21 Kesalahan Kewangan Yang Membahayakan Masa Depan Gen Xers

Gen-Xers membuat banyak kesilapan kewangan yang sama yang dilakukan oleh Baby Boomers sebelum mereka dibuat.

Tetapi Baby Boomers mempunyai beberapa kelebihan terbina dalam yang memberi mereka lebih banyak ruang pernafasan. Untuk satu, mereka adalah ketua utama warisan warisan generasi kedua Perang Dunia II.

Bagi yang lain, mereka mendapat pekerjaan yang terbaik untuk tahun-tahun sebelum Gen-Xers memasuki tenaga buruh.

Oleh kerana Gen-Xers tidak mempunyai penebatan kewangan daripada pendahulu mereka, mereka harus melakukan pekerjaan yang lebih baik untuk mengelakkan membuat kesilapan kewangan yang boleh mensabotajkan masa depan kewangan.

Berikut adalah senarai 21 kesilapan - anda boleh menang secara lalai hanya dengan mengelakkan beberapa daripada mereka.

1. Membeli Rumah Terlalu Banyak

Ini adalah salah satu kesilapan yang kurang memaafkan. Jika anda membeli lebih banyak rumah daripada yang anda boleh selesa anda bukan sahaja mengunci diri anda menjadi bayaran bulanan yang kekal tinggi, tetapi anda juga membuat rantaian perbelanjaan yang juga akan berada di dalam jangkamasa yang sangat meluas.

Contohnya, rumah yang lebih mahal bermakna cukai hartanah, insurans, utiliti, yuran persatuan pemilik rumah dan pembaikan dan penyelenggaraan juga akan lebih mahal. Di samping itu, rumah yang lebih mahal dapat menggerakkan corak gaya hidup yang lebih tinggi apabila anda ditarik ke persaingan untuk memenuhi kos hidup dalam kejiranan harga dan komuniti yang lebih tinggi.

Membeli rumah yang jauh dari apa yang anda mampu dengan sebaliknya akan memberi anda ruang tambahan dalam anggaran anda untuk meningkatkan kewangan anda.

2. Menjalankan Baki Kad Kredit

Di dunia yang sempurna, anda akan membayar baki kad kredit anda setiap bulan, dan mengelakkan menggunakan kredit sebagai lanjutan dari gaji anda. Tetapi apabila anda terbiasa dengan keseimbangan, sangat sukar untuk memecahkan corak. Kemudian anda menanggung kos faedah setiap bulan, dan mungkin menghabiskan lebih banyak daripada yang anda lakukan jika anda dibatasi oleh wang tunai di dompet anda atau saiz baki bank anda.

Lebih buruk lagi, sebaik sahaja anda membawa keseimbangan pada satu kad kredit, terlalu mudah untuk melakukannya pada saat yang kedua ... dan yang ketiga - dan sebagainya.

3. Makan Terlalu Sering Sering

Lain-lain nafkah kewangan yang ditanggung oleh kebiasaan. Sehingga beberapa dekad lalu, makan di restoran kebanyakannya untuk majlis-majlis khas; hari ini hampir ada alasan yang cukup baik untuk dimakan. Statistik mengesahkan bahawa lebih banyak makanan sedang dimakan di luar isi rumah hari ini berbanding sebelum ini - hampir 50% mengikut USDA (Jadual 10).

Seperti yang mudah dan menyeronokkan kerana makan keluar, dari sudut kewangan ia berdarah perlahan. Wang keluar dalam ketulan yang agak kecil, tetapi ia akan terus keluar.

4. Mendapatkan Nasihat Kewangan Anda Dari Media Popular

Jim Cramer dan Suze Orman mungkin agak menghiburkan, tetapi mereka bukan penasihat kewangan peribadi anda. Mereka tidak tahu anda, mereka tidak tahu keadaan kewangan anda, toleransi risiko anda, atau matlamat kewangan anda. Nasihat yang mereka lakukan adalah nasihat umum, dan mungkin tidak sesuai atau bahkan berkaitan dengan keadaan anda.

Jika anda mempunyai sejumlah sumber kewangan yang cukup besar yang anda perlukan nasihat kewangan maka anda perlu menyewa seseorang untuk bekerja secara langsung dengan anda. Gagal itu, sekurang-kurangnya anda perlu terlibat dengan kumpulan rakan sebaya yang boleh memantul idea dan senario.

