Jika anda ingin bersara dengan selesa pada suatu hari, sangat penting untuk mendapatkan bebek anda seawal mungkin.
Dengan melabur secara besar-besaran dalam akaun 401 (k) yang ditaja kerja anda, menambah simpanan anda dengan akaun IRA dan / atau broker, meminimumkan hutang, dan menonton sen anda sepanjang masa, anda boleh menetapkan diri untuk kejayaan persaraan.
Namun, perancangan persaraan bukan satu-saiz-sesuai semua. Dan jika anda ingin mengelakkan kehabisan wang, ia bijak untuk membuat beberapa pilihan gaya hidup yang luas yang memberi kesan kepada persaraan sebelum ini anda sudah bersedia untuk membuang tuala.
Keputusan gaya hidup mana yang membuat kesan terbesar pada berapa lama wang anda akan bertahan? Berikut adalah tiga keputusan yang perlu anda mulakan secara adil:
Keputusan # 1: Untuk hidup secara lasak atau mewah
Media suka melukis gambar persaraan yang indah, termasuk kapal layar mewah, sandal, dan minuman eksotik di bawah payung. Tetapi untuk ramai, gaya hidup ini tidak mungkin. Walaupun anda disimpan secara konsisten, anda mungkin tidak mempunyai cukup wang tunai untuk hidup tinggi pada babi itu.
Salah satu faktor penting yang harus diingat ialah persaraan mungkin bertahan sehingga 30 tahun.
Menyimpan wang tunai yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup anda untuk tempoh masa yang panjang memerlukan bukan sahaja akaun persaraan yang sihat atau sumber pendapatan, tetapi juga bantuan dari program perancangan kewangan.
Sekiranya anda ingin hidup mewah, sangat penting untuk membuat keputusan awal dan mengurangkan taraf simpanan persaraan anda. Kalkulator persaraan yang baik boleh membantu anda memikirkan berapa banyak yang anda perlukan untuk menjimatkan untuk mencapai matlamat kewangan dan tonggak utama tertentu, tetapi anda mungkin perlu merujuk perancang kewangan untuk mendapatkan petua tentang membuat wang anda yang terakhir.
Jika anda tidak mahu gaya hidup mewah apabila anda mencapai persaraan, maka sangat baik untuk membuat beberapa kompromi sekarang - dan kemudian.
Langkah pertama anda hanya memutuskan apa yang anda mahu.
"Bagi sesetengah orang, perjalanan dan pengembaraan dunia adalah keutamaan," kata penasihat kewangan Indiana Tom Diem dari Pengurusan Kekayaan Diem. "Bagi orang lain, menetap untuk menumpukan perhatian kepada hobi mereka atau kerja sukarela sesuai dengan rang undang-undang. Kemudian ada orang yang gembira untuk mempunyai tempat yang bagus untuk menjemput rakan dan keluarga mereka. "
Dengan menentukan apa keutamaan anda pada awal, anda boleh membuat pelan simpanan persaraan yang berfungsi. Sebaik sahaja anda berbuat demikian, anda boleh mencuba perbelanjaan anda untuk mencari jumlah yang sesuai untuk keperluan anda.
"Setakat ini, keputusan paling penting yang perlu anda lakukan sebelum bersara adalah berapa banyak yang anda perlu hidup secara bulanan," kata Perancang Kewangan Kansas City, Clint Haynes. "Itulah bahagian yang mudah walaupun. Sebaik sahaja anda fikir anda tahu apa nombor itu, saya kemudian mengesyorkan cuba hidup pada jumlah itu sekurang-kurangnya tiga bulan sebelum bersara. "
Keputusan # 2: Sama ada mengecilkan rumah dan harta benda anda
Kebanyakan pesara yang membesarkan keluarga perlu membuat keputusan sama ada untuk tinggal di rumah mereka atau berpindah ke tempat yang lebih kecil dan lebih murah.
Beberapa pertimbangan yang memberi kesan terhadap keputusan ini termasuk:
- Di mana keluarga dan rakan-rakan hidup
- Kos hidup dalam pelbagai komuniti
- Peluang rekreasi
Jika anda telah tinggal di rumah yang sama selama bertahun-tahun atau bahkan beberapa dekad, menimbang faktor-faktor ini adalah lebih daripada usaha kewangan; ia adalah satu emosi.
Sekiranya anda bergerak lebih dekat kepada rakan dan keluarga supaya anda boleh menikmati syarikat mereka? Adakah anda tinggal di sebuah bandar yang sangat mahal, anda tidak lagi mampu menduduki? Berapa lamakah aktiviti yang menyeronokkan seperti memancing atau bermain golf?
