Bank

30 Peraturan Kewangan Bahawa Setiap 30 Tahun Lama Perlu Tahu (atau risiko akan pecah)

30 Peraturan Kewangan Bahawa Setiap 30 Tahun Lama Perlu Tahu (atau risiko akan pecah)

The BIG 3-0.

Usia yang anda dewasa. Dalam usia 20 tahun, anda masih boleh menjadi sedikit tidak matang.

Sekali 30 datang permainan itu berakhir. Dan sekarang saya berusia 35 tahun ....

Dang! Adakah saya benar-benar 35?

Separuh masa saya berusia 30 tahun dan saya telah menggoyangkannya dengan cara yang terbaik.

Akibatnya, saya mempunyai sedikit masa untuk merenungkan perkara-perkara yang telah saya lakukan dengan betul - dan perkara yang saya lakukan salah << - percayalah ... ada banyak yang salah.

Hidup sebagai 30-sesuatu membawa banyak cabaran kewangan baru dan menarik.

Anda mungkin membuat lebih banyak wang sekarang berbanding sebelum ini, tetapi anda juga mempunyai lebih banyak cabaran.

Beberapa perkara yang telah kita hadapi ialah mempunyai lebih banyak anak, membina rumah, mengubah karier, memulakan perniagaan baru, dan menangani kerugian.

Dan dekad ini adalah di mana pemikiran persaraan dan isu kewangan lain menjadi lebih "nyata".

Sama ada anda akan bertukar 30, atau sama ada anda sedang menuju ke pertengahan 30-an, kini adalah masa yang baik untuk mengkaji 30 peraturan kewangan berikut untuk 30-an anda:

1. Buat Keutamaan Perbelanjaan

Sekarang, anda harus mempunyai idea yang baik tentang apa yang anda hargai dalam kehidupan, dan jenis gaya hidup yang anda inginkan. Ini bermakna bahawa ia adalah masa untuk berhenti membelanjakan barangan yang tidak penting kepada anda. Adakah anda tahu berapa banyak crap yang saya beli dalam 20-an saya yang membazir wang? Terlalu banyak.

Duduklah, fikirkan tentang apa yang anda ingin capai dengan wang anda, dan kemudian buat senarai keutamaan perbelanjaan yang berfungsi untuk anda. Kemudian, berbelanja mengikut keutamaan tersebut. Perbelanjaan anda akan lebih sesuai dengan nilai anda, dan anda akan lebih bahagia sebagai hasilnya.

Jika anda mempunyai pasangan, ini juga melibatkan mereka. Saya dan isteri saya sentiasa membincangkan tentang perkara-perkara penting yang kami mahu membelanjakan wang kami. Dalam topik 30 kita yang berterusan membincangkan peningkatan dalam rumah, perjalanan, melabur dalam perniagaan kita, dan anak-anak kita - tiga anak lelaki yang semakin meningkat benar-benar menambah! 🙂

2. Menilai Kemajuan Kewangan Anda Jadi Jauh

Sejauh mana anda datang? Mengakui kemajuan anda. Ia akan memberi anda motivasi yang anda perlukan untuk terus menerus. Jujur menilai kesalahan-kesalahan anda dan tentukan cara untuk membetulkannya.

Berita baiknya ialah, ketika anda berusia 30-an, anda cukup tua untuk mengenali apa yang andasepatutnyalakukan, tetapi masih cukup muda untuk pulih dari beberapa kebodohan kewangan yang mungkin menimpa anda lebih awal.

3. Meningkatkan Dana Kecemasan Anda

Lihat dana kecemasan anda. Adakah cukup besar untuk menampung gaya hidup anda sekarang? Kemungkinan anda mempunyai lebih banyak perbelanjaan dan obligasi sekarang daripada yang anda lakukan pada tahun 20-an anda. Dana kecemasan yang anda miliki untuk sedekad itu hanya tidak akan memotongnya untuk 30-an anda.

Apabila isteri saya dan saya telah berkahwin, kami mempunyai kira-kira $ 500 dalam akaun simpanan kami.

Itu tidak akan mendekati sekarang. Kami kini menyimpan 12 bulan dana kecemasan di tangan. Kami mempunyai lebih daripada itu ketika kami sedang membina rumah kami, tetapi kami tidak pernah pergi ke bawah itu.

