8 Soalan untuk Tanya Penasihat Kewangan Calon

Berikut adalah petikan daripada buku Lima Tahun Sebelum Anda Bersara oleh Emily Guy Birken.

Terdapat banyak jenis perancang kewangan dan penasihat-dan hanya beberapa tajuk yang boleh digunakan penasihat kewangan yang pelbagai. Menemui seseorang yang memanggil dirinya seorang perancang kewangan boleh bermakna anda telah mengejutkan dengan ejen insurans, broker saham, penasihat pelaburan, atau Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP).

Jika itu tidak cukup mengelirukan, pelbagai jenis penasihat dibayar dengan cara yang berbeza, yang boleh menjejaskan anda dengan ketara. Malah mereka yang mempunyai pemahaman yang baik tentang kewangan boleh dikecualikan kerana merasa sedikit terharu.

Dengan semua ini, mencari penasihat kewangan yang boleh dipercayai boleh kelihatan seperti tugas yang mustahil. Tetapi ia sendiri bukan strategi yang baik untuk mengendalikan persaraan anda. Berpartner dengan penasihat kewangan yang mahir dalam semua peraturan, peraturan, pilihan, dan peluang yang dihadapi anda menjadikan lebih masuk akal daripada cuba mendidik diri anda dari bawah.

Jadi, bagaimanakah anda menentukan siapa yang boleh dipercayai dengan keputusan kewangan anda? Walaupun proses menemuduga penasihat berpotensi mungkin mengambil sedikit masa dan usaha di pihak anda, ia tidak begitu menggembirakan daripada sama ada mencari anda telah meletakkan kepercayaan anda pada seseorang yang anda tidak perlu atau cuba membuat semua keputusan persaraan kompleks anda tanpa apa-apa membantu.

Senarai semak soalan wawancara berikut dapat membantu anda mencari penasihat yang akan menjadi sekutu anda dalam mencipta persaraan yang akan anda sukai:

1. Apakah latar belakang dan pengalaman anda?

Secara umum, anda akan ingin melihat bahawa penasihat calon anda sudah mempunyai beberapa tahun pengalaman di bawah tali pinggangnya dan telah bekerja melalui pelbagai up dan down. Mencari apa yang dilakukan oleh penasihat anda sejak beberapa tahun yang lalu dapat membantu anda mengetahui apakah strategi dan toleransi risikonya sesuai dengan anda.

2. Sila jelaskan apa lesen dan sijil yang anda pegang.

Soalan ini akan membantu anda memahami jenis penasihat yang anda temui. Seperti yang saya nyatakan di atas, adalah mungkin sepenuhnya bahawa penasihat anda mempunyai beberapa lesen dan pensijilan, yang bermaksud bahawa mereka mungkin ditadbir oleh beberapa agensi kawal selia.

3. Bagaimana anda diberi pampasan?

Sekiranya anda hanya bertanya satu soalan semasa temu bual penasihat berpotensi, buat yang satu ini. Memahami dengan tepat bagaimana seorang penasihat akan dibayar akan membolehkan anda membandingkannya dengan orang lain yang anda wawancara. Di samping itu, bertanya soalan ini benar-benar boleh mengetepikan penipuan yang berpotensi, kerana seseorang yang melihat anda sebagai tanda tidak mahu anda tahu bagaimana dia dibayar.

4. Apakah falsafah pelaburan anda? Strategi apa yang anda gunakan?

Ini adalah soalan yang baik untuk bertanya walaupun anda tidak pasti falsafah dan strategi pelaburan anda sendiri. Penasihat berpotensi anda harus dapat menjelaskan apa yang dianggapnya penting dalam melabur, dan berdasarkan jawapannya, anda mungkin mendapati diri anda menganggukkan kepala atau memikirkan masa untuk meneruskan ke calon lain. Jika sebarang aspek jawapan penasihat kepada soalan ini tidak jelas, minta penjelasan. Lebih baik merasakan soalan yang bodoh daripada berasa bodoh dengan kehilangan baju anda.

5. Huraikan pelanggan ideal anda.

Jika anda telah menemui penasihat yang betul, anda akan mendengar penerangan yang kelihatannya seperti anda. Jika anda tidak seperti setiap pelanggan lain di kalangan pelanggan penasihat anda, ia tidak mungkin dapat memenuhi keperluan anda dengan baik.

