6 Cara Menangani Wang Lebih Baik daripada Ibu Bapa Kita

Ini adalah jawatan dibayar oleh saya bagi pihak Cari Pinjaman Peribadi. Semua pendapat adalah saya sendiri.

Berkembang, saya selalu menasihati ayah saya untuk memberi nasihat tentang keperluan hidup. Saya bersandar kepadanya untuk memberi nasihat tentang bagaimana untuk mendapatkan pekerjaan pertama saya, di mana saya perlu pergi ke sekolah, dan bagaimana untuk memilih kerjaya saya.

Saya sangat bersyukur kerana mempunyai bapa yang sanggup mendengar dan memberikan bimbingannya apabila saya memerlukannya. Dan, untuk sebahagian besar, nasihatnya agak bagus.

Malangnya, ada satu topik yang dia tidak layak untuk memberi nasihat sama sekali - topik wang. Ayah saya memfailkan kebankrapan dua kali dan pada asasnya tidak mempunyai sebarang pelaburan.

Tetapi, ayah saya bukanlah sesuatu yang luar biasa. Realitinya, banyak daripada generasi beliau telah berjuang atau masih terus berjuang.

Menurut kaji selidik baru-baru ini dari Institusi Persaraan Diinsuranskan (IRI), hanya 24 peratus daripada bayi boomers berusia 51-69 yakin bahawa mereka mempunyai penjimatan yang mencukupi untuk bertahan dalam tempoh persaraan tahun lepas. Tambahan pula, hanya 39 peratus daripada mereka yang ditinjau bahkan terpaksa memikirkan keperluan persaraan mereka.

Sekiranya kita mahu menjadi lebih baik, masa untuk mendapatkan wang lurus sekarang. Tetapi, apakah langkah-langkah yang perlu diambil untuk memastikan kita lebih baik daripada ibu bapa kita? Dan, apa yang harus kita hindari?

Berikut ialah 6 langkah yang boleh anda ambil hari ini:

# 1: Fokus pada melabur seolah-olah persaraan anda bergantung padanya.

Kerana hidup sangat berbeza untuk generasi ibu bapa saya, saya percaya cara mereka mengendalikan wang dan kewangan mereka secara dramatik berbeza.

Ayah saya tidak pernah melabur, kebanyakannya kerana dia tidak mempunyai wang tunai yang cukup dan tidak melihat perkara itu. Saya juga fikir sesetengah generasi ibu bapa saya mungkin telah melepaskan pelaburan dalam pasaran saham kerana lebih mudah untuk membuang lebihan dana mereka ke dalam CD yang pada masa itu, memperoleh 18 peratus atau lebih.

Saya tidak fikir strategi itu boleh berfungsi hari ini untuk mendapatkan wang yang banyak. CD, atau Sijil Deposit, membayar apa yang mereka gunakan untuk kembali pada hari itu. Pada pendapat saya, cara terbaik untuk menyelamatkan persaraan ialah untuk melabur dalam portfolio saham, bon, dan pelaburan lain yang pelbagai. Tetapi, kita tidak boleh meletakkan langkah-langkah ini selama bertahun-tahun seperti ibu bapa saya.

Untuk mengelakkan daripada tidak mempunyai wang tunai yang cukup dalam persaraan, dewasa muda hari ini harus mula melabur sekarang.

Tempat yang baik untuk memulakan adalah pelan persaraan yang ditaja kerja anda di mana anda boleh mendapatkan pertandingan syarikat, tetapi anda juga boleh membuka akaun lain seperti IRA tradisional atau Roth sendiri. Ingat, anda boleh melabur sehingga $ 18,000 setahun dalam rancangan 401 (k) dan $ 5,500 lagi merentas kedua IRA tradisional dan Roth. Di samping itu, anda juga boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam hartanah (sama ada secara langsung atau melalui REIT), atau dengan akaun broker tradisional.

Langit adalah batas, tetapi masa terbaik untuk bermula sekarang.

Melihat belakang, saya tidak pasti ayah saya faham perkara ini. Saya perlu menganggap dia lebih prihatin dengan membayar hutangnya sehingga dia tidak benar-benar berfikir tentang pelaburan.

# 2: Penyelidikan sebelum anda memilih penasihat kewangan.

Ibu bapa saya tidak melakukan banyak penyelidikan sebelum memilih profesional kewangan untuk bekerjasama. Kerana internet tidak wujud lagi, mereka meminta cadangan dari keluarga atau rakan-rakan dan biasanya pergi dengan apa pun penasihat yang datang.

Malangnya, saya fikir orang jarang tahu apa yang mereka bayar penasihat mereka, sama ada. Tambahan pula, dari apa yang saya amati generasi ibu bapa saya, ramai yang tidak menyedari betapa banyak kos yuran pada pelaburan tertentu mereka.

