Adakah 401 (k) Peralihan Sentiasa Menjadikan Yang Paling Sense?

Saya jenis orang yang suka tahu di mana wang saya dan mempunyai banyak kawalan ke atasnya seperti yang saya boleh. Mungkin ia berpunca dari hutang pinjaman pelajar dan hutang kad kredit tahun lalu dan menjadikan halaman baru mengenai kewangan, atau mungkin ia adalah sebahagian paranoia, tetapi saya adalah seseorang yang suka dapat mengawal wang saya.

Saya tahu itu tidak menjadikan saya unik kerana kebanyakan daripada kita adalah seperti itu, tetapi apabila ceramah tentang peralihan 401 (k) bermula ramai orang akan mengaku bahawa mereka tidak tahu apa yang mereka ada "di luar sana," ketika mereka meletakkan ia berfungsi untuk mereka bersara.

Saya telah menemui ini secara teratur dalam industri perkhidmatan kewangan dan turun turun, berkali-kali, untuk salah tanggapan tentang apa yang boleh dilakukan oleh orang dengan 401 (k) mereka dan andaian bahawa ia akan baik-baik saja duduk dengan bekas majikan mereka. Walau bagaimanapun, peralihan 401 (k) boleh menjadi pilihan yang baik untuk ramai; yang utama ialah ia hanya memerlukan sedikit kerja rumah terlebih dahulu untuk menentukan sama ada yang terbaik untuk anda.

Melakukan Peralihan 401 (k) ke Majikan Baru Anda Boleh Menjimatkan Masa

Sekarang bahawa anda telah meninggalkan pekerjaan anda, salah satu panggilan pertama anda adalah untuk jabatan faedah bekas anda untuk mendidik diri anda mengenai pilihan anda dalam hal 401 (k) anda.

Bagi mereka yang hanya mahu memudahkan penggunaan dan sakit kepala yang sedikit, ia mungkin masuk akal untuk melakukan peralihan 401 (k) kepada pelan majikan baru anda. Ada kemungkinan terdapat banyak faedah untuk ini, seperti membolehkan anda memiliki semua 401 (k) pelaburan anda di bawah satu bumbung, jadi untuk bercakap, yang boleh menjadikannya lebih mudah untuk diurus.

Walaupun saya semua untuk menjimatkan masa dan membuat perkara lebih mudah semasa melabur, perkara yang penting untuk dipertimbangkan adalah bahawa tidak semua rancangan 401 (k) membenarkan pelanggaran dalam rancangan mereka. Sekiranya anda mempertimbangkan laluan ini, pastikan anda menghubungi pentadbir 401 (k) baru anda untuk menentukan sama ada mereka membenarkan perantaraan 401 (k) dalam perkhidmatan dan apa keperluan dan tempoh menunggu yang mereka ada. Saya tahu godaan ada di sana untuk meletakkan mereka semua di bawah satu pelan, tetapi itu tidak semestinya pilihan untuk anda.

Kami Mempunyai Kecenderungan untuk Lupakan 401 (k) s Lama

Nampaknya hampir setiap orang yang saya bicarakan tentang 401 (k) mereka boleh memikirkan sekurang-kurangnya satu atau dua 401 (k) lama mereka telah terapung di sana suatu tempat. Mereka tidak bersendirian sama ada menurut Forbes, terdapat lebih daripada 15 juta orang Amerika yang telah meninggalkan 401 (k) lama dengan majikan mereka (sehingga 2010).

Itu bukan sedikit pun dengan cara apa pun dan memberi semangat kepada berapa ramai orang mungkin tidak tahu tentang apa yang sedang berlaku dengan pelaburan mereka. Apabila menukar pekerjaan, saya tahu ada banyak perkara yang perlu dijaga, tetapi mengapa lupa tentang 401 (k) anda? Berikut adalah cara saya melihatnya: itulah wang saya, diketepikan khusus untuk persaraan, dan saya mahu mengawalnya.

