Melabur

7 Perkara Yang Tahu Mengenai Peraturan IRA Roth untuk 2010-2011

7 Perkara Yang Tahu Mengenai Peraturan IRA Roth untuk 2010-2011

2010 akan menandakan sebagai salah satu tahun yang paling menarik dalam akaun IRA Roth sejak penciptaannya pada tahun 1997. Kebanyakan peraturan asas dan had sumbangan telah dikekalkan, tetapi apa yang membuat kebanyakan gembar-gembur adalah acara penukaran Roth IRA 2010. Satu perkara yang tidak berubah adalah wang bebas cukai yang menunggu anda bersara dengan menyumbang kepada Roth IRA. Sekali lagi: PERCUMA WANG PERCUMA. Saya mengulangi bahawa untuk faedah orang-orang yang belum membuka akaun IRA Roth lagi. Tanpa berlengah lagi, mari kita lihat beberapa peraturan utama Roth IRA untuk tahun 2010.

Inilah jawatan yang dikemas kini mengenai Peraturan Roth IRA untuk tahun 2011. Semak ia!

1. Had Sumbangan Bagi 2010-2011

Had sumbangan telah tinggal di $5,000 untuk 2010 dan 2011. Adakah anda 50 dan lebih? Tangkap sumbangan kekal di $1,000 untuk jumlah keseluruhan $6,000. Ia masih di udara sama ada had Roth IRA akan meningkat tahun depan, jadi tunggu.

Tahun Sumbangan49 dan Bawah50 dan Lebih (Menangkap)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. 2010 adalah Tahun Pertukaran yang Perkasa

Sekiranya anda tidak pernah mendengar peristiwa Penukaran Roth IRA 2010, maka anda pastinya tidak pernah melawat blog saya sebelum ini. Tidak mengapa, saya memaafkan awak.

Walaupun tahun 2010 adalah tahun sebenar yang anda boleh tukar, pendapatan yang dituntut boleh ditangguhkan sehingga 2011 dan 2012. Mengharapkan majoriti untuk mengambil kesempatan ini, IRS telah menyediakan peruntukan khas mengenai bagaimana cukai akan dibayar. IRS telah memberikan anda pilihan untuk menuntut 50% daripada jumlah penukaran sebagai pendapatan pada tahun 2011 dan baki 50% pada 2012. Perlu diingat bahawa ini adalah hanya pada tahun 2010. Selepas 2010, semua cukai akan dibayar sepenuhnya pada tahun berikutnya.

3. Peraturan "Ambil Balik"

Jika anda bercadang untuk menukar IRA Tradisional anda dan 401k ke Roth IRA, saya cadangkan anda melakukannya lebih cepat daripada kemudian untuk beberapa sebab: 1. Pasaran masih dalam fasa pemulihan dan anda boleh mendapat manfaat daripada menukar apabila baki akaun anda lebih rendah dan membayar cukai pendapatan. 2. Jika strategi itu kembali, anda boleh melakukan Rakarakterisasi Roth IRA, lebih baik tahu sebagai penukaran "mengambil kembali". Pengekalan semula membolehkan anda membalikkan penukaran sepenuhnya. Ini mungkin berlaku sekiranya pasaran menjadi tangki sekali lagi atau jika anda mempunyai peningkatan yang tidak dijangka dalam pendapatan yang akan menjadikan liabiliti cukai anda lebih daripada berhati-hati untuk berkongsi dengan IRS. Anda mempunyai sehingga 15 Oktober tahun kalendar selepas tahun anda ditukar untuk mencipta semula. Untuk 2010, itu akan menjadi 15 Oktober 2011.

4. Had Tahap Tahap Menambah ...

Penduduk gaji yang berada di luar mencari ketika datang ke IRA Roth tidak mendapat banyak bantuan dalam had fasa. Pengajar tunggal tidak mendapat peningkatan, sementara penerbit bersama meningkat $ 1,000 ke bahagian bawah dan atas. Jangan risau, anda masih boleh beruntung (Lihat # 5).

Roth IRA Fasa Outs Untuk 2011

Sekali lagi had faseout meningkat untuk 2011, tetapi tidak. Batasan telah meningkat antara $ 1,000 dan $ 2000 pada tahun ini.

Bagi pembayar cukai tunggal IRA Roth dengan Pendapatan Kasar Disesuaikan yang diubah suai (MAGI) lebih $ 107,000 mula melihat had sumbangan mereka menurun sehingga pada $ 122,000 ia hilang sepenuhnya. Had sumbangan untuk Filing Berkahwin Bersama pelabur adalah $ 169,000- $ 179,000. (Anda dapat melihat had tahun lepas di atas).