Hari ini, semua maklumat itu lebih mudah didapati. Anda boleh melihat secara dalam talian untuk mencari bayaran untuk sebarang pelaburan yang dicadangkan penasihat anda, dan anda boleh menyemak kelayakan penasihat anda menggunakan BrokerCheck FINRA atau SEC.gov. Atau, anda juga boleh menguruskan pelaburan anda dari portfolio kewangan dalam talian anda sendiri, dan jangan menggunakan penasihat.

Dengan begitu banyak maklumat mengenai media sosial, blog, dan internet secara umum, lebih mudah dari sebelumnya untuk membuat keputusan mengenai penasihat dan pelaburan anda.

# 3: Penyelidikan pilihan peminjam anda untuk mencari yang paling sesuai untuk keadaan anda.

Ramai orang dalam generasi ibu bapa saya besar dalam membiayai kereta. Saya tahu ibu bapa saya menemui kemudahan kad kredit dan tawaran "beli sekarang, bayar lewat" dan dalam pengalaman saya memanfaatkan mereka untuk memegang.

Generasi ibu bapa saya mungkin menjadi orang pertama yang memiliki kereta baru mewah dan rumah-rumah pinggir bandar yang besar, tetapi ada yang tidak melihat alat kewangan lain untuk mencapai matlamat peribadi mereka, meninggalkan beberapa orang, seperti ibu bapa saya, tanpa banyak simpanan untuk bersara.

Jika kita mahu melakukan lebih baik daripada ibu bapa kita, kita perlu memastikan kita menggunakan hutang dengan cara yang membantutkan matlamat kita, berbanding peminjaman tanpa rancangan.

Mujurlah, mudah untuk penyelidikan alat pinjaman dan peminjam hari ini. Internet menawarkan harta karun maklumat ketika membaca ulasan dan mencari pinjaman yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Terdapat alat pinjaman yang berbeza untuk membantu orang mencapai matlamat yang berbeza dan membeli perkara yang mereka tidak biasanya mempunyai simpanan untuk membeli dimuka. Sebagai contoh, gadai janji membolehkan orang ramai membeli rumah dengan bayaran pendahuluan, dan kemudian membayar rumah dengan pembayaran setiap bulan, sehingga pemilik tidak mempunyai wang lagi untuk bank. Pinjaman pelajar membolehkan pelajar pergi ke kolej dan membayar balik pinjaman apabila mereka mempunyai pekerjaan selepas kolej.

Kad kredit membolehkan orang meminjam wang dan membina kredit, dan ada juga yang memberi peluang untuk mendapatkan kembali wang tunai atau ganjaran perjalanan untuk setiap dolar yang dibelanjakan. Pinjaman peribadi boleh membantu orang membiayai pembelian mereka tidak mempunyai tunai untuk dimajukan, untuk menyatukan dan membayar hutang, membiayai perbelanjaan yang tidak dijangka, atau mencapai aspirasi peribadi seperti pengangkatan.

Menggunakan pinjaman peribadi boleh menguntungkan, bergantung kepada keadaan dan matlamat anda, kerana mereka menawarkan kadar faedah tetap, jumlah dan tempoh pembayaran balik bulanan, dan tidak ada cagaran yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman.

Adalah baik untuk mengetahui pilihan peminjaman yang tersedia untuk anda supaya anda boleh membuat keputusan kewangan yang berpengetahuan, tetapi juga menggunakan alat ini mencapai tujuan anda. Menggunakan hutang sepatutnya merupakan keputusan kewangan yang dirancang yang sesuai dengan anggaran anda dan hanya boleh digunakan jika anda mempunyai rancangan untuk membayar.

Ada juga banyak syarikat yang menawarkan alat pinjaman kewangan, jadi dengan penyelidikan yang tepat, pemahaman produk dan perancangan kewangan, anda dapat mencari pilihan yang sesuai dengan kehidupan dan keuangan anda.

Sebagai contoh, terdapat banyak peminjam peribadi di luar sana, tetapi jika anda penyelidikan sepenuhnya, anda boleh mencari pemberi pinjaman yang akan membantu anda menjimatkan wang dan bekerja dengan baik untuk keperluan kewangan anda.

Cari Pinjaman Peribadi adalah pemberi pinjaman yang menawarkan pelbagai terma pembayaran dan jumlah untuk dipilih, tiada yuran (asalkan anda membayar tepat waktu) dan ejen perkhidmatan pelanggan 100% ATA yang tersedia 24/7. Mereka juga menyediakan pilihan untuk menyatukan bil anda ke dalam satu pembayaran bulanan, jika anda mendapati diri anda dalam hutang faedah yang lebih tinggi dan perlu membayar.

# 4: Terus mencari peluang pekerjaan yang menawarkan peluang pertumbuhan kewangan dan profesional yang lebih besar.

Generasi induk kami sering bekerja keras untuk majikan tunggal untuk hidup. Mereka memperoleh manfaat yang luar biasa dan pencen yang memberi mereka pendapatan dalam tahun persaraan mereka, biasanya selepas bekerja untuk sebuah syarikat selama 20-40 tahun. Ia hebat sekali mereka berdedikasi kepada majikan mereka, tetapi masa telah berubah. Orang ramai lebih diberi kuasa untuk menguruskan simpanan persaraan mereka, pilihan penjagaan kesihatan dan banyak lagi, yang membolehkan generasi hari ini untuk mengawasi peluang lain sehingga mereka dapat mencari kesesuaian mereka.