Meningkatkan dana hari hujan kerana saya berjanji kepada anda bahawa suatu hari nanti anda akan menghadapi ribut petir kewangan.

Berikut adalah senarai akaun simpanan teratas dalam talian yang membayar kadar tertinggi jika anda tidak mendapat sebarang faedah pada simpanan semasa anda.

4. Bayar Hutang Faedah Tinggi

Sekiranya anda masih ditebang oleh hutang faedah yang tinggi dalam 30 tahun anda, kini adalah masa yang sesuai untuk mengatasi masalah anda. Tetapi, bagaimana anda memulakan? Satu alat yang boleh membantu adalah APR 0% atau kad kredit pemindahan baki. Walaupun mendapatkan kad kredit baru mungkin kelihatan tidak produktif, jenis kad ini sebenarnya boleh meningkatkan kewangan anda jika anda menggunakannya secara bijak.

Kebanyakan 0% APR dan kad kredit pemindahan baki menawarkan 0% APR untuk mana-mana dari 12 - 21 bulan. Jika anda bosan dengan membayar satu tan wang ke arah bunga setiap bulan, mendaftar untuk kad kredit pemindahan baki dan memindahkan baki anda untuk skor 0% APR adalah cara yang cepat dan mudah. Sebaik sahaja baki anda selamat pada 0% APR selama sekurang-kurangnya 12 bulan, anda boleh membuang semua wang tambahan anda ke arah hutang anda dan membayarnya jauh lebih cepat.

Ingin menyelidik lebih banyak kad kredit APR 0%? Lihat panduan lengkap kami:

  • Terbaik 0% APR dan Kad Kredit Pemindahan Baki

5. Cari Nilai yang Baik

Anda bekerja keras untuk wang anda. Pastikan anda mendapat nilai terbaik. Ini tidak bermakna anda mendapat perkara yang paling murah - dan anda tidak perlu mendapatkan perkara yang paling murah, sekarang anda mampu membeli barangan yang berkualiti.

Isteri saya adalah ratu pada masa ini. Dia sentiasa mencari cara untuk menyelamatkan wang dengan cepat.

Buat pembelian berdasarkan nilai sebenar (kewangan dan emosi), bukan semata-mata pada baris bawah.

6. Nilai Masa Anda

Saya pasti anda telah mendengar ungkapan "Masa adalah wang“.

Waktu anda mungkin lebih bernilai daripada apa-apa lagi. Nilai masa anda. Anda tidak perlu sentiasa memperdagangkan masa anda untuk wang. Cari cara untuk memaksimumkan masa anda, dan untuk mendapatkan lebih cekap.

Dan, jika anda mampu, jangan takut untuk membayar orang lain untuk menjaga tugas biasa yang anda tidak mahu membuang masa anda.

7. Buka IRA Roth

Jangan bergantung sepenuhnya pada rancangan persaraan syarikat anda. Jika anda layak, buka Roth IRA dan buat sumbangan.Dengan defisit persekutuan yang semakin meningkat, dan dengan kadar cukai pendapatan yang agak rendah (apabila anda mempertimbangkan sejarah), kemungkinan besar cukai akan datang. A Roth IRA boleh melindungi sebahagian daripada pendapatan anda daripada cukai sementara memberi persaraan anda sebagai rangsangan.


Cari pilihan terbaik untuk membuka Roth IRA. Kami memecahkan semua pilihan dalam talian anda DI SINI.

8. Beli Rumah dengan Jalan Yang Benar

Sekiranya anda menunggu untuk membeli rumah hingga 30 tahun, pastikan anda melakukannya dengan betul. Jangan masuk kepala anda. Buat bayaran balik bersaiz yang baik. Rumah yang sederhana yang anda mampu akan membolehkan anda mengelakkan diri dari rumah miskin dan meninggalkan sumber anda yang tersedia untuk perkara lain.

Kami membeli rumah pertama kami ketika berusia 29 tahun dan dikerahkan ke Iraq. Kami dapat membeli langsung dari pemiliknya kerana dia adalah kawan keluarga. Ini menyelamatkan kita ribuan dolar kerana harga jualan dan mengelakkan komisen broker barang. Sekiranya anda memiliki rumah anda untuk sementara mengambil gadai janji ke-2 di rumah anda boleh menjadi satu cara untuk menyediakan aliran tunai tambahan jika anda ingin melakukan pembentukan semula atau tambahan kepada rumah apabila keluarga anda berkembang.

