Lain

GF ¢ 029: 7 Penasihat Kewangan Saya Ingin Punch di Wajah

GF ¢ 029: 7 Penasihat Kewangan Saya Ingin Punch di Wajah
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Orang yang mengenali saya tahu saya bukan lelaki yang sangat ganas.

Saya tidak pernah berada dalam pertarungan tinju dalam sepanjang hayat saya, saya jarang sekali menjerit (kecuali apabila Cardinals St Louis akan meniupkan empat pukulan di bahagian bawah kesembilan), dan saya menutup muka saya dengan bantal apabila ada konfrontasi di TV (teruskan dan ketawa ... isteri saya).

Singkatnya, jenis keperibadian saya adalah satu yang sentiasa tersenyum, dan boleh dengan mudah dilabelkan sebagai "Joe Cool".

Tetapi, seperti mana-mana manusia, terdapat beberapa kejadian yang membuat saya benar-benar menembak.

Salah satu perkara paling besar yang membuat saya dipecat?

Penasihat kewangan yang berbohong, mencuri, dan menipu.



Ini adalah orang dalam industri saya yang memberikan perancangan kewangan nama buruk (Siapa sahaja?), dan malangnya mereka berada di mana-mana sahaja.

Saya sudah berada di dalam perniagaan selama lebih dari 12 tahun, dan saya mempunyai banyak penasihat dengan jenis penasihat ini dan walaupun saya meletakkan keperibadian, saya tidak mahu lebih daripada menumbuk mereka di muka, serius.

Saya akan berkongsi beberapa cerita seram penasihat kewangan yang pelanggan lain telah berkongsi dengan saya, pelajaran yang dipelajari, dan mari kita lihat jika anda mahu menarik Rocky Balboa di wajah mereka juga.

Penafian: Tidak ada Penasihat Kewangan yang sebenarnya telah dirugikan semasa menulis jawatan ini.

1 Penasihat "12%"

Beberapa tahun lalu, saya bersaing untuk perniagaan pelanggan. Saya adalah salah satu daripada dua penasihat lain yang sedang ditemuramah, dan saya memberikan spiel tradisional saya. Ternyata salah seorang lelaki yang saya lawan telah menjamin pelanggan berpotensi bahawa dia boleh membuat 12% dalam pasaran saham.

Sekarang, ingatlah bahawa ini bukan sebelum tahun 2008, dan walaupun ia berlaku, itu tidak penting. Penasihat itu menggunakan dana bersama asas dan masih mempunyai keberanian untuk menuntut kepada klien saya bahawa dia boleh menjatuhkannya dijamin pulangan 12%.

Saya terkejut.

Nasib baik, pelanggan berpotensi melihat melalui asap dan cermin dan tidak memilihnya, dan memilih saya sebaliknya.

Pelajaran yang dipelajari: Jika anda menjumpai apa-apa jenis penasihat yang menjamin kadar pulangan anda, dan tidak menyebutkan anuiti tetap, CD, atau beberapa jenis bon yang diinsuranskan - jangan jatuh untuknya. Ia terlalu baik untuk menjadi kenyataan. Keluar dari pejabat mereka dengan cepat.

2 "Penyerahan Caj Penyerahan adalah Pilihan" Penasihat

Saya pernah ada orang yang datang kepada saya yang sangat tidak puas hati dengan penasihat kewangan mereka sekarang. Mereka telah kehilangan lebih banyak wang daripada yang mereka mahu dan benar-benar tidak memahami apa yang mereka ada. Apabila saya mempunyai peluang untuk melihat portfolio dana bersama mereka, saya perhatikan bahawa semua yang mereka ada adalah dana bersama B-Share.

Bagi anda yang tidak tahu, B-Saham, untuk sebahagian besar, kini tidak wujud. Walaupun saya tidak pasti kenapa, kebiasaan saya adalah bahawa mereka tidak lagi lagi kerana terlalu ramai penasihat yang disalahgunakan. Sekiranya mereka masih boleh menjualnya, penasihat itu boleh membuat komisen kacak, dan pelanggan tidak akan tahu.

Sekarang, bukan komisen di B-Share yang menjadikan mereka begitu buruk, ia adalah hakikat bahawa kebanyakan mereka mempunyai tempoh penyerahan enam hingga tujuh tahun. Ini bermakna jika anda membeli dana, anda perlu memegangnya sekurang-kurangnya enam atau tujuh tahun sebelum anda boleh membubarkannya tanpa penalti.

Pelanggan di pejabat saya tidak tahu apa yang B-Share, dan yang paling penting tidak tahu bahawa dia mempunyai caj penyerahan yang dikenakan kepadanya. Jadi di sini dia - terjebak dalam pelaburan yang telah kehilangan lebih banyak wang untuknya daripada yang dia mahukan, dan dia tidak boleh berbuat apa-apa mengenainya kerana jika dia menjualnya, dia perlu membayar caj penyerahan di atas kerugiannya . Bercakap mengenai tamparan di muka.