Masalah dengan tidak melakukan peralihan 401 (k) dalam kes ini adalah berbeza-beza. Sesetengah majikan mungkin mengalihkan pelaburan semasa anda ke sesuatu yang lain, atau mereka boleh mula mengenakan yuran untuk mendapatkan dana di sana dan lebih buruk lagi tetapi anda mungkin mempunyai sedikit pengetahuan mengenai bagaimana ia diurus.

Satu perkara yang perlu diingat adalah bahawa banyak pelan tidak akan membolehkan anda menyimpan pelaburan anda dengan mereka jika mereka berada di bawah jumlah dolar tertentu. Ini akan berbeza mengikut pelan, jadi pastikan untuk memeriksa dengan bekas pentadbir jika ini adalah pilihan yang anda sedang mempertimbangkan.

Ada Lebih Dua Pilihan

Punca utama yang saya dapati dengan pelabur tidak mahu melakukan peralihan 401 (k) adalah bahawa mereka tidak bagaimana untuk memindahkan 401 (k) dan tidak tahu pilihan mereka.

Perkara yang hebat, dalam banyak kes, ialah proses melancarkan 401 (k) anda boleh hampir tidak menyakitkan. Tidak ada bentuk seragam yang sebenar, sehingga dokumen itu akan bervariasi dari pentadbir ke administrator dengan kunci yang mendapatkan dana tidak dibayar kepada anda, tetapi selalu kepada pentadbir baru.

Jika anda telah memutuskan atau mendapati bahawa peralihan 401 (k) ke pelan baru anda bukan pilihan, anda masih mempunyai banyak pilihan yang ada.

Yang paling mudah mungkin membuka IRA peralihan dan memindahkan dana ke akaun itu. Perkara yang baik untuk melakukan ini adalah bahawa ia sangat meningkatkan pilihan pelaburan anda, secara amnya. Daripada mempunyai sedikit dana bersama atau ETF untuk dipilih dari anda, kini anda boleh mempunyai akses kepada apa sahaja yang ditawarkan broker anda dan juga dapat melabur dalam stok dan seterusnya. Di samping itu, anda juga membuka diri anda ke pilihan yuran berpotensi yang lebih rendah yang boleh memberi kesan kepada portfolio anda dari semasa ke semasa.

Di luar itu, anda juga boleh mengejar penukaran Roth jika itu sesuatu yang menarik minat anda, pastikan anda mengetahui ramalan cukai sebelum melakukannya. Pada akhirnya, saya mendapati bahawa dengan melakukan peralihan 401 (k) saya mengambil peranan aktif dalam perancangan persaraan saya dan meletakkan diri saya dalam kedudukan yang lebih baik.

Seperti Sentiasa ia Bergantung pada Situasi Anda

Seperti apa yang berkaitan dengan pelaburan, keadaan tidak semudah dan mudah untuk semua orang. Terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan apabila anda melihat pergerakan 401 (k) yang berpotensi dan harus ditangani dengan serius.

Ini mungkin bermakna anda meninggalkannya dengan pelan lama anda jika mereka mempunyai stabil persembahan yang kukuh dan mengenakan yuran yang rendah. Walaupun saya tidak secara peribadi memilih untuk tinggal dengan pelan 401 (k) yang lama, ia adalah pilihan untuk sesetengah orang.

Kuncinya ialah untuk melihat bagaimana anda merancang untuk persaraan secara keseluruhan dan apa peranan yang anda buat 401 (k) lama itu. Sebaik sahaja anda menentukan itu, yang lain adalah cukup mudah dan dapat dikendalikan, secara amnya, dengan mengisi satu atau dua bentuk.

Di samping itu, saya juga ingin menambah bahawa jika boleh, elakkan daripada mengeluarkan 401 (k) anda di semua kos. Saya tahu ia boleh menggoda ramai, tetapi implikasi cukai jangka pendek dan impak jangka panjang pada perancangan persaraan anda tidak berbaloi.

Apa pendapat awak? Adakah anda berfikir bahawa peralihan 401 (k) sentiasa masuk akal? Berapa lama 401 (k) yang anda ada?