Hari-hari ini, orang jarang berpegang teguh dengan firma yang sama untuk keseluruhan kerjaya mereka, kebanyakannya kerana ia tidak selalu berfaedah untuk melakukannya. Pencen telah digantikan oleh rancangan 401 (k), dan individu mengambil lebih banyak tanggungjawab kewangan untuk penjagaan kesihatan mereka sendiri.

Ini mungkin membuat banyak orang hari ini berasa bebas untuk meneroka pilihan pekerjaan yang lebih baik, dan terus mencari cara untuk memperbaiki kehidupan mereka. Mereka boleh mencari majikan atau kerjaya baru untuk meningkatkan pendapatan mereka, mendapatkan pelan penjagaan kesihatan yang lebih baik yang paling sesuai untuk mereka, atau mencari projek, budaya syarikat atau industri baru yang lebih sesuai untuk mereka.

# 5: Menjaga skor kredit anda.

Ibu bapa saya mengabaikan kredit mereka sama sekali, terutamanya kerana terdapat banyak maklumat yang kurang mengenai bagaimana ia berfungsi. Skor kredit yang rendah boleh menghalang orang seperti mereka daripada layak untuk alat kewangan tertentu, seperti pinjaman.

Hari-hari ini, hampir tidak ada alasan untuk meninggalkan skor kredit anda untuk peluang. Bukan sahaja anda boleh mendapatkan salinan kredit dalam talian secara percuma, tetapi anda boleh mendapatkan maklumat tentang cara meningkatkan skor kredit anda dengan klik tetikus.

Jika anda ingin membeli rumah, membiayai kereta, atau mengambil pinjaman peribadi untuk membayar perbelanjaan yang tidak dijangka atau mencapai matlamat kewangan yang lain, anda perlu kredit yang baik dan sejarah panjang penggunaan kredit yang bertanggungjawab. Saya mengatakan cara terbaik untuk memulakan kredit ialah dengan menggunakan kredit secara perlahan dan bijak. Bayar semua bil anda pada masa atau awal, dan jangan meminjam lebih daripada yang anda mampu membayar balik. Jika anda mendapati diri anda di atas kepala anda dengan bil faedah yang lebih tinggi, anda tidak boleh membayar dengan segera, pertimbangkan pinjaman penyatuan hutang untuk membantu anda membayar hutang anda dengan cara yang lebih mudah yang dapat menjimatkan wang anda.

# 6: Bersedia untuk senario terburuk.

Sekiranya ada satu perkara yang saya tahu tentang ibu bapa saya dan ramai rakan mereka, mereka tidak selalu merancang untuk menghadapi senario terburuk. Saya fikir mungkin konsep "dana kecemasan" dilahirkan daripada boomers terdesak yang dihadapi apabila mereka kehilangan pekerjaan dan tidak mempunyai rancangan sandaran.

Hari-hari ini, lebih penting dari sebelumnya untuk memastikan anda mempunyai kusyen kewangan jika anda kehilangan pekerjaan anda, menghadapi potongan gaji, atau menghadapi kecemasan kewangan lain. Sebagai penasihat kewangan, saya mencadangkan menyimpan 3-6 bulan pendapatan dalam akaun simpanan khas yang ditetapkan untuk kecemasan sahaja. Dengan cara itu, anda bersedia untuk apa sahaja kesusahan yang datang.

Mandy dan isteri saya belajar untuk melakukan ini lebih awal. Kami sentiasa cuba merancang untuk kecemasan yang tidak dijangka dalam kehidupan, dan kami tidak dapat menyelesaikan masalah kewangan dengan menyimpan dana kecemasan yang penuh. Dengan cara itu, jika salah satu daripada anak-anak kita mempunyai kecemasan perubatan, kereta kita akan rosak dan perlu diperbaiki dengan pembaikan harga yang tinggi, atau apa yang tidak dijangka berlaku, kita bersedia secara kewangan.

Better Than Your Parents

Sama ada ibu bapa anda baik dengan wang atau tidak penting. Itulah cara anda merawat kewangan dan kredit anda yang dapat menentukan warisan kewangan yang anda tinggalkan.

Jika anda mahu menjadi lebih baik, maka lakukan lebih baik. Dan jika anda ingin membina kekayaan, ia bijak untuk melihat bagaimana generasi terdahulu menguruskan kewangan mereka, dan peralatan dan produk apa yang tersedia hari ini supaya anda dapat mencapai matlamat kewangan anda.

Ini adalah catatan berbayar yang ditulis oleh saya bagi pihak Discover Personal Loans. Semua pendapat adalah saya sendiri.