Pelajaran yang dipelajari: Baca semua cetakan yang baik dan pastikan anda memahami jika produk pelaburan anda mempunyai sebarang jenis caj penyerahan yang dilampirkan kepadanya.

3 Penasihat "Memberitahu Kebenaran adalah Pilihan"

Pada masa lain saya mempunyai seorang pelanggan yang telah bersara, dan kami dalam proses melancarkan 401 (k) dan pencennya. Dalam perbualan kami, saya telah belajar bahawa dia telah membeli anuiti tetap di bank tempatannya beberapa tahun sebelum. Oleh kerana mereka mahu menyatukan semua pelaburan mereka, mereka lebih selesa memindahkan segala-galanya kepada saya - tetapi saya tahu bahawa mereka baru saja mengambil anuiti tetap beberapa tahun sebelum ini.

Kecenderungan saya adalah mungkin terdapat beberapa jenis caj penyerahan yang disertakan. Saya bertanya tentang perkara ini kepada pelanggan, dan mereka berada di bawah tanggapan bahawa tidak ada caj penyerahan, dan mereka boleh mengambil wang mereka; pokok dan minat, dan berjalan kaki pada bila-bila masa.

Mengapa mereka percaya bahawa, anda bertanya? Kerana itulah yang ditugaskan oleh penasihat mereka. Penasihat memberitahu mereka mereka boleh mengambil pelaburan, mengambil faedah yang dijamin pada bila-bila masa, dan berjalan pergi dengan segala-galanya tanpa penalti.

Sekarang, apabila saya mendengarnya, seberapa banyak yang saya mahu mempercayai mereka, saya tahu sesuatu yang berbunyi aneh. Saya telah memanggil bank dan bercakap dengan penasihat untuk menjelaskan bagaimana ia sebenarnya berfungsi. Seperti ternyata, ia tidak begitu sama sekali.

Ya, mereka boleh pergi dengan kepala sekolah, tetapi semua kepentingan yang mereka terima akan dilucutkan, dan dalam kes mereka, kira-kira $ 7,000 yang mereka akan pergi di atas meja.Jelas sekali, kami tidak akan melepaskan sebahagian besar wang hanya untuk menyatukan, jadi kami meninggalkannya semenjak kembali apabila tempoh penyerahan tamat - iaitu empat tahun lagi!

Pelajaran yang dipelajari: Hanya kerana penasihat memberitahu anda sesuatu tidak semestinya bermakna ia benar. Sekiranya ada sesuatu yang terlalu baik untuk menjadi kenyataan, minta secara bertulis.

4 Penasihat "Saya Suka Menolak"

Dan tidak, kita tidak bercakap mengenai mentega. Saya bercakap dengan pelanggan berpotensi yang lain yang sedang mempertimbangkan untuk menukarkan penasihat dan walaupun mereka tinggal di sebuah bandar kecil di Midwest, mereka entah bagaimana memulakan perniagaan dengan penasihat dari New York.

Mereka telah berkhidmat dengan orang ini selama beberapa tahun, dan mempunyai firasat bahawa segala sesuatu tidak semuanya kelihatan. Mereka fikir mungkin penasihat menjual dana dan membeli dana lain hanya untuk mendapatkan komisen, dan kerana saya adalah lelaki yang mereka sedang mempertimbangkan untuk menyewa, mereka berminat untuk saya lihat.

Selepas mengkaji penyata akaun mereka dan pengesahan perdagangan, ia dengan cepat dan mudah jelas adalah apa yang sedang dilakukan. Sudah tentu, penasihat menjual A-Shares; satu lagi jenis dana bersama, dan berpaling di sekitar dan membeli B-Saham lain, kadang-kadang ia adalah dana yang sama. Ia tidak masuk akal selain fakta bahawa penasihat membuat komisen pada setiap dagangan itu.

Pelajaran yang dipelajari: Sekiranya anda menggunakan penasihat mengenai hubungan berdasarkan komisen, berhati-hati untuk mendapatkan pengesahan daripada pengesahan perdagangan yang luar biasa. Jika anda melihat banyak aktiviti, ia mungkin bernilai bertanya.

5 "Saya Boleh Menggunakan Apa-apa, Saya Baru Terlibat Menggunakan Penasihat Dana Bersama Syarikat Saya Sendiri"

Saya baru sahaja bertemu dengan beberapa orang yang baru-baru ini bergerak dari negeri di pantai timur. Mereka dirujuk kepada saya kerana mereka tidak berpuas hati dengan penasihat yang mereka telah bersama. Penasihat telah bekerja untuk salah satu syarikat insurans besar yang juga memiliki dana bersama mereka sendiri.

Penasihat selalu membuat tuntutan kepada mereka bahawa dia boleh menggunakan apa-apa jenis pelaburan yang dia mahukan. Apa yang saya dapati lucu tentang kenyataan itu adalah apabila anda benar-benar memandang kepemilikan akaun mereka, lebih daripada 80% daripada semua pelaburan mereka adalah dengan dana bersama syarikat itu; produk proprietari mereka sendiri.

