3 Faktor Pertimbangkan Ketika Pembiayaan Semula Pinjaman Pelajar

Pinjaman pelajar datang dalam banyak bentuk dan saiz. Terdapat Stafford Loans, Perkins Loans, dan pelbagai pinjaman pelajar swasta yang tersedia kepada pelajar yang memasuki kolej. Memilih pinjaman pelajar terbaik menuju kolej bukanlah tugas yang mudah. Selepas anda menamatkan pengajian, pinjaman pelajar anda mungkin atau mungkin tidak sesuai dengan keadaan kewangan anda.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar adalah pilihan baru dan berpotensi untuk peminjam pinjaman pelajar semasa. Pinjaman pelajar pinjaman semula telah menjadi topik popular sejak tahun lepas kerana dengan membiayai semula dan menyatukan pinjaman pelajar anda, anda mempunyai keupayaan untuk menyesuaikan pembayaran pinjaman pelajar anda kepada keadaan kewangan anda.

Berikut adalah tiga pilihan penting yang perlu anda pertimbangkan ketika membiayai semula pinjaman pelajar.

# 1 - Cari Peminjam yang Benar

Jika anda mempunyai pinjaman pelajar swasta, anda tahu bahawa terdapat banyak peminjam pinjaman pelajar di pasaran. Begitu juga untuk pembiayaan semula pinjaman pelajar. Dalam tempoh dua tahun yang lalu, pembiayaan semula pinjaman pelajar telah menjadi pasaran yang menarik bagi peminjam dan pelabur swasta. Pada tahun 2011, Social Finance (aka SoFi) merintis pasaran pembiayaan pinjaman pelajar. Sejak pelancaran SoFi, pelbagai peminjam baru memasuki ruang pembiayaan pinjaman pelajar. Syarikat-syarikat seperti CommonBond, LendKey, dan U-fi semuanya telah memasuki pasaran dan mencari perniagaan membiayai semula anda.

Membandingkan peminjam ini adalah tugas yang sukar. Setiap pemberi pinjaman menawarkan pelbagai manfaat khusus dan menggunakan kriteria pengunderaitan khusus. Anda mungkin mendapati diri anda diluluskan pada satu pemberi pinjaman, dan bukan satu lagi. Pastikan anda melihat faedah yang ditawarkan oleh setiap pemberi pinjaman. Sebagai hasil dari semua persaingan baru-baru ini dalam industri, faedah telah menjadi titik jualan yang besar. Anda perlu mencari faedah yang penting kepada anda. Sebagai contoh, beberapa pemberi pinjaman menawarkan pembebasan kosigner. Yang lain menawarkan ganjaran wang tunai kembali. Dan sesetengah pemberi pinjaman bahkan menawarkan program untuk membantu anda mencari rangkaian dan mencari pekerjaan di industri anda.

Satu syarikat baru bernama LendEDU membolehkan anda membandingkan semua pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar atas dengan satu permohonan. Dengan memulakan carian anda di LendEDU, anda boleh mengetahui bahawa anda mendapat semua kadar dan faedah terbaik dengan hanya satu aplikasi. LendEDU bekerja dengan pemberi pinjaman seperti SoFi, U-fi, LendKey, CommonBond, DRB, iHelp, dan lain-lain.

# 2 - Pilih Panjang Term Terbaik

Kebanyakan peminjam pinjaman pelajar diberi tempoh 10 atau 15 tahun untuk membayar balik pinjaman pelajar mereka. Apabila anda pada asalnya mengambil pinjaman pelajar swasta atau persekutuan anda tidak dapat memilih panjang istilah anda. Panjang jangka panjang adalah generik dan sama untuk setiap peminjam. Tetapi dengan membiayai semula pinjaman pelajar anda, anda mempunyai pilihan untuk memilih panjang jangka panjang untuk pembayaran balik pinjaman anda.

