sepatutnya membayar hutang awal jika ia mempunyai kadar faedah yang agak rendah atau datang dengan potongan cukai, seperti gadai janji, kredit ekuiti rumah, atau pinjaman pelajar. Sebaliknya, anda perlu menggunakan wang anda untuk mendapatkan kadar pulangan yang lebih tinggi supaya anda mengumpulkan kekayaan untuk masa depan anda.
Matlamat Kewangan # 4: Melabur untuk Persaraan
Langkah seterusnya adalah untuk menjimatkan persaraan sebanyak mungkin. Peraturan yang baik adalah untuk melaburkan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan kasar anda dalam akaun persaraan, seperti pelan tempat kerja, Pengaturan Persaraan Individu (IRA), atau akaun untuk bekerja sendiri. Jika anda mampu membelinya, melabur 15% atau lebih. Meningkatkan peratusan yang anda sumbangkan setiap tahun sehingga sakit! Apabila anda duduk di atas telur bersarang besar di bawah jalan, anda akan gembira yang anda lakukan.
Matlamat Kewangan # 5: Simpan untuk Matlamat Lain
Setelah anda menubuhkan akaun persaraan dan membuat sumbangan secara konsisten, maka anda boleh menggunakan wang tambahan anda untuk menyelamatkan matlamat lain seperti membeli rumah, membiayai pendidikan anak, atau bercuti.
Cara Simpan untuk Persaraan Jika Anda Bekerja Sendiri
Untuk tahun 2011, Sally hanya boleh menyimpan $ 5,000 dalam IRA tradisional-tetapi dia juga boleh meletakkan lebih banyak lagi dalam akaun persaraan untuk bekerja sendiri. Gunakan Jadual Perbandingan Rencana Persaraan IRS untuk mengetahui lebih lanjut mengenai jenis akaun persaraan yang berbeza yang tersedia untuk perniagaan dan individu yang bekerja sendiri, seperti SEP-IRA, SIMPLE IRA, dan 401 (k).
Simpan
Catat Ulasan Anda