9. Melabur dalam Pengangkutan yang Boleh Dipercayai (Berhati-hati dengan Kereta Baru)

Pastikan anda mempunyai cara yang boleh dipercayai untuk ke mana anda perlu pergi. Sekiranya anda perlu bekerja, anda memerlukan sebuah kereta yang boleh mendapatkan kebolehpercayaan anda di sana - atau sekurang-kurangnya tinggal di kawasan dengan transit awam yang boleh dipercayai.

Adakah itu bermakna anda perlu membeli kereta baru? Sama sekali tidak!!

Lihat video di bawah sebagai tindak balas kepada pembaca yang cuba meyakinkan saya bahawa mereka perlu membeli anak mereka sebagai kereta baru kerana mereka memerlukan sesuatu yang boleh dipercayai.


Untuk lebih mencabar, pertimbangkan untuk hidup cukup dekat sehingga anda boleh berjalan atau basikal untuk bekerja.

10. Melindungi Aset Kewangan Anda

Adakah anda mempunyai insurans harta? Jika tidak, kini adalah masa untuk mendapatkannya. Pada masa anda mencapai usia 30-an, anda mungkin terkumpul lebih banyak perkara yang berharga. Dari sebuah kereta yang bagus ke rumah yang lebih besar, anda mungkin lebih banyak kehilangan sekiranya berlaku malapetaka. Walaupun anda menyewa, anda perlu mendapatkan insurans penyewa.

Fikirkan perkara-perkara yang anda ada. Apakah kos untuk menggantikannya? Insurans boleh membantu anda menanggung kos tersebut tanpa melanggar bank.

11. Beli Insurans Kesihatan

Sekarang bahawa anda semakin tua, anda perlu memikirkan insurans kesihatan. Sekiranya anda menjalani gaya hidup yang sihat, ada alasan untuk mendapatkan insurans kesihatan. Jika anda mempunyai anak, anda pasti memerlukan insurans kesihatan. Sekiranya anda mampu membuat pelan boleh ditolak tinggi, ia boleh masuk akal (jika anda mempunyai sedikit keperluan dan kos penjagaan kesihatan) untuk membeli satu.

Anda kemudiannya boleh memasukkan wang ke dalam Akaun Simpanan Kesihatan, menghasilkan potongan cukai dan membolehkan wang itu berkembang bebas cukai selagi anda menggunakannya untuk perbelanjaan yang layak.

12. Sediakan Keluarga Anda dengan Insurans Hayat

Jika orang bergantung kepada anda untuk kehidupan mereka, anda memerlukan insurans hayat. Terdapat banyak aturan di luar sana, tetapi yang penting ialah keluarga anda disediakan sehingga anak bongsu anda dewasa.

Perhatikan berapa banyak yang anda perlukan untuk memastikan keluarga anda dijaga jika sesuatu berlaku kepada anda, dan membeli polisi insurans hayat jangka panjang yang sesuai dengan keperluan anda. Sekiranya anda melakukan yang luar biasa dan sudah pun insurans diri anda mungkin ingin melihat dasar pengebumian yang akan memastikan harta pusaka anda tetap tidak disentuh dan pergi ke pewaris anda.

13. Buat Will

Lebih 55% daripada penduduk AS tidak merangka kehendak. Sekurang-kurangnya anda memerlukan kehendak untuk menjelaskan pelupusan aset anda. Dan, jika anda mempunyai anak-anak, kehendak anda memberikan penjagaan mereka.

Buat wasiat. Sekarang dalam talian untuk harga yang rendah.


14. Berhati-hati dengan Penerima Anda

Jika anda mengumpul kekayaan pada kadar lebih cepat daripada yang anda jangkakan, mungkin masa yang baik untuk memulakan perancangan harta tanah. Menstrukturkan aset anda supaya faedah waris anda adalah cara terbaik untuk memastikan anda mempunyai kesinambungan. Taktik perancangan harta seperti kuasa wakil dan proksi penjagaan kesihatan boleh memastikan bahawa keinginan anda dilakukan jika anda masih hidup tetapi tidak mampu.