5. Tidak Membayar Mortgage Awal

Sangat mudah untuk membiasakan diri dengan bayaran rumah, bukan sekurang-kurangnya kerana hipotek biasanya berlangsung selama beberapa dekad. Tetapi itulah tujuannya - anda sepatutnya mempunyai matlamat untuk mengetuk satu atau dua dekad dari masa pinjaman anda.

Sebaik sahaja anda berbuat demikian, anda akan membebaskan belanjawan anda untuk membantu membiayai matlamat mega, seperti persaraan dan pendidikan kolej anak anda. Berusaha untuk menangani matlamat tersebut semasa anda masih mempunyai pembayaran hipotek adalah kecacatan yang serius.

6. Mengejar Inflasi Gaya Hidup

Sangat mudah untuk membelanjakan kenaikan gaji atau bonus. Itulah inflasi gaya hidup - menggunakan peningkatan pendapatan anda untuk mengembangkan taraf hidup anda. Dan ia hampir menjadi tetapan lalai, terutamanya di kalangan Gen-Xers.

Berani berbeza.

Menyimpan peningkatan gaji atau bonus lebih sukar, tetapi itulah yang perlu anda lakukan. Mencapai kemerdekaan kewangan adalah sebahagian besarnya mengenai pelaburan anda (dan mengecilkan hutang anda) sambil mengekalkan kos hidup anda tetap.

7. Ketagihan untuk Kemudahan

Dari segi kewangan, kemudahan adalah tentang membayar orang lain untuk membersihkan rumah anda, memotong rumput anda, mandi haiwan kesayangan anda dan bahkan memasak makanan anda (restoran). Walaupun ia boleh menjadi kelebihan untuk membebaskan masa anda supaya anda boleh mendapatkan lebih banyak wang, itu tidak hampir kes dalam kebanyakan keadaan.

Kemudahan adalah ketagihan - anda akan memilihnya walaupun ia tidak sepenuhnya diperlukan. Dan seperti makan terlalu banyak, ia adalah satu lagi lambat perlahan.

8. Berjuang dengan Pinjaman Auto

Sekiranya anda terlalu selesa dengan pembayaran kereta - dan banyak Gen-Xers lakukan - anda akan mempunyai satu untuk sepanjang hayat anda. Ia juga membuka pintu untuk menggantikan kereta anda dengan yang baru setiap empat atau lima tahun. Itu mungkin terasa baik, tetapi ia adalah cara yang mahal untuk memandu.

Rancang untuk menjaga kereta anda selama sepuluh tahun - kebanyakan kereta yang dibina hari ini akan bertahan sekurang-kurangnya dalam masa yang lama. Kemudian anda akan mempunyai pembayaran untuk lima tahun pertama, tetapi mendapatkan keuntungan dari pembayaran tanpa bayaran untuk lima tahun akan datang.Wang yang tidak akan dibelanjakan untuk pembayaran kereta akan lebih baik dalam dana kecemasan atau akaun persaraan anda.

Bercakap tentang ...

9. Tidak Memiliki Tabung Kecemasan

Banyak Gen-Xers tidak mempunyai dana kecemasan, memandangkan mereka boleh bergantung pada kad kredit, cek bonus, atau pengeluaran awal sekali-sekala daripada pelan persaraan.

Mempunyai dana kecemasan yang berdedikasi - cukup untuk menampung sekurang-kurangnya 30 hari perbelanjaan hidup - tidak hanya akan menghapuskan keperluan untuk membuat pilihan (buruk) di atas, tetapi juga akan membantu bahkan keluar naik dan turun dalam anggaran anda. Apabila kemerdekaan kewangan adalah matlamat, mewujudkan konsistensi akan menjadi langkah besar ke arah yang betul.

Walaupun anda mempunyai dana Kecemasan, anda juga perlu melihat insurans hayat. Sama ada pelan insurans pengebumian mudah, polisi hayat jangka hayat penuh atau beberapa jenis polisi insurans hayat yang lain. Mendapatkan insurans nyawa melindungi keluarga anda daripada bencana.

10. Tidak Menggoda Cita-cita Kolej Kanak-Kanak mereka

Banyak Gen-Xers kini berumur 40-an, usia ketika orang biasanya mempunyai anak-anak terikat kolej. Pendekatan sky's-the-limit yang sama yang mungkin anda ambil ke kolej pada tahun 1980-an dan 1990-an tidak lagi relevan. Pendidikan kolej hari ini boleh menelan belanja sebanyak rumah rumah pinggir bandar yang tipikal.

