Senarai Semak Perancangan Harta Anda 💲💲💲

Apa yang Anda Perlu Tahu Mengenai Perancangan Harta Tanah

Seperti kebanyakan item pada agenda perancangan kewangan anda pada tahun 2009, pelan harta tanah anda berdiri di atas tanah peralihan. Pada tahun ini, pengecualian cukai estet melonjak dari $ 2 juta pada tahun 2008 kepada $ 3.5 juta setiap orang. Di bawah undang-undang semasa, cukai harta pusaka akan dimansuhkan sepenuhnya pada 2010, hanya untuk dikembalikan dengan pengecualian yang lebih rendah pada tahun 2011, walaupun ramai yang percaya bahawa undang-undang akan berubah sebelum pemansuhan berkuatkuasa. Ketidakpastian itu datang pada ketika nilai saham dan harta tanah turun dengan ketara. Sekiranya ada masa untuk meninjau pelan harta tanah anda, 2009 adalah.

Kepentingan Cukai Perancangan Harta Tanah 2009

Walaupun batasan ke atas peruntukan cukai ini tertakluk kepada perubahan, pastikan anda memahami cara mereka bekerja dan bagaimana anda boleh memohon masing-masing untuk situasi anda sendiri.

Pengecualian cukai estet, iaitu $ 3.5 juta pada tahun 2009 ($ 7 juta untuk pasangan), membolehkan anda untuk melindungi sebahagian atau semua harta pusaka anda daripada cukai.
Pengecualian cukai hadiah seumur hidup adalah untuk individu yang berminat untuk membuat hadiah besar (sehingga $ 1 juta) sepanjang hayat mereka tanpa membayar cukai hadiah. Pengecualian seumur hidup terikat dengan pengecualian cukai harta pusaka, jadi apa-apa amaun yang diberkati sebagai sebahagian daripada pengecualian cukai hadiah seumur hidup mengurangkan jumlah yang boleh membebaskan cukai harta pusaka kepada penerima setelah kematian anda.
Pengecualian cukai hadiah membolehkan anda memberikan jumlah yang ditetapkan setiap tahun ($ 13,000 pada tahun 2009; $ 26,000 untuk pasangan) kepada seberapa banyak orang yang anda suka tanpa memicu cukai hadiah. Ini adalah strategi pembekalan tanpa had yang tidak berkaitan dengan pengecualian yang lain, jadi pastikan anda menggunakan sepenuhnya "freebie" ini setiap tahun.

Senarai Semak Perancangan Harta Tanah

Kerana anda telah bekerja keras untuk mencipta gaya hidup yang selamat dan selesa untuk keluarga dan orang tersayang, anda akan ingin mencipta dan mengekalkan pelan harta tanah yang membolehkan anda mengurangkan cukai harta dan mengekalkan lebih banyak aset anda untuk orang yang anda sayangi.

Gunakan senarai semak ini untuk menilai di mana pelan estet anda berdiri hari ini-atau sebagai titik permulaan untuk perbincangan dengan profesional perancangan harta pusaka.

Bahagian 1 - Berkomunikasi Wishes Anda

YA	TIDAK
Adakah anda mempunyai kehendak?
Adakah anda menamakan pelaksana dan pemegang amanah?
Adakah anda menganggap kepercayaan hidup untuk mengelakkan masalah?
YA	TIDAK
Adakah anda menganggap akan kehendak hidup atau proksi penjagaan kesihatan dalam kes penyakit atau kecacatan bencana?

Bahagian 2 - Melindungi Keluarga Anda

YA	TIDAK
Adakah nama anda akan menjadi penjaga untuk kanak-kanak kecil?
Adakah anda mempunyai jumlah yang betul dan jenis insurans hayat?
Adakah anda mempertimbangkan pelbagai pilihan kepercayaan (contohnya, hidup, boleh dibatal, tidak boleh ditarik balik, insurans hayat)?

Bahagian 3 - Mengurangkan Cukai Anda

YA	TIDAK
Jika anda sudah berkahwin, adakah anda mengambil kesempatan penuh dengan potongan cukai perkahwinan tanpa had?
Adakah anda (dan pasangan anda) membuat hadiah kepada ahli keluarga yang memanfaatkan pengecualian cukai hadiah tahunan, iaitu $ 13,000 ($ 26,00 untuk pasangan) pada tahun 2009?
Adakah anda menganggap Roth IRA, yang dalam beberapa kes membolehkan anda melepaskan aset untuk bebas cukai waris?

Jumlah pengecualian cukai estet bagi tahun 2009 ialah $ 3.5 juta ($ 7 juta untuk pasangan suami isteri). Di bawah undang-undang semasa, cukai harta pusaka akan dimansuhkan pada tahun 2010 dan jumlah pengecualian dijadualkan kembali kepada $ 1 juta pada tahun 2011.

Artikel ini disediakan oleh Standard & Poor dan tidak bertujuan untuk memberi nasihat atau cadangan pelaburan khusus untuk mana-mana individu.