Kesilapan perancangan harta tanah yang saya lihat tidak mengemas kini benefisiari mengenai rancangan persaraan dan polisi insurans hayat. Saya mendengar kisah seram di mana seorang suami tidak pernah menukar pengantin barunya kepada benefisiari polisi insurans hayatnya di tempat kerja.

Kemalangan auto malang mengambil nyawanya dan pengantin perempuannya ditinggalkan tanpa apa-apa. Ibu bapa tidak memberikan apa-apa pun kepada anak perempuan mereka yang baru (atas alasan saya).

Pemeriksaan rutin para penerima boleh menghalangnya.

15. Sediakan untuk yang tidak dijangka dengan Insurans Tambahan

Sebagai tambahan kepada jenis insurans lain, pastikan anda mempertimbangkan kemungkinan kemungkinan insurans tambahan. Jika anda prihatin bahawa anda akan menjadi kurang upaya dan tidak dapat hidup, jangka pendek atau jangka panjang, anda memerlukan insurans hilang upaya.

Oleh kerana saya pemenang utama roti, kami telah mengeluarkan polisi ketidakupayaan jangka panjang untuk diri saya sendiri. Jika saya tidak lagi bekerja, kami akan menerima lebih daripada $ 4,000 sebulan.

Saya juga meneliti insurans pergigian dengan penunggang ortodontik kerana anak-anak saya pasti akan memerlukan pendakap (mama dan ayah juga mempunyai penyokong gigi).

Mengambil keperluan anda dan mempertimbangkan dasar tambahan.

16. Rancangan untuk Kos Kanak-kanak

Sekiranya anda mempunyai keluarga muda, atau jika anda merancang keluarga, kini adalah masa untuk anda bersiap sedia untuk kos yang boleh diperolehi dengan anak-anak. Apabila anak anda berkembang, mereka akan lebih mahal. Kami mempunyai 3 anak lelaki yang sedang mereka makan kami dari rumah dan rumah.

Bahagian menakutkan. Ia hanya menjadi lebih buruk!

Dari menyediakan keperluan untuk terus hidup untuk membayar aktiviti ekstrakurikuler, tetapkan sedikit kerap supaya anda bersedia untuk kos yang berkaitan dengan menaikkan anak.

17. Mula Simpanan untuk Kolej

Yang lebih awal anda mula menyimpan untuk pendidikan kolej anak anda, lebih baik. Jika anda belum membuka 529 atau beberapa akaun lain yang boleh anda gunakan untuk menyimpan untuk anak anda, buat sekarang.

Anda tidak perlu menanggung kos kolej anak anda sepenuhnya, tetapi anda boleh membantu. Kami berhasrat untuk membantu anak-anak kita membayar perbelanjaan hidup dan kos buku mereka, tetapi kami tidak berhasrat untuk membayar 100% tuisyen mereka. Kami lebih suka menggalakkan mereka memohon biasiswa, menyertai tentera (lebih banyak saya daripada isteri saya), atau bekerja semasa mereka berada di sekolah.

Apa yang hebat ialah anda boleh mendapatkan wang tunai percuma ke dalam pelan 529 anda dengan mendaftar untuk Upromise. Ia bukan satu tan wang, tetapi wang percuma adalah wang percuma.

Apapun yang anda lakukan, jangan meletakkan persaraan anda pada risiko, tetapi mulakan sekarang.

18. Gunakan Kad Kredit dengan bijak

Kad kredit boleh menjadi rakan anda. Sekiranya anda menggunakannya secara bijak, mengutip mata ganjaran pada pembelian yang dirancang dan membayar baki setiap bulan, anda boleh mendapat faedah yang besar dari kad kredit.

Pada masa ini, kami mempunyai 4 kad kredit (1 peribadi, dan 3 perniagaan) yang kami gunakan dan bayar setiap bulan. Malah, isteri saya dengan sendirinya menghantar bayaran sebanyak 2-3 kali sebulan kerana dia tidak mahu membawa keseimbangan walaupun dalam jumlah terkecil.

Pulangan tunai, perjalanan percuma, dan faedah lain boleh membantu anda mendapatkan kewangan secara finansial hanya dengan membelanjakan pada perkara yang biasanya anda beli.