Setiap pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar mempunyai satu set panjang panjang yang tersedia. Secara umum, anda akan dapat memilih dari 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, 20 tahun, dan 25 tahun panjang untuk pembayaran balik pinjaman anda. Sesetengah pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar juga menawarkan terma pembayaran balik 8 tahun dan 12 tahun. Setiap panjang istilah akan mempunyai kadar yang berbeza dan bayaran bulanan. Sebagai peraturan ibu jari, lebih pendek panjang panjang, semakin rendah kadar dan semakin tinggi bayaran bulanan.

Sebaliknya adalah benar untuk panjang jangka panjang. Jika anda memilih panjang 25 tahun, anda akan mempunyai bayaran bulanan yang lebih rendah tetapi kadar faedah yang lebih tinggi. Anda juga akan membayar lebih banyak faedah sepanjang pinjaman anda. Bahwa dikatakan, jika anda memilih panjang jangka panjang, anda masih mempunyai kemampuan untuk membayar pinjaman pelajar anda dengan cepat. Hampir semua peminjam membiayai semula pinjaman pelajar tidak mengenakan bayaran prabayar. LendEDU menulis panduan berguna yang memaparkan semua panjang istilah pemberi pinjaman dan pilihan kadar faedah. Semua pemberi pinjaman pembiayaan pinjaman pelajar atas dikaji semula dan dinilai untuk perbandingan yang mudah.

Sesetengah peminjam ingin membayar pinjaman pelajar secepat mungkin. Lain-lain yang ingin hidup lebih selesa dengan menyebarkan pembayaran balik. Sama ada cara, pastikan anda memilih panjang istilah terbaik untuk situasi kewangan dan matlamat anda.

# 3 - Dapatkan Kadar Faedah Terbaik

Jika anda mempunyai pinjaman pelajar persekutuan anda mempunyai kadar faedah tetap. Sekiranya anda mempunyai pinjaman pelajar swasta anda mungkin mempunyai kadar faedah berubah atau tetap. Kadar faedah tetap tidak berubah sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, kadar faedah berubah akan berubah sepanjang hayat pinjaman. Kadar berubah akan bergerak naik dan turun dengan kadar faedah pasaran. Kebanyakan pemberi pinjaman berdasarkan kadar pembolehubah mereka dari LIBOR satu atau tiga bulan. Sekiranya kadar faedah lebih tinggi, kadar pembolehubah anda juga akan meningkat. Sekiranya kadar faedah menurun, kadar faedah berubah juga akan turun. Hari ini, kadar faedah adalah sangat rendah dan peminjam dengan kadar yang berubah-ubah memberi manfaat.

Dengan membiayai semula pinjaman pelajar anda, anda akan mempunyai keupayaan untuk memilih jenis kadar faedah baru. Kebanyakan peminjam pinjaman peminjam menawarkan pilihan pembolehubah dan tetap. Ada juga yang menawarkan pilihan kadar hibrid. Maksudnya, kadar itu akan menjadi campuran kadar pembolehubah dan tetap. Sekiranya anda ingin mengunci kadar yang rendah, dan merancang untuk pembayaran balik yang lebih lama, kadar tetap boleh menjadi pilihan yang baik. Kadar faedah tetap menjamin pembayaran bulanan tetap dan boleh membantu anda tidur lebih baik pada waktu malam.

Jika anda ingin membayar balik pinjaman anda dengan cepat, kadar pemboleh ubah mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Kadar berubah cenderung untuk memulakan kira-kira 1.5% hingga 2% lebih rendah daripada kadar tetap. Anda boleh memilih kadar dan jangka panjang setelah anda diluluskan untuk pinjaman. Oleh itu, jangan risau untuk terjebak dengan pilihan tertentu pada awal proses.

Pembiayaan semula pinjaman pelajar boleh menjadi pilihan yang baik untuk peminjam yang boleh dipercayai. Tidak semua orang akan layak, tetapi jika anda memenuhi syarat pastikan untuk mempertimbangkan semua manfaat dan pilihan yang berbeza. Untuk memenuhi syarat, anda mungkin perlu mempunyai kredit yang baik, pendapatan kasar lebih daripada $ 50,000, dan nisbah hutang kepada pendapatan di bawah 40%.