Keluarga berhadapan dengan masalah itu dengan hutang - diambil oleh ibu bapa sendiri, atau oleh pinjaman pelajar yang akan melumpuhkan kewangan anak-anak mereka secara kewangan.

Walaupun kebijaksanaan konvensional di kolej, anda mempunyai pilihan apabila mendidik anak anda. Nasihatkan mereka untuk menghadiri kolej komuniti, pergi ke sekolah, dan menghadiri institusi awam dalam negeri. Semua akan membantu mengekalkan kos pendidikan mereka lebih murah.

11. Menangguhkan Permulaan Simpanan Persaraan

Ia boleh menggoda untuk menamatkan penjimatan untuk bersara apabila anda mempunyai keutamaan lain. Membeli kereta, berkahwin, mempunyai anak atau membeli rumah boleh kelihatan seperti alasan yang sah untuk tidak bersara, tetapi teragak-agak boleh menjadi salah satu kesilapan kewangan yang paling serius yang boleh anda buat.

Kita boleh mendapatkan implikasi yang sangat nyata dari nilai masa wang, tetapi lebih mendasar adalah bahawa kelewatan justifikasi seterusnya, dan sebelum anda tahu anda telah kehilangan satu dekad atau lebih untuk mengumpulkan portfolio persaraan yang boleh dipercayai. Itu sama ada akan membiayai persaraan anda lebih sukar kemudian, atau ia boleh mengakibatkan persaraan terjejas.

Sekiranya anda belum mula menyimpan untuk persaraan, hari ini hari yang terbaik untuk membuka Roth IRA atau sekurang-kurangnya masuk ke majikan anda 401k. Sekiranya anda bimbang berada di pasaran maka semak pinjaman P2P dengan LendingClub atau platform lain.

12. Tidak Menyimpan Cukup untuk Persaraan

Banyak Gen-Xers mengambil sikap yang hampir kasual terhadap penjimatan persaraan. Lagipun, beberapa dekad sahaja. Sesetengahnya akan membimbangkan diri terutamanya dengan aspek dedahan cukai simpanan persaraan, dan bukannya hasil sebenar. Entah jenis pemikiran boleh menyebabkan pelan persaraan yang dibiayai dengan serius oleh masa persaraan datang sekitar - dan pada masa itu sudah terlambat untuk memperbaikinya.

Kalkulator persaraan yang baik akan membantu anda menentukan sama ada jumlah yang anda simpan untuk persaraan akan mencukupi. Dan jika tidak, anda boleh dan harus memperbaiki keadaan secepat mungkin.

13. Memecahkan Bank untuk Pergi ke Vacations

Percutian musim panas tahunan menjadi keperluan yang dirasakan di abad ke-21. Ia juga sering mahal. Satu percutian ke Eropah, Caribbean atau bahkan Disney World, boleh menelan belanja banyak ribuan dolar - setiap tahun.

Apa lagi yang boleh anda lakukan dengan jenis wang itu? Ganjaran kad kredit? Membina dana kecemasan? Meningkatkan sumbangan persaraan? Sungguh mengagumkan berapa banyak wang yang boleh dibebaskan dengan mengambil percutian utama setiap tahun, atau bahkan setiap tahun ketiga, bukannya setiap tahun.

Anda akan menghargai penafian diri dalam hanya beberapa tahun apabila keadaan kewangan anda bertambah baik.

14. Perbelanjaan Terlalu Banyak Masa di Mall

Pusat membeli-belah ini boleh menjadi tempat yang baik untuk menghabiskan masa yang tidak menentu. Dan untuk mengambil bahagian dengan wang tunai yang tidak digunakan. Jika anda membeli sebahagian besar pakaian dan hadiah anda di pusat membeli-belah, anda pasti akan membelanjakan lebih banyak wang daripada yang anda perlukan. Terdapat banyak pilihan yang lebih murah. Walmart dan kotak-kotak besar lain datang dengan pantas. Tetapi ada juga Amazon.com dan kedai-kedai berjimat cermat.

Anda tidak perlu pergi ke ayam belanda sejuk di pusat membeli-belah, tetapi semakin sedikit masa yang anda belanjakan di pusat membeli-belah lebih banyak wang yang akan anda simpan.