Apa yang lebih banyak crap, adakah dana sebenar itu mengerikan. Rekod jejak mereka adalah buruk, yuran mereka tinggi, dan prestasi mereka menyerupai 16 tahun yang cuba membuatnya di NFL; ia tidak memotongnya.

Pelajaran yang dipelajari: Jika anda menggunakan penasihat yang berfungsi untuk syarikat besar, berhati-hati jika mereka sentiasa mencadangkan dana syarikat mereka sendiri.

6 "Saya Tahu Anda 80 dan Harus Ada dalam CD, Tapi Mari Letakkan Anda dalam Pelaburan Berisiko" Penasihat

Ini adalah jenis penasihat yang layak lebih daripada sekadar pukulan; mungkin mata gouge, lutut ke pangkal paha, atau mungkin juga "siku orang" dari The Rock.

Saya mempunyai pelanggan yang ibunya menjalankan perniagaan dengan penasihat lain beberapa bandar lagi. Anak perempuan itu mempunyai perasaan lucu tentang penasihat, jadi dia menyuruh ibunya memindahkan saya.

Apabila ibunya membawa kenyataan-kenyataan akaunnya, saya tidak boleh percaya apa yang saya lihat. Saya telah meminta kepada anak perempuan dan ibu apa tujuan pelaburan mereka dan kedua-duanya bersetuju bahawa keselamatan pokok adalah kebimbangan utama. Ibu mempunyai perbelanjaan hidup untuk bertemu, dan dia akan memerlukan wang tunai dalam beberapa pelaburan dalam masa depan yang tidak terlalu jauh.

Apabila saya mendengar seorang janda berusia 80 tahun memberitahu saya bahawa dia bimbang dengan prinsipalnya, dan dia memerlukan akses kepada wang dalam masa yang singkat, dengan segera saya memikirkan CD, pasaran wang, atau akaun simpanan.

Nah, bukan penasihat ini. Tidak, penasihat ini meletakkan sebahagian besar wangnya ke saham pilihan yang berbeza, dan bon jangka panjang.

Salah satu saham pilihan mempunyai tarikh matang 2040. Sekarang, bagi anda yang tidak memahami bagaimana saham pilihan bekerja, mereka menyerupai hibrida stok dan bon, sehingga mereka dapat berfluktuasi seperti saham, dan membayar bunga seperti ikatan.

Nah, ketika ibu memerlukan wang itu, kadar faedah turun naik dan hanya dalam beberapa bulan masa dia melihat a 30% penurunan prinsipal di atas stok pilihan. Apabila dia perlu mengeluarkan wang itu untuk menjana wang tunai, dia mengambil kerugian besar di kepala sekolah. Pasti, pelaburannya telah membayar dividen yang sangat tinggi pada masa itu tetapi itu sedikit keselesaan selepas mengambil apa-apa yang besar pada wangnya.

Pelajaran yang dipelajari: Jika anda fikir anda perlu mengakses wang dalam jangka pendek pelaburan anda, jangan biarkan seorang penasihat menipu anda untuk membeli apa-apa selain CD.

7 Penasihat "Produk Saya Tidak Mempunyai Bayaran"

Ini adalah jenis lelaki yang saya sebenarnya tidak mahu menumbuk di muka, saya lebih suka hanya tertawa dengan dia. Suatu ketika, saya bersaing dengan penasihat lain yang menawarkan anuiti tetap sebagai satu-satunya penyelesaian pelaburan mereka. Mereka adalah agen insurans tulen, dan nampaknya itu semua yang boleh ditawarkannya.

Apabila klien memilih saya sebagai penasihat mereka atas ejen insurans, mereka tidak gembira, sekurang-kurangnya berkata, dan mereka sangat kecewa dengan keputusan klien saya bahawa mereka terpaksa memberitahu mereka (dalam nada condescending) bahawa produk mereka tidak mempunyai yuran, sedangkan saya lakukan, dan mereka (klien saya) membuat keputusan yang mengerikan.

Tiada yuran, huh? Nah, ya, jika anda membeli anuiti tetap yang menjamin anda 3%, anda mendapat 3%. Bagi seseorang untuk menggunakan hujah bahawa produk mereka tidak mempunyai yuran yang tidak masuk akal.Terdapat bayaran untuk segala-galanya; tidak ada perkara seperti makan siang percuma.

Pelajaran yang dipelajari: Sekiranya penasihat anda memberitahu anda bahawa produk mereka tidak mempunyai yuran, saya cadangkan anda terlebih dahulu mengelakkan diri daripada pecah dalam ketawa. Kemudian sila hapuskan diri dan lari keluar dari pejabat mereka.

Pernahkah anda mengalami pengalaman buruk dengan penasihat kewangan yang anda mahu menumbuk di muka? Hentikan sarung tangan tinju anda dan kongsi ulasan di bawah.

SimpanSimpan

Catat Ulasan Anda