6. Apakah bidang kepakaran anda?

Sesetengah penasihat memberi tumpuan kepada pelaburan untuk membantu pekerja baru mula membina telur sarang mereka, yang lain membantu pelanggan mereka dengan perancangan kolej, dan yang lain pula mendapat mentega mereka dalam perancangan untuk peralihan ke persaraan. Walaupun pesara tidak lama lagi bekerja dengan seorang penasihat yang lebih berorientasikan ke arah membantu para profesional muda mula menjimatkan untuk bersara tidak begitu besar ketidakcocokan seperti pergi ke doktor gigi anda untuk lengan yang patah, tidak perlu menyelesaikan seorang penasihat yang tidak pakar dalam keperluan anda.

7. Bolehkah anda menunjukkan kepada saya beberapa portfolio sampel?

Penasihat anda sepatutnya dapat memberi anda beberapa idea yang sangat spesifik mengenai apa yang diharapkan dari kerjanya. Portfolio sampel akan membantu anda memahami dengan tepat bagaimana penasihat anda akan mengesyorkan bahawa anda memperuntukkan aset dan mengatasi turun naik.

Sekiranya penasihat anda tidak memberi anda beberapa contoh dan sebaliknya cuba memberi jaminan bahawa dia membuat X% untuk pelanggannya setiap tahun, terima kasih kerana masa dan kehilangan kad perniagaannya. Rahsia mungkin terdengar baik, tetapi anda mahu melihat dolar tertentu dan sen dari apa yang telah dilakukannya. Prestasi masa lalu tidak menjamin keputusan masa depan (satu frasa yang saya rasa semua pelabur harus bersulam pada bantal), tetapi melihat bagaimana seorang penasihat secara khusus menangani beberapa portfolio boleh membantu anda menentukan sama ada anda akan bekerja dengan baik bersama-sama.

8. Sila beritahu saya apa yang anda lihat sebagai matlamat dan matlamat kewangan saya.

Yang satu ini adalah sejenis soalan penipuan, kerana penasihat anda sudah pun bertanya kepada anda apa yang anda harapkan untuk dicapai dan secara teorinya dapat mengulang kembali apa yang telah anda katakan. Walau bagaimanapun, ia adalah satu soalan penting untuk ditanyakan kerana penasihat anda boleh mengambil banyak petunjuk mengenai matlamat kewangan anda dari aspek lain perbualan anda, dan sepatutnya dapat membantu menjelaskan objektif anda. Ramai pelanggan baru tidak dapat menyatakan matlamat mereka dalam istilah yang jelas, kerana matlamat mereka selalunya agak tidak masuk akal kerana mereka berfikir melalui harapan mereka untuk bersara.Mempunyai penasihat calon anda memberitahu anda apa yang dia dengar mengenai matlamat dan matlamat tersebut bukan sahaja dapat memberitahu anda bagaimana dia mendengar, tetapi ia juga dapat membantu anda untuk memahami dengan lebih tepat apa yang anda inginkan jika anda tidak dapat menyatakannya diri sendiri.

Meletakkan Semuanya Bersama-sama

Mendapat nasihat seorang profesional adalah bahagian penting untuk merasa yakin tentang pilihan anda. Oleh kerana ramai di antara kita merasa terancam dengan kewangan secara umum, bagaimanapun, ia boleh menjadi sangat mudah untuk sama ada cuba untuk melakukannya sendiri kerana takut kelihatan bodoh di hadapan seorang penasihat, atau mengambil nasihat orang pertama yang berbunyi yang berbakat yang menawarkannya . Sama ada pilihan tersebut akan meletakkan anda di laluan ke persaraan yang selamat dan menyeronokkan-dan tidak ada yang perlu, tidak kira betapa curangnya perasaan anda tentang pemahaman kewangan anda. Mengambil masa untuk memahami siapa penasihat bakal anda, apa yang boleh mereka lakukan, dan bagaimana mereka menerima pampasan sama pentingnya dengan menemubual seorang pengasuh yang berpotensi.

Dengan menggunakan soalan wawancara ini, anda harus mencari penasihat yang akan membantu anda memanfaatkan kewangan anda.