5. Roth IRA - Tahap Keluar Tetapi Tidak Keluar

Ramai orang mahu memanfaatkan IRA Roth sejak beberapa tahun yang lalu, tetapi tidak dapat kerana mereka melepasi had roth IRA. Ramai kemudian menetap untuk pengganti preteks IRA tradisional. Satu-satunya masalah dengan IRA tradisional (selain daripada membayar cukai semasa bersara) adalah bahawa selepas had pendapatan tertentu anda tidak lagi mendapat potongan cukai untuk menyumbang kepada satu. Anda masih mendapat pertumbuhan cukai tertunda, tetapi itu sahaja.

Jika anda seorang peserta aktif (membuat penambahan tahunan atau terakru manfaat) dalam pelan syarikat dan membuat lebih daripada $ 65,000 sebagai pembayar cukai tunggal pada tahun 2009 (atau $ 109,000 sebagai pembayar cukai bersama yang berkahwin) maka anda tidak layak menerima potongan penuh. Apa yang anda tinggalkan sekarang ialah IRA yang tidak dapat diselesaikan.

Memperkenalkan IRA tidak dapat disambungkan

Pada masa lalu, tidak ada apa-apa yang menarik mengenai IRA yang tidak dapat diselesaikan. Dengan 2010 hanya sekitar sudut, IRA tidak dapat diselesaikan telah menjadi alat yang sangat popular untuk membolehkan para pekerja berpendapatan tinggi masuk ke dalam Roth IRA- cara "backdoor". Penghasilan upah yang tinggi boleh menyumbang kepada IRA yang tidak dapat diselesaikan dengan niat tunggal untuk menukarkannya pada tahun 2010.

Dengan memberi sumbangan kepada IRA yang tidak dapat ditanggung, anda hanya akan bertanggungjawab untuk membayar apa keuntungan yang anda akan dapat dari sekarang sehingga anda menukar pada tahun 2010. Jika 2009 akan menjadi tahun pertama untuk menyumbang, maka melainkan jika anda berlaku untuk memilih satu dalam satu juta ditembak , liabiliti cukai anda harus dikurangkan.

6. Simpanan Kolej Sebagai Cadangan

Roth IRA untuk Simpanan Kolej

Secara tradisinya, Roth IRA digunakan untuk menjimatkan persaraan ... ..duh, kan? Ramai yang tidak tahu bahawa terdapat peruntukan yang membolehkan anda menarik diri dari Roth IRA anda untuk membayar perbelanjaan "pendidikan tinggi yang layak" sambil mengelakkan 10% denda penarikan awal. (Ini berkaitan dengan pendapatan, anda boleh menarik balik sumbangan anda pada bila-bila masa). Siapakah yang sesuai untuk ini? 529 pelan simpanan kolej adalah cara terbaik untuk menyelamatkan, tetapi jika anda berada di belakang dalam simpanan untuk bersara maka strategi ini mungkin sesuai dengan anda. Adalah lebih baik untuk mempunyai penjimatan tambahan yang terikat di Roth berbanding pelan simpanan kolej yang mungkin tidak digunakan.

7. Rollovers Langsung Dari 401k ke Roth IRA Hanya Mendapat Lebih Mudah

Sebelum tahun 2010, kesakitan cuba menukar 401k menjadi Roth IRA. Pertama, anda perlu menubuhkan IRA tradisional dan kemudian melancarkan 401k ke dalam IRA tradisional. Kemudian anda perlu membuka akaun Roth IRA dan kemudian menyelesaikan kertas kerja penukaran. Apabila penukaran selesai, anda akan menutup IRA Tradisional kerana tidak diperlukan lagi. (Semua kertas kerja untuk apa-apa.) Tetapi pada masa itu dan sekarang ini. Pada tahun 2010, anda akan dapat mengarahkan peralihan 401k ke dalam Roth IRA dan melangkau langkah tengah yang tidak perlu. Kurang kerja kertas membuat saya berkemah gembira.

Apa yang anda perlu tahu tentang Roth IRA untuk tahun 2010.

Itulah peraturan Roth IRA untuk tahun 2010. Jika anda belum melakukannya, keluarlah Roth IRA terbuka dan dapatkan telur sarang bebas cukai anda. Percayalah. Anda akan berterima kasih pada saya kemudian bahawa anda telah 🙂

* Sekatan, penalti dan cukai boleh dikenakan. Kecuali kriteria tertentu dipenuhi, pemilik Roth IRA mestilah 59 1/2 atau lebih tua dan telah memegang IRA selama 5 tahun sebelum pengeluaran cukai bebas dibenarkan.

Gambar oleh Jason York Photography (plag kawan terbaik tanpa malu).

Catat Ulasan Anda