Ramai pesara secara automatik mengambil kira faktor-faktor ini, tetapi ada satu perkara penting yang mungkin mereka ketinggalan: bagaimana keperluan mereka akan berubah sepanjang tempoh persaraan mereka.
Sebagai pesara, penting untuk mempertimbangkan kesan jangka panjang untuk bergerak atau tinggal. Apa yang terbaik untuk anda sepanjang hayat anda? Bagaimanakah keputusan anda untuk bergerak atau tinggal memberi kesan kepada anda di jalan?
Ini adalah satu lagi keputusan yang mungkin anda ingin buat lebih awal. Mengapa? Kerana sama ada anda bercadang untuk tinggal di rumah atau menjual anda boleh memberi impak langsung kepada berapa banyak wang tunai yang anda miliki untuk bersara.
"Sesetengah pemilik rumah akan memilih untuk membeli rumah yang lebih kecil untuk membuka kunci ekuiti lebihan rumah mereka dan menggunakan wang itu untuk membiayai matlamat persaraan," kata Perancang Kewangan Bismarck Benjamin Brandt. "Pemilik rumah lain memilih untuk mengecilkan untuk membataskan kos penyelengaraan yang berkaitan dengan memiliki rumah yang lebih besar."
"Rumah anda adalah salah satu aset terbesar anda," kata penasihat kewangan David Niggel dari Rakan Kekayaan Utama di Lancaster, PA. "Apabila anda mencapai persaraan, pengurangan mungkin merupakan keputusan kewangan yang baik untuk membebaskan modal yang sangat diperlukan."
Keputusan # 3: Sama ada bekerja dengan penasihat kewangan
"Oleh kerana pelabur mencari jalan untuk mengurangkan kos bersara, mereka kadang-kadang menilai keperluan dan nilai penasihat kewangan," kata Tony Montenegro dari Blackmont Advisors. Selanjutnya, ramai pesara yang yakin bahawa mereka mempunyai wang yang cukup dan rasa untuk tetap berada di landasan mungkin merasakan mereka tidak lagi perlu bekerja dengan penasihat kewangan sama sekali.
Sentimen itu mungkin dibenarkan untuk sesetengah orang, tetapi benar-benar bencana untuk orang lain.
Penurunan kos purata dolar, inflasi, kemalangan pasaran, dan banyak keadaan negatif yang lain boleh menjejaskan portfolio dan kuasa beli seseorang.Sukar untuk mengemudi cabaran ini semata-mata, terutamanya apabila emosi terlibat.
Memang ada beberapa penasihat kewangan yang mengambil kesempatan daripada pelanggan mereka. Oleh kerana epal-epal yang buruk ini, ada yang berpendapat yang terbaik untuk menguruskan kekayaan sendiri bukannya mempercayai penasihat yang mungkin tidak mempunyai kepentingan terbaik dalam fikirannya.
Dalam mana-mana kes, pesara perlu berhati-hati dengan wang susah payah mereka. Jangan pernah melabur wang ke sesuatu yang tidak anda fahami. Jangan mempercayai emosi anda terhadap logik. Jangan sekali-kali membuat keputusan kewangan semata-mata berdasarkan apa yang dilakukan oleh rakan anda.Keputusan untuk bekerja dengan penasihat kewangan atau tidak mungkin mempunyai akibat yang serius terhadap gaya hidup seseorang dalam persaraan. Persaraan yang dirancang dengan baik mungkin bermakna kehabisan wang jauh lebih awal daripada yang anda impikan. Persaraan yang dirancang dengan baik mungkin bermakna meninggalkan pusaka kepada anak-anak dan cucu-cucu anda.
Perkataan Akhir
Bagaimana anda mahu persaraan anda untuk melihat sepenuhnya kepada anda. Tetapi keputusan yang anda buat sekarang akan menentukan jenis persaraan anda berakhir.
Perkara terbaik yang boleh anda lakukan sekarang adalah panjang dan sukar bagaimana anda mahu hidup anda kelihatan sepuluh, dua puluh, dan bahkan tiga puluh tahun dari sekarang. Tanya sendiri jika keputusan yang anda buat akan membantu - atau menyakiti - peluang anda untuk mencapai matlamat anda.
Sekiranya anda mahukan jenis gaya hidup tertentu, sama ada yang tinggal di rumah anda atau hidup mewah, pastikan pelaburan anda mencerminkan keinginan itu.
Catat Ulasan Anda