19. Menimbang semula Hutang Faedah Rendah Sebelum Bayar

Saya mungkin akan mendapat beberapa kekurangan untuk ini, tetapi mungkin sekarang bukan masa untuk pra-bayar gadai janji atau pinjaman pelajar anda. Anda mempunyai hipotek dengan kadar faedah yang rendah, tanya diri anda jika wang anda boleh digunakan dengan lebih baik dalam pelaburan lain.

Pasaran saham terus melonjak, dan saya telah membuat pulangan dua digit dengan kedua-dua Kelab Pinjaman dan Prosper pada tahun ini yang membuat anda tertanya-tanya "adakah ia benar-benar masuk akal untuk membayar hutang faedah yang rendah?".

Saya tidak fikir ada jawapan yang betul atau salah. Kami telah membiayai rumah kami dua kali untuk gadai janji selama 15 tahun yang bermaksud rumah kami akan dibayar sebelum anak-anak kita menamatkan sekolah menengah - manis! Kami masih mempunyai wang yang cukup untuk menyelamatkan persaraan tetapi kami tidak membuat pembayaran tambahan ke atas gadai janji kami.

Jika anda berfikir untuk membayar rumah anda secara agresif awal, dengan gadai janji anda, pertimbangkan kadar, serta potongan cukai.

20. Buat Rancangan Persaraan

Ramai orang yang berumur 30-an mereka masih belum membuat pengiraan persaraan. Sekarang adalah masa untuk anda melakukan pengiraan itu. Gunakan salah satu daripada banyak kalkulator dalam talian untuk mengetahui apa yang anda perlukan semasa bersara, dan apa yang perlu anda lakukan sekarang untuk memenuhi matlamat anda kemudian.

Dapatkan serius tentang apa yang anda mahu lakukan semasa bersara dan buat rancangan.

21. Meningkatkan Simpanan Persaraan Anda

Sekiranya anda berusia lebih dari 33 tahun daripada anda berusia 26 tahun, mengapa anda tidak mengemas kini sumbangan simpanan persaraan anda?

Saya berlari ke orang sepanjang masa yang berfikir meletakkan 5% daripada pendapatan anda cukup. Atau kadangkala mereka memberitahu saya bahawa mereka sudah cukup untuk mendapatkan perlawanan 401k. Ummm ... .good untuk awak, tapi awak tak rapat.

Anda akan mahu bekerja untuk menjimatkan sekurang-kurangnya 20% pendapatan anda.

Jangan stres dan fikir anda perlu bermula di sana. Tingkatkan sumbangan simpanan persaraan anda secara berkala. Setiap kenaikan gaji perlu disertakan dengan peningkatan tabungan.

22. Mempelbagaikan Pelaburan Anda

Adakah portfolio anda sesuai dengan kepelbagaian? Sekarang bahawa anda mempunyai lebih banyak wang untuk digunakan, ini masa yang baik untuk mengubah sedikit dan mempelbagaikan.

Saya telah melakukan ini dengan pelaburan saya dengan masuk ke stok, dana bersama, dan peer kepada pinjaman rakan sebaya

Kepelbagaian penting di pelbagai bidang.

23. Membina Lebih Banyak Modal Insan

Daripada bertakung pada usia 30-an, terus mengembangkan kemahiran baru. Bina modal insan anda supaya anda dapat membenarkan promosi dan kenaikan. Terus belajar dan teruskan kemahiran anda. Dengan cara itu, anda akan sentiasa berharga kepada seseorang, walaupun anda kehilangan pekerjaan anda.

24. Mempelbagaikan Pendapatan Anda

Sekarang bahawa anda berusia 30-an dan perkara-perkara yang telah diselesaikan sedikit, ini adalah masa yang baik untuk mempertimbangkan kepelbagaian pendapatan. Jangan bergantung pada kerja harian anda untuk kesejahteraan kewangan anda. Itu hanya meminta masalah.

Saya dapat mempelbagaikan pendapatan saya dengan memulakan blog ini dan usaha-usaha dalam talian lain untuk memuji pendapatan saya dari amalan perancangan kewangan saya.

Cuba untuk memupuk kepelbagaian pendapatan dengan pertunjukan sampingan, pelaburan, dan usaha lain. Dengan cara itu, masa depan kewangan keluarga anda tidak berisiko jika anda dipecat dari pekerjaan anda.