15. Meletakkan Terlalu Banyak Keyakinan di Pasaran Saham

Pasaran lembu lima tahun boleh menyebabkan sesiapa yang berpuas hati dengan pasaran saham. Tetapi selalunya apabila keyakinan berada pada tahap yang paling tinggi, anda akan menjadi paling terdesak untuk menetapkan secara tiba-tiba. Ini dapat nyata dengan membeli banyak dalam pasaran matang, ketika mungkin lebih bijaksana untuk mulai menjual beberapa posisi.

Warren Buffett - salah seorang pelabur paling berjaya sepanjang masa - berkata, "Ketakutan apabila orang lain tamak dan tamak apabila orang lain takut". Ringkasnya, ini bermakna bahawa anda harus membeli apabila orang lain menjual, dan menjual apabila orang lain membeli. Tidak mudah, tetapi sangat diperlukan sekiranya pelaburan seperti Buffett kembali menarik minat anda.

Ia tidak mungkin untuk masa pasaran, tetapi adalah mungkin untuk memerhatikan tingkah laku dan sikap dan menyesuaikan taktik pelaburan anda dengan sewajarnya.

16. Mempunyai Anak-anak mereka Terlalu Banyak Aktiviti

Banyak ibu bapa hari ini mengatasi anak-anak mereka dalam aktiviti kokurikulum.Walaupun itu mungkin berniat baik, ia juga boleh menjadi lubang hitam kewangan. Ia bukan hanya kos aktiviti itu sendiri - tidak ada perbelanjaan yang kecil oleh diri mereka sendiri - tetapi ia juga menghasilkan kehidupan di mana sahaja, dan itu bermakna lebih banyak wang yang dibelanjakan.

Sekiranya anda mempunyai dua anak, dan anda masing-masing terlibat dalam dua atau tiga aktiviti ekstrakurikuler pada suatu masa, sepanjang masa, anda mungkin akan makan lebih kerap (tidak ada masa untuk memasak) dan mempunyai perbelanjaan kereta yang lebih tinggi (gas dan pakaian- dan-air mata). Dan jika anak-anak anda terlalu terlibat, pekerjaan sekolah mereka boleh menderita, dan itu akan menambahkan tutor atau dua ke dalam campuran.

Itulah kewangan yang tidak begitu lambat, dan yang anda dapat dengan mudah mengawal.

17. Memusnahkan Anak-Anak mereka

Kita semua mahu memberi anak-anak kita yang terbaik, tetapi ada garis halus di antara mereka dan merosakkan mereka. Bukan sahaja kanak-kanak merosakkan tabiat mahal - satu yang hanya semakin meningkat sehingga mereka menjadi lebih tua dan kos "mainan" lebih banyak wang - tetapi ia juga membiak anak-anak yang bergantung. Dengan sendirinya ini boleh merugikan anak-anak anda, tetapi ia juga boleh membawa kepada remaja yang berlanjutan, pemborosan yang lebih mahal.

Sukar untuk mengatakan "tidak" setiap kali dan lagi. Ia menjadikan untuk kewangan yang lebih baik dan yang boleh meninggalkan anda dengan lebih banyak wang untuk membantu mereka apabila mereka dewasa dan kepentingannya lebih tinggi.

18. Perbelanjaan Terlalu Banyak Wang Menjaga Penampilan

Anda telah mendengar istilah itu, "anda perlu menipu sehingga anda boleh membuatnya." Kadang-kadang itu adalah strategi yang diperlukan, tetapi kemungkinan besar anda akan terbawa dengannya. Ia boleh menjadi kebiasaan untuk membelanjakan wang yang cuba untuk bersaing dengan orang lain dalam komuniti atau bulatan sosial anda, dan itulah apabila ia menjadi mahal.

Masalah dengan mengekalkan penampilan adalah bahawa ia adalah keperluan yang dipandu oleh faktor luaran. Walaupun anda melakukannya, dan anda menjadi agak baik, ia mungkin tidak pernah membuat anda bahagia, atau mengisi sebarang keperluan yang berguna.

Kesesuaian adalah tuan kejam - dan yang mahal. Lakukan apa yang sesuai untuk anda, dan jangan risau apa pendapat orang lain tentang anda. Anda akan mencapai matlamat kewangan anda lebih cepat jika anda boleh melepaskan beban itu.

