Jika syarikat anda menawarkan program pelan persaraan 401 (k), itulah idea yang baik untuk memanfaatkannya dan meningkatkan sumbangan anda.
401 (k) syarikat anda kemungkinan akan menawarkan pilihan pilihan pelaburan, secara umumnya campuran pelbagai dana atau dana indeks.
Pelan yang terdiri daripada dana indeks umum yang direka untuk pekerja yang bersara dalam julat tahun tertentu mungkin akan mempunyai yuran yang lebih rendah daripada dana ekuiti yang diuruskan secara aktif, misalnya.
Bagaimanapun, pekerja yang ingin mempunyai peranan yang lebih aktif dalam portfolio mereka mungkin dapat memilih lebih banyak dana sasaran (saham teknologi atau bon kerajaan jangka panjang A.S.).
Faedah Menyumbang kepada 401 (k)
Satu manfaat utama rancangan 401 (k) yang ditawarkan oleh beberapa majikan adalah menyesuaikan sumbangan pekerja sehingga tahap tertentu pendapatan pekerja (sehingga 4% daripada pendapatan tahunan adalah peratusan yang sama).
Dalam hal ini, pekerja harus menyumbang sekurang-kurangnya sebanyak jumlah itu untuk mengambil keuntungan dari apa yang pada dasarnya adalah uang yang bebas, walaupun itu bermakna mengurangkan sumbangan ke akaun lain seperti IRA atau rekening investasi umum.
Satu lagi manfaat kritikal 401 (k) adalah bahawa mereka adalah kenderaan pelaburan yang ditangguhkan cukai, bermakna pekerja tidak perlu membayar cukai pendapatan atas wang yang mereka peroleh pada tahun itu dan menyumbang kepada 401 (k) mereka, mengurangkan jumlah pendapatan mereka bil cukai untuk tahun ini.
Akhirnya, rancangan ini juga menawarkan sasaran berguna untuk simpanan persaraan. Walaupun pekerja umumnya harus menyelamatkan lebih daripada had, mereka menyediakan jumlah simpanan sasaran tertentu untuk memenuhi minimum setiap tahun.
Pengeluaran dari 401 (k) Rancangan
Oleh kerana sumbangan 401 (k) tidak dikenakan cukai sebagai pendapatan dalam tahun sumbangan dibuat (jumlah ditolak ke atas pulangan cukai pendapatan tahunan pekerja), pengeluaran adalah dikenakan cukai.
Kadar cukai yang akan dikenakan untuk pengeluaran ini adalah kadar cukai pendapatan yang dikenakan kepada pemilik akaun semasa tahun pengeluaran. Ini umumnya dianggap berfaedah kerana kebanyakan orang akan mempunyai pendapatan yang boleh dicukai yang lebih rendah semasa tahun persaraan mereka berbanding ketika mereka bekerja, yang bermaksud kadar cukai efektif mereka pada jumlah yang dikeluarkan akan lebih rendah.
Pemilik 401 (k) s mestilah sekurang-kurangnya 59 ½ atau menjadi hilang upaya sepenuhnya dan kekal untuk menarik balik dana dalam akaun mereka tanpa penalti cukai.
Sekiranya mereka lebih muda dari usia ini, mereka akan membayar cukai penalti sebanyak 10% ke atas jumlah yang dikeluarkan sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa pada amaun tersebut.
Terdapat beberapa pengecualian terhad untuk penalti 10% ini, termasuk kematian pekerja, perintah mahkamah domestik yang layak, dan perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar melebihi 7.5% daripada Pendapatan Kasar Laras pekerja.
Akhirnya, pemilik akaun mesti mula membuat sekurang-kurangnya pengeluaran minimum yang diperlukan, yang ditetapkan oleh IRS menggunakan jadual jangka hayat, apabila pemilik akaun bertukar 70 ½, melainkan dia masih bekerja.
Penalti 50% dikenakan ke atas pengeluaran minimum jika tidak diambil untuk tahun cukai itu.
401 (k) Lim Sumbangannya
Jenis Sumbangan | Had |
|---|---|
Pekerja optimum deferral. | $18,500 |
Sumbangan pengambilan pekerja (jika umur 50+) | $6,000 |
Sumbangan pekerja dan majikan | $55,000 |
Ingat, bagi mereka yang mempunyai 401k secara solo, anda boleh menyediakan penangguhan elektif pekerja anda sama ada Roth atau Tradisional. Walau bagaimanapun, sumbangan majikan sentiasa tradisional.
Kesimpulannya
Pelan 401 (k) adalah alat yang berharga untuk menyelamatkan persaraan, dan satu yang banyak pekerja tidak sepenuhnya menggunakan, terutama jika majikan mereka akan memadankan sumbangan mereka.
Had sumbangan tahunan jauh lebih tinggi daripada Akaun Persaraan Individu (IRA) sementara membenarkan faedah penangguhan cukai yang sama, dan mereka menyediakan langkah pertama yang sangat baik untuk pekerja menjimatkan setiap tahun untuk persaraan yang selamat.
Tambahan pula, had sumbangan cenderung meningkat setiap tahun yang membolehkan anda menahan lebih banyak untuk persaraan.
Adakah anda menyumbang kepada 401 (k)? Mengapa atau mengapa tidak?
Catat Ulasan Anda