25. Lihat Ke Insurans Umbrella

Sekiranya aset anda berkembang, anda mungkin memerlukan insurans payung. Insurans liabiliti tambahan ini boleh melindungi aset anda jika anda adalah sasaran tuntutan mahkamah yang besar.

Apa kosnya? Untuk liputan $ 1 juta, kos itu mestilah sekitar $ 150- $ 200 (lombong $ 180) setahun. Untuk setiap tambahan $ 1 juta dalam perlindungan, anda harus mengharapkan untuk membayar tambahan $ 100.

26. Berikan

Sekarang bahawa anda mempunyai cara, mula memberi kepada orang lain. Amal adalah bahagian penting kewangan yang bulat. Berikan apa yang anda boleh untuk membantu orang lain. Anda juga boleh meluangkan masa anda, yang juga merupakan komoditi yang berharga.

Saya dan isteri saya menyerahkan 10% pendapatan kami ke gereja kami dan juga memberi sumbangan kepada badan amal yang lain. Saya akan mengakui bahawa ini bukan sesuatu yang kita lakukan langsung dari pintu. Ia mengambil masa bertahun-tahun untuk mencapai tahap selesa dengan selesa untuk melakukan kedua-duanya.

Cari cara untuk kembali, kerana anda mungkin mendapat bantuan awal dalam hidup anda.

27. Dapatkan Bantuan Perancangan Kewangan jika Anda Memerlukannya

Oleh kerana kewangan anda menjadi lebih rumit, ada peluang yang baik bahawa anda memerlukan pertolongan bekerja melalui seluk beluk. Sama ada anda memerlukan pertolongan dengan perancangan cukai (saya suka akauntan saya), merancang kursus persaraan, atau mencari tahu apa polisi insurans terbaik untuk anda, pertimbangkan bekerjasama dengan perancang kewangan yang tidak mempunyai konflik kepentingan.

Berikut adalah beberapa bantuan untuk menyewa perancang kewangan yang tepat untuk anda. Perspektif profesional mungkin hanya apa yang anda perlukan.

28. Mengekalkan Fleksibiliti

Kadang-kadang ia mempunyai kelonggaran. Bolehkah anda menggerakkan wang anda untuk menjaga kecemasan? Sekiranya anda terpaksa mengambil dan bergerak, bolehkah anda berbuat demikian dan kemudian menyelesaikan butiran kemudian? Jika anda kehilangan pekerjaan anda, anda mempunyai kelonggaran untuk mencari sesuatu yang lain, atau kreativiti untuk mendapatkan dana kecemasan anda?

Membangunkan pendekatan yang fleksibel supaya anda boleh bergerak dengan perubahan.

29. Hidup sedikit

Ingat bahawa wang anda boleh menjadi alat untuk berakhir. Anda juga boleh hidup sedikit. Jangan hanya mengandaikan bahawa anda perlu mengumpulkan banyak wang. Dan jangan tunggu sehingga anda terlalu tua untuk menikmati wang anda.

Saya mempunyai pelanggan yang benar-benar bekerja sepanjang hidup mereka dan sekarang dalam 60-an mereka ditewaskan. Saya telah memberitahu isteri saya bahawa walaupun saya mahu bekerja keras, saya ingin memastikan bahawa kita mengambil banyak masa untuk diri kita sendiri. Semua kerja dan tidak bermain bukanlah apa yang hidup.

Luangkan sedikit pada pengalaman hebat dan kenangan keluarga.

30. Jangan Berhenti Bermimpi

Hanya kerana 30 anda tidak bermakna anda tidak boleh mencuba perkara baru. Mahu melancong ke luar negeri? Lakukannya.

Mahu belajar bagaimana bermain gitar? Apa yang menghentikan awak.

Sentiasa mahu bos anda sendiri? Siapa kata anda tidak boleh?

Sebagai kanak-kanak, kami bermimpi tentang melakukan perkara yang mengagumkan. Jangan biarkan impian mereka mati. Sebagai mesej video di bawah mengisytiharkan, "Jangan berhenti bermimpi!"


Apa pendapat anda mengenai peraturan ini? Peraturan kewangan apa yang anda fikirkan patut diguna pakai oleh mereka yang berusia 30-an?

Catat Ulasan Anda