19. "Melabur" dalam Tiada apa-apa tetapi yang terbaik

Ia mudah untuk meyakinkan diri sendiri bahawa anda entah bagaimana melabur apabila anda membeli mainan yang terbaik, tetapi biasanya ia hanya membazir wang. Jika anda melakukan ini dengan semua atau bahkan sebahagian besar pembelian anda, anda akan menjadi terlalu banyak untuk membayar semua yang anda beli.

Tidak apa-apa dan bahkan perlu untuk "memecahkan bank" pada pembelian tertentu - bahagian atas komputer riba untuk kerja datang ke fikiran. Tetapi jika anda merasakan anda memerlukan pakaian yang terbaik, TV skrin lebar yang terbaik, sistem bunyi terbaik dan kereta terbaik, anda kebanyakan mengambil bahagian dalam salah satu jenis ketagihan yang paling teruk.

Sebagai peraturan, wang "kelihatan" lebih baik duduk dalam CD atau dana bersama daripada mengisi bilik di rumah anda, atau duduk di jalan masuk rumah anda.

20. Perbelanjaan Terlalu Banyak Masa Dihidupkan

Hiburan adalah perbelanjaan tersenyum yang disahkan. Wang dibelanjakan secara bersenang-senang dengan masa yang baik dan anda hampir tidak tahu bahawa ia berlaku. Itu seolah-olah tidak berbahaya, dan jika dilakukan secara sederhana ia sebenarnya. Tetapi jika anda perlu dilayan pada asas 24/7, itu adalah satu lagi bentuk ketagihan.

300 saluran TV kabel, TV skrin rata 65 inci, dan keahlian kelab berharga tinggi boleh meletakkan penyaduran emas pada hiburan anda. Adalah penting untuk menyedari bahawa hiburan kebanyakannya adalah cara untuk menangani kebosanan, dan terdapat banyak cara anda boleh melakukannya tanpa menghabiskan banyak wang.

Luangkan lebih banyak masa bersama keluarga dan rakan-rakan, mendapatkan tubuh anda sihat, meneliti idea-idea perniagaan, membantu sesama yang memerlukan atau sukarela untuk amal kegemaran anda. Dengan semua yang berlaku, anda akan dapat melihat hiburan berharga tinggi kerana kebosanan itu biasanya.

21. Tidak Memulakan Perniagaan Sendiri

Salah satu pelajaran asas Gen-Xers telah diajar sepanjang hidup mereka mengelakkan risiko - terdapat juga model komputer yang boleh dikatakan dapat mengurangkan atau menghapuskan risiko sepenuhnya. Masa akan memberitahu sama ada itu benar atau jika kami dijual bil barangan.

Generasi sebelumnya biasanya memahami bahawa mengambil beberapa bentuk risiko hanyalah sebahagian daripada kehidupan. Tetapi Gen-Xers telah dikondisikan untuk mengelakkannya seperti wabak itu. Pengambilan diri adalah satu contoh yang sangat baik dalam hal ini; ia telah menurun ke bawah untuk sekurang-kurangnya 20 tahun yang lalu kerana Gen-Xers mula memasuki tenaga kerja dan memilih untuk menganggap keselamatan pekerjaan dengan syarikat atau kerajaan.

Tetapi kadang-kadang tidak mengambil risiko adalah risiko terbesar semua.

Kerosakan kerjaya adalah fakta masa kita, kerana pekerjaan dan klasifikasi kerjaya keseluruhan hilang untuk kebaikan. Self-employment boleh menjadi penyelesaian terbaik untuk dilema ini, dan jika anda melebihi 40 ia mungkin satu-satunya penyelesaian.

Tidak semua orang dipotong untuk memiliki perniagaan mereka sendiri, tetapi jika anda mempunyai idea yang baik, anda harus mencubanya. Ia mungkin tidak akan menyakiti untuk memulakannya sebagai hiruk sampingan dan melihat di mana ia pergi.

Tidak ada yang dapat mengelakkan kesilapan ini. Tetapi jika anda dapat mengawal hanya beberapa dari mereka, anda akan mendapati diri anda mencapai kemerdekaan kewangan jauh lebih cepat daripada yang anda bayangkan.

Jawatan ini mula-mula muncul di DailyFinance.com

Simpan

Simpan